Текст книги "Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах"

Таким образом, Закон о страховом договоре Германии 1908 года[84]84
   23 ноября 2007 года в результате проведения реформы договорного страхового права был принят новый Закон о договоре страхования (VVG-Reform 2008), который вступил в силу 1 января 2008 года, заменив собой прежний закон от 30 мая 1908 года.


[Закрыть] регламентировал сферу страховых отношений, за исключением морского страхования, которое, в свою очередь, регулируется нормами Торгового уложения 1897 года, несколько измененными новеллой 1908 года, и Общегерманскими правилами морского страхования 1919 года.

В Германии при издании Торгового кодекса, как первой (1860 год), так и второй (1897 год) редакции, законодательным путем было урегулировано морское страхование. Можно было предполагать, что Закон о договоре страхования 1908 года приведет к объединению страхового права. В сущности, транспортное страхование, рассчитанное на перевозки наземным путем и по внутренним водам, имеет большое соприкосновение, экономическое и юридическое, с морским страхованием, нежели со страхованием от огня или личным страхованием. Но традиции оказались сильнее таких доводов, и законодатель ограничился тем, что VVG внес в морское страхование некоторые изменения с целью согласования с его положениями. Эти поправки вступили в силу вместе с законом от 1 января 1910 года.

Законодательство о морском страховании было обновлено в 1992 году и в дальтнейшем.

Страхование жизни. На смену многочисленным не вполне безопасным похоронным кассам, кассам вдов и сирот пришла инициированная Патриотическим обществом (Patriotischen Gesellschaft) первая немецкая компания по страхованию жизни, которая стала работать на основе хорошо построенного андеррайтинга с учетом актуарных расчетов. Она была учреждена в Гамбурге в 1778 году под соответствующим названием «Hamburgische Allgemeine Versorgungs-Anstalt».

Математические выкладки для этой организации были разработаны наместником датского княжества Ольденбург Георгом Кристианом фон Эдером (Georg Christian von Oeder)

Георг Кристиан фон Эдер

и, прежде всего, профессором математики и специалистом по международной торговле, а также одним из главных спонсоров этой компании Йоганн Георг Бюш (Johann Georg Büsch).

Йоганн Георг Бюш

Это было фактически общество взаимного страхования, переименованное в 1945 году в «Hansa Lebensversicherung a. G.», а позднее в 1957 году оно объединилось с компанией «Hamburg-Mannheimer Versicherungs-Aktien-Gesellschaft».

Оба ученых основывались на таблицах смертности, составленных уже упоминавшимся ранее берлинским пастором Йоганном Петером Зюсмильхом для касс вдов.

Как отмечает П. Кох, «наиболее выдающимся достижением Буша была разработка теоретической и практической концепции страхования для торговцев. Он являлся директором торговой академии в Гамбурге и начал прокладывать путь к современному управлению бизнесом»[85]85
   Koch Рeter. Pioniere das Versicherungsgedankens – 300 Jahre Versicherungsgeschichte in Lebensbildern 1550-1850. Wiesbaden 1968. Р. 177ff.


[Закрыть].

В Германии в этот же период наибольшее развитие получает промышленное страхование жизни. По мнению Альфреда Манеса, это было вызвано тремя причинами: усиленным распадом мелких похоронных касс, влиянием английского примера и урегулированием страхования посредством прусского закона (Allgemeine Landrecht – ALR), вступившего в силу 1 июня 1794 года. (61)

Следующей компанией по страхованию жизни в Германии стала «Braunschweigische Lebensversicherung AG», которая была основана в 1806 году не без участия того же Вильгельма Бенеке.

Принцип взаимного страхования в Германии впервые претворил в жизнь немецкий промышленник и банкир Эрнст-Вильгельм Арнольди (Ernst– Wilhelm Arnoldi),

Эрнст-Вильгельм Арнольди 1778-1841 гг.

создав до сих пор существующие готские страховые банки, занимающиеся страхованием от огня и страхованием жизни. А именно, в 1820 году – «Feuerversicherungsbank des Deutschen Handelsstandes“ (сегодня это «Gothaer Versicherungsbank VVaG“),

Логотип всей «Gothaer Group»

а в 1827 году – первый немецкий «Gothaer Lebensversicherungsbank auf Gegenseitigkeit“.

