Текст книги "Мошенничество и его профилактика"

Кибермошенники для реализации преступного замысла часто используют даже несчастье людей. Так, по электронной почте были разосланы письма под названием «Помогите жертвам цунами в Шри-Ланке», в которых содержалась просьба о перечислении денег пострадавшим от природной стихии в Юго-Восточной Азии. К тексту прилагались фотографии плачущих детей. Отправитель письма благодарил за пожертвования, якобы полученные от граждан и организаций различных государств. В письме указывался номер банковского счета, на который необходимо перечислять деньги [52].

Один из новых приемов выманивания денежных средств у граждан с помощью Интернета – мошенничество под видом деятельности так называемых виртуальных «церковных лавок», в которых можно подать поминальные записки, записки о здравии или заказать иконы якобы в Троицком соборе Русской Духовной Миссии в Иерусалиме или в ином православном храме Святой Земли. Примерами подобных сайтов являются следующие: «Золотой Иерусалим» (http://www.goldenjerusalem.net/uslugi.php), «Иконы Святой Земли» (http://www.jerusalem-icons.com/rus/notes/index.htm), «Христианство на Святой Земле» (http://www.zavet.com/uslugi/index_uslugi.html), «Молящийся Иерусалим» (http://www.orthodox-jerusalemprayer.com/) или «Дары Святой Земли» (http://rus.jer4u.org/modules/shop/cat_11.html). На своем официальном интернет-сайте Русская Духовная Миссия в Иерусалиме заявила о том, что подобные веб-страницы, на которых предлагается сделать пожертвования, приобрести различные святыни (иконы, кресты, наборы, свечи и др.), подать записки о здравии и об упокоении или заказать молебны в храмах и монастырях Русской Духовной Миссии в Иерусалиме, не имеют к Миссии никакого отношения и являются заведомо мошенническими [53].

Новым видом мошенничества в Республике Беларусь явились письма от якобы престижных иностранных компаний с предложением белорусским предпринимателям и предприятиям разместить информацию о своей деятельности в якобы престижных бизнес-каталогах бесплатно. Для убедительности бланк письма содержит штамп, схожий с символикой Евросоюза, прилагается конверт с обратным адресом. Получателю предлагается заполнить анкету, заверить подписью и печатью компании. Получив реквизиты субъектов хозяйствования, в дальнейшем мошенники требуют произвести оплату около 1 тыс. евро в год. Срок контракта – минимум три года. В случае отказа субъектов хозяйствования от выплат преступники угрожают занести фирму в черный список в Интернете и дискредитировать перед потенциальными партнерами. Мошеннические письма содержат такую фразу: «Недостатки в финансовом взаимодействии бросают тень на вашу репутацию и ставят под сомнение вашу манеру ведения бизнеса. Мы все равно вынудим вас заплатить, но уже через суд». После уплаты обещанная реклама в бизнес-каталогах не появляется.

К кибермошенничеству автор относит также мошенничество с использованием банкомата. Самый распространенный способ осуществления преступных действий с использованием банкомата – установление скиммер-устройств (отсюда название преступления – «скимминг», применяемое в международной правоохранительной практике). Преступники устанавливают на банкомат техническое устройство, копирующее магнитную полосу пластиковой карты в момент снятия денег со счета. Эта информация переносится мошенниками на новые или украденные пластиковые банковские карты, с помощью которых возможно снятие денег. Персональный код, вводимый владельцем карты, фиксируется на миниатюрную видеокамеру, установленную над банкоматом. Однако данный тип мошенничества в Республике Беларусь не носит массового характера, в отличие от европейских государств. Только в Швеции в 2007 г. зарегистрировано 4 238 фактов мошенничества с использованием банкомата. Мошенники обычно выбирают банкоматы в местах с наибольшим потоком людей.

