Текст книги "Международное и зарубежное финансовое регулирование. Институты, сделки, инфраструктура. Часть 2"

В результате отмены произведенного расчета возникает право инкассирующего банка на обратное дебетование средств (chargeback), кредитованных на счет клиента (или право требования возврата уже уплаченных сумм). Расчет, согласно ст. 4-214 ЕТК, может быть отменен инкассирующим банком, когда расчет является предварительным и не был получен платеж (акцепт) или другим банком приостановлены платежи.

Праву инкассирующего банка на обратное дебетование и возврат уплаченных сумм соответствует его обязанность по возврату денежного документа в срок не позднее полуночи последних суток или в течение более длительного разумного срока после того, как инкассирующему банку станут известны соответствующие обстоятельства. Возврат документов может быть заменен отправкой извещения об упомянутых обстоятельствах. если возврат (извещение) осуществлен с задержкой, то банк несет ответственность за убытки, явившиеся результатом задержки, не теряя права обратного дебетования или возврата уплаченных сумм. То обстоятельство, что инкассирующий банк не воспользовался правом обратного дебетования или возврата выплаченных сумм, не затрагивает других прав инкассирующего банка по отношению к клиенту или любой другой стороне. Обязанность по возврату денежного до кумента несет не только инкассирующий банк, но и его ликвидатор (доверительный собственник) в случае несостоятельности банка.

Банк-плательщик

Основная обязанность банка-плательщика – совершение платежа. Надлежащее исполнение данной обязанности образует только окончательный платеж. Окончательный платеж возникает, согласно нормам ЕТК:

• в случае оплаты денежного документа наличными;

• случае, когда соглашение, правила клиринговой палаты или закон препятствуют отмене расчета;

• случае неотмененного предварительного расчета.

ЕТК не содержит норм, обязывающих банк-плательщик делать уведомление о платеже. В данном случае действует правило «молчание сигнализирует платеж» (silence signals payment). Особенность платежа по инкассо в том, что это дебетовый перевод средств. Банк имеет право дебетовать счет своего клиента по любому денежному документу (даже если такое дебетование приведет к овердрафту), который подлежит оплате надлежащим образом, т. е. такая оплата разрешена клиентом и соответствует соглашению между клиентом и банком. В случае овердрафта клиент несет за него ответственность, если клиент подписал денежный документ и получил поступления в свою пользу по денежному документу. Право банка-плательщика дебетовать счет клиента действительно, даже если оплата была произведена ранее даты, указанной на чеке, если клиент уведомил банк о выписке чека на более позднюю дату и описал чек, хотя банк несет ответственность за возмещение убытков, возникших вследствие его действий (включая ущерб, причиненный отказом в акцепте или оплате денежных документов). Банк-плательщик не обязан оплачивать чек, выданный клиентом (исключение составляет удостоверенный чек), представленный позднее шести месяцев после даты его выдачи, хотя у банка сохраняется право дебетования счета клиента. Право банка-плательщика списывать со счета клиента суммы, соответствующие предъявляемым на инкассо денежным документам, не зависит от изменений личного статуса клиента (смерть или недееспособность), пока банку не становится известно о таких фактах и он не получает разумную возможность действовать в соответствии с этим. Более того, даже зная о смерти клиента, банк может в течение десяти дней после даты смерти оплатить или удостоверить чек, выписанный в день смерти клиента или ранее, если он не получит приказ о приостановке платежа от лица, заявляющего о своих правах в отношении банковского счета.