Рекламный проспект «Банка страхования жизни»

Безусловно, Э. Арнольди использовал опыт своих предшественников, в частности, приобретая знания в Торговой академии (Handelsakademie) уже упоминавшегося Йоганна Георга Бюша. В своей автобиографии он отмечал пользу, которую ему «принесли лекции пожилого Бюша, которого в то время называли великим проповедником в храме торговли, и благодаря которому можно было проникнуть в тайны торговли»[86]86
   Arnoldi Ernst Wilhelm. Autobiographie, in: Gothaer Persönlichkeiten, 1991. S. 5 (23).


[Закрыть]. За свои научные достижения Арнольди был избран так называемым «Krâmermeister» (досл. «глава торговли») в качестве председателя Гильдии торговцев купеческого сословия города Готы («Vorstand der Krämer-Innung der Gothaer Kaufmannschaft»).

Расчеты английского математика Чарльза Баббэджа (Charles Babbage), чья книга «A Comparative View of the Various Institutions for the Assurance of Lives» была опубликована в Германии в 1827 году, имели огромное влияние на развитие страхования жизни в этой стране в начале 19-го века и явились стимулом для учреждения в том же году компании «Gothaer Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit». Два года спустя, а именно 1 июля 1829 года, в жилом доме Арнольди на «Oberen Markt» в Готе был основан банк «Lebensversicherungsbank für Deutschland». До самой своей смерти в 1841 году он возглавлял этот банк, который к тому времени насчитывал уже 10 000 клиентов.

По образцу банка «Gothaer Lebensversicherungsbank auf Gegenseitigkeit“ в 1829 году фабрикант и сенатор по финансовым вопросам Август Людвиг Брунс (August Ludwig Bruns) с разрешения короля Соединенного Королевства, Ирландии и Ганновера Георга IV (он же George Augustus Frederick) основал компанию «Allgemeine Lebens-Versicherungs-Anstalt für das Königreich Hannover». 1910 году она объединилась с основанным в 1867 году банком «Bremer Lebensversicherungsbank», а в 1923 году вошла как «Freia Bremen-Hannoversche Lebensversicherungsbank AG» в состав «Allianz-Konzern».

Первое немецкое акционерное общество страхования жизни прослеживается в связи с торговцем из Любека Карлом Вильгельмом Фермереном (Carl Wilhelm Vermehren),

Карл Вильгельм Фермерен 1785-1842 гг.

который в 1826 году представил свой трактат под названием «Über eine in Lübeck zu errichtende deutsche Levensversicherungsgesellschaft» («Об одном, учрежденном в Любеке немецком обществе страхования жизни»), в котором он высказывал сожаление об английском влиянии и призывал к созданию своего «Nationalinstitut dieser Art für Deutschland» – «национального института подобного рода для Германии». Его план был претворен в жизнь в 1828 году в Любеке учреждением общества «Deutsche Lebensversicherungs-Gesellschaft». Впоследствии портфель этого общества был объединен с рядом компаний Штутгарта, и оно продолжило существовать как «Stuttgart-Lübecker-Lebensversicherungs-Aktien-Gesellschaft in Stuttgart», и, в конечном итоге, в 1927 году вошло в состав того же «Allianz-Konzern».

Важным вкладом на пути создания современного страхования жизни стало основание в Лейпциге в 1830 году общества страхования жизни, которое сегодня именуется как «Alte Leipziger Lebensversicherung a. G.» Его инициатором выступил торговец Иоганн Фридрих Август Олеариус (Johann Friedrich August Olearius).

Авторы не нашли портрета А. Олеариуса кроме этой памятной медали

Он настолько серьезно относился к страхованию, что для своих торговых компаний привлек представительство одного английского общества страхования жизни. Для осуществления своего плана он смог воспользоваться связями с авторитетными лейпцигскими банкирами, коммерсантами, юристами и учеными. К основателям компании причисляют президента апелляционного суда Лейпцига Иоганна Людвига Вильгельма Бека (Johann Ludwig Wilhelm Beck), автора аналитической монографии 1828 года «Corpus Juris Civilis» («Свод римского гражданского права»), члена Казначейской палаты Кристиана Готтлоба Фреге (Christian Gottlob Frege), предпринимателя и пионера железной дороги Густава Харкорта (Gustav Harkort), а также Иоганна Кристиана Дюрбига (Johannes Christian Dürbig), банкира и совладельца крупнейшего торгового дома Гамбурга и Лейпцига «H. J. Merck & Co.».

