Текст книги "Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (постатейный)"

Статья 13. Право регрессного требования страховщика

Страховщик вправе предъявить регрессное требование в пределах произведенной страховой выплаты к страхователю, если:

1) вред был причинен вследствие невыполнения страхователем предписаний (указаний) федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений, и (или) федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, данных в соответствии с их компетенцией;

2) умышленные действия (бездействие) работника страхователя повлекли за собой причинение вреда потерпевшим, в том числе в результате контролируемых взрыва, выброса опасных веществ, сброса воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций.

Комментируемая статья определяет условия реализации страховщиком права регрессного требования, вытекающего из соответствующего договора страхования.

Для начала следует определиться с понятием «право регрессного требования». Термин «регресс» имеет различные определения. В большинстве случаев под регрессом понимается обратное требование – требование лица, возместившего убыток другому лицу к третьему лицу, по вине которого возник убыток. Например, продавец товара, вынужденный возместить покупателю производственный дефект, обнаруженный в покупке, вправе выставить обратное требование к производителю товара.

Применительно к страховым правоотношениям регресс (регрессное требование) – это требование страховщика (страховой организации) к лицу, являющемуся по договору страхования страхователем, о возмещении произведенных страховщиком страховых выплат в пользу выгодоприобретателей (потерпевших физических и юридических лиц).

Следует отметить, что в страховом праве существует сходное правоотношение, которое именуется суброгацией (ст. 965 ГК РФ), под которой понимается переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Однако такой механизм применим лишь в случае, если право требования возникло вследствие причинения вреда третьим лицом, в рассматриваемой ситуации выходит за рамки отношений между страховщиком и страхователем.

Законодатель установил, что страховщик вправе предъявить регрессное требование в пределах произведенной выплаты, т. е. сумма требования может быть как равной фактически понесенным расходам страховщика на выплату возмещения, так и быть менее этой суммы (составлять ее определенную часть).

Предусмотрено два случая, когда страховщик может использовать предоставленное ему право.

Первый случай предусматривает виновное поведение страхователя, т. е. юридическое лицо (организацию), которое обладает опасным объектом на каком-либо вещном праве (собственности, оперативного управления, хозяйственного ведения) и не выполнило обязательные предписания уполномоченного органа в отношении порядка эксплуатации опасных объектов. Такими уполномоченными органами могут быть контрольно-надзорные органы, которые в пределах своей компетенции осуществляют контроль (надзор) за деятельностью опасных объектов и наделены полномочиями по выдаче указаний (предписаний) при обнаружении нарушений норм технической эксплуатации, исправности объектов и т. п. К таковым органам можно отнести в первую очередь Ростехнадзор и МЧС России, имеющие функции по непосредственному контролю за соответствующими объектами и производствами.

Предписание должно быть выдано в установленном порядке. Изложенные в предписании нарушения должны напрямую связываться с причинами (источником) возникновения вреда.

Во втором случае законодатель ответственность страхователя связывает с общим принципом гражданского законодательства о возложении на работодателя ответственности за вред, причиненный работником при исполнении им служебных обязанностей третьим лицам (ст. 1068 ГК РФ). В данном случае работниками признаются:

1) граждане, выполняющие работу на основании трудового договора (контракта);

2) граждане, выполняющие работу по гражданско-правовому договору.

При этом они действовали или должны были действовать по заданию соответствующего юридического лица или гражданина и под его контролем за безопасным ведением работ.

Второй вариант предполагает виновное поведение работников (сотрудников) страхователя, которые своими умышленными действиями повлекли за собой причинение вреда потерпевшим. В числе случаев, влекущих причинение вреда, называются взрыв, выброс опасных веществ, сброс воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций.

При этом законодатель ведет речь о контролируемых аварийных ситуациях. Следовательно, при оценке конкретного страхового случае выяснению подлежит как минимум несколько обстоятельств: 1) наличие умысла в действиях работников; 2) контролируемость ситуации (т. е. возможность при обычных условиях протекания технологического (производственного) процесса сделать вывод о наличии (отсутствии) аварии).

Данное требование может быть адресовано в форме претензии или регрессного иска в уполномоченные органы по разрешению споров, вытекающих из отношений по страхованию гражданской ответственности на случай причинения вреда (см. подробнее ст. 28 комментируемого Закона).

Следует учесть, что по регрессным обязательствам течение исковой давности начинается с момента исполнения основного обязательства (ст. 200 ГК РФ).

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям (ст. 381 ГК РФ). При регрессе, как в рассматриваемом споре, возникает новое обязательство и не происходит перемены лиц в обязательстве.

Глава 3
Компенсационные выплаты

Глава 3 «Компенсационные выплаты» объединяет ст. 14—16 и вступает в силу с 1 июля 2012 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).

Статья 14. Право на получение компенсационных выплат

1. Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда, причиненного потерпевшим – физическим лицам, осуществляются в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:

1) проведения в отношении страховщика процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) и предусмотренной федеральным законом;

2) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;

3) неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;

4) отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию.

2. Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда, причиненного потерпевшим – юридическим лицам, осуществляются в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:

1) проведения в отношении страховщика процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) и предусмотренной федеральным законом;

2) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

3. Срок исковой давности по требованию об осуществлении компенсационных выплат составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня наступления оснований, предусмотренных частями 1 и 2 настоящей статьи.

Комментируемая статья определяет условия и порядок осуществления компенсационных выплат в счет возмещения вреда потерпевшим.

При этом законодатель отдельно выделяет условия и основания таких выплат в отношении потерпевших – физических лиц и потерпевших – юридических лиц.

Главным условием осуществления такой выплаты является невозможность страховой выплаты.

Напомним, что компенсационные выплаты – это выплаты, осуществляемые профессиональным объединением страховщиков.

Законодатель устанавливает конкретный перечень случаев и обстоятельств, при наличии которых возникает обязательство по производству компенсационных выплат физическим лицам.

1. Проведение в отношении страховщика процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве).

Законодатель, не конкретизирует, при какой именно процедуре банкротства, страховщик освобождается от обязательств по обязательному страхованию. В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 27 июля 2010 г.)[55]55
  СЗ РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.


[Закрыть] к процедурам, применяемым в деле о банкротстве, относятся:

1) наблюдение;

2) финансовое оздоровление;

3) внешнее управление;

4) конкурсное производство;

5) мировое соглашение.

В рамках обозначенных процедур в деле о несостоятельности (банкротстве), препятствующих страховщику исполнить свои обязательства перед потерпевшими в результате наступления страхового случая, можно назвать внешнее управление и конкурсное производство.

Согласно ст. 94 Закона о несостоятельности с даты введения внешнего управления вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей.

Мораторий – приостановление исполнения должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов распространяется также на требования кредиторов о возмещении убытков, связанных с отказом внешнего управляющего от исполнения договоров должника (п. 3 ст. 95 Закона о несостоятельности).

Самыми серьезными правовыми последствиями, в первую очередь для кредиторов, является объявление должника банкротом и открытие в отношении него конкурсного производства.

Конкурсное производство – процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Все имущество должника на момент открытия процедуры конкурсного производства составляет конкурсную массу, которая подлежит реализации в установленном порядке. Требования кредиторов при этом погашаются в установленной законом очередности.

2. Отзыв у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

Согласно ст. 32.8 Закона об организации страхового дела в РФ со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры.

Данное обстоятельство косвенно связано с последствиями введения в отношении страховщика одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Такие мероприятия осуществляются, как правило, при прекращении страховой деятельности субъекта страхового дела или его ликвидации в связи с отзывом лицензии.

Одновременно с отзывом лицензии орган страхового надзора назначает временную администрацию страховой организации по основаниям и в порядке, которые предусмотрены Законом «О несостоятельности (банкротстве)».

3. Неизвестность лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред.

В этом случае у страховщика отсутствует субъект, который обязан нести ответственность возмещать убытки, иной ущерб. Данное обстоятельство лишает страховщика возможности компенсировать свои убытки в размере страховых выплат, которые необходимо произвести в рамках договора обязательного страхования.

4. Отсутствие договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной комментируемым Законом обязанности по страхованию.

Компенсационные выплаты потерпевшим – юридическим лицам производятся, если:

1) в отношении страховщика проводится процедура, применяемая в деле о несостоятельности (банкротстве);

2) у страховщика отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Отдельно законодатель оговаривает срок исковой давности по требованию об осуществлении компенсационных выплат.

Напомним, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Указанный срок составляет три года. Данное правило соответствует ст. 196 ГК РФ.

Общие положения гражданского законодательства устанавливают, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ). Данное правило, однако, действует, если иными законами не предусмотрено иное.

Согласно комментируемой норме течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня наступления указанных выше оснований.

Статья 15. Осуществление компенсационных выплат

1. По требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков в соответствии с настоящим Федеральным законом. Рассмотрение требований потерпевших о компенсационных выплатах, компенсационные выплаты и реализацию права требования, предусмотренного статьей 16 настоящего Федерального закона, могут осуществлять страховщики, действующие за счет профессионального объединения страховщиков на основании заключенных с ним договоров.

2. К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные настоящим Федеральным законом для отношений между потерпевшим и страховщиком по договору обязательного страхования.

3. Компенсационные выплаты устанавливаются в размере:

1) двух миллионов рублей – в части возмещения вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца);

2) произведенных расходов, но не более 25 тысяч рублей – в счет возмещения расходов на погребение каждого потерпевшего;

3) причиненного вреда, но не более двух миллионов рублей – в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего;

4) причиненного вреда, но не более 200 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности каждого потерпевшего;

5) причиненного вреда, но не более 360 тысяч рублей – в части возмещения вреда имуществу каждого потерпевшего – физического лица, за исключением вреда в связи с нарушением условий жизнедеятельности;

6) причиненного вреда, но не более 500 тысяч рублей – в части возмещения вреда имуществу каждого потерпевшего – юридического лица.

4. Компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) страхователем частичного возмещения вреда.

