Текст книги "Международное и зарубежное финансовое регулирование. Институты, сделки, инфраструктура. Часть 2"

3.7. Регулирование документарного аккредитива в ЕТК США

Документарный аккредитив со времени его появления в середине XIX в. стал широко использоваться банками США, где начала складываться судебная практика (первый прецедент датируется 1860 г.)[138]138
  Gutteridge and Megrah, The Law of Bankers’ Commercial Credits, L., 1955. Р. 12–14.


[Закрыть]. В 1962 году в ЕТК США был включен специальный раз дел 5 «Аккредитив». Сразу после его принятия выявилась сильная оппозиция в лице нью-йоркских банкиров и юристов в области банковского права[139]139
  Об этом можно встретить упоминания: Sauter L. Commercial Letters of Credit. N.Y. 1968. Р. 17.


[Закрыть]. Все они опасались излишней жесткости регулирования. В результате в некоторых штатах (Нью-Йорк, Алабама, Миссури и Аризона) были приняты соответствующие поправки к ЕТК, устанавливающие, что если стороны по контракту договорились о применении к их отношениям по сделке UCP, то последние будут иметь приоритет по отношению к нормам ЕТК при возникновении коллизии двух групп норм[140]140
  Так, по делу Bank of Cochin Limited v. Manufactureres Hanover Trust Co., No. 83 Civ. 1767 (JMC), slip op. (S.D.N.Y. July 9, 1985) суд указал, что правило ЕТК о трехдневном сроке в отношении проверки документов банком применяется к аккредитиву, подчиненному Правилам с того момента, когда стандарт «разумного времени» (речь шла еще о редакции Правил 1983 г.) становится двусмысленным; см. также дела: United Bank Ltd. v. Cambridge Sporting Goods Corp., 41 N.Y. 2d. 254, 360 N.E. 2d.-943 (1976); First Commercial Bank v. Gotham Originals Inc., 64 N.Y. 2d. 287, 475 N.E. 2d. 1255 (1985).


[Закрыть]. В Нью-Йорке, где наиболее сильно проявилась оппозиция к включению в ЕТК норм об аккредитивах, действие норм ЕТК было полностью замещено нормами UCP при наличии соглашения сторон. если же аккредитив не содержал ссылки на UCP, то они все равно применялись в ряде случаев судами как свидетельство существующего обычая[141]141
  См. дело ALMAtrood v. Saller International Inc., № 83 Civ. 1800, slip op. (S.D.N.Y. May 13, 1985).


[Закрыть]. Второе значимое событие в регулировании документарных аккредитивов в США произошло в 1995 г. с принятием новой редакции раздела 5 ЕТК, в которой заметно сближение с UCP. Так, в ст. 5-108 («Права и обязанности эмитента») был включен подп. (е), гласящий, что «эмитент должен соблюдать общепринятую практику финансовых учреждений, которые регулярно выставляют аккредитивы. Установление соблюдения эмитентом общепринятой практики является предметом судебного толкования. Суд должен предоставить сторонам разумную возможность представить доказательство существования общепринятой практики».

ЕТК США характеризует аккредитив следующим образом: • ст. 5-103 в ред. 1962 г. – как обязательство банка или другого лица, принятое ими по просьбе клиента и относящееся к сфере применения настоящего раздела, в том, что эмитент акцептует или оплатит тратты или другие платежные требования в случае их соответствия указанным в аккредитиве условиям;

• ст. 5-102 (10) в редакции 1995 г. – как определенное обязательство эмитента перед бенефициаром, отвечающее требованиям ст. 5-104, произвести исполнение по документам путем платежа или выдачи денежного документа по требованию приказодателю или за его счет либо в случае финансового учреждения – от своего имени или за свой счет.

Определение документарного аккредитива можно встретить и в подзаконных актах, в частности Валютного контролера[142]142
  Comptroller of the Currency’s Interpretative Ruling 7.7016 (12 C.F.R. пар. 7.7016 (1983)).


