Текст книги "Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах"

В 60-е годы 19-го века английские страховые компании начали активно знакомиться с методом договорного перестрахования. Ведущие английские страховщики стали использовать данный метод в период 1860-1870 годов, хотя в практику он вошел значительно позднее. Для иллюстрации того, как составлялись облигаторные договоры того времени, приводем в пример договор, заключенный 18 июля 1864 года между компанией «Royal Insurance Company» и швейцарской компанией «Bâloise Fire Insurance Company». «Bâloise» от французского названия «Bâle» города Базель. В некоторых источниках последняя компания называется на немецкий манер, как «Basler Versicherungsgesellschaft gegen Feuerschade».

Договор так и назывался «Obligatory Reassurance Treaty» («Облигаторный перестраховочный договор»). Согласно статье 4 цессии по данному договору могли составлять максимально £ 4 тысячи по каждому риску, но не более 50% по особым страхованиям либо не более 25% по морским рискам или товарам на общественных либо железнодорожных складах. Во многих аспектах этот договор имеет многие сходства с современными формами договоров. География покрытия устанавливалась в статье 6, а в отношении ряда стран (Швейцария, Бельгия, Голландия, Германия, Франция, Испания, Италия, Дания и Алжир) были ограничения только на факультативное принятие рисков со стороны швейцарской компании. Статья 10 договора объединяла две оговорки – о следовании швейцарской компанией, как перестраховщика, судьбе цедента, и об ошибках и упущениях: «Компания La Bâloise должна следовать … во всех отношениях, что касается указанных рисков и в доле своего участия в перестраховании, судьбе компании Royal, как если бы обе компании представляли собой одну и ту же компанию, даже, если компания Royal сделает упущение в незаявлении какого-либо изменения или иных изменений, либо даже ошибочно объявит о прекращении риска, в то время, как он фактически остается в силе».

Интересной с точки зрения стилистики является и статья 11, обуславливающая порядок рассмотрения претензий: «В случае убытка, компания Royal должна уведомить об этом г-на Килфорда, представляющего компанию La Bâloise, и единолично урегулировать убыток. Такое урегулирование, являющееся обязательным для компании La Bâloise, в любом случае ни при каких обстоятельствах не может быть предметом критики с ее стороны, и после передачи копии Счета по оплате ущерба, удостоверенного уполномоченным служащим компании Royal, агенту компании La Bâloise, г-ну Килфорду, компания La Bâloise будет обязана компании Royal сумму возмещения в размере своей доли, а также в расходах по урегулированию Претензии, и оплата должна быть произведена в течение 15 дней с момента получения уведомления о таком урегулировании». Согласно статье 12, если убыток по доле перестраховщика превысит £ 100 либо 2 500 франков, убыток будет считаться «более важным» («more important»), и если компания Royal посчитает «целесообразным» («expedient»), то такой убыток (в нашем понимании т. н. «кассовый» убыток – прим. авторов) должен был быть оплачен в течение 15 дней «после возникновения права требования к компании La Bâloise в размере ее доли в указанном убытке» (дословно – «after right on La Bâloise for its share in said loss» – прим. авторов). В соответствии со статьей 13 все споры должны были урегулироваться в арбитражном порядке. Ставка комиссии, оплачиваемая перестраховщиком, составляла 20% (статья 8), а ежеквартальные бордеро должны были выставляться в течение 5 месяцев после окончания каждого квартала (статья 9). Одним из условий, которое сложно сегодня найти в современных облигаторных договорах, было то, что перестраховщик не был обязан принимать риски, в которых он уже участвует (статья 5). При этом цедент был обязан удалить такие риски в течение 12 часов с момента получения требования со стороны перестраховщика. Однако перестраховщик нес ответственность по данным рискам в течение этих 12 часов. Вполне очевидно, что здесь предполагалась одна из главных сложностей для перестраховщика по договорам облигаторного перестрахования, а именно, ответственность за кумуляцию, и в то время это был метод по разрешению такой проблемы[558]558
   Цит. по кн. Golding С. Е. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed. London: Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. Р. 84-85.


