Текст книги "Страховое право. Учебник для магистрантов"

Выгодоприобретатель (бенефициар) – физическое или юридическое лицо, в пользу которого страхователем заключен договор страхования.

Выгодоприобретатель как участник страховых отношений может присутствовать как в имущественном, так и в личном страховании. При страховании имущества выгодоприобретатель должен обладать страховым интересом (п. 2 ст. 930 ГК РФ).

Наличие выгодоприобретателя позволяет рассматривать соответствующий договор страхования в качестве разновидности договора в пользу третьего лица, однако отличающейся от классической модели.

Договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу (п. 1 ст. 430 ГК РФ).

На выгодоприобретателя в договоре страхования возлагаются не только права, но и обязанности. Например, выгодоприобретатель, рассчитывающий на получение страхового возмещения, обязан обратиться к страховщику в установленный срок и представить необходимые документы (абз. 2 п. 1 ст. 961 ГК РФ). А кроме того, страховщик вправе возложить на выгодоприобретателя, предъявившего требование о страховой выплате, исполнение отдельных не выполненных страхователем обязанностей (п. 2 ст. 939 ГК РФ).

Страхователь вправе по своему усмотрению заменить названного в договоре страхования выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица (абз. 1 ст. 956 ГК РФ). В том случае, когда выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате, его замена невозможна (абз. 2 ст. 956 ГК РФ). Это вытекает из п. 2 ст. 430 ГК РФ, согласно которому, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, с момента выражения третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом по договору стороны не могут расторгать или изменять заключенный ими договор без согласия третьего лица.

В отношениях по страхованию гражданской ответственности за причинение вреда выгодоприобретателем является лицо, права которого нарушаются деянием страхователя или иного лица (застрахованного), – потерпевший. Причем договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен (п. 3 ст. 931 ГК РФ).

В отношениях по страхованию договорной ответственности выгодоприобретателем является контрагент по договору. Здесь установлено аналогичное страхованию деликтной ответственности правило, риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, – выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен (п. 3 ст. 932 ГК РФ).

Для взаимоотношений страхователя и выгодоприобретателя в страховании важным является установленное в п. 4 ст. 430 ГК РФ правило, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Соответственно, если выгодоприобретатель в договоре страхования откажется от права на страховую выплату и не возражает, то таким правом может воспользоваться страхователь.

В имущественном страховании выделяют страхование «за счет кого следует». В этом случае договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя заключается без указания имени или наименования выгодоприобретателя. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику (п. 3 ст. 930 ГК РФ). На практике подобная разновидность страхования практически не применяется.

Застрахованное лицо — физическое лицо, с нематериальными благами (жизнью, здоровьем) либо с гражданской ответственностью которого связан имущественный интерес страхователя. Выделяется в договоре личного страхования (п. 1 ст. 934 ГК РФ), а также в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда (п. 1 ст. 931 ГК РФ).

На заключение договора личного страхования в пользу страхователя или выгодоприобретателя при несовпадении их с застрахованным лицом необходимо письменное согласие застрахованного лица (поскольку возможность получения ими страховых выплат зависит от наступления страхового случая с застрахованным лицом). При несоблюдении данного требования договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица или его наследников (абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ).

В договоре страхования ответственности за причинение вреда застрахованным лицом может быть как сам страхователь, так и иное лицо, на которое такая ответственность может быть возложена (п. 1 ст. 931 ГК). В случае когда по договору страхования риска ответственности за причинение вреда застрахована ответственность лица иного, чем страхователь, последний вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика. Иное может быть предусмотрено договором. Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика (ст. 955 ГК РФ).

Страхователь может заключить договор страхования в свою пользу, являясь в этом случае одновременно застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Возможно заключение договора без указания выгодоприобретателя – тогда выгодоприобретателем считается сам застрахованный (в случае его смерти – его наследники). В договоре может быть указан и конкретный выгодоприобретатель при наличии застрахованного лица.

Особыми участниками страховых отношений в имущественном страховании являются лица, допущенные страхователем к владению и пользованию имуществом. Особенно это актуально для автострахования (КАСКО), где таких участников обычно называют лицами, допущенными к управлению транспортным средством. Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» использует традиционный термин водитель транспортного средства.