[Закрыть]. Согласно им, открывая аккредитив, эмитент соглашается за счет приказодателя уплатить деньги против тратт с платежом по предъявлении или платежных требований или акцептовать срочные тратты, выставленные бенефициаром, при выполнении условий аккредитива. Как факт надлежащей банковской практики для национальных банков было установлено, что обязательство банка должно:

• содержать прямое указание на то, что это аккредитив или предоставляет права аккредитива;

• быть ограниченным в размере определенной суммой;

• содержать определенную дату истечения или срок истечения должен быть определим;

• возникать только по предъявлении тратты или иных документов как установленных аккредитивом, и от банка не требуется устанавливать вопросы факта или права;

• порождать безусловное право требования к клиенту по возмещению банку платежей по аккредитиву.

В соответствии с разделом 5 ЕТК в редакции 1962 г. для аккредитива не установлено особых реквизитов (ст. 5-104). Требуется только соблюдение письменной формы эмитентом и подтверждающим банком. Признание технологичнских изменений нашло свое отражение в двух статьях: ст. 5-102 «Определения» и ст. 5-104 «Формальные требования». Так, ст. 5-102 (6) определяет документ как «тратту или иное требование, распорядительный документ, инвестиционную ценную бумагу, сертификат, счет или иную запись, отчет или представление факта, права или мнения, которые (i) представляются письменно или иным способом, разрешенным аккредитивом, или, если это запрещено аккредитивом, общепринятой практикой, упоминаемой в ст. 5-108 (е) и (ii), которые могут быть проверены на предмет соответствия условиям аккредитива. Документ не может быть устным». Таким образом, ЕТК в редакции 1995 г. через использование понятия «общепринятая практика» (ст. 5-108 (е)) легализует использование документов в электронном виде даже при прямом запрете в условиях аккредитива. Далее эта же статья, развивая вышеприведенное определение понятия «документ», характеризует понятие «запись» как «информацию, записанную на материальном носителе или хранящуюся на электронном или ином носителе и которая может быть переведена в воспринимаемую человеком форму». Иинформация будет считаться переданной, а документы представленными в момент, когда они попадают на электронное устройство эмитента (уполномоченного лица). Последней нормой, которая касается формы аккредитива, является ст. 5-104 «Формальные требования». Она, в частности, гласит, что «аккредитив, подтверждение, авизо, перевод, изменения, равно как и аннулирование аккредитива, могут быть совершены в любой форме, которая представляет собой запись и которая удостоверена (i) подписью или (ii) в соответствии с соглашением сторон или общепринятой практикой, на которую сделана ссылка в статье 5-108 (е)». Таким образом, новая редакция не содержит упоминания о существенных условиях аккредитива (сумма, срок действия, место представления документов и др.), отсылая стороны к общепринятой практике.

Аккредитивная сделка складывается из ряда правоотношений, которые различны в силу своей правовой природы[143]143
  Loth Richard B. The Letter of Credit and its Proper Use // Credit and Financial Management. 1986. N.Y. Р. 39.


[Закрыть]. Участие нескольких банков в аккредитивной сделке приводит к необходимости четкого определения содержания их взаимных обязательств и обязательств перед клиентами (приказодателем и бенефициаром).

1. Банк-эмитент. В соответствии со ст. 5-109 ЕТК в редакции 1962 г. и ст. 5-108 (е) и ст. 5-109 (а-2) в редакции 1995 г. стандарт надлежащего исполнения эмитентом своих обязательств включает в себя добросовестность и соблюдение общепринятых банковских обыкновений (практики)[144]144
  Дело Dixon, Jimaos&Cia, Ltd. v. Chase National Bank [1944] 144 F. 2d. 759, 761-62 (2d. Cir.) 344 U.S. 850.


