Текст книги "Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (постатейный)"

17. Опасные производственные объекты, связанные с транспортировкой опасных грузов:

участок транспортирования опасных веществ.

18. Опасные производственные объекты при добыче минеральных вод:

скважина минеральных вод;

г) получаются расплавы черных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов;

д) ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях.

Определение гидротехнических сооружений, предложенное законодателем, полностью воспроизводит аналогичное понятие, которое содержится в Законе о безопасности гидротехнических сооружений.

Согласно предложенному определению гидротехнические сооружения:

1) плотины;

2) здания гидроэлектростанций;

3) водосбросные, водоспускные и водовыпускные сооружения;

4) туннели;

5) каналы;

6) насосные станции;

7) судоходные шлюзы;

8) судоподъемники;

9) сооружения, предназначенные для защиты от наводнений и разрушений берегов водохранилищ, берегов и дна русел рек;

10) сооружения (дамбы), ограждающие хранилища жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций;

11) устройства от размывов на каналах и другие сооружения, предназначенные для использования водных ресурсов и предотвращения негативного воздействия вод и жидких отходов.

Статья 6. Страховая сумма и предельные размеры страховой выплаты потерпевшему

1. Страховая сумма по договору обязательного страхования составляет:

1) для опасных объектов, в отношении которых законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов или законодательством о безопасности гидротехнических сооружений предусматривается обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения:

а) 6 миллиардов 500 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, превышает 3000 человек;

б) 1 миллиард рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, составляет более 1500 человек, но не превышает 3000 человек;

в) 500 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, составляет более 300 человек, но не превышает 1500 человек;

г) 100 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, составляет более 150 человек, но не превышает 300 человек;

д) 50 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, составляет более 75 человек, но не превышает 150 человек;

е) 25 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, составляет более 10 человек, но не превышает 75 человек;

ж) 10 миллионов рублей – для иных опасных объектов, в отношении которых предусматривается обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения;

2) для опасных объектов, в отношении которых законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов или законодательством о безопасности гидротехнических сооружений не предусматривается обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения:

а) 50 миллионов рублей – для опасных производственных объектов химической, нефтехимической и нефтеперерабатывающей промышленности;

б) 25 миллионов рублей – для сетей газопотребления и газоснабжения, в том числе межпоселковых;

в) 10 миллионов рублей – для иных опасных объектов. 2. Размеры страховых выплат по договору обязательного страхования составляют:

1) два миллиона рублей – в части возмещения вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца);

2) не более 25 тысяч рублей – в счет возмещения расходов на погребение каждого потерпевшего;

3) не более двух миллионов рублей – в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего;

4) не более 200 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности каждого потерпевшего;

5) не более 360 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего – физического лица, за исключением вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности;

6) не более 500 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего – юридического лица.

Комментируемая статья определяет размеры страховых сумм и предельные размеры страховых выплат, которые подлежат выплате потерпевшему.

Общее определение страховой суммы дается в Законе об организации страхового дела. В соответствии со ст. 10 указанного Закона страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Комментируемый Закон также содержит определение страховой суммы, которое отличается от указанного выше.

Напомним, что согласно Закону под страховой суммой понимается денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплаты потерпевшим при наступлении каждого страхового случая независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования.

В целях определения размеров страховой суммы законодатель разграничивает опасные объекты. Критерием такого разграничения выступает наличие (отсутствие) обязанности по разработке декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения.

Слово «декларация» происходит от латинского слова «declaratio» – заявление, объявление[44]44
  Большой толковый словарь русского языка / сост. и гл. ред. С.А. Кузнецов. – СПб., 1998. – С. 247.


[Закрыть]. Определения терминов «декларация промышленной безопасности» и «декларация безопасности гидротехнического сооружения» содержится в ряде нормативных актов, в том числе ведомственного уровня.