Нередки случаи приобретения мошенниками собственных банкоматов, которые заряжаются наличными деньгами и выставляются в людных местах. Во время получения наличных денег в таком банкомате все необходимые данные фиксируются и в дальнейшем используются преступниками для изготовления так называемых карточек-клонов и опустошения банковских счетов жертв через официально установленные банкоматы. Первое использование «ложных» аппаратов зафиксировано в США еще в 1988 г. [54].

Еще один способ совершения кибермошенничества с использованием банкоматов – заклеивание скотчем окошка для выдачи наличных денег: банкомат производит операцию, но деньги из него не появляются. Решив, что банкомат неисправен, владелец карточки уходит, а преступник, находящийся поблизости, забирает деньги.

К кибермошенничеству относится также мошенничество, совершаемое в области мобильной телефонной связи. Противоправные деяния преступников в данной сфере направлены как против абонентов, так и против операторов. Существует много разновидностей телефонного мошенничества, что затрудняет выработку единого подхода к анализу и противодействию преступникам в области мобильной связи.

К основным видам мошенничества в области мобильной телефонной связи относятся:

1) контрактное мошенничество. В этой категории мошеннических действий услуги используются абонентами, заключившими контракт без намерения их оплачивать (умысел присутствует уже в момент подписания договора);

2) хакерское мошенничество, дающие доход преступнику за счет проникновения в незащищенную систему и использования ее функциональных возможностей. Получив такой доступ, преступник может вести дорогостоящие телефонные разговоры;

3) внутрикорпоративное мошенничество, совершаемое, как правило, сотрудниками компании, которые могут внести изменения в определенную внутреннюю информацию, чтобы получить доступ к услугам по сниженной стоимости. Особенности использования услуг при таком виде преступления зависят от того, как долго мошенник предполагает оставаться необнаруженным. В случае, когда преступник считает, что мошенничество не должно быть раскрыто в течение длительного времени, для него разумнее всего демонстрировать нормальный режим использования услуг, и тогда его деятельность не привлечет внимания. Но если мошенничество рассчитано на короткий период, то преступнику выгоднее как можно дольше пользоваться услугами, пока их предоставление не прекратится;

4) техническое мошенничество, заключающееся в «атаках» на слабые технологические участки мобильной системы. Предполагается наличие у мошенника технических знаний и способностей, хотя после обнаружения слабых мест системы информация о них часто быстро распространяется в форме, понятной и для технически необразованных людей (клонирование телефонных трубок).

С появлением возможности осуществлять денежные расчеты с использованием пластиковых банковских карт стремительно развивается новая разновидность мошенничества – мошенничество с использованием банковских пластиковых карт (распространилось в Западной Европе в 70-х годах прошлого века, т. е. с момента появления пластиковых банковских карт). Мошенничество с использованием банковских пластиковых карт, по мнению автора, следует отнести к разновидности кибермошенничества.

Предшественниками современных банковских пластиковых карт были карты, которые выпускали крупные американские отели, нефтяные компании и магазины в начале XX в. Эти карты позволяли клиентам отслеживать баланс своего банковского счета и обеспечить механизм записи покупок. С 1914 г. торговые предприятия стали выпускать карты для богатых клиентов, чтобы привязать их к своей сети магазинов и продавать им наиболее дорогие товары. С момента активного использования банковской пластиковой карты в качестве платежного средства прямо пропорционально возросло и число случаев мошенничества. Если для европейских государств мошенничество с использованием банковской пластиковой карты – явление не новое, то для Беларуси – еще изучено недостаточно.

Способы совершения мошенничества с использованием банковских пластиковых карт весьма разнообразны. Данные о номерах кредитных карточек покупателей, сделавших приобретения, некоторое время находятся в магазине, что дает возможность недобросовестным сотрудникам воспользоваться ими в мошеннических целях. Также работники магазинов или ресторанов могут добавить в чеках дополнительную сумму, и невнимательные клиенты оплачивают несовершенные покупки и неполученные заказы.