[Закрыть]. Логическим следствием указанной нормы является освобождение банка-эмитента от ответственности:

• за исполнимость основного обязательства между приказодателем и бенефициаром;

• действия (бездействие) третьих лиц, в том числе их платежеспособность, репутацию и т. п., кроме самого банка-эмитента;

• форму, полноту, точность, подлинность и действительность документов, а также за любые условия, включенные в документы, если они по внешним признакам соответствуют условиям аккредитива и банк проявил разумную тщательность при проверке соответствия документов условиям аккредитива.

Банк-эмитент, исполнивший свои обязательства, получает право на получение возмещения (рамбурса) с приказодателя. Данное право предусмотрено ст. 5-114 (3) ЕТК США в редакции 1962 г. и ст. 5-108 (i) в редакции 1995 г., в соответствии с которыми возмещение должно предоставляться не позднее даты платежа. Рамбурсное обязательство приказодателя, таким образом, в США своим основанием имеет специальную норму закона, в других странах суды используют общие нормы гражданского и торгового законодательства (в том числе об обеспечении обязательств и др.), если между банком-эмитентом и приказодателем не заключено рамбурсное соглашение. Суды США прямо признают за банком-эмитентом право на получение определенного обеспечения (в виде денежного покрытия или права залога документов) даже в тех случаях, когда такое право прямо не вытекает из условий аккредитива.

2. Авизующий и подтверждающий банки. Правовой статус авизующего и подтверждающего банков определен ст. 5-107 ЕТК. Различие в характере обязательств авизующего и подтверждающего банков проводится исходя из выполняемых ими функций (передача извещения об открытии аккредитива бенефициару и принятие независимого денежного обязательства). Соответственно авизующий банк не несет ответственности за акцепт и оплату по аккредитиву, но несет ответственность только за точность сообщаемой информации. Подтверждающий банк, наоборот, является непосредственно обязанным по аккредитиву в пределах подтверждения и по объему своих обязательств приравнен к эмитенту в отношении подтверждения.

ЕТК включает два общепризнанных принципа документарного аккредитива.

1. Принцип независимости (автономности)[145]145
  Статьи 5-103 (1)(а), 5-109(2), 5-114(1) ЕТК) в редакции 1962 г. и ст. 5-108 (f. g) в редакции 1995 г.


[Закрыть] означает, что:

• платеж за товары производится против документов, а не по получении груза;

• обязательства банков имеют отношение только к документам, но не к реальным товарам;

• банк-эмитент обязан игнорировать условия аккредитива, не относящиеся к документам;

• банк-эмитент не обязан знать обычаи и обыкновения в определенной области торговли[146]146
  Статья 5-108 (f-3) в редакции 1995 г; дело Marino Indus Corp. v. Chase Manhattan Bank, N.A., 686 F. 2d. 112, 119-20, 34 UCC Rep. Serv. 637 (2d. Cir. 1982).


[Закрыть].

2. Принцип строгого соответствия (исполнения) означает, что банк вправе отклонить документы, не отвечающие условиям аккредитива. В ЕТК с самого начала была включена норма (ст. 5-109 (2)), которая устанавливает обязанность эмитента тщательно проверить документы, чтобы удостовериться в том, что по внешним признакам они соответствуют условиям аккредитива. Новая редакция раздела 5 ЕТК 1995 г. (ст. 5-108) еще более конкретизирует принцип строгого соответствия. Статья 5-108 вводит стандарт «строгого соответствия», требующий от банка установления буквального соответствия документов условиям аккредитива, что приближает ЕТК к UCP.

ЕТК США не выделяет различные виды аккредитивов, но исходя из содержания отдельных норм можно классифицировать аккредитивы по следующим основаниям.

По способу исполнения можно выделить аккредитивы: 1) с платежом по предъявлению; 2) с платежом с отсрочкой; 3) с акцептом или негоциацией[147]147
  Статья 5-102 (8) в редакции 1995 г.


[Закрыть]. Поскольку первые две группы не вызывают особых вопросов, рассмотрим только аккредитивы, исполняемые с акцептом или негоциацией.

