Текст книги "Институт проблем риска. Образование, наука"
Автор книги: Владимир Живетин
Жанр: Прочая образовательная литература, Наука и Образование
Возрастные ограничения: +12
сообщить о неприемлемом содержимом
Текущая страница: 7 (всего у книги 32 страниц)
Специализация: «Управление рисками и безопасностью банковских систем».
Квалификация: «Риск-менеджер».
Базовые специальности: «Менеджмент организации»; «Прикладная информатика в менеджменте»; «Финансы и кредит»; «Экономика и управление на предприятии».
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Срок обучения для небазовых специальностей: 500 часов.
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Таблица 2.1.3
Окончание таблицы 2.1.3
Специализация: «Управление рисками и безопасностью банковских систем».
Квалификация: «Риск-менеджер».
Базовые специальности: «Менеджмент организации»; «Прикладная информатика в менеджменте»; «Финансы и кредит»; «Экономика и управление на предприятии».
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Срок обучения для небазовых специальностей: 1500 часов (1,5 года).
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Таблица 2.1.4
Окончание таблицы 2.1.4
2.2. Специализация 2. «Управление кредитными рисками»
Управление кредитными рисками является основным в банковском деле. Ключевыми элементами эффективного управления кредитами являются хорошо развитые кредитная политика и процедуры, хорошее управление портфелем, эффективный контроль за кредитами, в совокупности представляющие систему управления кредитными рисками.
Кредитная политика создает основу всего процесса управления кредитами. Она определяет объективные стандарты, которыми должны руководствоваться банковские работники, отвечающие за предоставление и оформление займов и управление ими.
Кредитный риск — непогашение заемщиком основного долга и процентов по кредиту, риск изменения процентных ставок и т. д. Избежать этого риска позволяет тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, его способностью (и готовностью) погасить кредит. Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции – предоставление кредитов.
Основным этапом построения системы управления кредитным риском для банковской организации является оценка риска в момент выдачи кредита, т. е. реализация процессов контроля посредством соответствующей системы. Для этого необходимо правильно оценить кредитное предложение, предоставленное потенциальным заемщиком. В первую очередь банку необходимо выяснить репутацию заемщика (особенно это важно для новых клиентов). Далее необходимо проанализировать кредитное предложение, для чего банку необходимо выработать свои требования к кредитному предложению и довести их до сведения заемщика. В том случае, если сотрудникам банка, занимающимся кредитованием, не хватает необходимых знаний для оценки кредитного предложения, банк может привлечь для получения объективной оценки компетентных экспертов.
Кредитный риск банка возрастает по мере увеличения общего объема кредитования и степени концентрации кредитов среди ограниченного числа заемщиков. Поэтому банки предпочитают, как правило, при постоянном объеме кредитных вложений предоставлять кредиты на более мелкие суммы большему числу независимых друг от друга клиентов. Необходимо также производить распределение кредитов по срокам, то есть регулировать доли кратко-, средне– и долгосрочных кредитов; по отраслям; по способу установления ставки за кредит (фиксированная или переменная); по виду обеспечения (под различные виды активов) и т. п.
Таким образом, вероятность потери кредита является функцией следующих факторов:
– максимально допустимой величины кредита;
– срока, на который выдан кредит;
– финансового обеспечения;
– сферы отрасли;
– вида ставки: фиксированная или плавающая, их значения доказаны.
Следующим этапом оценки кредитного риска является сбор финансовой информации о потенциальном заемщике, обычно за последние три года, в крайнем случае, если это невозможно, – за последние шесть месяцев. В состав финансовой информации должны входить:
– полугодовая или квартальная отчетность: баланс, отчет о доходах, отчет о денежных фондах (источники и использование);
– для краткосрочного кредита в оборотные средства – структура запасов, расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности за последний год;
– для долгосрочного кредита – бизнес-план, где заемщиком отражаются результаты воздействия кредитуемых затрат на его будущее финансовое состояние.
На основе предоставляемой финансовой информации банком осуществляется оценка кредитоспособности потенциального заемщика, которая предполагает расчет показателей, характеризующих рискованность финансового положения заемщика, и их анализ. К таким показателям, прежде всего, относятся показатели платежеспособности и финансовой устойчивости.