[Закрыть].

Компания «Bâloise Fire Insurance Company» добилась определенного прогресса в перестраховании, когда в апреле 1872 года заключила договор факультативного перестрахования с французской страховой компанией «La Mutuelle of Le Mans», комиссия по которому составляла 20%, и который был очень похож на современные договоры перестрахования.

Говоря в целом, можно констатировать, что существенные принципы и методы современного перестрахования были заложены в конце 19-го века.

Глава 2

Для полноты картины приведем краткие сведения о том, как зарождалось и развивалось перестрахование в некоторых других европейских странах.

Дания. На протяжении многих лет страхованием зданий от огня в Дании занимались исключительно общества взаимного страхования, а именно: «Kjöbenhavns Brandforsikring» (основано в 1731 году), «Köbstædernes Almindelige Brandforsikring» (1761 год), и «Landbygningernes Brandforsikring» (1792 год).

Следует отметить, что они не использовали перестрахование на протяжении многих лет, и только в 1885 году первое из них начало заниматься этим видом деятельности. Вторым было «Landbygningernes» – в 1900 году, а общество «Köbstædernes» – лишь в 1914 году. Одна из причин этого – считалось, что перестрахование делало страховщиков зависимыми от перестраховочных компаний, и к тому же, если перестраховщик был иностранной компанией, на правоотношения могло влиять зарубежное законодательство.

Общество «Kjöbenhavns Brandforsikring» первым преодолело такое отношение к перестрахованию – ссылка на перестрахование имеется в книге, опубликованной в 1931 году по случаю 200-летия его основания. Оказывается, что в 1886 году Общество размещало свои договоры у следующих компаний:

«Prussian National» из Штетина, (сегодняшнего города Щецина в Польше);

«Assicurazioni Generali» из Триеста, Италия;

«Hamburg-Bremer Fire Insurance Company» из Гамбурга, Германия;

«Kölnische Rückversicherungs-Gesellschaft» из Кёльна, Германия;

«Svea» из Готенбурга (сегодня город Гётеборг), Швеция и

«Transatlantische» из Берлина, Германия.

В 1887 году оно наладило перестраховочные отношения с двумя английскими компаниями «Royal Exchange Assurance Corporation» и «Manchester Fire and Life Assurance Company». В 1889 году Общество также размещало риски в перестрахование в компаниях «London Assurance Corporation» и «London & Lancashire».

Еще один пример раннего перестрахования приводится в книге, посвященной 200-летию датской страховой компании «Det kongelig oktroierede Sø-Assurance-Kompagni» («Royal Chartered Marine Insurance Company of Copenhagen»). Брокер по имени «E/L van der Wiele», который размещал морской риск на перевозку груза из Копенгагена в Португалию и обратно, заключил пять договоров страхования у разных страховщиков, информируя их о том, что страхование было заключено 2 июля 1658 года. 5 октября того же года, брокер написал о том, что один из страховщиков по имени Jochin Heusch из Гамбурга обанкротился, и он соответственно пытался, но безуспешно, перестраховать долю этого страховщика. При этом в немецком тексте использовалось слово reasseurieren – слово, которое не употребляется в современном немецком языке – и похоже, что оно имело французские или итальянские корни. Из контекста можно сделать вывод, что сделка брокера должна была заменить предыдущее страхование, и не являлось перестрахованием.

Эта же компания «Det kongelig oktroierede Sø-Assurance-Kompagni», основанная еще в 1726 году, сделала косвенную ссылку на перестрахование в своем обращении, направленном в правительство в 1775 году. Обращение находится в Государственном архиве Копенгагена. Похоже, что, начиная с 1760 года монополия, удерживаемая компанией, встретила активную конкуренцию со стороны частных страховщиков. В ее обращении 1775 года сказано, что тысячи индивидуальных страховщиков перестраховывают застрахованные ими опасные риски в компании без предоставления полной информации об обстоятельствах риска. Это ставит компанию перед опасностью крупного ущерба.