Согласно приказу Ростехнадзора от 29 ноября 2005 г. № 893[45]45
  См.: Приказ Ростехнадзора от 29 ноября 2005 г. № 893 «Об утверждении Порядка оформления декларации промышленной безопасности опасных производственных объектов и перечня включаемых в нее сведений (РД-03-14-2005)» // БНА ФОИВ. – 2006. – № 6.


[Закрыть] под декларацией промышленной безопасности опасного производственного объекта понимается документ, в котором представлены результаты всесторонней оценки риска аварии, анализа достаточности принятых мер по предупреждению аварий и по обеспечению готовности организации к эксплуатации опасного производственного объекта в соответствии с требованиями норм и правил промышленной безопасности, а также к локализации и ликвидации последствий аварии на опасном производственном объекте.

Определение декларации безопасности гидротехнического сооружения дает Закон о безопасности гидротехнических сооружений. Декларация безопасности гидротехнического сооружения – документ, в котором обосновывается безопасность гидротехнического сооружения и определяются меры по обеспечению безопасности гидротехнического сооружения с учетом его класса (ст. 3 Закона о безопасности гидротехнических сооружений).

Декларация безопасности гидротехнического сооружения является основным документом, который содержит сведения о соответствии гидротехнического сооружения критериям безопасности.

Содержание декларации безопасности гидротехнического сооружения и порядок ее разработки устанавливает Правительство РФ[46]46
  См.: Постановление Правительства РФ от 6 ноября 1998 г. № 1303 «Об утверждении Положения о декларировании безопасности гидротехнических сооружений» (ред. от 30 декабря 2008 г.) // СЗ РФ. – 1998. – № 46. – Ст. 5698.


[Закрыть] с учетом специфики гидротехнического сооружения (ст. 3 Закона о безопасности гидротехнических сооружений).

Страховые суммы по договору обязательного страхования для страхования опасных объектов с обязательной разработкой декларации составляют:

Страховые суммы по договору обязательного страхования для страхования опасных объектов, для которых разработка декларации не является обязательной, составляют:

Закон № 225-ФЗ не содержит определение понятия «страховая выплата». Поэтому для уяснения смысла этого термина следует обращаться к нормам действующего страхового законодательства.

Общее определение страховой выплаты дается в законе об организации страхового дела. Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (ст. 10 Закона).

Законодатель установил следующие размеры страховых выплат по договору обязательного страхования:

Статья 7. Страховая премия и страховые тарифы

1. Страховая премия по договору обязательного страхования определяется как произведение устанавливаемых в соответствии с настоящим Федеральным законом страховой суммы и страхового тарифа.

2. Договором обязательного страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку путем внесения страховых взносов в порядке, определяемом правилами обязательного страхования. Обязанность по уплате страховой премии (очередного страхового взноса) считается исполненной страхователем со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу страховщика.

3. Страховые тарифы, структура страховых тарифов и порядок их применения при расчете страховой премии устанавливаются Правительством Российской Федерации в соответствии с настоящим Федеральным законом.

4. Страховые тарифы должны быть экономически обоснованными. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может составлять менее 80 процентов страховой премии.

5. Срок действия страховых тарифов не может быть менее одного года. В случае их изменения в течение срока действия договора обязательного страхования размер страховой премии по такому договору не изменяется.

6. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

7. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются с учетом технических и конструктивных характеристик опасных объектов.

8. Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются в зависимости от:

1) вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших;

2) отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта, установленных законодательством Российской Федерации.

9. При расчете страховой премии по договору обязательного страхования страховщик вправе применять дополнительный понижающий коэффициент, устанавливаемый им исходя из уровня безопасности опасного объекта, в том числе с учетом соблюдения требований технической и пожарной безопасности при эксплуатации опасного объекта, готовности к предупреждению, локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации, возникшей в результате аварии на опасном объекте.

10. Значение коэффициента, указанного в части 9 настоящей статьи, не может быть более 1,0 и менее 0,6.

11. Порядок определения вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и уровня безопасности опасного объекта устанавливается профессиональным объединением страховщиков в соответствии с настоящим Федеральным законом.

12. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять базовые ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Комментируемая статья определяет механизм уплаты страховой премии и требования к установлению страховых тарифов.

