Текст книги "Страховое право. Учебник для магистрантов"
Автор книги: Павел Сокол
Жанр: Юриспруденция и право, Наука и Образование
Возрастные ограничения: +16
сообщить о неприемлемом содержимом
Текущая страница: 20 (всего у книги 32 страниц)
До момента принятия Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ спорным являлся вопрос, было ли общество взаимного страхования самостоятельной организационно-правовой формой некоммерческих организаций или нет. Действовавшая на тот момент редакция ст. 968 ГК РФ не давала на него ответа.
Одни юристы (Пылов К.И.) придерживались мнения, что это самостоятельная форма некоммерческой организации[202]202
ПыловК.И. Комментарий к Закону РФ «О страховании». М., 1995. С. 21.
[Закрыть]. Другие авторы (Бартош В.М.) считали, что общество взаимного страхования – это разновидность потребительского кооператива[203]203
Бартош В.М. О концепции проекта федерального закона о взаимном страховании // Юридический мир. 2005. № 6. С. 82–83.
[Закрыть]. Третьи (Иванов А.А.) утверждали, что общество взаимного страхования может создаваться в любых формах некоммерческих организаций, которые основаны на членстве (а именно, в форме общественного объединения, ассоциации или союза, потребительского кооператива или некоммерческого партнерства)[204]204
См.: Гражданское право: Учебник. Часть 2 / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: ПБОЮЛ Л.В. Рожников, 2001. С.504.
[Закрыть].
Изначально Федеральный закон от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ «Об обществах взаимного страхования» исходил из того, что это самостоятельная организационно-правовая форма некоммерческих организаций.
Однако вслед за принятием Федерального закона от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», содержащего знаковые изменения применительно к юридическим лицам, общества взаимного страхования были отнесены к разновидности потребительского кооператива (п. 3 ст. 50 ГК РФ). Аналогичные изменения впоследствии были внесены в п. 1 ст. 5 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ.
Таким образом, общество взаимного страхования – это специальная разновидность такой некоммерческой корпоративной организации, как потребительский кооператив.
Наименование общества должно содержать указание на то, что оно является некоммерческой корпоративной организацией и потребительским обществом взаимного страхования.
Общество взаимного страхования – это субъект страхового дела (п. 2 ст. 4.1 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»), т. е. профессиональный участник, осуществляющий страховую деятельность. Как и любой субъект страхового дела, общество взаимного страхования не вправе использовать полностью обозначение, индивидуализирующее другой субъект страхового дела (п. 4 ст. 4.1 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).
Правоспособность общества взаимного страхования еще более ограничена в сравнении с обычными страховыми организациями.
Во-первых, взаимное страхование охватывает лишь имущественное страхование. Его объектами могут быть имущественные интересы членов общества, связанные:
а) с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
б) риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, риском ответственности за нарушение договора (страхование гражданской ответственности);
в) с осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков) (ст. 4 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Во-вторых, общество взаимного страхования не вправе осуществлять обязательное страхование, за исключением случаев, если такое право предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования (п. 5 ст. 3 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Общество взаимного страхования должно получить лицензию на осуществление страхования. Для ее получения в орган страхового надзора представляются следующие документы (перечень более узкий, чем в отношении страховой организации) (п. 5 ст. 32 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ):
а) заявление о предоставлении лицензии;
б) документ об оплате госпошлины;
в) устав общества взаимного страхования;
г) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, назначении внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита);
д) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности органов управления – директоре, членов правления, внутреннего аудита, актуарии с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям;
е) положение о внутреннем аудите;
ж) сведения о членах общества взаимного страхования с указанием их имущественных интересов, в целях защиты которых создано общество взаимного страхования.
Как видно, общества взаимного страхования не должны представлять документ об оплате уставного капитала, что проистекает из особенностей правового положения обществ взаимного страхования как некоммерческой организации, в которых таковой не образуется. На это прямо указывает п. 3 ст. 25 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Учредительным документом общества взаимного страхования является устав общества, обязательный для исполнения членами общества. В целях ознакомления устав общества должен предоставляться членам общества и всем лицам, изъявившим желание вступить в общество взаимного страхования.