Компания заключила свое первое морское перестрахование в Гамбурге в 1780 году в отношении двух судов, направившихся в Вест-Индию, по более высокой ставке премии. Регулярная практика перестрахования была начата ею лишь в 1841 году.

В 1852 году была образована компания «Copenhagen Marine Insurance Company», которая стала первой компанией, учрежденной после прекращения монополии компании «Royal Chartered Marine Insurance Company of Copenhagen» и которая практически в год своего основания стала применять перестрахование своих рисков.

Старейшей независимой перестраховочной компанией Дании считается «Nordisk Reinsurance Company of Copenhagen» («Aktieselskabet Nordisk Gjenforsikrings Selskab»), основанная в 1894 году и которая имела исключительное право сотрудничать со всеми страховыми компаниями мира.

В Королевском разрешении (Royal Concession), выданном этой перестраховочной компании в 1778 году, было отмечено, что ей разрешается перестраховывать свои крупные риски. Похоже, что это полномочие не применялось до 1817 года, когда компания еще раз обратилась к законодательной власти о разрешении использовать перестраховочные емкости, имевшиеся за рубежом, в частности, в Гамбурге. До этого компания опасалась перестраховывать какие-либо риски из-за возможного вмешательства других перестраховщиков в урегулирование претензий либо возможного неисполнения ими своих обязательств.

По факту компания не применяла широко перестрахование до 1870 года. Когда в 1864 году была основана компания «Nye Danske Fire Insurance Company» («Nye Danske Forsikrings-A/S»), в публикации о ее учреждении было сказано, что компания намерена распределять свои риски, насколько это позволяет делать перестрахование.

Известен также договор перестрахования, заключенный в 1878 году между датской компанией «Nye Danske Insurance Company» и одной английской компанией, который, правда, был расторгнут уже в 1882 году, потому что он был облигаторным только для «Nye Danske», и факультативным для английской стороны. В 1883 году компания снова вышла на английский рынок и открыла свое агентство в Манчестере, которое из-за отрицательных результатов просуществовало лишь два года. В последующем компания возобновила свою деятельность в Англии лишь в 1890 году.

Имеются сведения о договоре перестрахования между местными компаниями «Nye Danske Insurance Company» и «De Private Assurandeurer», датированном 10 октября 1878 года. Как упоминалось ранее, компания Nye Danske стала принимать риски в перестрахование с самого своего основания в 1864 году. 7 декабря 1878 года она заключила договор с «Helvetia Fire Insurance Company» из Санкт-Галлена (Швейцария), а 22 января 1884 года с «Norden Insurance Company» из Христиании.

Опуская длительную последующую историю компании, заметим, что в 1973 году она слилась с компанией «Danske Lloyd Forsikrings-A/S», в 1982 году последняя, в свою очередь, объединилась с компанией «Baltica-Skandinavia Assurance-Compagniet». В 1984 году эта компания с рядом других компаний образовала холдинг «Baltica Holding», а в 1995 году этот холдинг влился в компанию «Tryg-Baltica Forsikring A/S» или сегодня называемую короче «Tryg Forsikring A/S» либо просто «Tryg Group».

1 января 1887 года был заключен договор перестрахования морских рисков между датскими компаниями «De Private Assurandeurer» и «Den Kjöbenhavnske Sö-Assurance-Forening». Этот договор интересен тем, что он содержит взаимное обязательство сторон по передаче и принятию рисков, тем самым, реализуя в себе идею взаимности в одном и том же договоре. По этому договору оплата премии предусматривалась по оригинальным ставкам за минусом 2,5% комиссии, с ее возможным увеличением до 5%, если это касалось рисков, заключенных через провинциальные агентства. Тантьема составляла 10%.