При акцептном характере аккредитива вексель выставляется авизующему банку в особом порядке, так как вексель подлежит оплате через определенный промежуток времени. Вексель имеет обеспечительный характер для продавца, так как по нему могут быть получены деньги до наступления срока платежа. Дополнительным обеспечением служит открытие безотзывного аккредитива банком-эмитентом, который принимает на себя ответственность за акцепт и оплату векселя покупателем. Аналогичное обязательство возлагается и на подтверждающий банк. Банк, акцептовавший вексель, не может предъявить регрессные требования к продавцу. Соответственно продавец в случае неоплаты акцептованного векселя не может заявить требование к банку, так как открытие акцептного аккредитива является лишь условным исполнением обязательства покупателя уплатить покупную цену, поэтому обязанным лицом является покупатель. Раздел 5 содержит специальные положения, касающиеся срока для акцепта, оплаты или отказа в оплате (ст. 5-112 в редакции 1962 г. и ст. 5-108 (b) в редакции 1995 г.). Следует отметить, что, согласно ст. 5-108(b) в новой редакции, эмитент обязан произвести платеж «в течение разумного времени после представления, но не позднее конца седьмого рабочего дня с того дня, когда эмитентом было принято представление». Семидневный срок должен соблюдаться даже в тех случаях, когда приказодатель не исполняет обязательства перед эмитентом (например, обязательство возмещения по предшествующим аккредитивам) или когда отсутствуют достаточные средства для покрытия представленной к платежу тратты.

Негоциация означает, что банк становится индоссантом векселя. Вексель может подлежать оплате предъявителю или по истечении определенного промежутка времени. Негоциирующий банк имеет право регресса к продавцу как к трассанту векселя, но если банк выступает в роли подтверждающего, он не может воспользоваться такой возможностью, так как подтверждение делает его обязанным только перед продавцом.

По характеру обязательства выделяют: 1) отзывные и 2) безотзывные аккредитивы[148]148
  Статьи 5-106 (2–3) в редакции 1962 г. и 5-106 (a-b) в редакции 1995 г.


[Закрыть], а по количеству обязанных перед продавцом лиц: 1) подтвержденные и 2) неподтвержденные аккредитивы[149]149
  Статьи 5-107 (2) в редакции 1962 г. и 5-107 (а) в редакции 1995 г.


[Закрыть]. Традиционно эти две группы рассматриваются вместе, поскольку они достоточно взаимосвязаны – никакой банк не подтвердит отзывный аккредитив. Качества «отзывности» и «безотзывности» характеризуют отношение банка-эмитента к бенефициару, а качества «подтвержденности» и «неподтвержденности» – исполняющего банка (банка-плательщика) к бенефициару. Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведом ления об этом приказодателя или бенефициара и без их согласия (ст. 5-106 (3) и 5-106 (b) соответственно). Банк-эмитент обязан все же предоставить возмещение банку, исполнившему аккредитив до получения уведомления об отзыве или изменении. В соответствии со ст. 5-106 (а) в редакции 1995 г. аккредитив является отзывным, только если он это прямо предусматривает. Подтвержденный аккредитив увеличивает количество лиц, непосредственно обязанных перед бенефициаром за счет подтверждающего банка, который несет самостоятельное и независимое обязательство перед бенефициаром (ст. 5-107 (3) и ст. 5-107 (а) соответственно).

По способу использования суммы выделяются переводные (трансферабельные) аккредитивы[150]150
  Статьи 5-116 в редакции 1962 г. и 5-112 в редакции 1995 г.


[Закрыть].

