Текст книги "Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах"

Раздел X. Россия

Глава 1

Следует сразу подчеркнуть, что мы считаем необходимым исследовать данный вопрос, исходя из исторических границ государства в тот или иной период времени, а не только в пределах сегодняшней территории страны. Такой подход, как нам видится, дает более объективную картину и позволяет проследить общий тренд становления страхового дела в нашей стране. Так, большинство авторов указывают в качестве начального момента развития страхования в России учреждение Екатериной II специальных учреждений по огневому страхованию в 1786 году. В частности, В. И. Серебровский указывал, что «в дореволюционной России страхование впервые возникает в 1786 г. как страхование государственное…»[631]631
   Серебровский В. И. Очерки советского страхового права. В кн.: Избранные труды по наследственному и страховому праву. – М., 2003. С. 281. См., также, например, Крюков В. П. Исторический очерк развития страхования. – Покровск, 1915. С. 23; Алиев Б. Х., Махдиева Ю. М. Основы страхования: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит. М., 23014. С. 10; Картамышева Н. В. Формирование российского страхового рынка/http://www.insur-info.ru/press/96515. Такой же позиции придерживается и власть в Российской Федерации – в 2011 году с участием министра финансов и других официальных лиц было отмечено 225-летие российского страхования; Куляшов Д. В. История развития института перестрахования в России до 1991 года / Страховое право, 2005, № 1(26). С. 23.


[Закрыть].

На самом деле первая страховая организация на территории Российской Империи была создана 1765 году в Риге в виде общества взаимного страхования от огня[632]632
   См. Журнал Министерства Внутренних Дел, 1839. Ч. 32. № 4-6. С. 81.


[Закрыть]. Правда, данный факт не оказал сколько-нибудь существенного влияния на становление страхового дела в России.

Кроме того, важно учитывать, что страхование неоднородно, и поэтому неверно делать упор на один вид страхования, а именно страхование от огня, как это часто делается в литературе. Между тем, параллельно в нашей стране началось развитие и морского страхования, а, в историческом масштабе, чуть позже – и страхование жизни. Но это обстоятельство обычно не отражается.

Страхование в доимперский период. Существует достаточно распространенная точка зрения, согласно которой на Руси развивался некоммерческий тип страхования, истоки которого относятся к эпохе средневековья. В. В. Аленичев отмечает – «исследование истории русской хозяйственной жизни, начиная с Х в. показывает, что она создавала зачатки страхования, похожие на зарождение института страхования на Западе»[633]633
   Аленичев В. В. Страховое законодательство России. В 2-х томах. Т. I. Зарождение, становление и развитие страхового дела. Х-ХХ вв. – М., 1999. С. 75.


[Закрыть].

В Киевской Руси в Законнике XI века, известном под названием «Русская правда», имеется статья, по которой, если на территории общины происходило убийство, а убийца не был пойман, община была обязана оплатить виру (штраф). Община же помогала выплатить виру, если убийство было неумышленным (в ссоре, на пиру и т. д.). Вира собиралась с каждого общинника, но тот, кто не желает участвовать в собирании виры, должен платить за себя сам. Из этого, обычно, делается вывод, что принцип страхования заключается по «Русской правде» в том, что, во-первых, происходит раскладка виры на каждого члена в общине, во-вторых, выплата этого штрафа продлевается на несколько лет. Так, Б. Х. Алиев и Ю. М. Мехдиева пишут: «Первые зачатки страхования на Руси обнаруживаются в памятнике древнерусского права «Русская правда», где установлен принцип разложения убытков на округу за убийство при не поимке преступника»[634]634
   Алиев Б. Х., Махдиева Ю. М. Основы страхования: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит. М., 23014. С. 9.


[Закрыть]. Схожей позиции придерживается и М. С. Ускова, которая считает, что «истоки страхования впервые встречаются в памятнике древнерусского права – Русской Правде»[635]635
   Ускова М. С. Идеи правовой реформы 1864 года – базис становления современного российского имущественного страхования//Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 5: Юриспруденция, 2015, вып. 1 (26). С. 89.


[Закрыть].

Статьи 3-6 Русской Правды устанавливала ответственность общины («верви») в случае убийства. Эта ответственность предусматривалась в виде штрафа («виры) перед казной и в виде «голованичества» перед родственниками убитого. Так, статья 3 гласила, что если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен. В статье 4 говорилось, что за убийцу, вкладывавшего в вирные платежи общины за других, община платит по раскладке только тогда, когда он совершил убийство в ссоре или на пиру. Между тем, статья 5 определяла, что за убийство во время грабежа община не платит. Наконец, статья 6 устанавливала, что за того, кто раннее не участвовал в вирных платежах, община виру не платит.