В Дании основные профессиональные перестраховочные компании – это «Det Kjøbenhavnske Reassurance-Compagni, Aktieselskabet» (она же-Copenhagen Re) и «Nordisk Gjenforsikrings Selskab, Aktieselskabet». Администрирование и управление этой компании с 1983 года перешло к компании «Baltica-Nordisk Re», а 8 декабря 1986 года она была переименована в «Baltica-Nordisk Reinsurance Company A/S». Впоследствии эта компания 24 мая 1988 года получила название «Nordisk Reinsurance Company A/S».

Еще две компании сконцентрированы на перестраховании жизни, это «Dana, Livs– og Genforsikringsselskabet A/S» и «Nerva Genforsikringsselskabet A/S».

Швеция. Страхование от огня в Швеции с самого начала осуществлялось обществами взаимного страхования, старейшими из которых были компания «Stockholms Stads Brandförsäkringskontor» («Компания страхования от огня города Стокгольма»), основанная в 1746 году, компания «Gothenborg Brandförsäkringskontor», созданная в 1768 году, и компания «Allmänna Brandförsäkringsfonden» («Общий фонд страхования от огня»), учрежденная в 1782 году. Документальных данных о том, осуществляли ли эти компании перестрахование, к сожалению, нет.

Тем не менее, есть основания полагать, что перестрахованием занимались другие компании Швеции.

Из устава компании «Skandia Insurance Company» (по шведски – Skandia Försäkringsaktiebolaget), учрежденной в 1855 году, мы узнаем, что она не могла оставлять на собственном удержании более 150 тысяч риксдалеров[559]559
   В результате вступления в Скандинавский валютный союз, учрежденный Данией и Швецией 5 мая 1873 года, Швеция сменила старое название своей валюты – риксдалер, на новое – крона.


[Закрыть] по одному принятому риску без последующего перестрахования в другой компании.

Рискдалер 1846 года выпуска

Судя по всему, компания стала практиковать перестрахование со времени своего создания. В первый год основания она заключила, по крайней мере, два договора облигаторного перестрахования с компанией «Prussian National Insurance Company of Stettin» и один договор 1 октября 1855 года с итальянской страховой компанией «Assicurazioni Generali» из Триеста, Италия.

Два договора перестрахования были совершены в том же году шведской компанией с компанией «Aachen und Munich» из Аахена и с компанией «Erste Österreichische» из Вены.

Согласно статьи 1 договор вступал в силу с 1 октября 1855 года и носил взаимный характер по передаче и приему огневых рисков.

Статья 2 обуславливала:

а) передачу в договор прямых рисков, заключенных перестрахователем напрямую либо через агентов;

б) предоставление данных о страховой сумме, ставках премии, наименовании страхователя, характере и местонахождении риска, датах начала и окончания действия полиса и, наконец, идентичность риска уже перестрахованным рискам;

в) облигаторный характер договора для обеих компаний.

При этом в статье 4 было сказано, что для шведской компании облигаторными были риски, находившиеся в Австрии и Италии, а для итальянской компании риски в Швеции, Норвегии, России и Дании.

В соответствии со статьей 5 облигаторный характер договора для шведской компании ограничивался следующими лимитами:

(1) для всех видов рисков, кроме заводов и фабрик:

– 150 тысяч шведских крон либо 37,5 тысяч крон Банка Гамбурга (Bank of Hamburg Crowns) в отношении рисков, застрахованных по ставке 1,5 промилле или ниже;

– 75 тысяч шведских крон либо 18,75 тысяч крон Банка Гамбурга в отношении рисков, застрахованных по ставкам от 1,5 до 5 промилле;

– 50 тысяч шведских крон либо 12,5 тысяч крон Банка Гамбурга в отношении рисков, застрахованных по ставкам свыше 5 промилле.

