Текст книги "Роман с деньгами. Как выстроить здоровые отношения с финансами"

Создаем финансовый план, или Пишем финансовую стратегию

Чингисхан – легендарный завоеватель, стратег и вождь, который смог объединить множество племен и создать одну из самых могущественных империй в истории человечества. Он стал символом неукротимой силы и жестокости, но также и примером того, как можно добиться своей цели, даже если она кажется невозможной.

Путь Чингисхана к вершинам власти начался с маленького племени монголов, которые жили на отшибе цивилизации. Но даже в таких тяжелых условиях Чингисхан сумел найти свой путь и превратить соплеменников в мощную военную машину. Он использовал все возможные инструменты – от дипломатии и торговли до жестоких военных походов, – чтобы добиться своего.

Но Чингисхан не только воевал, он также был способен к стратегическому мышлению и умело использовал своих воинов и союзников. Он всегда знал, что ему нужно для победы, и делал все возможное, чтобы достичь желаемого. Можно сказать, он умело ставил цели и шел к ним.

Мы с вами тоже поставили цели и поняли, что это не какие-то недостижимые мечты, а конкретные и понятные задачи. И теперь самое время создать план действий, а то, как говорится, «кто не планирует, тот планирует провалиться». Представьте себе, что вы планируете свой отпуск: выбираете место, бронируете билеты и отель, составляете список достопримечательностей, которые хотите посетить. Так и с финансовыми целями: определите, сколько денег вам нужно, когда вы их заработаете, какие шаги нужно предпринять для этого.

Финансовое планирование – это нечто, чего многие из нас пугаются. Одни считают его сложным, другие боятся рисков и не знают, как подходить к этому делу. Но правильно составленный финансовый план и стратегия помогут вам достигнуть поставленных целей без лишних рисков и потерь.

Вы уже определили финансовые цели. Далее необходимо проанализировать свои возможности. Сколько денег у вас есть сейчас? Сколько вы зарабатываете? Сколько тратите и на что именно?

Проанализируйте свои доходы и расходы, подойдя к этому делу с дотошностью финансового директора крупной корпорации.

У финансового директора есть цель – сделать компанию успешной. Он не просто ждет, пока деньги начнут капать на счет, а решительно действует и анализирует все пассивы и активы компании. У вас тоже есть крупная и достойная успеха компания – это вы сами. Поэтому для финансового анализа лучше завести таблицу на компьютере или воспользоваться записями в отдельной тетради. Это поможет понять, где можно сэкономить и как увеличить свои доходы, а также узнать, насколько вы близки к достижению финансовой независимости, и определить области, где требуется улучшение.

К примеру, мой клиент Николай работает на постоянной работе и получает стабильный доход. Однако его расходы превышают доходы, и он накопил немаленький долг по кредитам и кредитным картам.

Итак, стабильный заработок Николая составляет 70 тысяч рублей в месяц. Сначала он взял автокредит на покупку нового автомобиля в размере 500 000 рублей. Ежемесячные выплаты составляли 40 000 рублей. После этого Николай решил взять кредитную карту и сделал несколько крупных покупок на сумму 50 000 рублей. Он решил, что сможет погасить долг по кредитной карте на следующий месяц, но постепенно начал накапливать задолженность из-за нехватки средств. В результате оформил еще одну кредитную карту на 300 000 рублей.

После анализа своей финансовой ситуации он решил, что ему необходимо начать ограничивать расходы и разрабатывать план по погашению долга. И именно эту цель он выделил как первостепенную. После чего был составлен подробный план выхода из сложившейся ситуации:

1. Николай решил отказаться от излишних трат. Он пересмотрел свои ежемесячные расходы и нашел многие из них необязательными. Например, он сократил затраты на доставку еды из ресторанов и решил готовить самостоятельно. Таким образом он смог сэкономить 10 000 рублей в месяц.

2. Николай решил уменьшить ежемесячные выплаты по кредитам. Он обратился к банкам, чтобы договориться о реструктуризации кредитов и уменьшить размер ежемесячных платежей. Благодаря этому он смог сэкономить еще 10 000 рублей в месяц.

3. Николай начал дополнительно зарабатывать. Он взял подработку в виде заполнения отчетной документации для подрядчиков, которая приносила ему доход в 20 000 рублей в месяц. Все дополнительные средства он направил на погашение долга.

4. Николай составил план погашения кредитов. Он рассчитал, что при текущих условиях ему удастся погасить долг за полтора года. И решил, что будет строго придерживаться этого плана.