Закон № 225-ФЗ не дает определение понятия «страховая премия». При этом действующее законодательство содержит несколько определений. Так, статья 954 ГК РФ под страховой премией понимает плату за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. В свою очередь, для целей Федерального закона от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании»[47]47
  СЗ РФ. – 2007. – № 49. – Ст. 6047.


[Закрыть] страховой премией (страховыми взносами) являются денежные средства, которые члены общества обязаны уплатить в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования (ст. 19).

Страховая премия по договору обязательного страхования определяется как произведение устанавливаемых в соответствии с комментируемым Законом страховой суммы и страхового тарифа.

Напомним, что страховой тариф в соответствии со ст. 2 Закона – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом технических и конструктивных характеристик опасного объекта.

Договор обязательного страхования может предусматривать право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку. Рассроченные платежи представляют собой страховые взносы, периодичность и сумма внесения которых должны определяться правилами обязательного страхования.

Обязанность по уплате страховой премии (очередного страхового взноса) считается исполненной страхователем со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу страховщика.

Установление страховых тарифов, их структуры и порядка их применения при расчете страховой премии отнесено к компетенции Правительства РФ. Предполагается, что Правительство РФ должно вынести по этим вопросам соответствующее постановление.

Закон № 225-ФЗ устанавливает требования к экономической обоснованности страховых тарифов. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может составлять менее 80% страховой премии.

Императивно установлено, что срок действия страховых тарифов не может быть менее одного года. Если страховой тариф меняется в течение срока действия договора обязательного страхования, то размер страховой премии по такому договору не изменяется.

Структуру страхового тарифа определяют базовые ставки и коэффициенты.

Коэффициент – показатель, фактор, параметр, представляющий отношение двух однородно исчисленных величин, чаще всего в денежном выражении, либо числовой множитель в функциональной зависимости.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются с учетом технических и конструктивных характеристик опасных объектов.

Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются в зависимости от:

1) вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших;

2) отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта.

В целях снижения финансовой нагрузки на страхователя страховщик по договору обязательного страхования вправе применять дополнительный понижающий коэффициент.

При применении страховщиком понижающего коэффициента учитывается:

1) уровень безопасности опасного объекта, в том числе с учетом соблюдения требований технической и пожарной безопасности при эксплуатации опасного объекта;

2) уровень готовности к предупреждению, локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации, возникшей в результате аварии на опасном объекте.

При этом значение обозначенного коэффициента не может быть более 1,0 и менее 0,6. Данные условия определения коэффициента вступают в силу с 1 января 2016 г.

До 1 января 2016 г. минимальные значения дополнительного понижающего коэффициента, определяемого страховщиком, устанавливаются в следующих размерах: с 1 января 2012 г. до 31 декабря 2013 г. – 0,9; с 1 января 2014 г. до 31 декабря 2015 г. – 0,7 (см. комментарий к ст. 29 Закона).

Профессиональное объединение страховщиков самостоятельно определяет порядок определения вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и уровня безопасности опасного объекта.

Обозначенные в комментируемой статье страховые тарифы являются обязательными к применению и не могут быть изменены страховщиками и (или) их объединениями. Страховщики также не вправе применять базовые ставки и (или) коэффициенты, которые не соответствуют установленным страховыми тарифам.

Статья 8. Страховая выплата

1. При наступлении страхового случая потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении причиненного вреда. Соответствующее заявление потерпевшего направляется страховщику вместе с документами, подтверждающими причинение вреда и его размер. Перечень указанных документов определяется правилами обязательного страхования. При этом потерпевший обязан сообщить страховщику в соответствии с правилами обязательного страхования свои персональные данные, необходимые для осуществления страховой выплаты.

2. В случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего размер страховой выплаты составляет:

1) два миллиона рублей – лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти каждого потерпевшего (кормильца);

2) сумму, необходимую для возмещения расходов на погребение, – лицам, понесшим эти расходы, но не более 25 тысяч рублей;

3) сумму, определяемую исходя из характера и степени повреждения здоровья по нормативам, устанавливаемым Правительством Российской Федерации, – потерпевшим, здоровью которых причинен вред, но не более двух миллионов рублей.