(2) по заводам и фабрикам:

– 60 тысяч шведских крон либо 15 тысяч крон Банка Гамбурга в отношении фабрик и заводов, построенных из и покрытых твердыми материалами;

– 30 тысяч шведских крон либо 7,5 тысяч крон Банка Гамбурга по каждому риску, относящемуся к фабрике или заводу, имеющего любые другие характеристики.

Интересной является (особенно для современных андеррайтеров огневых или технических рисков) и статья 6, которую мы приведем полностью:

«Термин «один и тот же риск» (в оригинале «one same risk»), используемый в отношении фабрик и заводов, означает все строения, принадлежащие одному и тому же предприятию, и либо примыкающие друг к другу, либо расположенные друг от друга на расстоянии не более 50 футов (или чуть более 15 м – мы полагаем, что здесь речь идет об английском футе, а не итальянском или шведском, которые незначительно, но отличаются от английского, и наверняка, на них бы была конкретная ссылка – прим. авторов). При расстоянии более 50 футов риски должны считаться отдельными. В отношении страхования, не относящегося к фабрикам и заводам, строение будет считаться отдельным риском, если оно отделено от какого-либо другого сооружения глухой стеной из камня или кирпича до самой крыши без каких-либо открывающихся конструкций (скорее всего, имеются в виду двери или окна – прим. авторов), нарушающих непрерывность или целостность сооружения. Если риск предусматривает применение нескольких ставок премии, максимальная страховая сумма должна быть перестрахована по наивысшей ставке премии. Поскольку контейнер и его содержимое всегда представляют собой один и тот же риск, вышеуказанные правила распространаяются как на движимое, так и недвижимое имущество».

Статья 15 предсматривала размер убытка по доле перестраховщика, при непревышении которого перестрахователь имел право урегулировать претензию самостоятельно без согласования с перестраховщиком. Приводим отрывок статьи: «… перестрахователь вправе урегулировать претензию самостоятельно, если размер предполагаемого убытка, который может затронуть перестраховщика, не превысит 10 000 шведских крон или 2 500 крон Банка Гамбурга. В противном случае по получении уведомления об убытке, перестраховщик имеет опционное право направить на место происшествия своего делегата, но при этом данный делегат должен быть наделен лишь полномочиями неофициального советника».

Первые договоры перестрахования были заключены в 1871 году компанией «Återförsäkringsaktiebolaget Astrea»,

Акция компании «Astrea» на 500 шведских крон за 1918 год

которая в 1928 году слилась с упоминавшейся компанией «Svea Brand-och Lifförsäkrings-Aktiebolaget».

Полис компании «Svea» (cокр. от «Svearike» или «Schwedenreich»)

Шведская компания «Skåne Brand-och Lifförsäkrings-Aktiebolaget», основанная в 1884 году в Мальмё, заключала договоры перестрахования с английскими и голландскими компаниями, при этом некоторые из договоров просуществовали свыше 40 лет.

В 1907 году шведская компания по страхованию жизни «Trygg», учрежденная в 1899 году, создала перестраховочную компанию «Atlas», которая предоставляла страхование жизни, от несчастных случаев, пожара и ответственности перед третьими лицами. Ее капитал составлял 1 млн крон. В мае 1914 года идея перестрахования жизни получила поддержку со стороны Клирингового института перестрахования (Clearing Institute for Reinsurance), учрежденного несколькими шведскими компаниями по страхованию жизни. В результате этого была основана компания «Reassurance Company Sveriges». Эта компания была создана как корпорация с ограниченной ответственностью и капиталом в 600 тысяч крон. В 1919 году в Гётеборге была учреждена компания по перестрахованию жизни «Vala» с капиталом в 1 млн крон.

Оставаясь нейтральной во время Второй мировой войны, Швеция после 1945 года испытала значительный экономический бум. Шведский страховой рынок сегодня характеризуется, главным образом, наличием трех групп компаний – «Skandia», «Trygg-Hansa» и «Folksam».