Следует подчеркнуть, что исследователи разделились в этом вопросе на два лагеря: одних мы условно называем «оптимисты», так как они стремятся найти признаки страхования в любых отношениях, и «реалисты», которые все-таки придерживаются классических подходов к институту страхования.

Рассмотрим вначале доводы «оптимистов». С учетом приведенных выше положений памятника древнерусского источника права В. Сергеевич прямо квалифицировал вервь (общину) как добровольное страховое общество[636]636
   См. Сергеевич В. И. Лекции и исследования по древней истории русского права. – М., 1910. С. 400.


[Закрыть]. С. Рыбников видел здесь «определенное соглашение» на случай совершения членом общины (верви) убийства в ссоре или на пиру и все элементы договора страхования гражданской ответственности[637]637
   Рыбников С. Очерки из истории страхования в России//Вестник государственного страхования, 1927, № 19/20. С. 111.


[Закрыть]. В. В. Аленичев указывает: «Нельзя не видеть, что норма эта содержит все элементы страхования – гражданской ответственности: здесь есть и первоначальное соглашение и точное указание случайных явлений, за которые уплачиваются убытки (вира) и, наконец, раскладка платежей между соответственными членами виры»[638]638
   Аленичев В. В. Страховое законодательство России. В 2-х томах. Т. I. Зарождение, становление и развитие страхового дела. Х-ХХ вв. М., 1999. С. 77.


[Закрыть]. Далее он добавляет: «Все это, по мнению Рыбникова С. А., определенно заставляет смотреть на данное явление, как на своеобразный вид страхования, и усматривает все элементы договора страхования гражданской ответственности, полагая, что при непреднамеренном убийстве дикая вира является результатом предварительного страхового договора и обязательна не для всех, а лишь для тех, кто путем такого договора вступил в такое взаимное страховое общество»[639]639
   Аленичев В. В. Страховое законодательство России. В 2-х томах. Т. I. Зарождение, становление и развитие страхового дела. Х-ХХ вв. М., 1999. С. 77. Такой же позиции придерживался и Л. И. Рейтман (см. Рейтман Л. И. Личное страхование в СССР. М., 1969. С. 26).
  Правда, затем В. В. Аленичев несколько непоследовательно делает вывод о том, что весь этот период (имеется в виду период времени до XVIII века – прим. авторов) нельзя рассматривать как время становления страхования в России. Он аргументирует этот вывод следующим образом: «Дело в том, что процесс становления страхования можно считать в основном законченным после того, как в него были включены все субъекты страхования с четко обозначенными правами и обязанностями. Прежде всего следует иметь страховщика, который является хранителем созданного по его инициативе и предприимчивости страхового фонда. В роли страховщика может выступать не только предприниматель-одиночка, но и страховые компании, агентства и другие юридические лица, основным мотивом деятельности которых является стремление к получению прибыли в виде дохода от страховых операций и процентов на капитал.
  Должен быть и другой участник субъект правоотношений – страхователь, основная задача которого состоит в стремлении возместить ущерб, в случае наступления страхового случая, не только за счет своей доли в страховом фонде, сколько за счет чужих страховых взносов» (Аленичев В. В. . Страховое законодательство России. В 2-х томах. Т. I. Зарождение, становление и развитие страхового дела. Х-ХХ вв. М., 1999. С. 89).
  В дополнение к этим элементам страхового правоотношения он также называет страховую премию и наличие договора страхования (см. Аленичев В. В. . Страховое законодательство России. В 2-х томах. Т. I. Зарождение, становление и развитие страхового дела. Х-ХХ вв. М., 1999. С. 90).


[Закрыть].

К числу «реалистов» прежде всего надо отнести В. К. Райхера. Он писал: «Из постановлений «Русской Правды» не вытекает и вообще не является правдоподобным, чтобы члены верви заранее заключали между собою, как говорит С. Рыбников, «определенное соглашение» на случай совершения кем-либо из них убийства «в ссоре или на пиру». Невероятность такого заранее заключаемого соглашения еще усугубляется, если принять мнение Б. Сыромятникова и других исследователей о том, что дикая вира распространялась и на случаи умышленного (исключая только профессиональное) убийство. Тем самым отпадает и квалификация верки, как «добровольного страхового общества» (Сергеевич) и самого отношения между членами верви, как договорно-страхового»[640]640
   Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования. М. – Л., 1947. С. 78.


[Закрыть]. Он подчеркивает, что, наоборот, все указывает на то, что выплата виры была предусмотрена общими нормами права, была обязательной ipso jure, а освобождение общины от уплаты виры, если убийца до этого не участвовал в выплатах виры, надо рассматривать как санкцию, постигающую «отказчика» на случай, если он сам попадет а такую же беду»[641]641
   См. Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования. М. – Л., 1947. С. 78.