Переводный аккредитив позволяет бенефициару передавать право требования суммы аккредитива третьим лицам (вторым бенефициарам). Намерение передать свое право должно быть отражено бенефициаром в соответствующих инструкциях банку, поскольку платеж иному лицу, чем указанное в поручении на открытие, является нарушением банком своих обязательств перед указанным бенефициаром. В связи с этим ЕТК предусматривает, что право по аккредитиву может быть передано лишь в том случае, если это прямо предусмотрено в аккредитиве. Отсутствие указания в аккредитиве на его трансферабельный характер не затрагивает право бенефициара на переуступку выручки по аккредитиву (ст. 5-114). Перевод аккредитива происходит в силу положений ст. 5-116 ЕТК в редакции 1962 г. и ст. 5-112 и 5-113 в редакции 1995 г., но перевод может осуществляться не только при наличии волеизъявления бенефициара. Перевод аккредитива может происходить, согласно ст. 5-113, также в силу закона, например при конкурсном производстве в отношении бенефициара или его корпоративной реорганизации. Правопреемнику бенефициара предоставляется право действовать от имени первоначального бенефициара без раскрытия эмитенту факта правопреемства. Специально оговаривается, что легитимация такого правопреемника перед эмитентом не требует проверки факта правопреемства, полномочий или подлинности подписи. Эмитент также не обязан производить проверку подлинности представляемых правопреемником в ходе легитимации документов, но если документ выписан на имя бенефициара или «раскрытого» правопреемника лицом, которое бенефициаром или правопреемником не является, то такой документ считается подложным. Эмитент, приняв представление, совершенное не бенефициаром, а его правопреемником, и произведя платеж, считается, таким образом, исполнившим свои обязательства по аккредитиву перед приказодателем.

ЕТК выделяет следующие особые ситуации в аккредитивных сделках.

Платеж под гарантию. если в банк-эмитент представляются документы, не соответствующие условиям аккредитива или по истечении срока действия аккредитива, банк-эмитент может потребовать предоставления бенефициаром дополнительных гарантий, как правило, гарантий банка бенефициара. В соответствии со ст. 5-113 «банк, стремящийся добиться акцепта, оплаты, негоциации или возмещения по аккредитиву, может предоставить гарантию в целях стимулирования таких акцепта, платежа, негоциации или возмещения»[151]151
  В новой редакции подобные положения отсутствуют.


[Закрыть]. Гарантия относится к недостаткам в документах, но не в товарах и носит срочный характер – десять рабочих дней, считая со дня получения документов конечным клиентом, если до истечения этого срока не послано извещение о возражении, хотя данный срок может быть продлен соглашением сторон.

Мошенничество. Принцип независимости (автономии) аккредитива, являясь одним из «краеугольных камней» правового регулирования документарного аккредитива, имеет только одно исключение – случай мошенничества. Это исключение применяется очень ограниченно. Доказанный факт мошенничества налагает на банк-эмитент и подтверждающий банк обязательство отказаться от оплаты, акцепта или негоциации в отношении бенефициара. Отличие мошенничества от несоответствия документов в том, что при мошенничестве документы по внешнему виду соответствуют условиям аккредитива, на деле являясь поддельными или подложными.

Раздел 5 в редакции 1962 г. (ст. 5-114 ч. 2) обязывает эмитента, даже при наличии обмана или подложности документов, акцептовать или оплатить тратту или требование платежа, исходящее от надлежащего держателя. Во всех других случаях добросовестно действующий эмитент может акцептовать либо оплатить тратту или требование, несмотря на получение извещения о наличии обмана, подделки или других дефектов, внешне не явствующих из документов.

Указанный подход в отношении мошенничества после принятия новой редакции раздела 5 был резко изменен, что привело к появлению самостоятельной ст. 5-109, посвященной ситуациям, связанным с мошенничеством и подлогом документов. Генеральная линия заключается в затруднении приказодателю подачи необоснованных исков с целью получить судебный запрет. Обращаясь в суд, приказодатель должен доказать не только факт совершения мошеннических действий, но также существенный характер мошенничества[152]152
  Ориентиром могло послужить законодательство, в частности, Калифорнии, где ст. 114 Торгового кодекса вообще не предусматривает возможности вынесения судебного запрета в случае мошенничества.