Норвегия. С 1924 года город Христианиа называется уже привычно для нас «Осло». Морское страхование в этой стране изначально осуществлялось обществами взаимного страхования, и началась эта деятельность где-то около 1840 года. Эти общества перестраховывали все нежелательные риски по самой дешевой цене в Гамбурге. Взаимные факультативные перестрахования между обществами датируются 1843 годом. Договоры облигаторного перестрахования стали ими заключаться не ранее 1880 года. Среди акционерных компаний морского страхования перестрахование начало практиковаться около 1850 года. В этот год была основана компания «Norway Marine Insurance Company», которая обратилась по вопросу перестрахования к компании «Christiania Marine Insurance Company», учрежденной в 1847 году. В 1854 году последняя перестраховала 16% своего портфеля. В 1852 году старейшая норвежская компания «Marine Insurance Company of Bergen», основанная в 1845 году, перестраховала один риск в компании «Christiania Marine».

Сама «Christiania Marine», согласно протоколу совета директоров 1853 года, строила перестраховочные отношения с другими норвежскими компаниями морского страхования на основе взаимного обмена рисками сверх сумм, обычно оставляемых ими на собственном удержании. В 1863 году эта же компания заключила соглашение с компанией «Gauthiod of Gothenberg» («Sjöförsäkrings AB Gauthiod») на перестрахование своих обязательств в размере около 6 тысяч специедалеров (speciedaler)[560]560
   Норвежский «speciedaler» являлся денежной единицей Норвегии в период с 1816 года по 1875 год. Он заменил по номиналу другую валюту – rigsdaler specie и равнялся 120 шиллингам – skilling. После вступления Норвегии в Скандинавский валютный союз «специдалер» был заменен норвежской кроной.


[Закрыть] на паровых судах и 3 тысяч специедалеров на парусных судах. Аналогичный договор был заключен и с компанией «Njord of Bergen».

Монета с указанием номинала в двух денежных единицах: 20 крон и 5 специедалеров

В принципе, существует мало информации о начале огневого перестрахования в Норвегии. В этой связи есть упоминания о «Storebrand» с 1847 года и компании «Lillebrand» с 1848 года. Вообще название «Storebrand» означает «большой пожар», и оно изначально должно было контрастировать с названием «Lillebrand» («маленький пожар»). Есть сведения о перестраховочных операциях компании «Gamle Bergen» («Старый Берген»), основанной в 1838 году и начавшей осуществлять перестрахование не ранее 1865 года, да и то в небольших объемах.

Похоже, что импульс перестрахованию придал опять же разрушительный пожар в Христиании в 1858 году. Ссылаясь на отрывок из буклета, опубликованного компанией «Storebrand» в 1922 году по случаю своей 75-й годовщины, С. Е. Голдинг цитирует: «Разрушительный пожар в Христиании привел к обязательности перестрахования. До того времени Storebrand оставляла всю ответственность на себе. Однако использование перестраховочных средств было крайне затруднительным. Во многих случаях все норвежские и все иностранные компании, работавшие в Норвегии, были заинтересованы лишь в самом риске и потому не могли принимать на себя требуемое дополнительное покрытие. Вскоре стало очевидным, что такое состояние дел не могло продолжаться, и было необходимо приобретать перестраховочные емкости за рубежом»[561]561
   Golding С. Е. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed. London: Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. P. 75.


[Закрыть].

В 1862 году «Storebrand» заключила свой первый договор перестрахования с английской компанией «Phoenix Assurance Company», который просуществовал до 1922 года. В 1880 году компания открыла свой офис по перестрахованию в Лондоне, но отрицательные результаты деятельности вынудили закрыть его в 1883 году.

С 1873 годом связано первое упоминание перестраховочной комиссии в счетах компании «Storebrand».

В 1982 году ведущая перестраховочная компания Норвегии «Storebrand International Reinsurance Company Limited A/S» переименовалась в «Storebrand-Norden International Reinsurance Company Limited A/S».