3. Если размер вреда, причиненного потерпевшему, превышает предельный размер страховой выплаты, установленный частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, разницу между страховой выплатой и фактическим размером вреда возмещает владелец опасного объекта.

4. В случае смерти потерпевшего страховая выплата в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования.

5. Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного имуществу, определяется в соответствии с правилами обязательного страхования с учетом реального ущерба, причиненного повреждением имущества.

6. Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности, определяется исходя из понесенных потерпевшим расходов, связанных с переездом к месту временного поселения и обратно, проживанием в месте временного поселения, приобретением жизненно важных материальных средств. Указанные расходы при отсутствии документов, подтверждающих размер расходов, учитываются при определении размера страховой выплаты по нормативам, устанавливаемым правилами обязательного страхования.

7. Порядок установления факта нарушения условий жизнедеятельности и критерии, по которым устанавливается указанный факт, утверждаются в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации. Документы, подтверждающие факт нарушения условий жизнедеятельности на определенной территории, выдаются по требованию потерпевших органами местного самоуправления, наделенными полномочиями по решению вопросов организации и осуществления мероприятий по гражданской обороне, защите населения и территории от чрезвычайных ситуаций в границах такой территории.

8. По договору обязательного страхования страховщик не возмещает:

1) вред, причиненный имуществу страхователя;

2) расходы потерпевшего, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих гражданско-правовых обязательств;

3) вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте;

4) убытки, являющиеся упущенной выгодой, в том числе связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред.

9. Страховщик освобождается от обязанности осуществить страховую выплату, если вред потерпевшим причинен в результате аварии на опасном объекте, произошедшей вследствие обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в результате диверсий и террористических актов.

10. Совокупный предельный размер всех страховых выплат по договору обязательного страхования, связанных с одной аварией на опасном объекте, не может превышать размер страховой суммы по договору обязательного страхования, установленный в соответствии с частью 1 статьи 6 настоящего Федерального закона. Если страховые выплаты должны быть произведены нескольким потерпевшим и сумма их требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает размер страховой суммы:

1) в первую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших – физических лиц;

2) во вторую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших – физических лиц, в том числе в связи с нарушением условий жизнедеятельности;

3) в третью очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших – юридических лиц.

11. При недостаточности части страховой суммы, оставшейся после удовлетворения требований потерпевших одной очереди, для полного возмещения вреда потерпевшим следующей очереди страховые выплаты производятся в рамках соответствующей очереди пропорционально отношению страховой суммы (ее оставшейся части) к сумме требований потерпевших.

12. Страховая выплата осуществляется по выбору потерпевшего путем наличного или безналичного расчета. Днем исполнения страховщиком обязанности по осуществлению страховой выплаты считается день поступления денежных средств на банковский счет потерпевшего или день выплаты денежных средств из кассы страховщика.

Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (ст. 10 Закона об организации страхового дела).

Требование о возмещении причиненного вреда потерпевший вправе предъявлять непосредственно страховщику (ч. 1 ст. 8 Закона № 225-ФЗ).

Соответствующее заявление потерпевшего направляется страховщику вместе с документами, подтверждающими причинение вреда и его размер. Перечень указанных документов определяется правилами обязательного страхования.

При этом потерпевший обязан сообщить страховщику в соответствии с правилами обязательного страхования свои персональные данные, необходимые для осуществления страховой выплаты.

Под персональными данными в соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (ред. от 27 июля 2010 г.)[48]48
  СЗ РФ. – 2006. – № 31 (ч. 1). – Ст. 3451.


[Закрыть] понимается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных). В указанную информацию непосредственно включаются:

1) фамилия, имя, отчество;

2) год, месяц, дата и место рождения;

3) адрес;

4) семейное, социальное, имущественное положение;

5) образование;

6) профессия;

7) доходы;

8) другая информация.