Данные лица по своему правовому положению не являются выгодоприобретателями или застрахованными лицами, а являются иными третьими лицами в страховых отношениях.

Указанные лица имеют право управлять застрахованным транспортным средством в случае включения их в договор страхования, поэтому при наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить страховое возмещение, как если бы застрахованным транспортным средством управлял страхователь. Обычно данные лица должны быть поименно включены в страховой полис или представлены страховщику отдельным списком. В то же время в связи с появлением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств федеральный закон предусмотрел возможность страхования без ограничения числа лиц, допущенных к управлению (правда, такой вариант страхования стоит в 1,5 раза дороже – из-за повышающего коэффициента).

На указанных лиц по закону или договору могут быть возложены обязанности. Например, заполнить извещение о наступлении страхового случая и уведомить об этом страховую компанию. И это напрямую будет влиять на осуществление страховщиком страховой премии.

При осуществлении страховой деятельности широко применяется страховое посредничество, страховщики широко используют услуги страховых агентов и страховых брокеров. Данные отношения являются разновидностью гражданско-правовых отношений, в большинстве своем относящихся к возмездному оказанию услуг.

Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности (п. 1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями (п. 5 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»). Соответственно, страховой агент является представителем страховщика.

Основная функция страхового агента – аквизиционная (с лат. – прибавлять, приобретать) и состоит в заключении договоров страхования (продаже страховых полисов).

Следует обратить внимание, что страховым агентом как участником страховых отношений не является работник страховой компании, должность которого также может называться «страховой агент». В данном случае действует общее гражданское правило о том, что работодатель отвечает за действия своих работников и за возможно причиненный ими вред при исполнении трудовых обязанностей (п. 1 ст. 1068 ГК РФ).

В качестве деятельности страхового агента нельзя рассматривать осуществление страхователем деятельности по отношению к застрахованному лицу (абз. 2 п. 1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

Запреты в отношении страховых агентов. Такой деятельностью не вправе заниматься:

– лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость;

– лица, осуществлявшие руководство страховщиком в течение двух лет до признания его арбитражным судом банкротом, до истечения трех лет со дня признания страховщика банкротом, а также лица, занимающие должности в органах управления страховщика, его дочерних обществах и аффилированных лицах.

Такие же правила действуют и в отношении страховых брокеров (п. 2 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

Ограничения в отношении страховых агентов. Они не вправе указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц. Страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем.

Аналогичные ограничения установлены и в отношении страховых брокеров (п. 2 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

Для регламентации взаимоотношений страхового агента со страховщиком могут использоваться модели:

а) договора об оказании услуг — по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ);

б) договор поручения – по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. (п. 1 ст. 971 ГК РФ);

в) агентского договора — по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Размер вознаграждения для страхового агента устанавливается условиями заключенного договора. В обязательных видах страхования размер устанавливается федеральным законом и не может превышать 10 % от страховой премии (абз. 2 п. 4 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

Страховщик осуществляет контроль за деятельностью своих страховых агентов путем проведения проверок их деятельности, а также проверок предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков) (п. 6 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

Следовательно, страховой брокер может быть представителем как страхователя, так и страховщика.

В 2020 году в Российской Федерации насчитывается около 60 страховых брокеров. Десять лет назад их число было в 2,5 раза больше.

В отличие от агента, продажа страховых полисов не является основной задачей страхового брокера, хотя они и могут заниматься подобной деятельностью. Потребность в страховых брокерах может возникать в следующих случаях:

– отсутствие у страхователя достаточного опыта ведения дел со страховыми компаниями;

– необходимость страхования какого-либо нестандартного, сложного риска;

– страхование новых рисков;

– предоставление сведений о страховщиках, их состоянии дел, перестраховочных компаниях;

– представление интересов страхователя при наступлении страхового случая;

– необходимость заключения наиболее выгодного для страхователя договора;

– анализ условий договоров страхования и предоставлении страхователям сведений;

– выявление и оптимизация убытков страхователя посредством определения необходимых страховых рисков и заключения соответствующих договоров страхования и др.