В уставе должны содержаться следующие сведения (ст. 6 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ):
а) полное и сокращенное наименование общества на русском языке;
б) место нахождения общества;
в) предмет и цели деятельности общества;
г) вид или виды страхования, осуществляемые обществом;
д) порядок управления обществом, состав и компетенция органов управления общества и органа контроля общества, порядок их создания и порядок принятия ими решений;
е) условия и порядок приема в члены общества, основания исключения из общества и порядок прекращения членства в обществе;
ж) права и обязанности общества перед членами общества;
з) права и обязанности членов общества;
и) условия о размере паевых взносов или порядке его определения, состав и порядок внесения паевых взносов, порядок внесения вступительного взноса и его размер, условия и порядок внесения иных взносов, ответственность за нарушение обязательств по внесению указанных взносов;
к) условия ответственности по страховым обязательствам общества и порядок несения членами общества такой ответственности;
л) источники формирования имущества общества и порядок распоряжения имуществом общества;
м) порядок покрытия членами общества отрицательного финансового результата осуществления взаимного страхования, образовавшегося за отчетный период;
н) порядок внесения изменений в устав общества;
о) порядок реорганизации и ликвидации общества;
п) определение порядка рассмотрения споров между обществом и его членами;
р) правила страхования в случае осуществления взаимного страхования обществом на основании устава;
с) сведения о филиалах и представительствах общества;
т) иные не противоречащие законодательству Российской Федерации сведения.
Общество взаимного страхования, как и большинство некоммерческих организаций, обладает своим имуществом на праве собственности. В частности, оно может иметь здания, строения, сооружения, оборудование, инвентарь, денежные средства в рублях и иностранной валюте, ценные бумаги и иное не запрещенное российским законодательством имущество (п. 1 ст. 16 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Членство в обществе взаимного страхования.
Учредителями общества могут быть как физические, так и юридические лица. Причем Закон о взаимном страховании ограничивает минимальное и максимальное число учредителей и членов общества взаимного страхования. В частности, число учредителей, а также членов общества не может быть менее 5 и более 2000 физических лиц и (или) не может быть менее 3 и более 500 юридических лиц. Если будет достигнута предельная численность членов общества, то в течение 6 месяцев с этого момента должна быть проведена реорганизация общества в форме его преобразования, разделения либо выделения из его состава одного или нескольких обществ (ст. 5, 23 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Права и обязанности членов общества взаимного страхования регламентируются ст. 7 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ, из анализа которых можно увидеть, что главной обязанностью членов общества является своевременное внесение ими страховых и иных взносов. Главное же право члена общества состоит в страховании своих имущественных интересов на взаимной основе.
Специальным является право участника общества в случае ликвидации общества получить часть его имущества, оставшегося после расчетов с кредиторами, если иное не предусмотрено законодательством РФ или уставом общества (подп. 5 п. 1 ст. 7, п. 5 ст. 23 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Подобный подход имеет сходство с порядком ликвидации потребительского общества, когда имущество потребительского общества, оставшееся после удовлетворения требований кредиторов, за исключением имущества неделимого фонда потребительского общества, распределяется между пайщиками, если иное не предусмотрено уставом потребительского общества (п. 5 ст. 30 Закона РФ от 19.06.1992 г. № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах в Российской Федерации»), а также некоммерческого партнерства (п. 3 ст. 8 Федерального закона «О некоммерческих организациях»). И отличается от предусмотренного п. 1 ст. 20 Федерального закона «О некоммерческих организациях» принципа, что в случае ликвидации некоммерческой организации оставшееся после удовлетворения требований кредиторов имущество направляется в соответствии с учредительными документами некоммерческой организации на цели, в интересах которых она была создана, и (или) на благотворительные цели. В случае если использование имущества ликвидируемой некоммерческой организации в соответствии с ее учредительными документами не представляется возможным, оно обращается в доход государства.
Член общества, как и участник любой организации, может прекратить свое членство в ней. Различают добровольное и принудительное прекращение членства в обществе взаимного страхования (ст. 8 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Страховое правоотношение по взаимному страхованию возникает на основании членства в обществе взаимного страхования, т. е. на основании устава общества либо на основании письменного договора. В первом случае правила страхования являются неотъемлемой частью устава общества и должны определять сходные условия взаимного страхования для всех членов общества. Следует отметить, что страховать без заключения письменного договора можно лишь имущественные интересы, связанные с осуществлением одного вида страхования.