Указания о приостановке платежа, судебные приказы и иные действия со стороны клиента и третьих лиц, препятствующие банку-плательщику надлежашим образом совершить платеж, имеют в отношении него юридическую силу только до того момента, когда банк-плательщик акцептовал или удостоверил денежный документ; оплатил денежный документ наличными; произвел расчет по денежному документу, не имея при этом права отменить произведенный расчет по закону, правилам клиринговой палаты или соглашению; стал ответственным за выплату суммы денежного документа в силу ст. 4-302, которая регулирует ответственность банка за задержку в возвращении документов; или в отношении чеков – окончился контрольный срок, который должен наступать не ранее чем один час после начала банковского дня, следующего за тем днем, когда чек был получен банком, и не позднее чем время окончания такого следующего дня, либо, если срок для погашения чека не установлен, – время окончания банковского дня, следующего за тем днем, когда банк получил чек (ст. 4-303). Приостановка платежа является неотъемлемым правом клиента. Клиент может дать приказ банку о приостановлении платежей в отношении любого денежного документа (разумно его описав) или всех документов (приказ о закрытии счета). Срок действия приказа – шесть месяцев (с возможностью продления на новые шесть месяцев) для приказов, отдаваемых в письменной форме, и 14 дней для устных приказов, позднее письменно не подтвержденных. Бремя доказывания факта и размера убытков, возникших в результате оплаты денежного документа в нарушение обязательного приказа о приостановке платежа или о закрытии счета, лежит на клиенте.

Следует рассмотреть две ситуации, касающиеся платежа: неправомерный отказ в платеже и ненадлежащий платеж. Банк-плательщик несет ответственность перед клиентом за неправомерный отказ в акцепте или оплате на основании ст. 4-402 ЕТК. Неправомерный отказ имеет место, когда денежный документ надлежащим образом подлежит оплате, но банк-плательщик отказывается оплачивать его. Исключение составляют случаи возможности наступления овердрафта (если банк заранее не принял на себя соответствующее обязательство) и недостаточности средств на счете (в период между получением банком-плательщиком денежного документа и возвратом денежного документа или уведомлением). Можно указать следующие черты ответственности банка:

• банк-плательщик отвечает только за убытки, непосредственно вызванные неправомерным отказом в акцепте или оплате денежного документа;

• ответственность ограничена реальными и доказанными убытками;

• вопрос о том, являются ли косвенные убытки прямым следствием неправомерного отказа в акцепте или оплате, – вопрос факта, который разрешается по обстоятельствам каждого отдельного случая.

В случае ненадлежащего платежа (ст. 4-407 ЕТК) банк-плательщик тем не менее получает в порядке суброгации права надлежащего держателя (ремитента, трассанта или составителя документа) в зависимости от того, какими лицами могут быть заявлены возражения. Предоставление права суброгации банку-плательщику объясняется желанием предотвратить неосновательное обогащение лиц, в пользу которых произведен платеж, но которые, ссылаясь на ненадлежащий характер платежа, могут повторно заявить требование об оплате.

Банк-плательщик имеет право отменить расчет и истребовать произведенный платеж, если расчет делается банком-плательщиком до наступления полуночи того банковского дня, когда документ получен (ст. 4-301), и денежный документ (за исключением документарной тратты) подлежит оплате по предъявлении, но предъявлен не к немедленной оплате. Банк-плательщик может отменить расчет только тогда, когда платеж еще не стал окончательным, а денежный документ возвращен или послано письменное извещение о признании документа недействительным и об отказе в платеже, если денежный документ не может быть возвращен. Моментом отказа в платеже считается момент возвращения документа или отправки извещения. Денежный документ считается возвращенным:

• если он предъявлен через клиринговую палату – в тот момент, когда он передан предъявляющему банку или последнему инкассирующему банку, или клиринговой палате, или когда он отослан либо передан в соответствии с правилами этой палаты; или

• во всех других случаях – в тот момент, когда документ отослан или передан клиенту банка или лицу, которое передало документ, или в соответствии с его указаниями.

Последствия задержки в возврате денежных документов банком-плательщиком описываются в зависимости от статуса банка-плательщика (банк-плательщик; банк-плательщик и банк-депозитарий), а также вида документа (денежный документ с оплатой по предъявлении, за исключением документарной тратты; иной денежный документ). если банк-плательщик, не являющийся банком-депозитарием, оставляет у себя документ с оплатой по предъявлении, за исключением документарной тратты, после полуночи того банковского дня, в который документ получен, не производя расчета по нему, то он отвечает за выплату суммы. Такие же последствия наступают, если банк-плательщик, являющийся банком-депозитарием, не оплачивает либо не возвращает до кумент или не посылает извещение об отказе в платеже до наступления полуночи последних суток. Применительно к документарной тратте действует правило, что обязательство по оплате возникает у банка-плательщика, если в течение времени, предоставленного для акцепта тратты или платежа, банк не акцептует либо не оплатит ее или не возвратит вместе с сопроводительными документами. Ответственность банка-плательщика может быть оспорена, если нарушены гарантии в связи с предъявлением денежного документа к оплате (акцепту) или совершены обманные действия.