Управление кредитным риском — это сложная система, реализующая необходимый процесс минимизации риска. Процесс начинается с определения рынков кредитования, которые часто называются «целевыми рынками». Он продолжается в форме поиска оптимальной последовательности стадий погашения долгового обязательства.
2.2.1. Учебный план программы профессиональной переподготовки (риск-аналитик – 500 часов)Специализация: «Управление кредитными рисками».
Квалификация: «Риск-аналитик».
Цель: второй диплом.
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Срок обучения: 500 часов.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Таблица 2.2.1
Окончание таблицы 2.2.1
Специальность: «Прикладная информатика в экономике».
Специализация: «Управление кредитными рисками».
Квалификация: «Риск-аналитик».
Цель: второй диплом.
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Срок обучения: 1500 часов.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Таблица 2.2.2
Окончание таблицы 2.2.2
Специальность: «Прикладная информатика в экономике».
Специализация: «Управление кредитными рисками».
Квалификация: «Риск-менеджер».
Цель: второй диплом.
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Срок обучения: 500 часов.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Таблица 2.2.3
Специальность: «Прикладная информатика в экономике».
Специализация: «Управление кредитными рисками».
Квалификация: «Риск-менеджер».
Цель: второй диплом.
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Срок обучения: 1500 часов.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Таблица 2.2.4
2.3. Специализация 3. «Управление инвестиционными рисками»
Предпринимательство всегда сопряжено с неопределенностью экономической конъюнктуры, которая вытекает из непостоянства спроса и предложения на товары, многовариантности сфер предложения капиталов и разнообразия критериев предпочтительности инвестирования средств, из ограниченности знаний об областях бизнеса и коммерции.
Экономическое поведение предприятия при рыночных отношениях основано на индивидуальной деловой программе, добровольно выбираемой им на свой риск в рамках тех возможностей, которые вытекают из законодательных актов. При этом ни одному из этих предприятий не гарантирована беспроигрышность выбранного проекта. Действительность же такова, что в экономической борьбе с конкурентами-производителями за покупателя производственное предприятие часто бывает вынуждено продавать свою продукцию в кредит с риском невозврата денежных сумм, повышать качество товара, снижать стоимость и т. д. Практически все совершаемые действия предприятия направлены на то, чтобы в будущем извлечь определенную прибыль. При этом абсолютная сумма прибыли и время получения ожидаемого дохода в момент принятия решения могут быть оценены, исходя из некоторой совокупности предположений, которые могут не сбыться. Инвестор, принимая проект, сталкивается с неопределенной оценкой его эффективности. Значит, он постоянно рискует неадекватно отобразить экономическую реальность.
Инвестиционный риск включает в себя:
– риск, связанный с изменением покупательной способности денег, то есть инфляционный риск;
– риск, обусловленный финансовым положением и поведением фирмы и зависящий от внутреннего финансирования; инвестирования; дивидендов; соотношения собственных и заемных средств;
– операционный риск, который является следствием нестабильности ситуации на рынке товаров и услуг, на который выходит фирма.
При управлении предприятием, то есть при осуществлении хозяйственной политики, необходимо оценивать влияние риска на инвестиционные проекты, включающие:
– расширение производства продукции, выпускаемой фирмой;
– расширение производства за счет выпуска новой продукции, разработанной другими предприятиями;
– разработка новых образцов изделий с последующим их производством;
– модернизация производства;
– внедрение новых форм организации труда.
При этом инвестиционный риск связан с множеством факторов, сопутствующих реализации указанных инвестиционных проектов.
2.3.1. Учебный план программы профессиональной переподготовки (риск-аналитик – 500 часов)Специальность: «Прикладная информатика в экономике».
Специализация: «Управление инвестиционными рисками».
Квалификация: «Риск-аналитик».
Цель: второй диплом, профессиональная переподготовка.
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Срок обучения: 500 часов.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Базовые специальности: «Финансы и кредит»; «Экономика и управление на предприятии».
Таблица 2.3.1
Специальность: «Прикладная информатика в экономике».
Специализация: «Управление инвестиционными рисками».
Квалификация: «Риск-аналитик».
Цель: профессиональная переподготовка.