Если уставом общества взаимного страхования предусмотрено заключение договора страхования, то основанием возникновения страхового обязательства является договор. В этом случае в договоре должны содержаться условия страхования, которые, в отличие от страхования в силу устава, могут различаться для различных страхователей.
Договор взаимного страхования (в широком смысле этого слова, который охватывает также случаи, когда страхование осуществляется только на основании устава) можно определить как соглашение, по которому общество взаимного страхования обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) произвести страховую выплату члену общества, уплатившему страховую премию (страховые взносы), или выгодоприобретателю в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования (п. 3 ст. 3 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Данное определение договора взаимного страхования по сути является универсальным определением договора страхования. Этому договору свойственны практически те же, что и договору страхования, характеристики: консенсуальность, двусторонне-обязывающий характер, возмездность. Однако в силу некоммерческого характера этого страхования условие о возмездности обладает определенной спецификой – страховые взносы призваны сформировать страховой фонд, достаточный для компенсации возникающих убытков, и дополнительно могут расходоваться лишь на организационные, но не иные мероприятия. Если же по итогам отчетного года финансовый результат осуществления взаимного страхования является положительным, общее собрание членов общества может принять решение об уменьшении размера страховой премии (страховых взносов) (п. 3 ст. 19 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Раньше (до момента вступления в силу Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ) прежняя редакция ст. 968 ГК РФ позволяла заключать обществу взаимного страхования договоры с лицами, не являющимися ее членами. Правда, для этого оно должно было быть образовано в форме традиционного страховщика – коммерческой организации и обладать необходимой для этого лицензией (подобная конструкция носила в большей степени умозрительный характер и на практике не применялась, т. к. в этом случае пропадал смысл в обществе взаимного страхования, и целесообразно было свои риски страховать в обычной страховой организации). Теперь же общество взаимного страхования лишено возможности взаимодействовать со страхователями, не являющимися членами общества. Поэтому прекращение членства в обществе влечет за собой прекращение договора страхования или прекращение взаимного страхования на основании устава общества.
Общество взаимного страхования теперь не может создаваться в форме коммерческой страховой организации, что раньше предусматривалось в ст. 968 ГК РФ. (Подобный законодательный подход является оправданным, т. к. в противном случае разрушает единое понимание сущности общества взаимного страхования). В то же время общество взаимного страхования может быть преобразовано в хозяйственное общество, осуществляющее страхование. Причем до завершения преобразования общества оно должно прекратить свои страховые обязательства по взаимному страхованию (п. 3 ст. 23 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Структура управления обществом взаимного страхования во многом похожа на структуры управления потребительского (ст. 116 ГК РФ, Закон РФ от 19.06.1992 г. № 3085-1 «О потребительской кооперации») или производственного кооперативов (ст. 110 ГК РФ, Федеральный закон от 08.05.1996 г. № 41-ФЗ «О производственных кооперативах»).
Органами управления общества взаимного страхования являются:
– общее собрание членов общества – высший орган управления обществом (ст. 10–12 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ);
– правление общества — орган, который действует в период между общими собраниями членов общества (ст. 13 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ). В том случае, если членов общества не более 30 человек, а юридические лица не являются его членами, то функции правления общества могут осуществляться общим собранием членов общества;
– директор общества, являющийся исполнительным органом общества и осуществляющий текущее руководство финансово-хозяйственной деятельностью общества (ст. 15 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ);
– внутренний аудитор (служба внутреннего аудита) (ст. 28.2 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).
В обществе взаимного страхования институт ответственности общества по своим обязательствам является сложным.
A) Традиционно общество взаимного страхования, как и любое другое юридическое лицо, за исключением учреждения, отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом и не отвечает по обязательствам членов общества (ст. 56 ГК РФ, п. 3 ст. 16 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Б) Члены общества солидарно несут субсидиарную ответственность по страховым обязательствам общества в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов общества (п. 4 ст. 7 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ). Дополнительными являются взносы, уплачиваемые членами общества по решению общего собрания в целях покрытия отрицательного финансового результата общества взаимного страхования по итогам отчетного года.