Для предупреждения мошенничества с использованием чужих банковских карт в ряде государств были введены правила, обязывающие владельца банковской карты при расчетах предоставлять карту, идентифицирующую личность владельца (так называемая легитимация), а на чеке оставлять свою подпись. Однако и такие методы со временем оказались недостаточными, и банки начали выпускать пластиковые карты с чипом.

За рубежом пластиковые карточки нередко направляются из банка клиенту по почте. Иностранной правоохранительной практике известны случаи перехвата почтовой корреспонденции между банком и клиентом для получения данных пластиковой карты и возможности использовать их при расчете. Такое мошенничество обычно совершается организованной группой, состоящей из работников банков, почты и лиц, непосредственно использующих данные карты для расчета за товары и услуги. В США с 1972 г. проводятся инспекции на почтовых участках, только в 1972 г. вскрыто 436 случаев мошенничества, 98 % подозреваемых в перехвате почтовой корреспонденции и преступных действиях осуждены. Нередко мошенничеству предшествовала кража банковских пластиковых карт или их утеря владельцем.

Страховое мошенничество

Расширение сферы обязательного и добровольного гражданско-правового страхования обусловило появление нового, так называемого страхового мошенничества, социальные и экономические последствия которого возрастают, поскольку в карманах страховых мошенников оседает 15–20 % общего объема страховых выплат. Чаще всего субъектами страхового мошенничества являются страхователи, т. е. физические лица, заключившие договоры страхования со страховщиками (юридическими лицами, осуществляющими страховую деятельность). По данным Исследовательского центра страхования США (IRC), 23 % всех опрошенных страхователей допускали когда-либо фальсификацию заявлений на получение страховок, причем страховые суммы при этом завышались [1, с. 31]. Мошенничество страхователей выражается в первую очередь в предоставлении подложных документов и искажении информации о страховых случаях. Известны факты мошенничества со стороны страховщиков, связанные с выдачей страхователям недействительных страховых полисов, опубликованием недобросовестной рекламы и обманом клиентов.

Мошеннические действия в сфере страхования могут совершаться в отношении как обязательного, так и добровольного страхования. Наиболее криминогенной, показывает практика, является сфера страхования автомобильного транспорта. Самый распространенный способ мошенничества – угон застрахованного автомобиля, незаконно ввезенного на территорию государства и на момент страхования уже находившегося в базе угона Интерпола [55, с. 13]. Украинским страховщикам известны случаи предоставления счетов на сумму, превышающую реальный размер убытка. Эти мошеннические действия совершаются, как правило, не страхователем, а работниками сервисных служб, рассчитывающими дополнительно «обогатиться» на страховых компаниях [55, с. 13].

Специалисты выделяют следующие способы совершения мошеннничества в автостраховании:

1) использование похищенных бланков полисов;

2) намеренная порча бланков и их списание;

3) занижение агентом суммы премии;

4) использование поддельных печатей;

5) фальсификация обстоятельств дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП), фальсификация акта о ДТП, времени ДТП, замена исправных деталей на поврежденные (завышение страхового возмещения происходит путем демонтажа, замены отдельных деталей поврежденными и неисправными, изменение даты наступления страхового случая);

6) инсценировка аварии;

7) провокация ДТП;

8) двойное страхование и двойное возмещение (многократное одновременное страхование в разных страховых компаниях);

9) оформление страховых полисов после ДТП (договор страхования заключается после наступления страхового случая);

10) фальсификация результатов технической экспертизы; фальсификация результатов медицинской экспертизы [56, с. 26–27].

К доказательствам, подтверждающим факт мошенничества, обычно относят несоответствие реальной обстановки на месте ДТП и содержания показаний участников ДТП:

1) несоответствие повреждений транспортного средства и отсутствие следов на месте ДТП, которые должны быть характерны для данной аварии;

2) несоответствие повреждений на одном транспортном средстве повреждениям, полученным другим транспортным средством.

Необходимо выделить некоторые меры профилактики мошенничества в автостраховании: изучение полной информации о потенциальном страхователе путем запроса о нем различных данных; четкое разграничение компетенции и функций структурных подразделений страховых организаций, занимающихся оценкой ущерба или выплатой страхового возмещения; привлечение на работу в страховые организации квалифицированных специалистов.

