Текст книги "Институт проблем риска. Образование, наука"

3.2. «Управление рисками банковских систем»

Человечеству в силу структурно-функциональных свойств[2]2
  Живетин В.Б. Научный риск (введение в анализ). – Москва: изд-во Института проблем риска, ООО Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2008. – 412 с.


[Закрыть] его эгосферы уготовлено создать Международную социально-экономическую систему, основой которой являются Международная рыночная система, Международная финансовая система, а также Международная банковская система.

В зависимости от того, что будет создано, каковы будут структурно-функциональные свойства Международной социально-экономической системы, человечеству будет уготована судьба саморазвития или самоуничтожения. Эти две судьбы мы наблюдаем сегодня, анализируя риски цивилизаций [3]3
  Живетин В.Б. Риски цивилизаций. – Москва: Институт проблем риска, ООО «Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2009. – 368 с.


[Закрыть].

Саморазвитие международной макросистемы возможно, если выполнены два условия:

1) необходимое – структура системы создана согласно принципу минимального риска [4]4
  Живетин В.Б. Введение в теорию риска (динамических систем). – Москва: Изд-во Института проблем риска, Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2009. – 469 с.


[Закрыть];

2) достаточное – подсистемы структуры наполнены людьми, профессионально-нравственные качества которых находятся в области допустимых значений.

При этом на структурно-функциональном уровне мировой социально-экономической системы в монографии выделены:

1) экономическая система, реализующая стратегическое управление культурой;

2) банковская система, реализующая тактическое управление;

3) денежная система, реализующая оперативное управление;

4) система контроля, реализующая оценку эффективности и безопасности управлений.

До тех пор пока не будет создана Международная социально-экономическая система, удовлетворяющая необходимым и достаточным условиям, деньги будут править всем, а профессионально-нравственные люди будут не востребованы и, не исключено, будут уничтожаться, т. е. будет реализовано самоуничтожение мировой экономической системы.

Необходимость создания Международной социально-экономической системы обусловлена особенностями интеллектуального потенциала отдельных этносов, обусловливающими способность различных этнических формирований создавать и производить то, что не могут другие этнические группы.

Сложность функционирования Международной социально-экономической системы обусловила создавать систему управления эффективностью (прибылью) и систему предотвращения потерь (рисков). Процессы получения прибыли и потерь взаимосвязаны. Однако потери (риски) разнообразны, отличаются между собой по месту и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, следовательно, на способы анализа рисков, методов их описания и формирования управления для их компенсации.

В монографии автор ограничивается рассмотрением банковских систем, включая мировые и страновые, т. е. отдельных стран. В работе рассматриваются проблемы контроля, анализа и управления рисками банковских макросистем с целью разработки теоретических основ их структурно-функционального синтеза и анализа.

Только в единении поэтапного применения структурно-функционального синтеза, а затем структурно-функционального анализа, в совокупности реализующих математическое моделирование подобных систем, можно быть уверенными в достоверности реализации принципа саморазвития для Международной социально-экономической системы.

Таким образом, принцип саморазвития включает необходимое и достаточное условия, реализация которых на прикладном уровне предполагает применение структурно-функционального анализа и синтеза. При этом мы создаем необходимую структуру системы, а также путем анализа формируем функциональные свойства подсистем синтезированной структуры.

Чтобы строить управление, которое предотвращает кризис (риск), я должен знать:

1) допустимое (максимальное или минимальное) значение контролируемого и ограничиваемого процесса, порожденного банковской системой;

2) текущее, так, например, измеренное значение;

3) текущее и допустимое значения, что позволяет формировать управление, предотвращая выход в опасную (критическую) область параметра (процесса).

Важность процесса, рассматриваемого в монографии, обусловлена регулярными мировыми кризисами в Мировой финансовой системе под влиянием Мировой банковской системы.

Один из финансовых кризисов охватил финансовые системы Таиланда, Индонезии, Малайзии, Филиппин, Южной Кореи и других стран, где создан Конфуцианский капитализм. Основные факторы риска включали: ухудшение торгового баланса; разрыв между торговым балансом и балансом движения капитала.