B) Член общества взаимного страхования в течение двух лет со дня прекращения членства в обществе наравне со всеми членами общества несет субсидиарную ответственность по страховым обязательствам общества, возникшим до дня прекращения членства в обществе (п. 8 ст. 8 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ). Подобный подход идентичен подходу к правовому регулированию случаев выбытия полных товарищей (ст. 75 ГК РФ), а также членов ассоциаций и союзов (ст. 123 ГК РФ).
Г) Члены правления общества и директор общества несут ответственность перед обществом за убытки, причиненные обществу их виновными действиями (бездействием), если иные основания ответственности не предусмотрены федеральными законами. При этом члены правления, которые голосовали против решения, повлекшего за собой причинение обществу убытков, или не принимали участие в голосовании, освобождаются от ответственности. В том случае, когда ответственность несут несколько лиц, их ответственность перед обществом является солидарной (ст. 21 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ). Это правило похоже на правило об ответственности членов совета директоров (наблюдательного совета) общества, единоличного исполнительного органа общества, членов коллегиального исполнительного органа общества и управляющего общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества за причиненные их действиями убытки (ст. 44 Федерального закона от 08.02.1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», ст. 71 Федерального закона от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»).
Общество взаимного страхования должно вступить в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка. Отношения, возникающие в связи с приобретением и прекращением некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей общества взаимного страхования, осуществлением ею прав и обязанностей, регулируются Федеральным законом от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (п. 9, 10 ст. 5 Федерального закона от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ).
Глава 11
Обязательное страхование гражданской ответственности
11.1. Особенности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средствОбязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств появилось в Российской Федерации 1 июля 2003 года, когда вступил в силу одноименный Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).
Основной целью его введения является защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. Ежегодно в нашей стране заключается более 40 млн договоров ОСАГО. А сумма ежегодно собираемых страховых премий по ОСАГО превысила 1 трлн руб.
Вопрос о конституционности Закона об ОСАГО был предметом рассмотрения в Конституционном Суде РФ. В постановлении Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 г. сделан вывод о его непротиворечии Конституции РФ. Отмечено, что данный закон направлен на повышение уровня защиты прав потерпевших, в чем проявляется социальная правовая функция нашего государства. Поэтому введение обязательного страхования не ограничивает права собственника транспортного средства.
Конституционный суд РФ признал противоречащим Конституции РФ положения действующей на тот момент редакции ст. 5 Закона об ОСАГО, допускающей произвольное определение Правительством РФ условий договора ОСАГО. Впоследствии в данную статью были внесены необходимые изменения.
Правовое регулирование отношений, помимо Закона об ОСАГО, осуществляется также:
– Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 г. № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего»;
– Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 г. № 431-П) (зарег. в Минюсте России 01.10.2014 г. № 34204);
– Положением о правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства (утв. Банком России 19.09.2014 г. № 433-П) (зарег. в Минюсте России 01.10.2014 г. № 34212);
– Положением о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства (утв. Банком России 19.09.2014 г. № 432-П) (зарег. в Минюсте России 03.10.2014 г. № 34245);
– Указанием Банка России от 28.07.2020 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (зарег. в Минюсте России 24.08.2020 г. № 59414).
Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Соответственно, данный вид страхования относится к специальной разновидности имущественного страхования – страхованию гражданской ответственности, осуществляемой в форме обязательного страхования[205]205
См. подробнее: Сокол П.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Научно-практическое пособие. М. «Деловой двор», 2013.
[Закрыть].
Страховым риском является наступление гражданской ответственности вследствие причинения вреда потерпевшим при использовании транспортного средства. К страховому риску по ОСАГО не относятся следующие случаи возникновения ответственности вследствие:
а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
в) причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
г) загрязнения окружающей среды;
д) причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
ж) обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
и) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
к) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историкокультурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
л) причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО).
Страхователем признается лицо, заключившее со страховщиком договор ОСАГО. Это владелец транспортного средства или, по терминологии ГК РФ, – владелец источника повышенной опасности (ст. 1079 ГК РФ).