В уголовном законодательстве и в Законе Республики Беларусь «О страховании» отсутствует толкование понятия «страховое мошенничество». Международная ассоциация страховых надзоров (далее – МАСН) определяет страховое мошенничество как «действия или намеренное сокрытие информации с целью получения несправедливой выгоды для самого участника обмана или для какой-либо третьей стороны» [57, с. 25]. Выделяют три вида мошеннических действий: обман внутри самой страховой компании; обман со стороны страхователя либо застрахованного лица при заключении договора или получении страховой выплаты; мошенническое действие со стороны посредников [57, с. 25]. В ходе обобщения практики борьбы со страховым мошенничеством МАСН выделила следующие проблемные зоны: неадекватное управление рисками; неадекватное состояние внутреннего контроля и аудита; пробелы в правовой базе и несовершенство регулирования, что касается представления доказательств и защиты конфиденциальности; неисполнение или ненадлежащее исполнение действующих законов; коммерческие интересы, когда стремление получить больше клиентов и страховых взносов берет верх над осторожностью; терпимое отношение к проблеме страхового мошенничества со стороны общественности, считающей, что это преступление, у которого нет жертв [57, с. 25].

Мошенничество в области науки, научных исследований, медицины и образования

В последние годы нередки случаи мошенничества в области научной деятельности. Исследования показывают, что «один из каждых четырех ученых подозревает своих коллег в подтасовке научных результатов» [1, с. 32]. Так, при проведении опроса специалистов-биомедиков в университете Миннесоты (США) стало известно, что многими учеными подтасовывались результаты проводимых экспериментов, причем обман совершался не только в целях завоевания авторитета в научном мире, но и последующего обогащения. Описывая подобные случаи, следует отметить, что научные исследования становятся выгодным предприятием, поскольку результаты научной деятельности можно умело разрекламировать и продать подороже, причем всегда найдется тот, кто, не вникая в суть, приобретет данный научный результат, а мошенник достигнет поставленной цели – накопления преступного капитала.

В 1912 г. в окрестностях Пилтдауна были найдены древние осколки челюсти и черепа человека. Известный археолог Чарльз Доусон и энтузиаст науки Артур Вудворд, обнаружившие самые древние останки человека, пришли к сенсационному выводу, что «пилтдаунский человек», эоантроп, жил примерно 1 млн лет назад. Однако в 1953 г. ученые усомнились в существовании эоантропа. При тщательном анализе оказалось, что челюсть и зубы эоантропа принадлежали орангутангу, а часть черепа – англичанину [58, с. 73].

За рубежом фальсификация научных исследований и результатов вызывает особое опасение в сферах практической медицины и биологических наук, в которых, согласно источникам, фальсификацией результатов занимаются 10 % исследователей. Это означает, что воспользовавшиеся их работами ученые вынуждены проводить собственные исследования, опираясь на ложные или, в лучшем случае, неточные данные. Ученых беспокоит следующее: если даже недобросовестность авторов исследования и будет доказана, механизмов изъятия ложной информации из обращения не существует. В июне 2005 г. более трети участников проведенного Университетом Миннесоты (University of Minnesota) массового опроса научных сотрудников биомедицинского профиля признали, что им приходилось идти на нарушения научной этики, иногда даже такие, как фальсификация результатов экспериментов [59]. В области медицинской биологии только в 2001 г. Управлением по соблюдению честности в научных исследованиях Министерства здравоохранения США раскрыто 127 случаев фальсификации. Правительство Норвегии, учитывая рост мошенничества в области науки и научных исследований, обсуждает вопрос об установлении уголовной ответственности за фальсификацию научных данных.