[Закрыть]. Определение степени существенности лежит в сфере судебной практики, которой были выработаны следующие критерии: очевидная невозможность для бенефициара предъявлять требование в соответствии с основным договором; безосновательность требования бенефициара; полная искаженность лежащей в основе аккредитива сделки, что повлекло отпадение разумных оснований для соблюдения принципа независимости обязательства эмитента. Статья 5-109 в редакции 1995 г., рассматривая судебный запрет в качестве основного средства защиты, допускает также применение «сходных средств судебной защиты» при соблюдении условий вынесения судебного запрета.

3.8. Правовое регулирование инкассо в ЕТК США. Закон о клиринге чеков в XXI в.

В США регулирование инкассовых операций было вызвано потребностями в первую очередь чекового оборота, что получило отражение в разделе 4 «Банковские депозиты и инкассовые операции» ЕТК. Далее будет проведен анализ правоотношений, возникающих в процессе осуществления инкассовой сделки, применительно к обязательствам инкассирующего банка и банка-плательщика.

Инкассирующий банк

ЕТК определяет, что инкассирующий банк до момента окончательности расчета «выступает агентом или субагентом собственника денежного документа, и всякий платеж, произведенный по такому документу, рассматривается как предварительный» (ст. 4-201) независимо от формы индоссамента, но сохранение права собственности на денежный документ у его собственника подчиняется правам инкассирующего банка, позволяя обращать получаемые клиентом средства в погашение существующих долгов путем удержания либо зачета. На денежный документ во время его нахождения у банка в целях представления к платежу (осуществления платежа) распространяются нормы раздела 4 даже если банк купил денежный документ и стал собственником.

Являясь агентом (представителем) клиента, инкассирующий банк несет, согласно ст. 4-202, следующие обязательства:

• предъявление денежных документов к акцепту или оплате и отсылка их для предъявления в этих целях;

• отсылка уведомления об отказе в акцепте или оплате либо о неплатеже или при возвращении денежного документа иного, нежели документарная тратта, лицу, от которого банк его получил после того, как банку стало известно, что денежный документ не был оплачен или акцептован;

• расчет по денежному документу, когда банк получает окончательный платеж;

• извещение лица, от которого был получен документ, о потере или задержке при пересылке в течение разумного срока после обнаружения таковых.

Инкассирующий банк обязан выполнять указанные действия с «обычной заботливостью», которая презюмируется, если инкассирующий банк совершает надлежащие действия до полуночи последних суток вслед за получением денежного документа, извещения или платежа. Совершение надлежащих действий в течение более длительного срока может тем не менее рассматриваться как проявление обычной заботливости, но бремя доказывания своевременности совершения действий лежит на банке. Согласно ЕТК (ст. 4-103), стороны могут изменять объем ответственности банка, за исключением ответственности за отсутствие у него добросовестности или непроявление обычной заботливости, хотя и в этом случае соглашением могут устанавливаться критерии определения размера такой ответственности банка. если обычная заботливость не была проявлена (но не было факта недобросовестности), то размер убытков равен сумме, которая не могла быть получена по документу даже при проявлении обычной заботливости, а в случае недобросовестности возмещению подлежат и другие убытки как ближайшее следствие такой недобросовестности.

Интересно отношение американского законодателя также и к объему ответственности инкассирующего банка за действия иных банков, участвующих в сделке. Конструкция ЕТК предполагает, что банк не отвечает за неплатежеспособность, небрежность, неправомерное поведение, ошибку или неисполнение другого банка или лица. еще одна характерная черта ЕТК – освобождение инкассирующего банка от ответственности перед предыдущими держателями денежного документа, переданного по индоссаменту, так как только лицо, от которого инкассирующий банк получил документ, может давать инструкции, которые создают обязанности для банка или имеют для него значение извещения (ст. 4-203).