Владельцем транспортного средства признается собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства.
С учетом требований ст. 5 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страхователь в отношениях ОСАГО, если это физическое лицо, должно быть полностью дееспособным. Либо страхователем является юридическое лицо, либо публичное образование.
Если у транспортного средства несколько владельцев, то страхователем является по совместной договоренности один из них, остальные же лица включаются в полис в качестве водителей транспортного средства.
Для раскрытия вопроса о правовом статусе страхователя необходимо остановиться на понятии транспортного средства (ТС), в связи с эксплуатацией которого проводится страхование. Под ним понимается устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или установленного на нем оборудования.
Категория и типы транспортных средств определяются по документам о регистрации транспортного средства. Базовые ставки страховых тарифов установлены с учетом типов транспортных средств:
а) мотоциклы мопеды и легкие квадроциклы (ТС категории «А» и «М»);
б) транспортные средства категории «В» и «ВЕ», в рамках которой в отдельные подгруппы выделены ТС, принадлежащие юридическим лицам (в т. ч. транспортные средства специального назначения, транспортные средства оперативных служб); физическим лицам (в т. ч. транспортные средства, используемые для бытовых и семейных нужд) и индивидуальным предпринимателям; используемые в качестве такси;
в) транспортные средства категории «С» и «СЕ», в рамках которой в отдельные подгруппы выделены ТС с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее; с разрешенной массой более 16 тонн;
г) транспортные средства категории «D» и «ОЕ», в рамках которой в отдельные подгруппы выделены ТС с числом пассажирских мест до 16 включительно; с числом пассажирских мест более 16; используемых на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном ПДД месте по маршруту регулярных перевозок;
д) троллейбусы (ТС категории «Tb»);
е) трамваи (ТС категории «Tm»);
ж) тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельства о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в РФ.
Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:
а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;
б) транспортных средств, которые не предназначены для движения по автомобильным дорогам общего пользования и (или) не подлежат государственной регистрации;
в) транспортных средств Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов;
г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования;
д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;
е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).
Страхователь самостоятельно определяет водителей, допускаемых к управлению транспортным средством. Законодательство допускает два варианта заключения договора обязательного страхования: а) без ограничения числа лиц, допущенных к управлению; б) с ограничением числа лиц, допущенных к управлению.
Потерпевший – лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства – участник дорожно-транспортного происшествия. (За исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».)
Потерпевший – это выгодоприобретатель в отношениях ОСАГО. Соответственно, договор ОСАГО – это договор в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РФ). Следует обратить внимание, что потерпевший как выгодоприобретатель имеет не только права, но и обязанности. Например, в случае если он рассчитывает получить страховую выплату, он должен информировать страховщика об этом в установленный срок, представить необходимые документы (п. 3 ст. 11 Закона об ОСАГО).
Страховщик – страховая организация, имеющая лицензию на страхование ОСАГО. Помимо общих требований к страховым организациям, установленным Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховщик по ОСАГО, должен отвечать следующим специальным критериям (ст. 21 Закона об ОСАГО):
1) должен иметь в каждом субъекте РФ своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении убытков. Таковым может быть как филиал или представительство страховщика, так и другой страховщик, наделенный функциями представителя страховщика на основании заключенного договора;
2) быть членом профессионального объединения страховщиков – Российского союза страховщиков;
3) иметь не менее двух лет опыта осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев как условие получения лицензии по ОСАГО;
4) располагаться в приспособленных для выполнения своих функций помещениях и иметь доступ к автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
Профессиональное объединение страховщиков – единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков и действующее в целях обеспечения их взаимодействия, координации их предпринимательской деятельности, представления и защиты общих профессиональных и имущественных интересов, установления правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования, а также в целях обеспечения проведения технического осмотра транспортных средств в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств. Является некоммерческой корпоративной организацией и создается в форме ассоциации (союза) (п. 1 ст. 24 Закона об ОСАГО). Таковой организацией выступает Российский союз автостраховщиков.
Правообладателям!
Это произведение, предположительно, находится в статусе 'public domain'. Если это не так и размещение материала нарушает чьи-либо права, то сообщите нам об этом.