С 2001 по 2003 г. белорусский кардиохирург и заместитель директора совместного предприятия «Мультимедицин», находясь в сговоре, обманным способом завладели денежными средствами пациентов РНПЦ «Кардиология» под видом покупки расходных материалов, необходимых для проведения операций на сердце. Кардиохирург убеждал пациентов в том, что расходных материалов (искусственных клапанов сердца) в кардиоцентре нет, предлагал их приобрести за личные средства пациентов в тех коммерческих структурах, с которыми, как показало следствие, имел предварительную договоренность и от которых получал проценты за каждую сделку. При этом на балансе РНПЦ «Кардиология» имелось достаточное количество материалов, необходимых для операций на сердце. По мнению государственного обвинителя, пациентам продавались материалы, не прошедшие государственную регистрацию, а также под видом купленных в коммерческой структуре клапанов сердца пациентам имплантировались материалы, приобретенные за счет средств из государственного бюджета [60].

Наиболее ярко мошенничество проявилось в США в области оказания населению психиатрической помощи. Прежде всего это связано с тем, что психическое здоровье в США в соответствии с законодательством подлежит обязательному страхованию. Данный факт повлек злоупотребление медицинскими работниками своими полномочиями и увеличение случаев мошенничества. Американские психиатры настаивали на проведении обследования всех детей и взрослых на предмет психических отклонений в рамках обычного медицинского обследования. В США государственные и частные страховые компании ежегодно выплачивают миллиарды долларов психиатрической службе за лечение психических болезней у пациентов. Однако большая часть ассигнований, выделенных на психиатрию, используется не по назначению, а похищается в результате финансовых мошеннических операций в области психического здоровья. По мнению исследователей этой проблемы, психиатры ставят своим пациентам неподтвержденные диагнозы в целях получения денег по их медицинским страховкам. Гражданская комиссия по правам человека США разместила на сайте www.psychcrime.org базу данных, содержащую список работников сферы психиатрии, которые были осуждены и отбывают наказание за мошенничество. Эти данные являются источником достоверной информации для законодательных и правоохранительных органов, учреждений, занимающихся расследованием мошенничества в сфере здравоохранения, а также для Интерпола, государственных органов, выдающих лицензии психиатрам и психологам [61].

Основные способы совершения мошенничества в области психиатрии:

1) незаконное удержание пациентов в клиниках и фальсификация больничных карт в целях увеличения числа лечащих врачей и среднего медперсонала, что в итоге увеличивает размер правительственных выплат;

2) предоставление страховым компаниям подложных счетов и требований о выплате страховых премий по страховым медицинским программам. К ложным сведениям, вносимым в требования о выплате страховых премий, следует отнести незаконное увеличение количества часов консультаций, предоставленных пациентам; постановка необоснованных психиатрических диагнозов для получения средств по страховкам пациентов; выставление счетов за услуги, которые фактически никому не оказывались, включая фиктивные визиты на дом по вызовам пациентов и их консультирование на дому. По мнению американских следователей, один из способов обнаружения обмана в области психического здоровья – выявление психиатров, выписывающих большое количество рецептов на препараты, используемые для лечения в психиатрии.

В США главный врач дерматологического отделения Медицинского центра Калифорнийского университета был обвинен в использовании образцов тканей нескольких больных раком пациентов для фальсификации диагнозов других больных. Тринадцати совершенно здоровым пациентам доктор преднамеренно поставил диагноз «рак кожи», подменив здоровые образцы тканей образцами, пораженными заболеванием, в целях получения дополнительного дохода от лечения «больных» пациентов [1, с. 74].

В странах бывшего СССР, включая Республику Беларусь, мошеннические действия в сфере науки и образования, как правило, совершаются в виде плагиата, не являющегося уголовно наказуемым деянием. В России возбуждено уголовное дело в отношении преподавателя, который обманным путем завладел поддельными дипломами кандидата и доктора юридических наук и в течение многих лет работал со студентами в семи юридических вузах России.