Математические основы деятельности «Alte Leipziger» рассчитал известный немецкий математик, механик и астроном-теоретик Август Фердинанд Мёбиус (August Ferdinand Möbius).

Август Фердинанд Мёбиус 1790-1868 гг.

В качестве модели были проанализированы и использованы таблицы смертности существовавшего на тот момент банка «Gothaer Lebensversicherungsbank», при этом Олеариус не собирался создавать конкуренцию данному банку, а, напротив, посоревноваться с английской страховой компанией «Hand-in-Hand». Главным образом, Общество «Alte Leipziger» опиралось в своей деятельности на принципы взаимности, участия в прибыли, расчетливости и расширении деятельности по всей Германии.

С помощью известных банковских домов Общество после начала своей деятельности приобрело 111 агентов во всех частях Германии.

Рекламный проспект 1888 года

Далее имеет место информационный пробел вплоть до начала 20-го века.

В 1906 году учреждается свой дочерний перестраховщик «Alte Leipziger Rückversicherung AG».

В 1932 году для совместных согласованных действий Иоганн Тидке (Johannes Tiedke) совместил должности председателя правления двух компаний «Leipziger Feuer-Versicherungs-Anstalt» (основана в 1819 году) и «Alte Leipziger Lebensversicherungs-Gesellschaft».

С 1946 года началось перемещение общества «Alte Leipziger Lebensversicherungs-Gesellschaft». В этом году оно переехало в Бад-Гандерсхайм (город в Нижней Саксонии Германии), в 1952 году во Франкфурт-на-Майне и, наконец, в 1974 году в Оберурзель. В противоположность этому «Leipziger Feuer-Versicherungs-Anstalt» (сегодня «Alte Leipziger Versicherung AG») переехало в 1946 году из Бонна во Франкфурт-на-Майне и в 1974 году присоединилось к обществу страхования жизни в Оберурзеле.

15 сентября 1934 года больничная касса коммерсантов «Kaufmännische Krankenkasse» (KKH) основала в Берлине «Hallesche Krankenkasse Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit» в качестве страхового общества на взаимной основе для клиентов, чьей

Логотип Кассы

Логотип Кассы

деятельностью не являлось страхование. Выделение «частных» страхователей из узаконенных касс было разрешено законом. Пострадавшие страхователи в количестве 20 570 человек были переданы новой организации в качестве клиентской базы. 1 января 1936 года страховое общество со 195 сотрудниками обосновалось в Берлине. В 1948 году главное управление общества вследствие политической напряженности было переведено из Берлина в Штутгарт.

Совместное сотрудничество «Hallesche Krankenkasse» c «Alte Leipziger Lebensversicherungs-Gesellschaft» началось в 1972 году. В 1975 году «Hallesche Krankenkasse» слилась с «Nationaler Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit» при председателе Наблюдательного совета Людвиге Гроссе (Ludwig Grosse),

Людвиге Гроссе 1907-1992 гг.

и теперь компания стала называться «Hallesche-Nationale Krankenversicherungsverein a. G.»

В том же 1975 году «Alte Leipziger Versicherung AG» приобретает активы компании «Zenith Versicherung AG», основанной в 1957 году в Саарбрюккене.

С основанием в 1990 году холдинга «Alte Leipziger Holding» началось сращивание капиталов «Alte Leipziger» и «Hallesche», которое завершилось созданием в 1994 году координационного концерна.