[Закрыть].

Мы также не видим оснований для того, чтобы считать обязанность по уплате виры как страхование. Дикая вира выплачивалась не только в тех случаях, когда вред причинялся случайно, что является конститутивным признаком страхового события, но и при умышленном причинении вреда. Страхование на случай преднамеренных действий не может иметь места, поскольку тогда не действуют законы больших чисел, которые лежат в основе страховой математики. На самом деле, здесь речь шла, конечно, о некоей материальной компенсации причиненного вреда, наконец, о мере имущественной коллективной ответственности за противоправное поведение члена общины. При уплате виры не формировался страховой фонд, не было и собственно страховых отношений. Кроме того, всегда целесообразно задать вопрос о том, а какой именно вид страхования имеет место в данном случае? Ответа на этот вопрос нет. Страховать жизнь и здоровье любого, в том числе неизвестного человека, нельзя, поскольку в такой ситуации нет никакой реальной возможности оценить страховой риск из-за того, что не известен субъект такого риска, не известны ни его социальный статус, ни его образ жизни, ни имущественное положение. Не известно вообще ничего. Вот почему исторически для покрытия рисков причинения вреда другим лицам применяется страхование гражданской ответственности. Однако такой вид страхования стал известен человечеству лишь через несколько столетий.

Начиная с XIII века, на территории современной Украины действовали артели чумаков, ездивших к берегам Черного и Азовского морей за рыбой и солью. Чумацкие артели доходили также до Москвы и Нижнего Новгорода. Обычаи чумацких артелей предписывали, что в случае, если в пути падет вол чумака, то «на артельные деньги покупается другой»[642]642
   Рыбников С. Очерки из истории страхования в России//Вестник государственного страхования, 1927, № 19-20. С. 112.


[Закрыть]. Здесь, как мы считаем, действительно присутствуют определенные признаки страхования, хотя формирование страхового фонда происходило постфактум для возмещения уже наступившего ущерба. Но налицо и распределение ущерба среди всех членов артели, и наличие обычая, который заменяет в данном случае договор страхования. Артель фактически выполняет функции общества взаимного страхования.

Чумаки

После свержения татаро-монгольского ига и образования Московского государства (XIV век) некоммерческий тип страхования осуществляется в государственной форме. Начальным этапом было формирование особого денежного фонда в царской казне. Целью этого фонда было выкуп бояр, дворян, стрельцов, казаков, посадских людей и крепостных из татарского плена. Естественно, царская власть была заинтересована в сохранении «служилых» кадров и населения вообще в приграничных регионах.

В главе 72 «Стоглава», принятого в 1551 году, говорится о трех формах выкупа плененных. Прежде всего, предусматривается выкуп самим пленным. Если это невозможно по тем или иным причинам, то выкуп осуществляют царские послы в ордах, в Царьграде (Константинополь), в Крыму, в Астрахани или в Кафи (Феодосии). Третий вариант – выкуп осуществляется через вторые руки – тогда существовала практика, в соответствии с которой греки, турки, армяне и купцы других национальностей привозили в Москву выкупленных подданных царя и им выплачивались соответствующие суммы денег. Выкуп во всех этих случаях финансировался из царской казны. Поэтому в указанном документе зафиксирована раскладка взносов в казну на принципе расчета «на сохи», которая носила уравнительный характер. В 1649 году, согласно Соборному Уложению, взносы стали собираться дифференцированно. Царь Алексей Михайлович Романов в этом документе определил суммы выкупа ордынских пленников в соответствии с их социальным положением: 15 руб. за крестьянина, 40 руб. за московского стрельца и т. д. За пленных бояр и членов их семей выкуп определяли в зависимости от обстоятельств их пленения, от величины поместий, индивидуально.

Если вначале необходимые средства собирались путем последующей раскладки, то со временем произошел переход к системе регулярных твердых платежей. При этом бояре и дворяне от такого сбора были освобождены.

Л. И. Рейтман не признавал наличия страховых элементов в выкупе пленных, а видел здесь исключительно налоговые отношения[643]643
   См. Рейтман Л. И. Личное страхование в СССР. М., 1969. С. 28.


[Закрыть]. В то же время, по нашему мнению, следует согласиться с мнением В. К. Райхера, который подчеркивал: «В рассматриваемой организации финансирования выкупа пленных можно констатировать, несмотря на ее налоговые формы, все существенные элементы страхования на случай пленения. Здесь и обязательные ежегодные, по твердым ставкам, страховые платежи, образующие страховой фонд, и выдаваемые из этого фонда твердые страховые суммы, и государственный страховой орган в лице Посольского приказа – хранитель и распорядитель страховых средств»[644]644
   Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования. М. – Л., 1947. С. 83.