В книге, выпущенной 1 мая 1930 компанией «Forsikringsaktieselskapet Vesta» (Страховая компания «Веста») по случаю 50-летия ее основания, есть упоминание о том, что с 1 мая 1880 года компания имела договоры факультативного перестрахования с тремя другими норвежскими компаниями – «Det Norske Brandassuranceselskap» (в 1966 году объединилась с вышеупомянутой «Вестой»), «Bergens Brandforsikringsselskab», «Trondhjems Brandforsikringsselskab», а также компанией «Bergen agents of the Sun». Но, похоже, что компания увидела преимущества и в облигаторном перестраховании, поскольку 1 июня 1880 года она заключила такие договоры с компаниями «Lloyd Belge of Antwerp», «North German Fire» и «Transatlantic Fire of Hamburg». В то же время велись переговоры и с компанией «First Bohemian General Reinsurance Bank» (основана в 1872 году, перестрахование огневых рисков – Чехия), но, по-видимому, сделка не состоялась, поскольку последняя отказалась разместить требуемый гарантийный депозит в размере 100 тысяч норвежских крон. Этот факт интересен тем, что запись о подобных переговорах является первым примером системы оставления перестраховщиками депозитов в руках цедентов. Компания «Vesta» в последующие годы распространила свою деятельность по облигаторному перестрахованию с другими компаниями, главным образом, в Западной и Центральной Европе, и в течение 25 лет средний размер комиссии, взимаемой с перестраховщиков, составлял 19%.

До 1917 года методы перестрахования жизни в Норвегии оставляли желать лучшего. Основная часть фондов норвежских страховых компаний уходила в зарубежные компании, главным образом, в немецкие. Весной 1917 года несколько норвежских страховщиков учредило компанию «Norske Folk» (с 1991 года в составе «Storebrand») для принятия рисков перестрахования жизни. Перестраховочные договоры этой компании с прямыми страховщиками основывались на опыте упомянутой ранее шведской компании «Reassurance Company Sveriges».

Италия. Мы уже упоминали о давних традициях перестрахования в Италии. Тем не менее, ситуации существенно изменилась именно к 19-му веку, когда итальянским страховщикам потребовалась зарубежная перестраховочная защита, главным образом, в Австро-Венгрии, хотя в самой Италии, в Милане, позднее появилась своя перестраховочная компания «Ausonia Riassicurazioni», учрежденная в 1898 году на базе генуэзской страховой компании «Ausonia Assicurazioni». Говоря об Австро-Венгрии, следует отметить две уже упоминавшиеся компании из Триеста: «Riunione Adriatica di Sicurta» (1838 год) и «Assicurazioni Generali» (1831 год). У читателей может возникнуть вопрос – причем здесь Австро-Венгрия? Мы ранее уже указывали, что Триест в то время принадлежал австро-венгерской империи, а в состав Италии он вошел лишь после Первой мировой войны.

Материалы компании «Riunione Adriatica di Sicurta» свидетельствуют о том, что она проводила перестрахование на факультативной основе. При этом имеются сохранившиеся записи о ее первых договорах облигаторного перестрахования. В 1842 году она заключила договор перестрахования с компанией «Azienda Assicuratrice» из того же Триеста, учрежденной в 1822 году и которую мы помним из упоминания первых попыток оформления облигаторного договора в 1824 году. Договор 1842 года предусматривал перестрахование всех договоров страхования, заключенных в Ломбардии (северная провинция Италии), положив начало передачи в перестрахование всего портфеля.

Известен перестраховочный договор, заключенный компанией «Riunione Adriatica di Sicurta» с другой компанией «Assicurazioni Generali», в соответствии с которым перестраховывалась третья часть огневых рисков корпорации «Florence Gas Works». Этот полис датируется 23 декабря 1849 года. Он интересен тем, что является первым примером полиса факультативного перестрахования.