Комментируемая статья определяет механизм осуществления компенсационных выплат в рамках системы обязательного страхования гражданской ответственности.

Возмещение ущерба потерпевшим производится в заявительном порядке.

Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков по требованиям потерпевших.

При этом субъектом, обязанным рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять выплаты и реализацию права требования, является не само профессиональное объединение страховщиков, а отдельные страховщики, уполномоченные на соответствующие действия. Полномочия на осуществление указанных действий передаются страховым организациям в соответствии с заключенными с профессиональным объединением страховщиков договорами.

В рамках таких договоров страховщики действуют за счет соответствующего профессионального объединения страховщиков. Таким образом, права и обязанности, вытекающие в рамках деятельности конкретного страховщика по договору, могут возникать непосредственно у объединения. Представляется, что в качестве гражданско-правовой конструкции оформления отношений между объединением и страховой организацией может служить договор поручения.

Законодатель распространяет правила регулирования отношений между потерпевшим и страховщиком также на отношения между профессиональным объединением страховщиков и потерпевшим. Таким образом, в данном случае механизм страхового регулирования является идентичным как для страховщика в рамках деятельности по обязательному страхованию, так и для профессионального объединения страховщиков в рамках обязанности производить компенсационные выплаты.

В целях четкого определения обязательств профессионального объединения страховщиков в рамках осуществления компенсационных выплат закон устанавливает четкий размер таких выплат для каждого последствия страхового случая.

При этом градация размеров выплат осуществляется исходя из тяжести нанесенного ущерба, а также категории потерпевшего. Кроме того, следует отметить, что комментируемая статья определяет как твердый размер компенсации, так и верхний (предельный) ее размер. В последнем случае предполагается, что компенсация выплачивается в размере реального ущерба, однако в любом случае не свыше предела, установленного законом.

Компенсационные выплаты устанавливаются следующим образом:

Законодатель закрепил субсидиарный характер компенсационных выплат. Компенсационные выплаты подлежат уменьшению на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) страхователем частичного возмещения вреда.

Статья 16. Взыскание суммы компенсационной выплаты

1. Сумма компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему в соответствии с пунктами 3 и 4 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, взыскивается в порядке регресса по иску профессионального объединения страховщиков с лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред. Профессиональное объединение страховщиков также вправе требовать от указанного лица возмещения понесенных расходов на рассмотрение требования потерпевшего о компенсационной выплате.

2. В пределах суммы компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему в соответствии с пунктами 1 и 2 части 1 и частью 2 статьи 14 настоящего Федерального закона, к профессиональному объединению страховщиков переходит право требования страховой выплаты по обязательному страхованию, которое потерпевший имеет к страховщику.

Комментируемая статья определяет условия и порядок взыскания суммы компенсационной выплаты.

Компенсационной выплатой, в частности, являются выплаты денежного характера, произведенные в пользу потерпевших страховой организацией (страховщиком) при наступлении страхового случая, когда невозможно произвести страховую выплату по обязательному страхованию (см. комментарий к ст. 14 Закона).

Предполагается, что размер компенсационной выплаты должен быть аналогичен тому, который был бы выплачен при наличии оснований для страховой выплаты.

Законодатель установил, что суммы компенсационной выплаты подлежат взысканию. Предполагается, что взыскание указанных сумм производится в юрисдикционном порядке, т. е. путем обращения в органы по разрешению споров в сфере страхования (в данном случае суды) с регрессным иском. Регрессный иск в страховании – право требований органов страхования к лицу, ответственному за причинение ущерба.[56]56
  См.: Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 2006.


[Закрыть]

Иск подается с соблюдением правил подведомственности и подсудности. При этом в качестве истца выступает профессиональное объединение страховщиков. Ответчик по иску – лицо, ответственное за причиненный потерпевшему вред.

Отдельно в иске могут быть выделены расходы профессионального объединения страховщиков, связанные с рассмотрением требований потерпевшего о компенсационной выплате. Имеются в виду затраты, которые несут страховщики в рамках их обязанности обеспечить своевременное рассмотрение поступивших к ним претензий со стороны потерпевших.

Взыскание суммы компенсационной выплаты в указанном порядке производится, если неизвестно лицо, ответственное за причиненный потерпевшему вред, либо отсутствует договор обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной обязанности по страхованию (п. 3 и 4 ст. 14 Закона).

При наличии объективных обстоятельств (см. п. 1 и 2 ч. 1 и ч. 2 ст. 14 Закона), препятствующих страховщику (либо лицу, причинившему вред потерпевшему) исполнить обязанность по возмещению ущерба, профессиональное объединение страховщиков получает право требования к должнику.

Например, такое право требования может быть включено в состав требований кредиторов юридического лица при его несостоятельности (банкротстве). Погашение требований кредиторов, в том числе по страховым выплатам, производится в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов, предусмотренном законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Право требования переходит в пределах произведенной потерпевшему суммы компенсационной выплаты профессиональному объединению страховщиков, которое получает статус кредитора, а лицо, причинившее вред (обязанное произвести страховую выплату) – статус должника.