Размер страховой выплаты в случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего определяется следующим образом:

* Следует учесть, что указанные положения вступают в силу с 1 января 2013 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).

Следует учесть, что до 1 января 2013 г. размер страховой выплаты в случае причинения вреда здоровью потерпевшего определяется по правилам гл. 59 ГК РФ (см. комментарий к ст. 29 Закона).

В случае, если размер вреда, причиненного потерпевшему, превышает предельный размер страховой выплаты, разницу между страховой выплатой и фактическим размером вреда возмещает владелец опасного объекта (ч. 3 ст. 8 Закона № 225-ФЗ).

В случае смерти потерпевшего страховая выплата производится имеющим на это право лицам (например, его родственникам) независимо от выплат, причитающихся потерпевшему по другим видам страхования. В данном случае имеется в виду личное страхование (например, страхование жизни и здоровья).

Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного имуществу, определяется в соответствии с правилами обязательного страхования с учетом реального ущерба, причиненного повреждением имущества.

Категория «реальный ущерб» является составной частью понятия «убытки», которое раскрывается в ст. 15 ГК РФ. Убытки состоят из реального ущерба и упущенной выгоды. Реальный ущерб – расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества. В свою очередь, упущенная выгода представляет собой неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

Следовательно, при определении размера страховой выплаты исключается учет упущенной выгоды.

Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности, определяется исходя из понесенных потерпевшим расходов, связанных с переездом к месту временного поселения и обратно, проживанием в месте временного поселения, приобретением жизненно важных материальных средств. Указанные расходы при отсутствии документов, подтверждающих размер расходов, учитываются при определении размера страховой выплаты по нормативам, устанавливаемым правилами обязательного страхования.

Правительство РФ определяет порядок установления факта нарушения условий жизнедеятельности и критерии, по которым устанавливается указанный факт.

По данному вопросу должно быть принято соответствующее постановление.

Документы, подтверждающие факт нарушения условий жизнедеятельности на определенной территории, выдаются по требованию потерпевших органами местного самоуправления. При этом такие органы должны быть наделены полномочиями по решению вопросов организации и осуществления мероприятий по гражданской обороне, защите населения и территории от чрезвычайных ситуаций в границах такой территории.

Согласно ч. 8 ст. 8 Закона №225-ФЗ по договору обязательного страхования страховщик не возмещает:

1) вред, причиненный имуществу страхователя;

2) расходы потерпевшего, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением им своих гражданско-правовых обязательств;

3) вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте;

4) убытки, являющиеся упущенной выгодой, в том числе связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред.

Помимо этого в силу ч. 9 ст. 8 Закона № 225-ФЗ страховщик не производит страховую выплату, если вред потерпевшим причинен в результате аварии на опасном объекте, произошедшей вследствие:

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений или забастовок;

диверсий и террористических актов.

Совокупный предельный размер всех страховых выплат по договору обязательного страхования, связанных с одной аварией на опасном объекте, не может превышать размер страховой суммы по договору обязательного страхования (см. комментарий к ст. 6 Закона).

Закон № 225-ФЗ установил очередность страховых выплат, если таковые должны быть произведены нескольким потерпевшим и сумма их требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает размер страховой суммы.

Согласно установленному порядку:

в первую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших – физических лиц, т. е. граждан;

во вторую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших – физических лиц, в том числе в связи с нарушением условий жизнедеятельности;

в третью очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших – юридических лиц (организаций).

При недостаточности части страховой суммы, оставшейся после удовлетворения требований потерпевших одной очереди, для полного возмещения вреда потерпевшим следующей очереди страховые выплаты производятся в рамках соответствующей очереди пропорционально отношению страховой суммы (ее оставшейся части) к сумме требований потерпевших.

Закон № 225-ФЗ установил возможность потерпевшего получить страховые выплаты наличным путем (т. е. из кассы страховщика), либо в безналичном порядке (т. е. поступлением денежных средств на банковский счет). Выбор конкретного способа получения страховой выплаты осуществляется по усмотрению потерпевшего.