В случае если страховой брокер осуществляет посредническую деятельность в интересах страховщика, он обязан уведомить об этом страхователя и не вправе получать вознаграждение за оказанную услугу по одному договору страхования и от страховщика, и от страхователя.

Страховые брокеры вправе осуществлять иную связанную с оказанием услуг по страхованию и не запрещенную законом деятельность, за исключением деятельности страховщика, перестраховщика, страхового агента.

Страховой брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию.

Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), зачисляют данные средства на специальный банковский счет для последующего перечисления страховщику в срок, не превышающий трех рабочих дней.

Как уже отмечалось, страховой брокер – это субъект страхового дела. Его деятельность подлежит лицензированию.

Указанием Банка России от 12.07.2017 г. № 4467-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими страховые организации, страховых брокеров, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) страховых организаций, страховых брокеров на финансовом рынке, подлежащих стандартизации» (зарег. в Минюсте России 02.08.2017 г. № 47631) установлено, что саморегулируемые организации, объединяющие страховых брокеров, должны разработать следующие базовые стандарты:

– защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховых брокеров[126]126
  См.: Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховых брокеров, утв. Решением Комитета финансового надзора Банка России, протокол от 08.05.2019 г. № КФНП-14 // http://www.cbr.ru.


[Закрыть];

– совершения операций на финансовом рынке[127]127
  См.: Базовый стандарт совершения страховыми брокерами операций на финансовом рынке, утв. Решением Комитета финансового надзора Банка России, протокол от 25.04.2019 г. № КФНП-13 // http://www.cbr.ru.


[Закрыть].

Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), должны обладать гарантией исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму не менее 3 миллионов рублей или наличия собственных средств в размере не менее 3 миллионов рублей, размещенных в денежные средства.

Для регламентации взаимоотношений страхового брокера со страхователем, страховщиком используется модель договора об оказании услуг, но может также использоваться договор поручения, агентский договор. А со страхователем может также использоваться модель договора поручения.

Размер вознаграждения для страхового брокера устанавливается условиями заключенного договора. В обязательных видах страхования размер устанавливается федеральным законом и не может превышать 10 % от страховой премии (абз. 2 п. 4 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

На территории Российской Федерации не допускается деятельность иностранных страховых брокеров, за исключением осуществления посреднической деятельности в качестве страхового брокера по перестрахованию и случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Контроль за деятельностью страховых брокеров осуществляется органом страхового надзора – Банком России, а также страховщиком в части исполнения полномочий и обязанностей, предусмотренных договором между страховщиком и страховым брокером.

Важной гарантией прав страхователей, а также выгодоприобретателей, застрахованных лиц является то, что страховые агенты и страховые брокеры обязаны разъяснять условия заключаемых договоров, правил страхования.

Страховые агенты и страховые брокеры обязаны размещать на своих сайтах необходимую информацию об осуществляемой ими деятельности.

Страховщики ведут реестры страховых агентов и страховых брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг, и размещают соответствующую информацию и на своих сайтах. Страховщики во многом отвечают за деятельность своих страховых агентов и брокеров.

В частности, в законодательстве об ОСАГО установлены следующие правила об ответственности страховщика в ряде случаев за ненадлежащие действия своих страховых агентов и страховых брокеров:

– в случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков (абз. 2 п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО);

– неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (абз. 3 п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО). Это предусмотрено и п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»[128]128
  Российская газета. 2017. 29 декабря. № 297.


[Закрыть].

В соответствии с п. 1 ст. 14 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 40151 «Об организации страхового дела в РФ» в целях координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ на добровольной основе могут быть созданы объединения субъектов страхового дела (в форме ассоциаций (союзов)). Они не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью.

Кроме того, в целях представления и защиты общих интересов, связанных со страхованием, гражданами, в том числе являющимися страхователями, застрахованными лицами, выгодоприобретателями, могут создаваться общественные организации, ассоциации (союзы) (п. 2 ст. 14 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

Как ассоциации (союзы), так и общественные организации относятся к некоммерческим корпоративным организациям (п. 2 ст. 123.1 ГК РФ) и подлежат государственной регистрации в Минюсте России.