Общество «Hallesche» выступило пионером страхования по уходу за больными («Pflegeversicherung») и в начале 1990-х годов подвело под данный вид страхования математическую основу. Кроме того, оно позиционировало себя инновационными продуктами, как например, «Vorsorge-Gutscheinen» (талонами на обслуживание на случай заболевания) на новом рынке «Betrieblichen Krankenversicherung» (bKV – одна из форм дополнительного страхования в рамках коллективного страхования): фирмы заключали эти «bKV» со своими сотрудниками с тем, чтобы поддержать их здоровье либо усилить их зависимость от работодателя. Подобные соглашения распространялись и на индивидуальную медицинскую защиту персонала, например, на выплату компенсаций за стоматологические услуги или услуги офтальмолога.

Ссылку на «Alte Leipziger» можно найти в связи с коммерсантом Генрихом Гёде (Hinrich Gaede). В 1921 году он учреждает в Гамбурге «Gaedesche Versicherungs-Aktien-Gesellschaft», которое постепенно распространило свою деятельность с исключительно транспортного страхования вначале на все отрасли имущественного страхования. В 1928 году фирма стала называться «Hamburger Phönix Gaedesche Versicherungs-Aktien-Gesellschaft». Впоследствии отцовское детище возглавил его сын, тоже Генрих Гёде. В 1986 году эту компанию приобрела «Alte Leipziger Versicherungsgruppe», которая в 1995 году приняла на себя все ее активы и обязательства.

Важно подчеркнуть, что заметную роль в развитии налоговой политики в интересах страховщиков сыграл Хайнц Герхардт, (Heinz Gehrhardt), представитель «Alte Leipziger Lebensversicherungs-Gesellschaft» и многолетний председатель Союза страховщиков жизни («Verband der Lebensversicherungsunternehmen»).

Законы об изменении налоговой политики соответственно от 21 ноября 1964 года и от 14 мая 1965 года были направлены на повышение социально-политического значения страхования жизни.

Cовременное название концерна – «Alte Leipziger – Hallesche Konzern“ и логотип:

Глава 2

Немецкие профессиональные перестраховочные компании занимают ведущие позиции в мире и пользуются заслуженным авторитетом у всех специалистов в области страхования и перестрахования. Именно в Германии было создано первое такое общество. Сегодня немецкие перестраховщики определяют основные тенденции развития перестраховочного бизнеса, и на них ориентируются все без исключения субъекты страхового дела.

Без подробного рассказа о германских перестраховочных компаниях сложно понять все этапы развития страхования в Германии и перестраховочного дела во всем мире. Вот почему мы посчитали возможным посвятить немецким перестраховщикам две отдельные главы.

Кёльнское перестраховочное общество. Первой независимой профессиональной перестраховочной компанией стало «Kölnische Rückversicherungs-Gesellschaft» (Кёльнское перестраховочное общество). Потребность в такой компании стала очевидной после убытков в связи с уже упоминавшемся Великим пожаром в Гамбурге 1842 года. 22 декабря 1842 года нескольким известным коммерсантам и банкирам Кёльна, в частности, президенту Торговой палаты, прусскому и германскому банкиру Лудольфу Кампгаузену (Ludolf Camphausen),

Лудольф Кампгаузен 1803-1890 гг.

банкиру Вильгельму Людвигу Дейчману (Wilhelm Ludwig Deichmann),

Вильгельм Людвиг Дейчман 1798-1876

издателю Карлу Йозефу Даниэлю ДюМонту (Karl Joseph Daniel DuMont),

Карл Йозеф Даниэл ДюМонт 1811-1861

предпринимателю и банкиру Петеру Генриху Меркенсу (Peter Heinrich Merkens), который еще в 1818 году основал «Rheinschiffahrts-Assecuranzgesellschaft“, первое независимое страховое акционерное общество страхования перевозок грузов на Рейне,

Петер Генрих Меркенс 1777-1854

и банкиру Симону Оппенхайму (Simon Oppenheim – с 1867 года барон фон Оппенхайм),

Симон Оппенхайм 1803-1880

был разослан циркуляр о намерении учредить перестраховочную компанию в Кёльне. Инициатором данного предприятия был Пауль-Фридрих Калле (Paul-Friedrich Kalle), генеральный представитель (агент) и заместитель управляющего компании «Kölnische Feuer-Versicherungs-Gesellschaft, Colonia“. Правда, еще на стадии учреждения Кёльнского перестраховочного общества П. – Ф. Калле покинул его, а позднее, 27 марта 1853 года учредил компанию «Concordia-Lebensversicherungs-Gesellschaft».