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Срок обучения: 1500 часов.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Таблица 2.3.2
Окончание таблицы 2.3.2
Специальность: «Прикладная информатика в экономике».
Специализация: «Управление инвестиционными рисками».
Квалификация: «Риск-менеджер».
Цель: второй диплом, профессиональная переподготовка.
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Срок обучения: 500 часов.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Таблица 2.3.3
Окончание таблицы 2.3.3
Специальность: «Прикладная информатика в экономике».
Специализация: «Управление инвестиционными рисками».
Квалификация: «Риск-менеджер».
Цель: профессиональная переподготовка.
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Срок обучения: 1500 часов.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Таблица 2.3.4
Окончание таблицы 2.3.4
2.4. Специализация 4. «Управление этико-правовыми рисками»
Человечество совершило великое множество ошибок, творя этико-правовые риски в своей деятельности. Оно приняло и внедрило в жизнь ошибочные теории построения общества, начиная от первых цивилизаций, заканчивая эпохой Нового времени, когда на планете были созданы мощные духовные ошибки, обусловившие не менее мощные материальные потери. Сюда относятся как государственные системы власти, так и способы их обустройства, мораль, этика.
Базовой основой культуры любой цивилизации является общество. Порожденные обществом системы образуют иерархию динамических систем, которые обладают различным потенциалом для реализации необходимых обществу целей.
Общество – это единый социальный организм, внутренняя организация которого (для данного строя многообразных связей) представляет собой совокупность определенных характерных связей, в основе которых, в конечном счете, лежит человеческий труд, созданный его энергией, духовно-материальный мир (культура). Одно из главных свойств общества – самоорганизованная система поведения и взаимоотношений людей между собой и биосферой.
В процессе деятельности индивидуумов происходят формирование и эволюция общества (социума), отражающие всестороннюю зависимость членов общества друг от друга. Эта зависимость реализуется и управляется через образование многочисленных институтов, призванных обеспечить нормальную жизнедеятельность каждой личности. Большое количество общественных институтов (социальных объектов) соответствует широкому спектру человеческих потребностей и сложности систем, формирующих необходимые энергетическо-информационные потоки и поля, обеспечивающие качественное функционирование общества и его подсистемы государственной власти.
Все это позволяет рассматривать человеческое общество как систему со структурой, как высшую стадию развития новых систем, главным элементом которых является человек. Совместная деятельность людей обусловлена трудом и продуктами труда, создаваемыми с помощью совокупности различных институтов, а также сферы духа, включающей систему поведения и взаимоотношений людей друг с другом и с природой. Все это обусловливает совершенствование структурно-функциональных основ культуры.
Духовная культура определяет целеполагание (синтез цели) общества, а также методы и средства достижения этих целей. При этом цели определяются нормами этики, а методы – нормами права. Это обусловливает различие целей, методов и средств достижения целей различных культур. Так, например, когда индивид (например, Ленин) придает большое значение целям и меньшее – средствам, когда используются средства достижения цели, даже если они антиэтические, антиправовые, он реализует критическое состояние.
Право и правовое регулирование – это управление поведением людей с помощью системы законов государства. Это регулирование в слабой мере затрагивает важнейшую область человеческих отношений, именуемых нравственными. Два вида взаимоотношений человека – с государством и с другими людьми – осуществляются согласно правовым и нравственным принципам, которые изучаются этикой.
Стабильность и безопасность эволюции общества реализуется тогда, когда иерархия систем общества не нарушает этических и правовых норм в своих взаимоотношениях. История человечества хранит много данных о нарушениях этических и правовых норм в обществе, что обусловливали, обусловливают и, судя по всему, будут обусловливать потери, риски и катастрофы данного общества.
Отметим мощный интерес мирового сообщества к проблемам этики и права. Новейшие исследования включают: отношение права и нравственности как философскую и юридическую проблему; философию веры и нравственности; отношение нравственности и зарубежного опыта; этико-правовые аспекты русской философии и социологии права. Рассматриваются проблемы этико-правового образования.
2.4.1. Учебный план программы профессиональной переподготовки (правовед-аналитик – 500 часов)Специальность: «Прикладная информатика (в экономике)».
Специализация: «Управление этико-правовыми рисками».