Информация о платежах позволяет клиенту удостовериться в надлежащем исполнении банком-плательщиком своих обязательств по платежу. Банк несет обязанность по раскрытию такой информации согласно ст. 4-406 ЕТК. Раскрытие информации о платежах может производиться в двух формах:

1) в форме сокращенной выписки счета с приложением оплаченных денежных документов;

2) в форме полной выписки счета, позволяющей надлежащим образом идентифицировать оплаченные денежные документы. если выписка счета содержит информацию о номере денежного документа, сумме и дате платежа, то она считается составленной в полной форме.

Получение клиентом информации о платеже налагает на него обязательство проверки выписки (выписки и денежных документов) в целях установления неправомочных платежей как результат изменения документа или по причине неправомочности подписи, а также обязательство сообщить банку соответствующие факты. если клиент нарушит какое-либо из своих обязательств, то он теряет право ссылаться на неправомочность подписи клиента или изменение конкретного документа (если банк докажет, что клиент не выполнил своих обязательств, а банк потерпел убытки ввиду неисполнения), а также любого другого денежного документа, добросовестно оплаченного банком, если платеж был осуществлен до того, как банк получил уведомление от клиента относительно неправомочности подписи или изменения, и после того, как клиенту был предоставлен разумный срок, не превышающий 30 дней, для изучения денежного документа или выписки счета и для уведомления банка. В любом случае право клиента ссылаться на наличие неправомочных подписи или изменений в документе прекращается по истечении одного года после предоставления клиенту возможности осмотреть выписку или денежные документы.

При оплате измененного или фальшивого денежного документа может присутствовать как вина одного клиента, так и смешанная вина – клиента и банка. В последнем случае, если доказано отсутствие обычной заботливости при оплате денежного документа со стороны банка, что привело к убыткам, но доказано также нарушение клиентом своих обязательств по проверке информации о платежах, убытки распределяются между клиентом и банком. Основное используемое правило – соразмерность между неисполнением клиентом параграфа своих обязательств и непроявлением банком обычной заботливости по отношению к наступившим убыткам.

Общие нормы об инкассо требуют уточнения в случае инкассо чеков в электронной форме, в частности транкации чека (check truncation), при которой банк чекодержателя или другой инкассирующий банк посредством считывания или иного способа цифрового преобразования всех или отдельных реквизитов бумажного чека составляет электронную запись, направляемую в банк плательщика. Основная юридическая проблема, связанная с транкацией, – статус передаваемой информации. В 1978 году Рабочая группа по хранению чеков Американской банковской ассоциации в своем докладе отмечала, что «подлинный чек может двояко служить в целях доказательства. Во-первых, погашенный чек может быть предъявлен исключительно для доказательства факта платежа. Во-вторых, если при оплате возникнут спорные вопросы, то атрибуты чека могут быть поставлены под сомнение. Например, клиент может утверждать, что его подпись на чеке подделана или что дата платежа или денежная сумма, указанная в чеке, изменены. Именно в этом последнем случае отсутствие оригинала порождает трудности»[153]153
  American Bankers Association, Check Safekeeping: A Task Force Report on Check Truncation». Washington: D.C., 1979. P. 57–58.


[Закрыть]. Для устранения подобных трудностей в законы зарубежных государств, регулирующие чеки, были внесены соответствующие изменения[154]154
  В докладе Clearing and Settlement Arrangements for Retail Payments in Selected Countries, Bank for International Settlements. September 2000, Annex B Developments in cheque processing.