Правовое положение ассоциации (союза) устанавливается ст. 123.8 – 123.11 ГК РФ, Федеральным законом от 12.01.1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (ст. 11).

Ассоциацией (союзом) является объединение юридических лиц и (или) граждан, основанное на добровольном или в установленных законом случаях на обязательном членстве и созданное для представления и защиты общих, в том числе профессиональных, интересов, для достижения общественно полезных целей, а также иных не противоречащих закону и имеющих некоммерческий характер целей (п. 1 ст. 123.8 ГК РФ).

Целями деятельности ассоциации могут выступать:

– координация предпринимательской деятельности лиц, объединяющихся в ассоциацию;

– представление и защита общих имущественных интересов;

– профессиональные объединения граждан, не имеющие целью защиту трудовых прав и интересов своих членов;

– профессиональные объединения граждан, не связанные с их участием в трудовых отношениях (объединения нотариусов, оценщиков, лиц творческих профессий и другие), саморегулируемые организации и их объединения.

Число учредителей ассоциации (союза) не может быть менее двух. Законами, устанавливающими особенности правового положения ассоциаций (союзов) отдельных видов, могут быть установлены иные требования к минимальному числу учредителей таких ассоциаций (союзов). Изменение состава членов (участников) ассоциации не должно приводить к тому, чтобы их численность была меньше минимальной.

Членство в ассоциации (союзе) неотчуждаемо. Член ассоциации (союза) может в любое время выйти из нее. Кроме этого, член ассоциации (союза) может быть исключен из нее в случаях и в порядке, которые установлены в соответствии с законом уставом ассоциации (союза).

Учредительным документом ассоциации (союза) является устав.

Ассоциация (союз) является собственником своего имущества. Ассоциация (союз) отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, если иное не предусмотрено законом в отношении ассоциаций (союзов) отдельных видов.

Управление в ассоциации (союзе) осуществляется следующими органами: общее собрание участников ассоциации (союза) – высший орган управления ассоциации, единоличный исполнительный орган (председатель, президент и т. п.), и могут образовываться постоянно действующие коллегиальные исполнительные органы (совет, правление, президиум и т. п.).

К исключительной компетенции высшего органа ассоциации (союза) наряду с вопросами, указанными в п. 2 ст. 65.3 ГК РФ, относится также принятие решений о порядке определения размера и способа уплаты членских взносов, о дополнительных имущественных взносах членов ассоциации (союза) в ее имущество и о размере их субсидиарной ответственности по обязательствам ассоциации (союза), если такая ответственность предусмотрена законом или уставом.

В качестве единоличного исполнительного органа ассоциации может выступать как физическое лицо, так и представитель юридического лица.

По решению высшего органа ассоциации (союза) полномочия органа ассоциации (союза) могут быть досрочно прекращены в случаях грубого нарушения этим органом своих обязанностей, обнаружившейся неспособности к надлежащему ведению дел или при наличии иных серьезных оснований.

Правовое положение общественной организации предусматривается ст. 123.4 – 123.7 ГК РФ, а также Федеральным законом от 12.01.1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (ст. 6), Федеральным законом от 19.05.1995 г. № 82-ФЗ «Об общественных объединениях».

Согласно ст. 123.4 ГК РФ общественными организациями признаются добровольные объединения граждан, объединившихся в установленном законом порядке на основе общности их интересов для удовлетворения духовных или иных нематериальных потребностей, для представления и защиты общих интересов и достижения иных не противоречащих закону целей. Общественная организация является собственником своего имущества.

Ее участники (члены) не сохраняют имущественные права на переданное ими в собственность организации имущество, в том числе на членские взносы. Участники (члены) общественной организации не отвечают по обязательствам организации, в которой участвуют в качестве членов, а организация не отвечает по обязательствам своих членов.

Согласно ст. 123.5 ГК РФ количество учредителей общественной организации не может быть менее трех.