Попробуйте также на основе своих финансовых целей и проведенного анализа разработать конкретный финансовый план.

Ваш план должен включать в себя информацию о том, как вы будете управлять своими доходами, расходами, сбережениями, инвестициями и долгами.

Определите конкретные шаги, которые необходимо предпринять, чтобы достичь вашей цели. Напишите план действий на ближайший год, включающий шаги по достижению всех ваших финансовых целей. Определите, какие действия нужно предпринять для реализации каждого этапа плана.

Заключите договор с самим собой. Причем юридически закрепленный. Я не шучу. Соглашения и договоры с собой должны обязательно подкрепляться подписями. Все должно быть юридически зафиксировано. Специально для вас ниже размещаю текст:

Договор о накоплении личных средств для исполнения финансовой цели (название цели)

Настоящий договор заключается между мной и мной (далее – «Ответственная сторона»), идентифицируемого следующими данными: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, и является юридическим документом, регулирующим порядок накопления личных средств для достижения финансовой цели _____________________________.

(название цели)

1. Ответственная сторона обязуется откладывать сумму денег в размере ________ рублей (далее – «сумма накопления») каждый месяц до достижения финансовой цели, а именно ______________________.

2. Ответственная сторона подтверждает, что ознакомлена с целью, на которую направлены накопления, и понимает важность упорядоченного и регулярного откладывания денег для ее достижения.

3. Ответственная сторона обязуется не срываться с установленного плана накопления и в случае временных затруднений обязуется проинформировать о них Лицо, на которое направлены накопления.

4. Ответственная сторона подтверждает, что осознает важность своевременных и регулярных взносов для достижения поставленной финансовой цели и готова приложить усилия для ее реализации.

5. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Ответственной стороной и действует до достижения финансовой цели. Срок исполнения по договору – один год.

6. Все изменения и дополнения к настоящему договору действительны только при условии их письменного оформления и подписания обеими сторонами.

__________ ________________

Дата Подпись

После заполнения и подписания договора разместите его на видном месте. И как только выполните одну цель, можете составлять договор на следующую. Также не забывайте использовать дополнительные инструменты. Например, откройте отдельный сберегательный счет или приложение для учета расходов.

Постоянно рецензируйте свой план. Следите за его выполнением, а если что-то не получается, пересмотрите стратегию и внесите необходимые исправления.

Важно понимать, что план действий не статичен – он может и должен быть пересмотрен и изменен по мере продвижения к цели.

Это позволяет нам гибко реагировать на обстоятельства и вносить коррективы для достижения желаемого результата. Например, если в процессе сбора средств на покупку квартиры вы столкнулись с неожиданными расходами, вы можете пересмотреть свой бюджет и план действий, чтобы сохранить прогресс на пути к вашей цели.

Помните, организация финансов и создание финансового плана требуют времени, усилий и дисциплины. Однако результаты вашего труда с лихвой окупятся в виде финансовой стабильности, возможности реализовывать свои мечты и создания крепкого романа с деньгами.

Важная ремарка. На протяжении всей книги мы строим ваш роман с деньгами очень бережно. Но цели иногда могут ввести нас в гонку. Поэтому, чтобы иногда вы могли выдыхать, стоит вспомнить про независимость. И если у людей это может быть небольшой отдых друг от друга, то в романе с деньгами стоит лечь в «кровать». И найти там – финансовую подушку.

«Взбиваем» финансовую подушку, или Кладем деньги под матрас

Не деньги делают нас счастливыми, а способность управлять ими. Финансовая независимость – это не просто состояние богатства, а скорее способность чувствовать себя уверенно, зная, что у вас есть достаточно средств для обеспечения своих базовых потребностей и не только.

Финансовая независимость не наступает мгновенно, она требует времени, терпения и постепенного накопления капитала. Но это не значит, что вам нужно жертвовать всеми удовольствиями и жить на хлебе и воде.

На самом деле для создания финансовой подушки безопасности нужно искать баланс между экономией и удовольствиями.

Давайте представим ситуацию: вы подходите к своему автомобилю после рабочего дня и обнаруживаете, что стекло разбито, а салон обчистили. Или внезапно вы получаете счет за ремонт крыши в вашем доме, который не были готовы оплатить. В таких ситуациях финансовая подушка становится надежным спасением.