[Закрыть].

Чтобы завершить эту часть исследования, отметим, что, как мы считаем, не имеют отношения к страхованию многие существовавшие в тот период времени формы возмещения вреда и оказания помощи, в частности такие, как:

– постановления об ответственности за путевой риск, которые содержались в договоре, заключенном между Новгородом и германскими городами в 1260 году;

– гарантии возмещения убытков (например, в случае гибели судна), которые были даны в 1667 году царским правительством армянскому обществу, которое выступало в качестве посредника в торговле между Россией и Персией;

– различные государственные пожалования за долголетнюю безупречную службу;

– обязанность монастырей, установленная Петром I, по содержанию в пределах определенной квоты престарелых солдат и инвалидов войны.

Есть и более жесткая точка зрения. Так, С. В. Ханин полагает, что вообще «до конца XVIII века говорить можно лишь о предпосылках зарождения страхового дела в целом, так как до конца XVIII века в России не было издано документа, напрямую регулирующего страховые отношения, и не было ни одного института, выполняющего роль страхователя» [645]645
   Ханин С. В. Страхование предпринимательства в дореволюционной России//Юридическая наука и практика: Вестник Нижегородской академии МВЛ России. 2012, № 18. С. 46.


[Закрыть]. Увязывать существование страхования с тем или иным официальным документов, по нашему мнению, неверно, поскольку, как мы показали выше, в ряде стран Европы страхование функционировало столетия или, по крайней мере, многие десятилетия до появления первых актов власти о нем. Да и наличие субъектов страхования[646]646
   Повидимому С. В. Ханин имел в виду институт страховщика, а не страхователя, поскольку страхователь определяет по факту совершения страховой сделки со страховщиком.


[Закрыть] на первом его этапе определяется самим фактом заключения страхового договора, в соответствии с которым одна сторона (страховщик) принимает на себя обязательство за обусловленное договором вознаграждение (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхового случая возместить другой стороне возникшие вследствие этого убытки в пределах установленного договором лимита обязательств страховщика (страховой суммы).

Классификация этапов развития страхования в дореволюционной России. В литературе можно встретить следующий вариант деления развития дореволюционного страхования на этапы: первый этап – крушение идеи государственного страхования; второй этап – зарождение страхового рынка в связи с созданием акционерных страховых компаний, третий этап – формирование национального рынка страховых услуг[647]647
   К сожалению, установить автора этой классификации нам не удалось, но фактически, с помощью Информационно-телекоммуникационной системы «Интернет» эта классификация приобретает характер общепризнанной, поскольку тиражируется в рефератах, курсовых и выпускных работах студентов.


[Закрыть]. Такая классификация не может не вызывать серьезных возражений. Во-первых, вызывает сомнение обоснованность квалификации в качестве этапа развития крушение той или иной идеи. Крушение это скорее завершение этапа. Во-вторых, не видно существенного различия, по крайней мере, лингвистического в понятиях «зарождение рынка» и «формирование рынка».

В. В. Аленичев выделяет четыре этапа развития страхования в дореволюционной России: I-й этап 1781 – 1822 гг.; II-й этап 1822 – 1860 гг.; III-й этап 1861 – 1914 гг. и IV-й этап 1914-1917 гг[648]648
   См. Аленичев В. В. Страховое законодательство России. В 2-х томах. Т. I. Зарождение, становление и развитие страхового дела. Х-ХХ вв. М., 1999. С. 623.


[Закрыть]. Эта периодизация, как будет показано дальше, привязана в основном к страхованию имущества, фактически не учитывает иные виды страхования. Кроме того, выделять в качестве самостоятельного этапа развития страхования период кризиса, вызванного Первой мировой войной, вряд ли оправдано. И в историческом плане ограничивать периоды развития конкретными годами, наверное, не очень обосновано, поскольку четких временных границ здесь обычно не бывает.

С. П. Ефимов, В. В. Акимов и В. Н. Борзых, хотя прямо периодизацию развития страхования не проводят, тем не менее, фактически выделяют два этапа: первый – этап государственной страховой монополии; второй – формирование всероссийского страхового рынка, начиная с 60-70-х годов XIX столетия[649]649
   См. Ефимов С. П., Акимов В. В., Борзых В. Н. Страховое дело в России. М., 1997. С. 27-39.


[Закрыть].