В соответствии со ст. 19 Федерального закона от 19.05.1995 г. № 82-ФЗ «Об общественных объединениях» учредителями, членами и участниками общественных объединений могут быть граждане, достигшие 18 лет, и юридические лица – общественные объединения, если иное не установлено настоящим законом, а также законами об отдельных видах общественных объединений.

Иностранные граждане и лица без гражданства, законно находящиеся в Российской Федерации, могут быть учредителями, членами и участниками общественных объединений, за исключением случаев, установленных международными договорами Российской Федерации или федеральными законами. Иностранные граждане и лица без гражданства могут быть избраны почетными членами (почетными участниками) общественного объединения без приобретения прав и обязанностей в данном объединении.

Условия и порядок приобретения, утраты членства, включая условия выбытия из членов общественных объединений по возрасту, определяются уставами соответствующих общественных объединений.

Органы государственной власти и органы местного самоуправления не могут быть учредителями, членами и участниками общественных объединений.

При создании общественных объединений в форме общественных организаций учредители данных объединений автоматически становятся их членами, приобретая соответствующие права и обязанности.

Участник (член) общественной организации по своему усмотрению в любое время вправе выйти из организации, в которой он участвует. Членство в общественной организации неотчуждаемо.

Учредительным документом общественной организации является устав.

Органы управления в общественной организации представлены высшим органом управления, к компетенции которого относится не только решение вопросов, которые указаны в ст. 65.3 ГК РФ, но и принятие решений о размере и порядке уплаты ее участниками (членами) членских и иных имущественных взносов.

В общественной организации образуется единоличный исполнительный орган (председатель, президент и т. п.), и могут образовываться постоянно действующие коллегиальные исполнительные органы (совет, правление, президиум и т. п.). По решению общего собрания членов общественной организации полномочия ее органа могут быть досрочно прекращены в случаях грубого нарушения этим органом своих обязанностей, обнаружившейся неспособности к надлежащему ведению дел или при наличии иных серьезных оснований.

В силу ст. 24 Федерального закона от 19.05.1995 г. № 82-ФЗ «Об общественных объединениях» общественные объединения вправе иметь символику: эмблемы, гербы, иные геральдические знаки, флаги, а также гимны.

Общественная организация является собственником своего имущества. Имущество общественной организации формируется на основе вступительных и членских взносов, если их уплата предусмотрена уставом; добровольных взносов и пожертвований; поступлений от проводимых в соответствии с уставом общественного объединения лекций, выставок, лотерей, аукционов, спортивных и иных мероприятий; доходов от предпринимательской деятельности общественного объединения; гражданско-правовых сделок; внешнеэкономической деятельности общественного объединения; других не запрещенных законом поступлений.

Общественные организации могут быть классифицированы по территориальному принципу своей деятельности. В соответствии со

ст. 14 Федерального закона от 19.05.1995 г. № 82-ФЗ они подразделяются на: а) общероссийские; б) межрегиональные; в) региональные; д) местные.

Территория деятельности должна быть отражена в уставе общественного объединения и в наименовании организации.

Как ассоциации (союзы), так и общественные организации, а равно многие другие некоммерческие организации регистрирует Министерство юстиции РФ и его территориальные органы (ст. 13.1 Федерального закона от 12.01.1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях»; Указ Президента РФ от 13.10.2004 г. № 1313 «Вопросы Министерства юстиции Российской Федерации»; Приказ Минюста России от 30.12.2011 г. № 455 «Об утверждении Административного регламента предоставления Министерством юстиции Российской Федерации государственной услуги по принятию решения о государственной регистрации некоммерческих организаций» (зарег. в Минюсте России 02.02.2012 г. № 23117).

Сведения об объединениях субъектов страхового дела подлежат внесению в реестр объединений субъектов страхового дела, который ведет орган страхового надзора – Банк России. Данная регистрация носит не правовозникающий, а технически-учетный характер. В 2020 году реестр насчитывает 22 объединения субъектов страхового дела.

Отдельной разновидностью объединений выступают профессиональные объединения страховщиков, создаваемых в обязательных видах страхования гражданской ответственности: Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ст. 24–29); Федеральный закон от 27.07.2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (ст. 17–22); Федеральный закон от 14.06.2012 г. № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» (ст. 20–23).