Как же ее обеспечить? Есть один давно забытый, но эффективный способ сохранить свои финансы – класть деньги под матрас. Конечно, я не советую вам буквально хранить деньги под матрасом, но идея состоит в том, чтобы иметь финансовую подушку безопасности, доступную в любое время и не зависящую от банков и финансовых рынков.

Вот несколько советов по созданию такого запаса:

1. Определите размер своей подушки.

Прежде всего вам необходимо понять, какого размера должна быть ваша финансовая подушка. Обычно рекомендуется иметь накопленную сумму, достаточную для покрытия расходов на 3–6 месяцев. Однако каждая ситуация индивидуальна, и лучше подойти к вопросу оценки своих потребностей серьезно.

2. Начните с маленьких шагов. Откладывайте небольшие суммы денег каждую неделю или месяц. Даже такие сбережения могут сыграть большую роль в случае финансового кризиса.

3. Разнообразьте свои сбережения. Не храните все в виде наличных – разместите деньги на нескольких счетах в разных банках и держите небольшой запас дома.

4. Следите за инфляцией. Не забывайте, что с течением времени покупательная способность ваших денег может уменьшаться из-за инфляции. Поэтому регулярно пересматривайте свои сбережения и вносите корректировки при необходимости.

5. Не поддавайтесь панике. Оставайтесь спокойными и рационально мыслите. Бывают разные ситуации в мире денег, но важно помнить, что продуманные действия и долгосрочное планирование могут помочь вам сохранить финансовую стабильность. Тем более что вы это прекрасно научились делать.

6. Инвестируйте в себя. Я помню смешную картинку из интернета. На ней был нарисован Карлсон в позе лотоса, и надпись над ним гласила: «Сколько бы у вас ни было денег, вкладывайте в свою кукуху. Тогда, что бы ни произошло у вас в жизни, вы сможете твердо это вынести». Так что не забывайте и о саморазвитии. Инвестируйте в себя: обучайтесь, развивайтесь, приобретайте новые навыки. Это не только сделает вас более профессиональными, но и поможет увеличить доход в будущем.

Конечно, создание финансовой подушки безопасности требует дисциплины, терпения и постоянного самоконтроля. Но оно стоит того, чтобы иметь финансовое спокойствие и защищенность от неожиданных сюрпризов. Только в этом случае мы уже смело можем говорить о серьезном романе с деньгами и финансовой самореализации.

Финансовая самореализация, или Возврат к истокам

В мире существует множество историй о том, как люди смогли добиться успеха и стать богатыми. Одни видят в этом идеал, другие воспринимают как цель, а кто-то просто стремится улучшить свое материальное положение. Но общий смысл у этого один – финансовая самореализация.

Финансовая самореализация – это не просто тема для разговоров с друзьями за чашкой кофе, а настоящий вызов, который требует определенных знаний, умений и упорства. Многие люди мечтают стать миллионерами, но не все готовы приложить усилия для достижения этой цели.

Мы пишем роман с деньгами, но в вопросе финансовой реализации хотелось бы вернуться к истокам. К азбуке. Она подытожит часть дел, которые мы с вами выполнили, чтобы создать этот роман.

А – актив. Каждый из нас владеет определенными активами, способными стать источником финансового роста. Это могут быть как материальные активы, такие как деньги, недвижимость, ценные бумаги, так и нематериальные – профессиональные навыки, знания, опыт. Поиск финансовой самореализации начинается с того, чтобы определить, какие активы у вас есть и как вы можете использовать их для достижения жизненных целей. Например, если вы умеете писать интересные статьи, вы можете заработать деньги на фрилансе или создать свой блог.

Б – бюджет. Как правило, наш доход ограничен, и, чтобы достичь финансового благополучия, нам необходимо уметь правильно управлять бюджетом. Создание бюджета помогает понять, какие расходы необходимо сократить, а какие можно увеличить, чтобы выйти на новый уровень финансовой независимости. Если, например, вы умеете правильно распределять свои ресурсы, вы сможете сэкономить деньги на покупке дорогих вещей и инвестировать их в свое будущее. Возьмите данные из вашего финансового анализа и постоянно отслеживайте изменения.

В – вложения. Для того чтобы деньги работали на вас, важно уметь правильно их инвестировать. Это может быть как покупка ценных бумаг, так и инвестиции в недвижимость или вклады в банках. Главное – выбрать такие вложения, которые будут приносить стабильный доход и расти в цене. Не стоит забывать, что инвестирование – это всегда риск, и важно быть готовыми к возможным неудачам.