Инкассирующий банк обязан отсылать денежные документы разумно быстрым способом (ст. 4-204 ЕТК). Критерий «разумности» трактуется с учетом характера инструкций и документов, их количества, стоимости услуг по инкассированию, существующей банковской практики. Инкассирующий банк вправе отослать любой денежный документ непосредственно банку-плательщику, минуя представляющий банк; любой денежный документ, кроме документарной тратты, всякому плательщику, не являющемуся банком, если он на это уполномочен постановлениями или операционными правилами ФРС, правилами клиринговой палаты.

Требования установлены не только к процедуре отправки документов, но и к принятию документов, причем данные нормы сформулированы в пользу банка-получателя. Банк может:

• установить контрольное время (14.00 или более позднее время) для принятия документов текущим банковским днем;

• отменить, изменить или продлить установленные или допускаемые сроки на время, не превышающее два дополнительных банковских дня, в целях добросовестного обеспечения платежа и без освобождения от ответственности трассантов или индоссантов и без возложения ответственности на лицо, передающее денежный документ, или на любую предшествующую сторону (при отсутствии иных инструкций; по особо оговоренному денежному документу; в отношении банка, не являющегося банком плательщика).

Если инкассирующий банк (банк-плательщик) допускает задержку сверх установленного или допускаемого срока, то он тем не менее не несет ответственности, если задержка возникла в результате обстоятельств, находящихся вне контроля банка, и он проявил при этом соответствующую заботливость.

ЕТК дает инкассирующему банку право предъявить к акцепту или оплате денежный документ, не подлежащий оплате банком, через банк или в банке, посредством отсылки стороне, которая должна акцептовать или оплатить такой документ, письменного уведомления о том, что банк держит данный документ в целях получения акцепта или оплаты (ст. 4-212). Крайний срок для получения уведомления – день наступления срока предъявления к акцепту или оплате. При предъявлении денежного документа к акцепту или оплате путем уведомления, если не последовало требования об исполнении:

• в день, следующий за наступлением срока по документу, – для документов, подлежащих оплате в определенный срок;

• на третий банковский день после отсылки уведомления – для документов, подлежащих оплате по предъявлении банк, предъявивший документ к акцепту или оплате, может рассматривать его как неакцептованный или неоплаченный и предъявить требование трассанту или индоссанту, послав уведомление с изложением обстоятельств дела.

Американское право содержит разработанный комплекс норм, которые позволяют снизить для плательщика (трассата) риск оплаты фальшивых денежных документов за счет введения в действие механизма гарантий со стороны лица, принимающего платеж или акцепт, а также лица, осуществившего предыдущий трансферт (ст. 4-208). Указанные лица в отношении документа, предъявляемого к акцепту или оплате, гарантируют добросовестному плательщику:

• действительность своего правового титула или надлежащие полномочия по получению платежа или акцепта от имени другого лица;

• целостность тратты;

• предполагаемую правомочность подписи трассанта;

• санкционированность дистанционного предъявления документа.

С гаранта, нарушившего гарантию, трассатом могут быть взысканы: убытки, равные сумме, уплаченной трассатом, за вычетом суммы полученного или причитающегося вознаграждения, а также расходы и упущенные проценты, явившиеся следствием нарушения. Гарант для своей защиты может использовать возможности, предоставляемые ему разделом 3 ЕТК. Требования к гаранту могут быть предъявлены в 30-дневный срок с момента наступления возможности установления факта нарушения и личности гаранта.

Для передачи прав по документу (трансферта) ЕТК разрешает использовать любой согласованный метод, идентифицирующий банк, но устанавливает жесткие требования к лицам (клиенту или инкассирующему банку), осуществляющим трансферт. Каждый клиент или инкассирующий банк, осуществляющие трансферт денежного документа и получающие оплату или иное встречное удовлетворение, дают гарантии лицу, которому передан документ, а также каждому последующему инкассирующему банку в отношении действительности своих прав по денежному документу (включая право на уступку документа); подлинности и правомочности подписей на денежном документе; аутентичности содержания документа; отсутствия прав у третьих лиц, а также финансового состояния (начатое производство о несостоятельности) составителя или акцептанта (в случае неакцептованной тратты, в отношении трассанта). Последствием нарушения указанных гарантий (при отказе в акцепте или оплате) является обязанность клиента или инкассирующего банка уплатить сумму, причитающуюся по денежному документу. Оговорки об освобождении от ответственности за надлежащий трансферт (сделанные в форме индоссамента «без права регресса» или иной форме) являются недействительными.