Нестабильность Международной финансовой системы возникла под влиянием интеллектуальных ошибок как отдельных личностей из руководства Международного валютного фонда, так и Мировой социально-экономической системы.

В работе приводится анализ системы Базель-2, ее целевого назначения, а также предложенных этой системой методов обеспечения устойчивости функционирования банковской системы. Согласно документам системы Базель-2 рассматривается проблема создания системы управления банковских рисков. Авторы базельских документов исходят из того, что банки одобряют или отклоняют заявку на кредит на основе внутреннего рейтинга заемщика, в то время как корпоративный заемщик, как правило, нуждается в банкире как в знатоке правил и условий кредитования.

Положения Базель-2 созданы на базе новых подходов к расчету достаточности капитала и создания банками информации о капитале и рисках. Эти подходы включают:

– корпоративное хранение данных, которые необходимы при оценке рисков;

– аналитические системы расчета и оценивания рисков, использующие собранную информацию;

– системы визуального представления итоговой информации и оформление отчетов, включающие OLAP-анализ.

При этом банк, вовлеченный в бизнес корпорации, и квалифицированный в финансовых вопросах партнер способны обоснованно оценить риски кредитования, т. е. когда необходимо самосовершенствование в области рисков банкира и клиента и выработка методик, обеспечивающих взаимовыгодное сотрудничество. Главным фактором реализации такого процесса является научно обоснованное назначение процентов по кредиту [5]5
  Живетин В.Б. Риски и безопасность экономических систем (математическое моделирование). – Москва: Изд-во Института проблем риска, ООО Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2008. – 440 с. (Издание четвертое, исправленное и дополненное).


[Закрыть].

Полученные результаты следует отнести к начальному этапу как нуждающиеся в дальнейшем развитии на уровне как структурно-функционального синтеза, так и структурно-функционального анализа, которые способны провести гуманитарии-экономисты и теоретики-экономисты соответственно.

3.3. «Управление рисками коммерческих банков»

Коммерческий банк – один из основных инструментов, с помощью которого эволюционирует рыночная экономическая система. Общество заинтересовано в развитии экономической системы и содействует этому развитию, в том числе путем создания системы коммерческих банков. В процессе функционирования коммерческий банк содействует развитию экономики, так, например, выделяя кредит предпринимателю, стремится получить по максимуму прибыль так же, как и предприниматель. Эта прибыль ограничивается в рыночной системе обществом путем ограничения рыночной цены товара и услуг. В связи с этим предприниматель вынужден, в силу ограничений на цену товара, а в итоге и своей прибыли, ограничивать прибыль банка.

В силу колебания рыночной цены изменяется спрос не только на кредит, но и на проценты по кредиту. А это в свою очередь изменяет возможности банков, создавая потери, т. е. риски [6]6
  Живетин В.Б. Введение в анализ риска. – Москва: Институт проблем риска, ООО Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2008. – 384 с.


[Закрыть] различной величины. При больших потерях коммерческий банк подвержен риску вплоть до катастрофы – банкротства [7]7
  Севрук В.Т. Банковские риски. – М.: Дело ЛТД, 1994. – 72 с.


[Закрыть]. Естественно стремление руководства коммерческого банка управлять рисками, не допуская катастроф. Чтобы управлять рисками, необходима система управления рисками коммерческих банков. Проблеме создания такой системы посвящен ряд работ, в том числе на уровне «Базель-1» и «Базель-2» [8]8
  Нагь П. Базель-2 для управляющих банками: основные характеристики и последствия внедрения для Центральной и Восточной Европы. // Банковское дело. – 2006. – № 3, 4.


[Закрыть][9]9
  Осипенко Т.В. Внедрение Базеля-2 как фактор формирования общего экономического европейского пространства. // Банковское дело. – 2006. – № 6.


[Закрыть].

Синтезируя и анализируя материалы существующих качественных и количественных моделей функционирования коммерческих банков, следует констатировать наличие нижеследующих проблем.