Основной целью создания перестраховочного общества было не только распределение рисков, но и уход от зависимости от иностранных рынков перестрахования.

После неудачной первой попытки учредить компанию 28 декабря 1842 года, она все-таки была основана 3 марта 1843 года под управлением известного немецкого бизнесмена и политика Густава фон Мевиссена (Gustav von Mevissen).

Густав фон Мевиссен 1815-1899

Здесь в очередной раз есть несовпадения. В частности, во всех источниках дата смерти Мевиссена указана, как 13 августа 1899 года, а Петер Кох в своей работе об истории страхования в Германии упоминает год смерти Мевиссена как 1898[87]87
   См., Koch Peter. Geschichte der Versicherungswirtschaft in Deutschland. 2012. S. 85.


[Закрыть].

Кроме того, С. Е. Голдинг уверяет, что общество получило разрешение от правительства не 3 марта, а 5 апреля 1843 года[88]88
   См., Golding С. Е. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed. London, Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. Р. 101.


[Закрыть].

Г. фон Мевиссен пришел к выводу, что независимая перестраховочная компания не будет являться конкурентом прямым страховщикам, и потому это будет приветствоваться ими, что приведет к получению новой компанией большого объема рисков от этих страховщиков[89]89
   См., Golding С. Е. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed. London, Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. Р. 101.


[Закрыть]. Собственно, это подтвердилось и избранием места расположения этого перестраховочного общества, Кёльна, где уже существовало много страховых компаний разной специализации. Мевиссен был лидером компании до конца своей жизни.

Процесс получения лицензии занял три года, и лишь 8 апреля 1846 года было окончательно оформлено образование общества. Причиной такой задержки явилось важное изменение в Законе об акционерных компаниях Королевских Прусских государств («Gesetz über die Aktiengesellschaften für die Königlich Preuβischen Staaten» («Gesellschaftsrecht»), который был принят 9 ноября 1843 года. В основе закона лежали положения Торгового кодекса Франции 1807 года (Code de Commerce de France) и Торгового кодекса Нидерландов 1838 года (Wetbock van Koophandel). В частности, Торговый кодекс Франции содержал концепцию, согласно которой акционерные компании, учреждаемые ранее согласно публичному праву, теперь должны образовываться согласно частному праву, что для получения статуса юридического лица не отменяет необходимость получения государственной лицензии.

В силу значимости общества в истории перестрахования мы приводим свой перевод части Хартии, выданной ему королем Пруссии Фридрихом Вильгельмом IV (Frederick William IV) и датированной 8 апреля 1846 года:

«Мы, Фридрих Вильгельм,

Божьей милостью Король Пруссии и т. д.

Объявляем и свидетельствуем, что на основании обращения нашего Министра финансов и юстиции мы одобрили учреждение Акционерной Компании под названием «Кёльнское Перестраховочное Общество» в соответствии с положениями Закона об акционерных компаниях от 09 ноября 1843 года и подтверждаем Устав, принятый акционерами, как зафиксировано Нотариальными актами от 12 декабря 1844 года и 13, 17, 18 и 21 февраля и 9 апреля 1845 года, но с учетом следующих дополнений, которые были приняты Советом директоров общества в соответствии с полномочиями, предоставленными ему со стороны Генерального менеджмента и внесенными в нотариальный акт от 17 января с. г…

Статья 13. – Официальные извещения, выпускаемые обществом, должны публиковаться в газете «Allgemeine Preussische Zeitung», издаваемой в Берлине, и в газете «Kölnische Zeitung», издаваемой в Кёльне-на-Рейне…

Статья 17. – Фраза «представители общества удостоверяют свои полномочия посредством Протокола Общего собрания либо Совета директоров, или подтвержденной копией, оформленной совместно с нотариальной конторой», должна быть вставлена после слова «доверенные»…

Статья 37. – Она должна начинаться со слов: – «Ликвидация общества, в отличие от случаев, когда роспуск требуется в соответствии с положениями закона, может осуществлять только до срока, установленного в Статье 2»…

Настоящая Хартия должна всегда прилагаться к вышеупомянутому Уставу и совместно с ним должна быть доведена до сведения через официальный орган Правительства в Кёльне.