Таможенное мошенничество

В международной правоохранительной практике появилось понятие «таможенное коммерческое мошенничество» – нарушение установленных законом условий и требований, контроль за соблюдением которых возложен на таможенные службы. Таможенное коммерческое мошенничество направлено на обман государства в финансовой сфере, получение незаконных экономических преимуществ при осуществлении коммерческой деятельности. Таможенное коммерческое мошенничество заключается:

1) в уклонении или попытке уклонения от уплаты таможенных платежей, взимаемых государством при перемещении товаров через таможенную границу;

2) уклонении или попытке уклонения от соблюдения любых запретов, ограничений или иных требований, установленных законодательством, относительно перемещения товаров через таможенную границу;

3) получении или попытке получения любых выплат, субсидий или налоговых компенсаций, на которые лицо, перемещающее товары, не имеет законных оснований претендовать в рамках заключенной внешнеторговой сделки;

4) получении или попытке получения каких-либо незаконных коммерческих преимуществ, противоречащих принципам и практике законной рыночной конкуренции;

5) присвоении, передаче или попытке передачи денежных средств с использованием таможенных режимов импорта (экспорта) товаров вопреки запрещениям или ограничениям, установленным законодательством государства [62, с. 15].

Классификация таможенного коммерческого мошенничества, сложившаяся в правоохранительной практике европейских таможенных служб и Всемирной таможенной организации, представлена следующим образом:

1) мошенничество с таможенной оценкой товаров;

2) недостоверная классификация товаров;

3) недостоверное заявление страны происхождения товаров;

4) незаконное использование льгот по уплате таможенных платежей;

5) неправомерное пользование и распоряжение товарами, находящимися под таможенным контролем;

6) нарушение требований, установленных различными разрешительными документами;

7) фиктивное операционное мошенничество (использование поддельных либо фиктивных договоров в целях незаконного получения различных выплат, субсидий, налоговых возвратов) [62, с. 15].

К таможенному мошенничеству можно отнести так называемый лжеэкспорт – комплекс умышленных действий субъектов по созданию видимости осуществления экспорта товаров путем подлога документов, подтверждающих факт экспорта. К признакам лжеэспорта следует отнести: подлог документов, связанных с экспортной сделкой; вывоз товаров, данные о которых не соответствуют сведениям, содержащимся в документах; изготовление подложных документов о вывозе товаров за пределы таможенной территории Республики Беларусь без их реального вывоза; искусственное завышение стоимости вывозимого товара и уплата завышенной таможенной пошлины; имитация поступления валютной выручки от иностранных партнеров путем проведения фиктивных банковских электронных платежей. Лжеэкспорт следует отнести к одному из многочисленных видов мошенничества, под которым понимается хищение бюджетных средств под видом правомерного возврата НДС из бюджета по якобы совершенной экспортной операции с использованием механизма лжеэкспорта.

Мошенничество в сфере обращения ценных бумаг

Мошенничество с использованием векселей, как отмечают исследователи, заключается в неправильном их оформлении. Применяются следующие способы обмана:

1) отсутствие наименования, слова «вексель» в тексте документа;

2) написание слова «вексель» на иностранном языке, хотя весь текст документа составлен на русском;

3) отсутствие даты составления векселя и подписи владельца или обязательства уплатить по векселю установленную сумму;

4) наличие определенных оговорок в тексте документа [63, с. 14].

В процессе совершения вексельного мошенничества преступники используют материальный и интеллектуальный виды подлога векселей. Мошенничество сопровождается хищением ценных бумаг у векселедателя или векселедержателя с помощью поддельных доверенностей или договоров купли-продажи, прямой подделки векселей. Преступники изготавливают или приобретают копию бланка векселя из отбракованных либо похищенных партий и заполняют их от имени организации, выпускавшей векселя [63, с. 15].

Одним из наиболее распространенных способов совершения мошенничества, направленного на завладение ценными бумагами, является заключение сделок на выполнение работ, поставку продукции с последующим получением предоплаты по таким сделкам в виде ценных бумаг, как правило векселей. Заключая сделку, мошенник не имеет намерения ее исполнять, целью преступника является присвоение полученных в качестве предоплаты ценных бумаг. Другим распространенным способом мошенничества, направленного на завладение ценными бумагами, является хищение бездокументарных акций путем предоставления регистратору фиктивных документов на перевод указанных ценных бумаг с одного лицевого счета на другой.