Мы считаем, что в истории развития современного страхования в Российской империи следует выделять четыре этапа. Первый охватывает период со второй половины XVIII века до конца первой трети следующего века. Как подчеркивает Ю. А. Петров, «особенность российского страхования заключалась в том, что на первом этапе, в XVIII – первой половине XIX в., оно не было результатом деятельности отечественных торгово-промышленных кругов, как в странах Западной Европы, поскольку в то время частнопредпринимательский слой в России был еще слабо развит, а возникло по инициативе государства»[650]650
   Петров Ю. А. Россия/СССР и международный рынок страхования (XVIII-XX вв.)//Труды исторического факультета СПбГУ. СПб., 2011. С. 270-271.


[Закрыть]. Данный этап можно условно назвать периодом государственного страхования, поскольку именно оно определяло состояние страхового рынка.

С. В. Ханин пишет: «Активизации страхового рынка России способствовал обозначившийся в конце XVIII века индустриальный рост»[651]651
   Ханин С. В. Страхование предпринимательства в дореволюционной России//Юридическая наука и практика: Вестник Нижегородской академии МВЛ России. 2012, № 18. С. 46.


[Закрыть].

И. В. Троицкая также придерживается мнения, что возникновению страхования в России способствовал рост индустриализации[652]652
   См. Троицкая И. В. Особенности гражданско-правового регулирования страхования в сфере предпринимательства в дореволюционной России и в СССР//Известия Российского государственного педагогического университета им А. И. Герцена. 2010, вып. № 134. С. 115.


[Закрыть].

А. И. Райлян указывает, что «страховое дело в Российской империи возникло в конце XVIII века, что объективно было обусловлено ростом международной торгового оборота и необходимостью защиты и развития русской морской торговли»[653]653
   Райлян А. И. Страховое законодательство Российской империи: 1861-1917 гг.: Дис… канд. юрид. Наук. М., 2006. С. 42.


[Закрыть].

Полагаем, что индустриализация в России конца 18-го столетия может рассматриваться лишь как один из ряда факторов, способствовавших появлению интереса к страхованию. Да и само по себе развитие международной торговли вряд ли было способно привести к возникновению страхового дела, поскольку ранее русские купцы удовлетворяли потребность в страховой защите своего имущества за счет страхования в иностранных страховых компаниях. Ниже будет показано, что сама российская власть вводила государственное страхование, главным образом, для того, чтобы сократить отток денег за границу, поскольку тогда страхование, как отмечено, осуществлялось подданными Российской империи в зарубежных страховых обществах. По нашему мнению, возникновению страхования в России способствовали все перечисленные выше факторы.

Второй этап длился несколько десятилетий и его основной признак – наличие монопольных прав первых частных страховых обществ. Ю. А. Петров также выделяет этот этап и характеризует его схожим образом: «Таким образом, второй этап становления страхования в России характеризовался заменой официальной государственной монополии на олигополию частных компаний огневого страхования с ограниченным сроком действия (существовала до 1847 г.)»[654]654
   Петров Ю. А. Россия/СССР и международный рынок страхования (XVIII-XX вв.)//Труды исторического факультета СПбГУ. СПб., 2011. С. 271.


[Закрыть]. С. Г. Журавин этот этап характеризует с несколько иных позиций: «Он (имеется в виду второй этап развития российского страхования – прим. авторов) характеризовался зарождением частного акционерного страхования, основанного на объединении индивидуальных капиталов путем выпуска и продажи акций»[655]655
   Журавин С. Г. Краткий курс истории страхования. М., 2005. С. 27.


[Закрыть]. В. В. Аленичев связывает начало второго этапа развития страхования в России с «идеей зарождения в России частного акционерного страхования»[656]656
   См. Аленичев В. В. Страховое законодательство России. В 2-х томах. Т. I. Зарождение, становление и развитие страхового дела. Х-ХХ вв. М., 1999. С. 145.


[Закрыть]. Это суждение, конечно, требует уточнения, поскольку связывать этап развития общественных отношений с идеей нельзя, на отношения влияет реализация идеи, но не она сама. Идея может быть сформулирована и озвучена, но не найти поддержки, ее реализация может быть отложена по тем или иным причинам, идея может измениться, морально устареть и т. д.

Схожую точку зрения высказывает И. В. Троицкая, увязывая второй этап с появлением акционерных страховых обществ[657]657
   См. Троицкая И. В. Особенности гражданско-правового регулирования страхования в сфере предпринимательства в дореволюционной России и в СССР//Известия Российского государственного педагогического университета им А. И. Герцена. 2010, вып. № 134. С. 115.


[Закрыть].