Г – гениальность. Иногда для того, чтобы прийти к финансовой самореализации, нам нужна капелька гениальности и нестандартный подход. Вспомните еще раз про вашу миссию и попробуйте прямо сейчас написать пять нестандартных способов для ее реализации.

Д – долгосрочность. Стройте планы на будущее и действуйте с их учетом. Не пытайтесь получить все сразу, лучше наращивать капитал постепенно.

Е – ежемесячное планирование. Разрабатывайте бюджет на каждый месяц и придерживайтесь его. Это поможет избегать ненужных трат и контролировать свои финансы.

Ж – желание. Никакие советы и книги про деньги не помогут вам добиться финансового успеха, если у вас нет настоящего желания достичь этого. Определите свои цели и поставьте перед собой ясные задачи. Ваше желание и настойчивость помогут вам преодолеть все препятствия на пути к богатству. И помните, что любовь к деньгам заключается не только в умении откладывать, но и в умении умно инвестировать.

З – здоровье. Забота о здоровье – это важный аспект финансового успеха. Плохое здоровье может стать большим бременем, поэтому следите за своим физическим и психическим состоянием, занимайтесь спортом, правильно питайтесь и избегайте стрессов.

И – инвестиции в себя. Накопления – это не только деньги на счете, но и инвестиции в себя. Образование, профессиональное развитие и забота о здоровье – все это тоже часть финансового успеха.

К – контроль над деньгами. Важно постоянно следить за состоянием своих финансов и своевременно реагировать на изменения. Это позволит избегать долгов и непредвиденных расходов, а также поддерживать стабильность сбережений.

Л – личное финансовое планирование. Формирование запасов – важная часть личного финансового планирования. Определите свои цели, разработайте план действий и следуйте ему, чтобы добиться финансового успеха.

М – миссия. Вы никогда не сможете наслаждаться заработанными деньгами, если они противоречат вашей миссии. Помните о ней всегда. Тем более тогда, когда захотите расширить свою любовь к деньгам.

Н – не останавливайтесь на достигнутом. Однажды заработав деньги, не расслабляйтесь и не останавливайтесь на достигнутом. Только постоянный контроль и умное управление бюджетом помогут сохранить финансовую устойчивость.

О – оценка рисков. Прежде чем принимать решение о расходовании средств, важно оценить все риски и возможные последствия. Не стоит рисковать больше, чем можете позволить себе потерять.

П – психология долгов. Часто долги могут стать причиной стресса и тревоги. Важно уметь управлять своими эмоциями и не допустить, чтобы финансовые проблемы испортили вам жизнь. Обратитесь за помощью к психологу, если чувствуете, что не справляетесь с ситуацией.

Р – расширение кругозора. Иногда стоит остановиться и оглянуться вокруг. Расширяйте свой кругозор и изучайте новые возможности для умного управления своими финансами.

С – сбережения. Важно иметь финансовую подушку безопасности на случай неожиданных расходов или финансовых кризисов. Это поможет избежать попадания в долговую яму в случае экстренных ситуаций.

Т – травмы. Работайте над устранением детских травм, которые мешают вашему построению долгосрочного романа с деньгами.

У – установки. Освободитесь раз и навсегда от негативных финансовых установок, чтобы почувствовать себя финансово свободным человеком.

Ф – финансовый реализм. Будьте реалистичны в своих ожиданиях от воплощения денежных целей. Не забывайте проверять их на актуальность.

Х – хвалите себя. Особенно за достижение целей. Неважно – краткосрочных, среднесрочных или долгосрочных.

Ц – целеустремленность. Установите для себя финансовые цели и стремитесь к их достижению, несмотря на возможные препятствия или трудности. Целеустремленность поможет вам преодолеть все преграды на пути к успеху.

Ч – честность. Будьте честными с собой и окружающими в финансовых вопросах. Обман или скрытность не приведут к хорошим результатам, а только усложнят ситуацию.

Ш – шаг за шагом. Не пытайтесь решить все финансовые проблемы одним махом. Действуйте шаг за шагом, разбивая задачи на подзадачи и приступая к их выполнению по очереди.

Э – экономия. Иногда она очень нам нужна. Например, один из способов избавиться от долгов – экономия и ограничение своих трат. Подумайте о том, где можно сэкономить, чтобы выплачивать долги быстрее и без лишних процентов.

Ю – юмор. Иногда ситуация с финансами может показаться безвыходной и удручающей. Но помните, что юмор поможет вам сохранить оптимизм и хорошее настроение даже в сложные моменты.