Совершено в Берлине 8 апреля 1846 года.

(подписано) Фридрих Вильгельм»[90]90
   Golding С. Е. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed. London, Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. Р 102-103. Annex X.


[Закрыть].

Финансирование перестраховочного общества было обеспечено со стороны банкира Абрахама Оппенхайма (Abraham Oppenheim), который часть акций разместил через банковский дом Ротшильда в Париже.

По причине многочисленных внутренних трудностей (сложность в капитализации и размещении акций в Германии и Франции, согласование интересов индивидуальных учредителей и спонсоров компании) и политических волнений 1848-1849 годов (речь идет о буржуазно-демократической революции в Германии – прим. авторов) общество фактически приступило к своей деятельности 1 июля 1852 года.

Постепенно общество начало процветать и его примеру последовали другие. В течение первых трех лет оно расширило свои операции в Германии, Австрии, Швейцарии, Бельгии, Голландии и Франции и также пыталось заключить договоры с английскими компаниями, но поскольку в то время английский перестраховочный бизнес не являлся прибыльным для перестраховщиков, руководство Кельнского перестраховочного общества считало целесообразным отстраниться от английского рынка.

Между прочим, в уставе общества есть беспрецедентное условие в пункте 3 статьи 3: «Компания должна воздерживаться от заключения какого-либо прямого страхования».

Свой первый договор перестрахования общество заключило 29 октября 1852 года с компанией «Vaterländische Feuer-Versicherungs– Gesellschaft» из города Эльберфельд (Elberfeld – город в Рейнской провинции Пруссии – прим. авторов). Этот договор, первый договор перестрахования, когда-либо заключенный независимой перестраховочной компанией, представлял собой облигаторный договор эксцедента сумм в отношении огневых рисков.

С. Е. Голдинг вспоминает еще один договор перестрахования, заключенный 13 января 1853 года между Кёльнским перестраховочным обществом и компанией «Kölnische Feuer-Versicherungs-Gesellschaft». История последней достаточно интересная, но долгая, поэтому авторы отметят лишь то, что с 1996 года после многих перепитий и смен акционеров она вошла во французскую группу «AXA».

Поскольку мы неоднократно ссылаемся на договор перестрахования между «Kölnische Feuer-Versicherungs-Gesellschaft Colonia» и Кёльнским перестраховочным обществом, целесообразно приложить копию данного договора, любезно приведенную С. Е. Голдингом:

Этот договор очень напоминает детали современных договоров. Вместе с тем, в нем существует радикальное отличие от нынешних договоров перестрахования.

Секция 1 договора обязывает цедента передавать эксцедентные или превышающие суммы, и эти цессии должны производиться в первую очередь Кёльнскому перестраховочному обществу, у которого, тем не менее, есть право отказать в их акцепте. Таким образом, речь идет о достаточно редком варианте – облигаторно-факультативного перестрахования. Согласно секции 4 перестраховщик обязан сообщить о своем решении принять или отклонить риск в течение 24 часов, а согласно секции 5 его ответственность не может начаться ранее полуночи дня, следующего за днем анонсирования акцепта.

Эксцедент суммы, который должен был быть цедирован компанией «Kölnische Feuerversicherungs-Gesellschaft», возникал только после ее собственного удержания и после превышения лимитов существующих зафиксированных перестраховщиков, т. е. договор по своей природе являлся договором второго эксцедента сумм. В английской версии секции 1 оригинала это положение выглядит следующим образом: «… to offer by way of reinsurance any amounts which exceed the maxima of their present fixed reinsurers and the sums which they at any time retain for own account…» – «… предлагать путем перестрахования суммы, которые превышают максимумы настоящих зафиксированных перестраховщиков и суммы, которые они на данный момент удерживают на собственном счету…».

Наиболее интересным представляется то, что якобы существующие перестраховщики цедента зафиксированы, и можно сделать вывод о том, что существует некий другой договор, хотя нигде нет прямого упоминания о нем.