Третий этап – с середины XIX века до конца века. Это период становления российского страхового рынка, создания десятков страховых компаний при практически полном отсутствии государственного регулирования страхового дела. Похоже определяет этот этап и Ю. А. Петров: «Третий этап развития страхования в царской России характеризуется развитием национального страхового рынка в условиях свободной конкуренции. Отмена крепостного права в 1861 г., рост промышленности, строительство путей сообщения (железные дороги), развитие сети коммуникаций (телеграф и телефон) создавали предпосылки для ускоренного роста национального страхового рынка и его активного вовлечения в мировую систему страхования»[658]658
   Петров Ю. А. Россия/СССР и международный рынок страхования (XVIII-XX вв.)//Труды исторического факультета СПбГУ. СПб., 2011. С. 273.


[Закрыть]. В. В. Аленичев отмечает еще один важный признак данного этапа развития страхования: «В конце 40-х годов принцип страховой монополии полностью утратил свое значение. Появилась свободная конкуренция рыночного типа между действующими в России акционерными обществами»[659]659
   Аленичев В. В. Страховое законодательство России. В 2-х томах. Т. I. Зарождение, становление и развитие страхового дела. Х-ХХ вв. М., 1999. С. 133.


[Закрыть].

И. Г. Ханин утверждает: «Современное страхование – дитя капитализма. Для своего успеха капиталист должен быть предусмотрительным и расчетливым. То и другое обеспечивается страхованием. Как для предпринимателя, так и для частных лиц. Именно поэтому уровень развития страхования является индикатором уровня капитализма»[660]660
   См. Ханин Г. И. Страхование в РФ в 1998-2012 годы: статистико-политэкономический взгляд//Terra Economicus. 2014, том 12, № 3. С. 97. Попутно отметим, что если зарождение современного коммерческого страхования, действительно, связано в возникновением капитализма, то практика стран социалистического лагеря убедительно показала, что институт страхования вполне применим и в социалистической экономике.


[Закрыть]. Именно поэтому, как мы считаем, расцвет российского рынка страховых услуг начался во второй половине 19-го столетия, когда началось активное развитие капиталистических отношений в стране.

При этом за образец развития страхового дела была взята Германия, которая в тот период времени демонстрировала наиболее высокие темпы экономического и социального развития.

Четвертый этап – с конца 19-го века до 1917 года. Он характеризуется становлением в Российской империи полноценного рынка страхования и создания основ правового регулирования этого рынка. Два последних этапа в основном приходятся на период довольно бурного развития экономики страны. В соответствии с расчетами, которые были выполнены в свое время сотрудниками аппарата Лиги Наций в рамках сравнительного изучения процессов индустриализации и развития международной торговли, доля Российской империи в мировом промышленном производстве, составлявшая в 1885 годах 3,4%, возросла к началу нового столетия до 5,0%, а к 1913 году – до 5,3%.

В целом, до конца 18-го века потребность в страховании в России покрывалась за счет обращения к услугам иностранных страховых компаний[661]661
   См. об этом Степанов И. Опыт теории страхового договора. Казань, 1875. С. XXI.


[Закрыть].

Морское страхование. В центральной части России первым начало развиваться морское страхование. Так, В. Р. Идельсон, правда, излишне категорично[662]662
   Как было отмечено выше, страхование в Российской империи все-таки началось со страхования имущества от огня.


[Закрыть] указывал: «В России, как и всюду, первым по времени было морское страхование»[663]663
   Идельсон В. Р. Страховое право. М., 1992. С. 11.


[Закрыть]. В. В. Аленичев также подчеркивал, что «законодательные регламентации страхового дела в России начинаются с 1781 г. и вначале содержат подробное постановление только относительно морского страхования»[664]664
   Аленичев В. В. Страховое законодательство России. В 2-х томах. Т. I. Зарождение, становление и развитие страхового дела. Х-ХХ вв. М., 1999. С. 99.


[Закрыть].

Пионерами страхового дела в России являлись голландцы, в царствование императора Петра I (1682-1725) ставшие основными агентами внешней торговли России.

Пётр I

Развитие отечественного торгового мореходства пришлось на XVIII столетие, когда после победы России над Швецией в северной войне страна получила выход к Балтийскому морю. До тех пор торговое мореплавание осуществлялось иностранными купцами, которые страховали свои суда и грузы в своих странах. По мере развития российского торгового мореходства возникла потребность в страховании в России.

Морское страхование и страхование грузов в пути также было функцией иностранных страховых компаний, которые вели операции в России через своих агентов в основных российских портах. Правовое регулирование операций страхования осуществлялось на основании французского Морского ордонанса 1681 г. (Ordonance de la marine), основные положения которого действовали в России вплоть до конца 18-го века. Голландские коммерсанты занимались страхованием морских грузов и судов в Санкт-Петербурге, а также в Архангельске. Как и в других отраслях внешней торговли России, их место в страховании импортно-экспортных грузов на рубеже 18-го – 19-го вв. заняли британцы. Британские банкиры, предоставлявшие внешнеторговые кредиты российским купцам, неизменно требовали, чтобы страхование грузов производилось на Лондонском рынке.