I. Создание качественных и количественных моделей обеспечения эффективности функционирования коммерческих банков, на основе которых возможна реализация теоретических основ структурно-функционального синтеза и анализа системы управления эффективностью. При этом анализ включает математическое моделирование.

II. Создание качественной и количественной моделей обеспечения безопасности функционирования коммерческого банка, на основе которых необходимо создать теоретические основы структурно-функционального синтеза и анализа систем управления рисками.

Последствия неверных оценок рисков или отсутствия возможности противопоставить им действенные меры могут быть самыми непредсказуемыми. Приведем несколько соответствующих примеров из практики западных банков.

В 1989 г. британский Midland Bank потерял 116 млн фунтов стерлингов в результате ошибочного прогноза в отношении уровня ссудного процента по кредитам.

В феврале 1990 г. после неудачной попытки найти финансовую поддержку рухнул крупный американский банк Drexel Burnham Lambert, который доминировал на рынке так называемых сомнительных облигаций небольших и малоизвестных фирм, капиталовложения в акции которых были связаны с большим риском, но с повышенным дивидендом. Крах рынка в результате финансовых злоупотреблений привел к краху самого банка, а также поставил под угрозу существование целого ряда сберегательных банков, поместивших свои средства в эти акции под гарантии DBL.

В январе 1991 г. американский Bank of New England предупредил своих клиентов, что после списания невозвратных кредитов в 4-м квартале 1990 г. его потери составили 450 млн долл. В последовавшей затем панике его клиенты изъяли со счетов более 1 млрд долл., и банк обанкротился. Потребовалось вмешательство федерального правительства и оказание банку помощи в размере 2,3 млрд долл., чтобы предотвратить цепную реакцию банковских крахов по стране. Банк сохранил свое существование, но полностью утратил независимость.

Во всех случаях риск должен быть определен и измерен. Анализ и оценка риска в значительной мере основаны на систематическом статистическом методе определения вероятности того, что какое-то событие произойдет в будущем.

Основной задачей регулирования рисков является поддержание приемлемых соотношений прибыльности с показателями безопасности и ликвидности в процессе управления активами и пассивами банка, то есть минимизация банковских потерь. Для эффективного управления уровнем риска необходимо решать целый ряд проблем: от отслеживания (мониторинга) риска до его стоимостной оценки.

Минимизация рисков — это борьба за снижение потерь, иначе называемая управлением рисками. Этот процесс управления включает в себя: контроль и прогнозирование рисков; определение их вероятных размеров и последствий; разработку и реализацию мероприятий по предотвращению или минимизации связанных с ними потерь. Все это предполагает разработку каждым банком собственной стратегии управления рисками, то есть основ политики принятия решений таким образом, чтобы своевременно и последовательно использовать все возможности развития банка и одновременно удерживать риски на приемлемом и управляемом уровне.

В основу банковского управления рисками должны быть положены следующие принципы:

– прогнозирование возможных источников убытков или ситуаций, способных принести убытки, их количественное измерение;

– финансирование процессов анализа рисков, экономическое стимулирование их уменьшения;

– ответственность и разграничение обязанностей руководителей и сотрудников в реализации четкой политики и механизмов управления рисками;

– координируемый контроль рисков по всем подразделениям и службам банка, наблюдение за эффективностью процедур управления рисками;

– анализ возможных потерь, обусловленных факторами риска, и затрат на их нейтрализацию.

Завершающий, важнейший этап процесса управления рисками – предотвращение (предупреждение) возникновения рисков или их минимизация.

В монографии разработан алгоритм построения системы управления рисками коммерческих банков, который реализуется на двух уровнях.

На первом уровне (синтеза) эта система формируется на качественном уровне посредством интеллектуальной системы специалистов-профессионалов в рамках соответствующих подсистем структуры коммерческого банка.

Когда получены результаты первого уровня, на котором осознано наличие риска, имеет смысл (оправдано) из-за свойств интеллектуальной системы специалистов-профессионалов переходить ко второму уровню.

На втором уровне осуществляются процессы количественного анализа итогов контроля, прогнозирования и формирования управления с использованием средств математического моделирования.