Среди способов мошенничества с ценными бумагами, направленных на завладение денежными средствами, наибольшее распространение имеет реализация подлинных ценных бумаг, не принадлежащих преступникам. Различными путями мошенники получают в свое распоряжение ценные бумаги, утраченные законным владельцем или похищенные у него. Затем изготавливают поддельные документы, удостоверяющие личность и права на ценные бумаги и находят потенциального покупателя. После чего, представляясь законными владельцами ценных бумаг, преступники реализуют их, а полученные деньги присваивают.

Мошенничество в области предпринимательской деятельности

Самый распространенный вид предпринимательского (коммерческого) мошенничества – так называемое лжепредпринимательство, основными способами совершения которого являются:

1) внесение в учредительные документы при регистрации предприятия любой организационно-правовой формы искаженных сведений об учредителях, в том числе путем использования похищенных (утраченных) паспортов граждан;

2) регистрация юридического лица по фиктивному адресу;

3) использование фиктивных учредительных документов, в том числе копий документов ранее зарегистрированных юридических лиц, похищение регистрационных документов действующих предприятий с последующим открытием расчетных счетов в банках.

В качестве нового вида мошенничества в области предпринимательской деятельности криминологи рассматривают умышленную невыплату или задержку выплаты заработной платы. Такое мошенничество имеет специфические приемы и методы совершения преступных действий. При этом «любой наниматель начинает потреблять рабочую силу до момента первой оплаты ее стоимости» [64, с. 117–118]. Рабочая сила рассматривается как товар, а наниматель выступает в качестве покупателя. Таким образом, рабочий или служащий постоянно предоставляет владельцу средств производства краткосрочную ссуду. Современные предприниматели, особенно российские, по мнению В. М. Вазагова, «смогли превратить это краткосрочное кредитование в среднесрочное, до года и более, путем простой невыплаты заработной платы» [64, с. 118]. Следует отметить, что в рамках действующего законодательства подобное мошенничество очень трудно квалифицировать как таковое.

В современных условиях мошенничество не только приобрело новые формы и виды, но и значительно усилило свои позиции в традиционных сферах, прежде всего в игорном бизнесе. К сложным способам обмана относятся манипуляции в сфере игорного бизнеса. Они включают в себя как соответствующую «настройку» компьютерного обеспечения игровых автоматов, так и подготовку персонала, а также проведение различных теле-, компьютерных и иных игровых аттракционов. Психологи установили, что повышенной азартностью страдает каждый десятый человек, а в медицине игровую зависимость рассматривают как одно из психических заболеваний [65, с. 8]. К наиболее распространенным азартным играм относят лотереи, карты, игры в наперсток, игры в казино. Мошенник, завлекая потенциальных потерпевших перспективой легкого выигрыша, вызывает у них азарт и желание получить доход без особых усилий. Организация азартных игр, как правило, осуществляется группой преступников, роли которых четко распределены. Технологии обмана с течением времени претерпели существенные изменения. Для обмана посредством карточных игр мошенниками стали использоваться технические средства, позволяющие высвечивать карты другого игрока. Однако натренированные пальцы рук (иногда мошенники срезают верхний слой кожи для повышения чувствительности пальцев) по-прежнему позволяют ловко обманывать игроков.

По наблюдениям В. П. Шейнова, для разработки тактики игры в казино часто привлекаются специалисты-психологи, которые продумывают способы удержания клиентов в помещении казино. «По совету психологов в казино деньги были заменены на жетоны, так как с жетонами игрок расстается легче, чем с деньгами» [65, с. 24]. Профессионалы в области компьютерной техники снабжают игровые автоматы компьютерной программой, которая останавливает автомат до выигрышной комбинации.