Первым по времени официальным документом, в котором были затронуты вопросы страхования, следует признать Устав купеческого водоходства, который был принят в 1781 году. Этот документ был разработан на основании французского акта «Ordonance de la marine» 1681 года и с серьезными заимствованиями из немецких уставов о морском страховании и являлся составной частью устава о мореходстве[665]665
   См., 1-е Полное собрание законов. Т. XXI, № 15285, ч. 2, гл.Х.


[Закрыть].

В статье 181 Устава купеческого водоходства, в частности, говорилось: «Застрахование есть буде кто корабль или судно, или товар или груз, или иное что для предохранения несчастного случая или опасности, или изтребления или разорения, за некоторую плату, соразмерно долготе и свойству пути или времени года, или иным обстоятельствам, отдают обществу, учрежденному для предохранения несчастливых случаев, и получит от оного письменное обязательство во уверение, что страховое общество обязуется платить полную цену отданного на страх корабля или судна, или товара или груза, или иначе чего».

Мы не ставим перед собой цель привести сведения обо всех без исключения страховых организациях, существовавших в Российской империи, а расскажем лишь о самых первых, и наиболее известных, поскольку именно они начинали развитие рынка страхования, формировали подходы к организации страхового дела.

В 1800 году был утвержден устав Торговой страховой конторы для морского страхования. Первые упоминания об обществе морского страхования мы находим в Указе об организации «Торговой Страховой Конторы». Для того, чтобы полнее передать дух той эпохи приведем выдержку из этого документа. При этом мы сохраним особенности написания отдельных слов, которые существовали тогда, а также специфику орфографии того времени. Единственно, не будем использовать «ъ» в конце слов и существовавшие тогда правила написания буквы «и». «С Монаршим благоволением, – говорится в Указе, – приняли Мы, поднесенное Нам от Нашего коммерц-коллегии президента князя Гагарина, прошение знатнейших купцов, при здешнем (Одесском) порте торгующих, об учреждении здесь страховой конторы по правилам им предначертанным. Приятно было отеческому Нашему о благе подданных попечению и в особенности о торговле, толико Нами покровительствуемой, зреть таковой признак возраждающего их единодушия, обещающий в последствии времени сильнейшие способы к дальновидным и существенным государственным уважениям. А потому Всемилостивейшее объявляем волю Нашу на сие страх. кон. сооружение…»[666]666
   1-е Полное собрание законов. Т. XXXI, № 19516.


[Закрыть]. К Указу были приложены правила страхования. Однако из-за отсутствия желающих стать учредителями этой страховой организации данный проект так и не был реализован[667]667
   См. Аленичев В. В. Страховое законодательство России. В 2-х томах. Т. I. Зарождение, становление и развитие страхового дела. Х-ХХ вв. М., 1999. С. 111.


[Закрыть].

А. Вицын описывает тот период следующим образом: «Вслед за тем, … стали открываться в наших балтийских и черноморских портах страховые общества от морских опасностей и частные страховые конторы. Но большею частью дела их пошли довольно неудачно, так что первые страховые общества частные страховые конторы существовали обыкновенно весьма недолгое время»[668]668
   Вицын А. Договор морского страхования по русскому праву. СПб., 1865. С. 3.


[Закрыть]. Ему вторит и В. Р. Идельсон, констатируя, что после учреждения Торговой страховой конторы «последовало открытие других, просуществовавших очень недолго»[669]669
   Идельсон В. Р. Страховое право. – М., 1992. С. 11


[Закрыть].

И. Степанов полагал, что вообще-то первое общество морского страхования появилось позже – только в 1812 году. Правда, он высказывался об этом предположительно, основываясь исключительно на официальных документах. Он писал: «В указе об учреждении его (имеется в виду общество морского страхования – прим. авторов) между прочим было сказано: «до сих пор не было еще учреждено страхования, которое одно токмо и может почесться надежным средством в подкреплению предприимчивости в торговле»; откуда позволительно заключить, что до 1812 г. У. К.В. не имел практического применения»[670]670
   Степанов И. Опыт теории страхового договора. Казань, 1875. С. XX.


[Закрыть]. Полагаем, что правильно руководствоваться мнение А. Вицына, который изучал именно морское страхование в России и владел предметом более обстоятельно, чем И. Степанов. Констатация же в Указе того факта, что морское страхование еще не стало фактором обеспечения надежности торговых операций, отнюдь, не противоречит утверждению А. Вицына, а скорее подтверждает его, поскольку он сам указывал, что первые общества морского страхования, учрежденные в портовых городах, развития не получили.