На первом уровне проблема решается методом структурно-функционального синтеза системы управления рисками банка. Структура включает организацию управления рисками, органы управления рисками, комитет по кредитному риску и управлению активами и пассивами банка. Система управления рисками представляет собой динамическую систему, реагирующую на динамику внешней среды и внутренних возмущений (факторов риска).

Цель такого исследования – дать банку возможность оценивать потери, обусловленные ошибками функционирования его подсистем, а на втором этапе разработать программный продукт для оценки, прогнозирования и управления количественными показателями риска как в целом по банку, так и по отдельным подсистемам.

В монографии в основу разработанных аналитических методов и средств управления рисками коммерческих банков положены модели на качественном уровне, созданные в рамках Базельской системы, которая одобрена и опубликована как «Соглашение Базель-2» [10]10
  Создание надлежащей среды управления кредитным риском. Неофициальный перевод документов Базельского комитета по банковскому надзору. // Бухгалтерия и банки. – 2005. – № 8.


[Закрыть]. В этом международном документе объявлена базовая цель, которая состоит в построении фундамента предусмотрительного регулирования капитала, надзора и рыночной дисциплины, финансовой стабильности, в развитии риск-менеджмента в финансовых системах.

Отметим, что Базельская система создана на базе качественной модели процессов, присущих иерархической системе, в которой коммерческие банки обеспечивают и регулируют финансовые потоки для устойчивого развития энергетического потенциала [11]11
  Живетин В.Б. Риски и безопасность экономических систем (математическое моделирование). – Москва: Институт проблем риска, ООО Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2008. – 440 с. (Издание четвертое, исправленное и дополненное).


[Закрыть] иерархической системы, представляющей собой социально-экономическую систему.

Система Базель-2 в монографии послужила основой для структурно-функционального синтеза системы управления банковскими рисками, включающей внутренние и внешние компоненты факторов риска.

Сферы применения системы Базель-2 гораздо шире, чем об этом говорится в самом документе. С учетом последствий для других банков, для банковской клиентуры и для условий внутринациональной и международной конкуренции это, по существу, есть широкомасштабное введение новых правил игры на финансовых рынках. В настоящее время этот документ находится на рассмотрении Европарламента, и выполнение его нормативов обязательно в Европейском союзе начиная с 2008 года.

В качестве численных показателей рисков и безопасности функционирования коммерческих банков введены вероятности потерь, которые характеризуют принадлежность параметров, подлежащих контролю и управлению, например, капитала, области опасных значений.

Рассмотрены методы и средства формирования управлений стратегическими, тактическими, оперативными рисками. При этом управления направлены не только на создание прибыли, но и на компенсацию потерь, обусловливающих соответствующие риски. Управления формируются как посредством надзора от внешних систем, так и посредством внутреннего контроля. Для реализации стратегического управления осуществляется прогнозирование контролируемых процессов.

В основу теории построения системы управления рисками положены средства идентификации рисков количественно и качественно, а также те, которые не поддаются количественному описанию.

В современных условиях работы банковских систем часто их нестабильность связана с отставанием функциональных свойств систем банка от развивающихся методов и средств реализации банковских процессов. При этом реализуются факторы риска от внешней среды, которые обусловлены:

– стремительным развитием технологий, компьютеризации банковских процессов и развитием онлайновых форм расчетов, практически мгновенных, в любой точке земного шара;

– мощным ростом финансовых нововведений, обусловившим диверсификацию финансовых услуг, связанную с продвижением принципиально новых банковских продуктов;

– либерализацией движения капиталов, которая привела к усилению зависимости национальных банковских систем от внешних факторов риска.

Отметим, что либерализация банковской системы требует внедрения системы ее регулирования, надзора и контроля в сфере управления рисками банковской системы, так как допускает рискованное функционирования банков.

При надзоре и государственном контроле возможны ошибки, которые могут нарушить развитие банковской системы, систему мотивации, осложняя накопление капитала.