Понятие «расчет» по смыслу норм ЕТК (ст. 4-104) означает «оплату наличными, расчет через клиринговую палату, дебетованием, кредитованием счета или переводом без открытия счета или иным образом». Расчет может быть:

• предварительным, когда расчет может быть отменен, а банк имеет право дебетовать обратно любую кредитованную на счет клиента сумму или потребовать от своего клиента возврата выплаченных ему сумм; или

• окончательным, когда клиент получает безусловное и неограниченное право распоряжаться денежными средствами на своем счету.

ЕТК содержит такие категории, как «разрешенный способ расчетов» и «установленный срок расчетов». Правовая иерархия способов и сроков расчетов сформулирована в следующей последовательности:

• способы и сроки, предписанные постановлениями или циркулярами ФРС, правилами клиринговых палат либо соглашением;

• способы и сроки, установленные ЕТК в отношении всех денежных документов;

• способы и сроки, установленные ЕТК специально для чеков;

• иные способы и сроки.

Способами расчетов, разрешенными ЕТК, являются платеж наличными и кредитование счета получателя (принадлежащего или указанного получателем).

Установленными сроками расчетов являются:

• срок отправки или доставки наличных или кассового (банковского) чека клиенту;

• срок кредитования счета клиента в федеральном резервном банке;

• срок кредитования или дебетования на счет клиента в банке;

• срок отправки или доставки полномочий на списание средств.

Если расчет производится неразрешенным способом или в неустановленные сроки, то расчет считается совершенным только после акцепта предложения о произведении расчетов получающим расчет лицом.

Специальная группа норм посвящена вопросам окончательности расчетов в отношении различных участников. Окончательный расчет создает безусловное, бесспорное и безотзывное обязательство со стороны банка. Окончательность прекращает право инкассирующего банка отменить предварительный расчет, произвести обратное дебетование и потребовать возврата выплаченных сумм.

В отношениях между клиентом и инкассирующим банком окончательность расчета влечет за собой окончательность предварительного кредитования на счет клиента и ответственность банка в пределах суммы денежного документа:

• по истечении разумного времени после того, как банк смог узнать об окончательности предварительного расчета по денежному документу; или

• с момента начала второго банковского дня, следующего за днем получения денежного документа, когда банк одновременно выступает в качестве депозитария и плательщика и денежный документ оплачен окончательно.

В отношениях между предъявляющим банком и банком-плательщиком, когда расчеты производятся в предварительном порядке через клиринговую палату или путем дебетования и кредитования счетов, расчет становится окончательным по окончательной оплате документа банком-плательщиком. если расчет по денежному документу производится путем предоставления полномочий по списанию средств со счета банка, осуществляющего расчет, то расчет считается окончательным, когда получающим банком произведено списание средств при условии, что на счете имеются средства в пределах суммы по денежному документу.

Специальные правила регулируют окончательность расчетов чеками. Расчет по чеку (кассовому или банковскому) считается окончательным в момент окончательной оплаты чека, если чек предъявляется к оплате или направляется на инкассо, в прочих случаях – с наступлением полуночи последних суток до даты платежа.

Окончательность расчета влияет на права собственника денежного документа в случае несостоятельности инкассирующего банка. если инкассирующий банк получает окончательный расчет по денежному документу и приостанавливает платежи, не произведя расчет с клиентом, собственник документа получает преимущественное право удовлетворения своего требования к такому инкассирующему банку (ст. 4-216).