В данном договоре нет упоминания об общей агрегатной страховой сумме, которая могла быть перестрахована, и он не предусматривал громоздкой системы периодической выдачи полисов. Согласно секции 2 информация о цессиях должна была содержаться в бордеро, которые должны были предоставляться в копии (секция 3). В соответствии с секцией 6 передача рисков должна была производиться на оригинальных условиях страховых полисов.

Компании «Kölnische Feuerversicherungs-Gesellschaft» приходилось вести журнал перестрахования, в котором записывались все цессии. Согласно секции 7 на основе этого журнала составлялись ежемесячные бордеро, которые направлялись перестраховщику вместе со счетами премии за минусом 25%-ой комиссии. Перестраховщик был обязан следовать всем изменениям цедента в передачах рисков (секция 8), а эти изменения должны были заноситься в журнал изменений и декларироваться в бордеро (секция 9). В соответствии с секцией 10 сообщения о наступлении страховых случаев должны были направляться перестраховщику незамедлительно, а перестраховщик имел право присутствовать на переговорах цедента и страхователя, касающихся убытка (секция 11). Перестраховщик был обязан оплачивать свою долю в каждом урегулированном убытке (секция 12), а счета, которые должны были выставляться ежемесячно, могли содержать зачет причитающихся убытков против ежемесячных счетов премии (секция 13).

Договор мог быть расторгнут любой из сторон путем подачи письменного нотиса за три месяца до предполагаемого прекращения договора (секция 14).

Договор не содержал условия, касающегося кассовых убытков[91]91
   «Кассовый убыток» – условие договора перестрахования, устанавливающее обязанность перестраховщика осуществить выплату страхового возмещения перестрахователю или до того момента, когда тот осуществит выплату страхового возмещения по основному договору имущественного страхования или страховой суммы по основному договору личного страхования либо в более сжатые чем обычно сроки, если размер убытка или подлежащей выплате страховой суммы превышает согласованную сторонами перестраховочной сделки величину (чаще всего в размере собственного удержания перестрахователя). Вводится с целью не допустить разрыв по кассе у перестрахователя либо сократить время разрыва по кассе. О «кассовом убытке» см. подробнее Артамонов А. П., Дедиков С. В. Право перестрахования. В 2-х томах. Т. II. М., 2014. С. 231-245.


[Закрыть], и арбитражную оговорку[92]92
   Арбитражная оговорка – условие договора перестрахования о рассмотрении возможных споров между сторонами не государственными судами, а арбитражными (третейскими) судами. Как правило, определяет порядок формирования арбитража и квалификационные требования у судьям, назначаемым сторонами спора. Об арбитражной оговорке см. подробнее Артамонов А. П., Дедиков С. В. Право перестрахования. В 2-х томах. Т. II. М., 2014. С. 277-294.


[Закрыть].

С. Е. Голдинг отмечал: «Несмотря на это, данный договор можно было рассматривать как законченный документ, и похоже, что тот, кто его составлял, уже имел достаточный опыт в разработке облигаторных форм перестрахования»[93]93
   Golding С. Е. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed. London, Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. Р. 73.


[Закрыть]. Из доклада, опубликованного Кёльнским перестраховочным обществом по случаю юбилея в 1903 году, следовало, что примерно в то же время аналогичные договоры также были заключены с компаниями «Leipziger Feuer», «Berlinesche Feuer», «Deutsche Phönix» и «Agrippina Versicherung AG».

В течение первых трех лет своего существования общество расширило свои операции в Германии, Австрии, Швейцарии, Бельгии, Голландии и Франции. В 1855 году управляющий общества посетил Англию с целью заключения договоров перестрахования с английскими страховщиками. В ходе переговоров он установил, что трансатлантический бизнес английских компаний развивался вполне положительно, но что касается отечественных портфелей, здесь результаты были явно неприбыльными для перестраховщиков. Поскольку и домашний бизнес, и трансатлантический предлагались пакетом, управляющий предпочел пока воздержаться от английского рынка.

Нельзя не отметить тот факт, что для большинства немецких профессиональных перестраховочных компаний серьезным испытанием стало землетрясение в Сан-Франциско 1906 года. Кёльнское перестраховочное общество также приняло оперативное участие в урегулировании своей доли в убытках.