Два негативных фактора, порождающие риски банковских систем:

1) любое сопротивление различным формам контроля со стороны коммерческих банков может отрицательно повлиять на проведение государственной экономической политики;

2) принуждение банков к кредитованию политически целесообразных проектов может привести к финансированию политических ошибок, разорению банков.

Отметим роль коллектива банка в формировании факторов риска и ухудшения качества активов:

– плохой внутренний контроль;

– льготное кредитование лиц, от которых зависит в различной мере банк;

– злоупотребление служебным положением и служебной информацией;

– снижение делового и этико-правового потенциала.

Действующие в настоящее время директивные материалы Центрального банка России трактуют банковские риски традиционно. В соответствии с Положением Банка России от 16 декабря 2003 года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» банковский риск определяется как «присущая банковской деятельности возможность (вероятность) неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т. д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т. д.)». Это определение уязвимо с нескольких сторон: наиболее опасные риски банков возникают не внутри банка и в его собственной среде, а внутри и в среде организаций и лиц, которые являются его клиентами; факторы рисков гораздо более многочисленны и разнородны, чем упомянуто в данном определении; возможность и вероятность – это очень разные понятия, различия между которыми существенны при изучении рисков. Однако для построения исходной системы управления рисками, совместимой с Базель-2, это определение следует учитывать.

3.4. «Управление рисками рыночных систем»

Рынок – базовая основа

Капитализма.

Победить можно человека,

Но не дух его.

Победить можно армию,

Но не дух народа.

Капитализм создан в виде иерархии динамических систем, каждая из которых обладает структурно-функциональными свойствами, способными реализовать определенные цели. Цели система выбирает сама из множества, которое содержит социо-сфера человечества. Выбрав определенную цель, которая востребована иерархией, система старается вписаться в иерархическую структуру. Система самоуничтожается, как только перестает выполнять свою, выбранную самостоятельно или полученную от иерархической системы, цель.

Как и всякая иерархическая система [12]12
  Живетин В.Б. Введение в теорию риска (динамических систем). – Москва: Изд-во Института проблем риска, Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2009. – 469 с.


[Закрыть], капиталистическая система создала свои структурно-функциональные свойства, реализующие принцип минимального риска и принцип максимального саморазвития посредством систем отрицательной и положительной связи. Наличие положительных и отрицательных обратных связей – основной фактор, обусловливающий особенности анализа, прогнозирования и управления рисками и безопасностью таких систем.

Системы бытия, обладающие управляемыми обратными связями, включая положительные или отрицательные, будем называть целостными, или холистическими. Системы, не обладающие свойством управлять обратными связями в процессе функционирования, самоуничтожаются. При этом положительные обратные связи обеспечивают саморазвитие ресурсного потенциала, а наличие отрицательной обратной связи обеспечивает устойчивое развитие ресурсного потенциала. Дело в том, что каждому уровню развития системы соответствует своя область допустимых состояний, выход из которой в критическую область запрещен.

Разнообразие социальных систем от США до стран третьего мира указывает на разнообразие структурно-функциональных систем с соответствующими обратными связями. До Нового времени превалировало духовное развитие, на которое было снято ограничение. Чем оно закончилось – мы знаем. Отсутствовала отрицательная обратная связь.

В эпоху Нового времени в системе «социосфера» реализована только положительная обратная связь – нет отрицательной, в итоге нет ограничений, нет областей допустимых и критических состояний.

Единство цели рыночной системы капитализма формирует общество, управляя рынком путем удовлетворения своих потребностей согласно своим возможностям. Сегодня главная причина кризисов и катастроф национальных социальных систем и в целом социосферы [13]13
  Живетин В.Б. Социосферные риски. – Москва: Изд-во Института проблем риска, ООО Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2008. – 416 с.


[Закрыть] – отсутствие надежных систем, которые способны осуществлять: процессы развития; процессы ограничения состояния социально-экономических систем при выходе их в критическую область.

Роль рыночной системы в социально-экономическом организме будем определять согласно функциональной роли отдельных рынков в системе в целом. Рынок труда формирует интеллектуальную систему социально-экономического организма, регулирует (контролирует) и управляет ее потенциалом по подсистемам нужных профессий в необходимом количестве. При этом происходит объединение профессиональных и нравственных свойств человека в рамках рыночных систем.