Я – ясность целей. Будьте конкретны в формулировке своих финансовых целей и стратегий их достижения. Только имея четкие цели, вы сможете двигаться к финансовому успеху и избежать долговой ямы.

Возвращайтесь к финансовой азбуке всегда, когда будете теряться в своих чувствах к деньгам. Хотя, мне кажется, такое будет происходить редко, ведь вы уже совершили мощную трансформацию и, даже если еще не осознаете, написали свой лучший роман – роман с деньгами.

Чтобы увидеть это со стороны, предлагаю вам пройти практику, основанную на методе эмоционально-образной терапии (ЭОТ). Суть этого метода состоит в том, что любое состояние человека может быть выражено через образ, а дальнейшая внутренняя работа с этим образом позволяет перевести себя в нужное русло, обретая необходимые позитивные качества.

Выполняйте данную практику шаг за шагом:

Шаг 1: Сначала необходимо создать комфортную обстановку для выполнения упражнения. Найдите тихое место, где вас не будут беспокоить, и возьмите с собой карандаши, бумагу и ручку.

Шаг 2: Подумайте, как вы выглядели до прочтения книги. Это может быть любой образ в виде любого предмета – от пустой коробочки до затянутой в узел веревки. С этим ничего не нужно делать, это уже прошло. А теперь подумайте о том, какие эмоции вы испытывали во время чтения книги. Запишите ключевые моменты, повлиявшие на ваши чувства и мысли.

Шаг 3: Далее попробуйте визуализировать свои эмоции и изменения, произошедшие в вас после прочтения книги. Какие образы и ассоциации приходят на ум? Запишите их.

Шаг 4: Запечатлейте все образы в памяти. Нарисуйте то, что видите в своих мыслях и чувствах. Это может быть абстрактное изображение или конкретный образ, который ассоциируется с вашим состоянием после прочтения книги.

Шаг 5: Рассмотрите ваш рисунок и попробуйте проанализировать его. Что он означает для вас? Какие изменения и трансформации вы видите в себе после чтения книги? Запишите свои мысли и выводы.

Шаг 6: Подумайте, как можно использовать полученные инсайты и осознания в повседневной жизни. Какие действия и решения стоит принять, чтобы продолжить свой личностный рост и развитие?

И теперь, не отходя от кассы, выполните последнюю гипнотическую практику в этой книге. Вы же знаете, что делать, правильно? Запишите текст на диктофон или воспользуйтесь QR-кодом.

Сядьте комфортно, закройте глаза и начните глубоко дышать. Успокойте свой разум и дайте себе возможность насладиться моментом. Вдохните свежесть и выдохните все негативные мысли и эмоции.

Спустя мгновение подумайте, как многое изменилось в вашей жизни после прочтения книги. Размышляйте о том, какие смелые шаги вы предприняли, какие новые знания получили, какие уникальные возможности открылись перед вами.

Переживите эти моменты еще раз, почувствуйте радость и удовлетворение от того, что вы стали лучше, от того, как изменилась ваша жизнь.

Теперь поблагодарите себя за этот труд. Почувствуйте глубокую благодарность к себе за то, что вы вложили столько времени и усилий в свое самосовершенствование. Позвольте себе почувствовать благодарность за всю отвагу и настойчивость, которые позволили вам выйти за границы зоны комфорта и расширить свои горизонты. Почувствуйте, как волнение и радость наполняют ваше сердце при мысли о том, какой путь вы уже преодолели и какой потенциал еще предстоит раскрыть.

Похвалите себя за каждый пройденный этап, за каждый новый навык, за каждую победу. Почувствуйте гордость за себя и свои достижения, пусть это чувство наполняет вас даже по самым крохотным поводам.

Сконцентрируйтесь на своем дыхании и почувствуйте, как каждый вдох наделяет вас энергией и уверенностью, а каждый выдох освобождает ваш разум от сомнений и страхов. Пусть эта практика станет вашим ритуалом любви с деньгами, который вы можете проводить в любое время дня для поддержания внутреннего равновесия и уверенности в себе.

Откройте глаза, ощутите свое присутствие в мире и помните, что каждый день вы становитесь сильнее, мудрее и счастливее благодаря своему труду, усердию и вере в себя. Вы заслуживаете все самое лучшее, и пусть каждый ваш вдох и выдох напоминают об этом.

Помните, у вас уже есть все, чтобы стать по-настоящему богатым человеком. И счастливым.