Опуская дальнейшую историю Общества, сообщим лишь, что в 1992 году оно приобрело 10% акций российского АСКО-холдинга, объединявшего дочерние страховые компании из всех регионов России и некоторых стран ближнего зарубежья (из-за конфликта акционеров холдинг прекратил свою деятельность в 1996 году), а в 1994 году оно вступило в альянс с образованной в 1921 году американской перестраховочной корпорацией «General Reinsurance Corporation». В 1998 году компанию «General Re Corporation» покупает другая американская корпорация «Berkshire Hathaway Inc.», а в 2003 году «General Reinsurance Corporation» и Кёльнское перестраховочное общество выходят на рынок уже с новым именем «Gen Re». В 2009 году «General Reinsurance Corporation» завершает покупку Кёльнского перестраховочного общества, которая с 2010 года называется «General Reinsurance AG». В настоящее время объединенная компания продолжает работать под брендом Gen Re.

Мюнхенское перестраховочное общество. В 1880 году банкир Карл фон Тиме (Carl von Thieme), который начинал в 1871 году работать в Мюнхене на компанию «Thuringia Verischerungs-Aktiengesellschaft»

Табличка (поржавевшая, не прострелянная) общества «Thuringia»

в качестве генерального агента и с 1873 года ее представителем в Баварии, имея хорошие деловые связи среди ведущих лиц финансового мира Баварии того времени, предложил группе брокеров и промышленников Мюнхена основать перестраховочную компанию. На тот момент на рынке перестрахования уже существовала значительная конкуренция. Только в период с 1871 по 1872 годы в Германии, Швейцарии и Австро-Венгрии были учреждены 13 новых перестраховочных компаний. Большинство из них просуществовало недолго. Тем не менее, К. фон Тиме был уверен, что за перестрахованием стоит большое будущее.

Как известно, это общество не было первой перестраховочной компанией – уже более 30 лет существовало Кёльнское перестраховочное общество.

Карл фон Тиме 1844-1924

Главным из круга его знакомых был, безусловно, известный промышленник Теодор фон Крамер-Клетт (Theodor von Cramer-Klett), который принимал активное участие в развитии в Баварии современной банковской системы, способной обслуживать быструю индустриализацию Германии, благодаря протекционистской политике Отто фон Бисмарка.

Теодор фон Крамер-Клетт 1817-1884

Тиме был вторым сыном Юлиуса фон Тиме, директора той же страховой компании в Эрфурте – «Thuringia Verischerungs-Aktiengesellschaft». Карл был экспертом в страховании, настоящим трудоголиком и человеком, способным принимать нетрадиционные решения. Это стало очевидным уже во время его работы в мюнхенском офисе упомянутой компании, когда он пытался находить бизнес в так называемых опасных регионах, где другие компании работать избегали. Вот почему компания, изначально располагавшаяся в Тюрингии, переехала в Баварию. В 1879 году Тиме сделал попытку учредить компанию по страхованию от градобития и компанию по страхованию мебели и содержимого помещений от огня, но в обоих случаях он потерпел неудачу. Поскольку рынок перестрахования в то время находился в не очень благоприятном состоянии, удивительно, что Тиме решил именно в то время основать независимую перестраховочную компанию. В этот период другие перестраховочные общества испытывали трудности: например, Кёльнское перестраховочное общество было вынуждено прекратить в 1860 году перестрахование полисов градобития и страхования жизни, а в 1879 году перестрахование морских рисков. В год, когда Тиме разрабатывал свои планы, Кёльнское перестраховочное общество было сконцентрировано только на одном виде страхования, а именно, огневом, хотя оно и не имело позитивной тенденции развития. Аналогичные трудности испытывало и Швейцарское перестраховочное общество по морскому портфелю в период с 1876 по 1880 годы.

Тот факт, что Тиме, несмотря на ситуацию, решил учредить новую перестраховочную компанию и преуспел в своей идее, говорит о его дальновидности. Успех Тиме можно было также объяснить и тем, что он постоянно придерживался концепции независимого перестраховщика, который бы осуществлял свою деятельность во всех странах и по всем видам рисков, и тем самым мог бы формировать баланс портфеля с точки зрения географического распределения и технических условий.