Квалификация: «Правовед-аналитик».
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Срок обучения: 500 часов.
Итоги обучения: второй диплом.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Таблица 2.4.1
Специальность: «Прикладная информатика в экономике».
Специализация: «Управление этико-правовыми рисками».
Квалификация: «Правовед-аналитик».
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Срок обучения: 1500 часов.
Итоги обучения: второй диплом.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Таблица 2.4.2
Специальность: «Прикладная информатика в экономике».
Специализация: «Управление этико-правовыми рисками».
Квалификация: «Правовед-менеджер».
Срок обучения: 500 часов.
Итоги обучения: второй диплом.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Таблица 2.4.3
Специальность: «Прикладная информатика в экономике».
Специализация: «Управление этико-правовыми рисками».
Квалификация: «Правовед-менеджер».
Срок обучения: 1500 часов (1,5 года).
Итоги обучения: второй диплом.
Форма обучения: заочная (с использованием дистанционных образовательных технологий).
Категория слушателей: лица, имеющие высшее образование.
Таблица 2.4.4
Окончание таблицы 2.4.4
2.5. Специализация 5. «Управление рисками и безопасностью авиационных систем»
Авиационная система – одна из компонент экономической системы страны, которая в свою очередь является компонентой социальной системы общества. Для изучения свойств авиации ей ставится в соответствие система, которая посредством синтеза представляется в виде структуры, содержащей подсистемы.
Синтезированной структуре для целей анализа ставятся в соответствие функциональные свойства подсистем.
Задача теоретических исследований состоит в изучении структурно-функциональных свойств авиационной системы, прежде всего, путем построения областей допустимых и критических состояний, а также в синтезе таких комплексов контроля и управления состоянием подсистем и системы в целом, при которых система способна выполнять поставленные перед ней цели, находясь в области допустимых (безопасных) состояний.
Для достижения заданной цели в системе используется соответствующий алгоритм функционирования, реализованный в виде некоторой материальной структуры, включающей средства контроля, обработки информации, управления, реализации необходимых действий.
Разработанная и реализованная структура системы может не в полной мере обеспечивать достижение всех поставленных целей. Поэтому важным для системы (ее организатора, создателя, руководителя) является степень недостижения целей, которая определяет несоответствие состава, структуры и свойств системы, необходимых для достижения цели, при воздействии внутренних и внешних факторов риска.
Эффективность и безопасность авиации как системы при выполнении целевого назначения зависят от множества зависимых и независимых факторов. При этом эффективность и безопасность характеризуются интегральным показателем по этапам жизненного цикла авиационного парка, включая создание и эксплуатацию авиационной техники.
Безопасность авиационной системы страны в силу множества причин контролируется и регламентируется Международной организацией гражданской авиации (ICAO), а также различными службами внутри страны.
Сегодня мы можем констатировать необходимость разработки, детализации таких показателей, которые системно увязаны и нацелены на комплекс требований, обеспечивающих не только безопасность, но и эффективность авиационных систем. Интегральные показатели эффективности и безопасности авиационной системы позволяют решить и обратную задачу: располагая допустимыми погрешностями (суммарными) системы, включающей: целеполагание, целедостижение, целереализацию, контроль цели, можно получить информацию о соответствии требованиям, поставленным целям и при необходимости наметить пути и методы их достижения.
Согласно сказанному, авиация – это совокупность систем, подлежащих контролю и управлению из условий эффективности и безопасности. Под безопасностью понимается не только состояние динамических систем, но и безопасность людей, их эксплуатирующих и пользующихся их услугами. Обеспечение безопасности объектов и систем связано с ограничением потерь экономической системы. Обеспечение безопасности людей связано с ограничением потерь социальных систем. Обеспечение эффективности реализуется при условии максимальной отдачи указанных выше систем, включая:
– максимальную эффективность;
– минимальные потери в процессе функционирования.
Таким образом, системы функционируют наилучшим или оптимальным образом, если оптимально соотнести затраты на обеспечение безопасности и выгоды от создания и эксплуатации таких систем.
Правообладателям!
Это произведение, предположительно, находится в статусе 'public domain'. Если это не так и размещение материала нарушает чьи-либо права, то сообщите нам об этом.