Нравственность и профессионализм – два фактора, оказывающие решающее значение на развитие рыночных систем. Существует жесткая функциональная связь между функциональными свойствами товара, выпускаемого экономикой, и функциональными свойствами систем, которые создают этот товар. Эта связь диктует и организует все то, что есть в нашем мире. Так, например, функциональные свойства подсистем советской коммунистической России и функциональные свойства экономической системы Германии имеют различные оттенки. В связи с этим товары, выпускаемые Германией или Америкой, намного выше по функциональным свойствам, чем товары, которые выпускала советская Россия. При этом нравственность формирует самоограничение, предотвращая выход в критическую область. Профессионализм формирует положительную обратную связь целостных (холистических) систем, которые реализуют их саморазвитие.

Нравственность и закон создают необходимые ограничения, т. е. области допустимых значений процессов контроля и управления рыночными системами. Только при оптимальном сочетании закона и нравственности можно оградить народ от грабежа.

Нравственность можно возродить в рамках бизнес-систем, разновидность которых велика. Только в системе, под наблюдением коллег невозможен грабеж общества, невозможно обогащение, не оправданное своим трудом: интеллектуальным и физическим. Закон может выступать потом, когда виновник не поддается влиянию коллектива. Это самый гуманный путь решения подобных проблем.

Важная проблема для человека и человечества – определить, всегда ли соответствует уровень работы, которую выполняет конкретный человек, его функциональным возможностям. Так, например, если один человек роет яму, а другой едет на «Мерседесе», управляет фирмой – все ли здесь так? Конечно, человек уровня Homo должен иметь лопату в руках, человек уровня Homo sapiens faber должен возглавлять фирму. Это чрезвычайно важно. Но всегда ли это выполняется, всегда ли правит фирмой человек Homo sapiens faber, а не Homo, и всегда ли копает землю Homo, а не Homo sapiens faber?

Разделим факторы риска экономических систем на духовные и материальные. Материальные так же имеют свою градацию, как и духовные. Материальные включают в себя риски, обусловленные отклонением цены от нормы; духовные включают в себя политические риски, в том числе риски подсистем, формирующих органы управления. Указанные факторы риска для государственной экономики существенно отличаются от экономики частного сектора. Экономика частного сектора обладает огромнейшим преимуществом: тем, что она выдвигает на руководящие роли, на управление фирмами людей, способных к этому. Государственная экономика, как правило, не способна выдвигать людей, обладающих талантом, на управление своим предприятием. Дело в том, что в государственной экономике власть требует подчинения. Человек, который встал в управлении экономическим объектом, может достигнуть двух уровней: уровня талантливого и уровня, лишенного этого таланта. Как правило, уровень талантливого нисколько не считается с этой ситуацией, он уверен в своих силах, принимает самостоятельные решения, и когда ему руководство говорит о том, что он не прав, он смело и уверенно доказывает свою правоту, порой приводя в ярость руководство. Вторая категория людей, которым нравится руководство, – это люди, которые не обладают талантом в данной области и которые знают об этом, поэтому вынуждены идти «на поводу» у руководства и исполнять все то, что оно им приказывает. К сожалению, руководство слабо представляет себе тонкости, детали экономических объектов, а посему управление со стороны руководства является примитивным, на уровне Homo, на уровне эмоций, души.

Финансовый рынок формирует энергетические потоки, контролирует и управляет этими потоками. Рынок товаров и услуг – это система социально-экономического организма, дающая жизнь финансовому рынку, рынку труда и всей экономике в целом. Если он плохо работает, по их вине, они самоуничтожаются, а вместе с ними вся экономическая система, так, например, социалистическая система. Домашние хозяйства производят оценку и контроль сделанного посредством востребованности нужных товаров и услуг по доступной цене. При этом реализуются потребности и возможности людей (согласно их зарплате), т. е. общества и созданной им экономики.