Общество морского страхования, о котором пишет И. Степанов, было образовано в Феодосии. Министр внутренних дел при этом указывал, что «заведение это открывает главный источник промышленности и прибыли, которыми до этих пор пользовались иностранцы»[671]671
   1-е Полное собрание законов. Т. XXXII, cт. 24, 956.


[Закрыть].

13 апреля 1825 года в Одессе сроком на пять лет была образована новая Морская страховая компания. Акционерами данного общества могли быть только негоцианты и лица, которые могут содействовать эффективному развитию бизнеса. Поскольку инициаторы создания общества не требовали для компании каких-либо привилегий – в Указе об учреждении компании сказано, что учредители общества не требуют «ни исключительных прав, ни пожертвований, ниже пособий со стороны казны»[672]672
   2-е Полное собрание законов. Т. I, № 259.


[Закрыть], то разрешение ими было получено.

Компания действительно прекратила свое существование через пять лет.

24 июня 1830 года в Одессе вновь была учреждена страховая компания для осуществления морского страхования. Продолжительность ее деятельности также определялась на срок пять лет[673]673
   См. 2-е Полное собрание законов. Т. IV, № 3742.


[Закрыть]. В том же году в Одессе создается Греческая страховая компания для застрахования судов и товаров. В уставе этой компании было закреплено допустимое соотношение между размером страховых сумм по договорам страхования и капиталом компании – 8 к 100, т. е. 8%. Важно отметить, что в то время страховые компании сами устанавливали максимальное собственное удержание в единичном риске, причем в своих уставах. Это было обусловлено тем, что государство данный вопрос не регламентировало. Как подчеркивал полвека спустя О. А. Ноткин, «в виду невозможности практически и теоретически установить известного соответствия между капиталом общества и страховой суммой, ныне законодательство не регулирует этого вопроса»[674]674
   Ноткин О. А. Страхование имуществ по русскому законодательству. Киев, 1888. С. IV.


[Закрыть].

13 февраля 1832 года в Одессе учреждается еще одна страховая организация – Страховая компания друзей торговцев. Она должна была действовать пять лет.

Затем география морского страхования была расширена за пределы Чёрного моря – в Таганроге, расположенном на берегу Азовского моря 3 января 1833 года создается Камера морских обеспечений Азовского моря. По уже установившейся в морском страховании традиции она организуется сроком на пять лет, но в отличие от других компаний, ее уставом было предусмотрено, что при согласии на это акционеров ее работа может быть продлена.

В 1833 году было учреждено Первоначальное страховое заведение транспортов, а через 11 лет был утвержден новый устав этой компании.

3 декабря 1835 года создается Компания соединенных страховщиков для страхования от морских опасностей.

В этот же период времени становится обычным явлением продление сроков деятельности ранее созданных на определенный период страховых компаний[675]675
   См. Ноткин О. А. Страхование имуществ по русскому законодательству. Киев, 1888. С. V.


[Закрыть]. Это свидетельствует о том, что, наконец, страховое дело становится эффективным, и учредители страховых обществ видят интерес в том, чтобы деятельность продолжалась.

31 июля 1843 года создается Одесская морская страховая компания друзей торговцев.

22 января 1844 года сроком уже на 15 лет было образовано Общество пароходства и страхования по рекам Волге и Каме[676]676
   См. 2-е Полное собрание законов. Т. ХIХ, № 17551.


[Закрыть]. В том же году основано акционерное Российское морское и речное страховое общество, а в июне 1846 года было разрешено этому обществу продолжить подписку на акции еще на 2 года[677]677
   См. 2-е Полное собрание законов. Т. ХХII, № 21330.


[Закрыть].

К середине 40-х годов XIX столетия стало очевидно, что утвержденный в 1781 году устав о морском страховании уже не отвечает потребностям дня. В этой связи петербургское купечество обратилось к правительству с просьбой об изменении Устава купеческого водоходства. 5 июня 1846 года правительством был принят акт «О правилах для морского страхования».[678]678
   См. Вицын А. Договор морского страхования по русскому праву. – СПб., 1865. С. 4.


[Закрыть]. Наряду с ним до 1917 года действовали также статьи 1227-1266 т. ХI ч. 2 Свода Законов Российской империи в редакции 1857 года (Свод уставов и учреждений торговых Книга третья. «Об особенных договорах и обязательствах по торговому судостроению и мореплаванию». Раздел четвертый «О застраховании морском»; статьи 558-606 Устава Торгового (Книга II. О морской торговле. Раздел VI «О морском страховании»).