В 1843 году был заключен старейший договор перестрахования между «Assicurazioni Generali» и «Riunione Adriatica di Sicurta», который содержал все признаки договора облигаторного перестрахования на базе эксцедента сумм. Он касался перестрахования рисков, застрахованных по договорам страхования каско морских судов, ходивших в акватории Дуная либо его венгерских притоках, и предусматривал взаимность. Договор устанавливал гибкое собственное удержание – 15 тысяч флоринов для судов, сделанных из твердой древесины, и 10 тысяч флоринов для судов из мягкой древесины.

Вторым соглашением компания «Riunione Adriatica», в свою очередь, принимала на себя обязательство передавать компании «Assicurazioni Generali» аналогичные превышения сверх ее собственного удержания по договорам страхования каско морских судов, и обе компании обязывались применять одинаковые ставки премии.

Интересно анализировать ранний период, когда идея взаимности нашла свое место в практике перестрахования, и в частности, в эволюции облигаторного перестрахования. И применение единых ставок служит примером последующего развития механизма взаимности. Несомненно, что существовало намерение не только гарантировать «quid pro quo» («одно вместо другого» или здесь «равнозначность») при передаче объемов премий, но, по возможности, и сходство результатов. Из условий этого договора, ясно, что каждая компания могла цедировать всё превышение по риску, и ничего не сказано о лимите по каждой цессии. Однако можно предположить, что разрешалось перестраховать лишь фиксированную пропорцию брутто-удержания цедента, а упоминание в договоре «всего эксцедента» («whole excess») было сделано для того, чтобы подчеркнуть облигаторную природу договора.

Начиная с 1840 года, «Riunione Adriatica» стала развивать свой входящий и исходящий перестраховочный бизнес на международном уровне, заключая договоры перестрахования со страховыми компаниями в Бреслау, Париже, Магдебурге, Кельне, Брюсселе, Роттердаме и других городах.

В 1850 году между компанией «Schlesische Fire Insurance Company» из Бреслау и «Riunione Adriatica di Sicurta» был заключен договор перестрахования огневых рисков. 29 июня того же года был оформлен аналогичный договор между «Riunione Adriatica di Sicurta» и парижской компанией «La France Compagnie d’Assurances contre l’Incendie».

Договор 1854 года основывался на условиях более раннего договора 1850 года. Насколько можно быть точными, эти договоры были первыми, которые имели характеристики, которые мы узнаем в современных договорах перестрахования.

В частности, в статье 15 каждого из договоров мы находим условие об особом порядке возмещения кассовых убытков, если доля в них перестраховщика превышала 500 франков. Еще одна статья предусматривала, что перестраховщик обязан был следовать судьбе цедента, а если тот не был уличен в предвзятости или необъективности в связи с допущенными им ошибками и упущениями (статья 17). Интересно отметить в статье 18 введение арбитражных условий, которые не замечались ранее.

Эта оговорка требует более детального рассмотрения. Споры должны были представляться на рассмотрение трех арбитражных судей, избираемых в Париже менеджерами компаний по страхованию от огня, а в их отсутствие менеджерами либо их заместителями компаний по страхованию морских рисков. Каждая сторона договора была обязана назначить своего арбитра, и двое избранных назначали третьего. Если не удавалось избрать какого-либо из арбитражных судей, свой выбор должен был сделать Президент коммерческого суда («President of the Tribunal of Commerce»). Арбитры были уполномочены обходиться без каких-либо юридических формальностей и имели право воздерживаться от соблюдения даже императивных норм закона. При этом их решение не подлежало апелляции. Примечательно, что в то время арбитраж, как форма юридического процесса, был, в некоторых других странах, в частности, в английском праве, в самом начале своего развития и потому регулировался самым общим образом. Лишь четыре года спустя, когда 12 августа 1854 года был принят Закон о процедуре общего права («Сommon Law Procedure Act 1854»), и арбитраж в Англии стал приобретать более-менее современные черты.