Главная проблема экономики – это разработка научно обоснованной теории создания организма рыночной социально-экономической системы согласно принципу минимального риска, структурно-функционального единства реализации единой цели, в итоге реализующих взаимосвязанность, полноту, целостность, т. е. холистику.

Решение проблемы устойчивого развития рыночной системы включает:

1) формирование самоуправляемого рынка, оказывающее значительное влияние на экономику;

2) реализацию рынка как системы со структурой, построенной согласно принципу минимального риска;

3) реализацию регулируемой обратной связи от положительной – на этапе развития – до отрицательной – на этапе предотвращения критического режима.

Велика ли определяющая роль человека при решении указанной проблемы, его интеллектуальной системы, включающей дух, ум и душу? При этом имеют место: эмоциональное регулирование посредством положительных и отрицательных эмоций, создающее состояние равновесия при управлении, либо самоограничение.

Принятие решения в социально-экономической системе реализуется при наличии: сущности и личности человека; погрешности функционирования его интеллектуальной системы; психоаналитического уровня его состояния. При этом целесообразно рассматривать и применять на уровне введения структурно-функциональную теорию целостных (холистических) систем.

Триединство мира бытия человека включает биосферу, этносферу, социосферу. При этом имеет место холистика в своем изначальном исполнении, пока триединство мира образует систему, созданную согласно принципу минимального риска [14]14
  Живетин В.Б. Введение в теорию риска (динамических систем). – Москва: Изд-во Института проблем риска, Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2009. – 469 с.


[Закрыть]. Сегодня проблемы триединства обусловлены тем, что эти системы формируют разум и реализуют объекты согласно разуму, независимо друг от друга, в силу возможностей каждой из них.

Проблема единства этих сфер жизни объектов бытия требует своего анализа, дабы предотвратить катастрофы этих сфер по инициативе человека и созданной им социосферы. Сегодня решение этой проблемы начато, но ограничивается исследованием биосферы как динамической системы [15]15
  Живетин В.Б. Биосферные риски. – Москва: Изд-во Института проблем риска, ООО Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2008. – 456 с.


[Закрыть] и эгосферы как динамической системы [16]16
  Живетин В.Б. Эгосферные риски. – Москва: Изд-во Института проблем риска, ООО Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2008. – 496 с.


[Закрыть] в их взаимосвязи. Если обратиться к Библейским учениям, то в сфере бытия Бог-Отец олицетворяет биосферу; Бог-Дух олицетворяет этносферу; Бог-Слово – социосферу [17]17
  Живетин В.Б. Социосферные риски. – Москва: Изд-во Института проблем риска, ООО Информационно-издательский центр «Бон Анца», 2008. – 416 с.


[Закрыть]. Их единство, взаимоподдержка в процессах эволюции каждой из систем и в их единстве триединой иерархической системы возможно, но, на наш взгляд, в условиях Сферы Разума, или Ноосферы.

Человек создает рыночную и плановую экономику. Пока есть человек с его интеллектуальным потенциалом, который изменяется от стремящегося и способного к бизнесу до нестремящегося и неспособного к бизнесу, будет плановая и рыночная экономика. Если нам удастся уничтожить то или другое – произойдет инволюция. Эволюция имеет место тогда, когда реализуется для данного общества все с учетом его духовного потенциала, оптимальное сочетание плановой и рыночной экономики.

Образец рыночной экономики – экономика США, в силу духовного потенциала создавших общество, где главенствуют экономические ценности. Образец плановой экономики – Россия, созданная как государственная система на основе общинного принципа, где главенствуют социальные ценности. Необходимо изучать роль деления человечества на этносы, создающие различные рынки локального и глобального характера.

Главенство экономических систем над социальными, и наоборот, – источник рисков социально-экономических макросистем. Управление экономическими (рыночными) и социальными ценностями реализуется посредством рыночной цены. Высокая рыночная цена поощряет экономические ценности и отвергает социальные. Низкая рыночная цена поощряет социальные ценности и отвергает экономические. Тот и другой вариант губителен в своем максимальном исполнении для общества.