[Закрыть]. ЕТК США также содержит нормы, обеспечивающие транкацию чеков:

• ст. 4-110 допускает заключение специального соглашения (Соглашение об электронном предъявлении), которое предусматривает, что предъявление денежного документа может быть осуществлено путем передачи изображения денежного документа (данное понятие включает чек и вексель) или информации, описывающей денежный документ («Извещение о предъявлении»), т. е. не путем вручения самого документа. Соглашение может предусматривать порядок, регулирующий удержание, предъявление, оплату, отказ в акцепте или оплате и другие моменты, касающиеся денежных документов, являющихся предметом соглашения;

• ст. 4-209 требует от лица, которое кодирует информацию по поводу или в отношении денежного документа после его выдачи, предоставления другим сторонам гарантий правильности кодирования информации или удержания и предъявления денежного документа в соответствии с Соглашением об электронном предъявлении;

• ст. 4-209 предоставляет банку право не возвращать клиенту оплаченные денежные документы, указав в выписке из счета необходимую информацию (номер документа, сумму и дату платежа), достаточную для идентификации оплаченных денежных документов. В этом случае банк обязан сохранить документы или (при их уничтожении) обеспечить возможность предоставления читаемых копий денежных документов до истечения семилетнего периода после получения документов. Банк, который произвел оплату документа, обязан по требованию клиента предоставить в течение разумного времени сам денежный документ или его читаемую копию. Вместе с тем на федеральном уровне транкации чеков не придавалось юридического значения. Для решения этой задачи 28 октября 2003 г. был принят Закон «О клиринге чеков в XXI веке» (Check Clearing for the 21^st Century Act, далее – Закон о клиринге чеков). Закон о клиринге чеков вводит понятие «заменитель чека» (check substitute):

• представляющего собой бумажное воспроизведение оригинального чека;

• содержащего образы обеих сторон оригинального чека, магнитную полосу считывания со всей информацией магнитной полосы считывания оригинального чека;

• соответствующего отраслевым стандартам для заменителей чеков;

• пригодного для автоматизированной обработки таким же образом, что и оригинальный чек.

Для депонирования, предъявления, передачи на инкассо или возврата заменителя чека не требуется предварительного соглашения с получателем при условии, что банк предоставляет гарантии, установленные Законом о клиринге чеков для заменителя чека. Заменитель чека признается юридически эквивалентным бумажному чеку, если точно воспроизводит всю информацию с обеих сторон оригинального чека на момент его транкации и содержит надпись о том, что заменитель представляет собой действительную копию оригинального чека. Закон о клиринге чеков предусматривает, что в случае предшествующих индоссаментов, сделанных сторонами на чеке, они должны быть сохранены на заменителе чека, а его держатель может воспользоваться любыми средствами правовой защиты, предусмотренными федеральными законами или ЕТК.

Закон о клиринге чеков защищает чекодержателя в отношениях с банком, возлагая на него следующие гарантии в отношении заменителя чека (substitute check warranties):

• соответствия заменителя чека всем требованиям юридической эквивалентности;

• отсутствия факта предъявления к платежу или возврата заменителя чека, оригинального чека, его копии или электронного образа заменителя чека, оригинального чека, в отношении которых может быть запрошен платеж, основанный на уже оплаченном документе.

Закон о клиринге чеков обязывает банк, осуществляющий транкацию (преобразующий банк), и любой другой банк, передающий права по чеку, предъявляющий или возвращающий заменитель чека в электронной или бумажной форме, возмещать последующим инкассирующим, возвращающим банкам, чекодателю, чекодержателю, плательщику, индоссанту убытки, связанные с использованием заменителя чека вместо оригинального чека. Размер возмещаемых убытков зависит от того, была ли нарушена гарантия в отношении заменителя чека и насколько точно воспроизведена в заменителе чека информация обеих сторон оригинального чека.

Для потребителей Закон о клиринге чеков предусматривает ускоренное восстановление сумм на чековом счете, если заявляющий требование потребитель добросовестно полагает, что банк дебетовал счет потребителя на сумму заменителя чека, выданного потребителю, либо сумма заменителя чека не была зачислена на счет или у потребителя существует требование по гарантии в отношении заменителя чека, потребитель при этом потерпел убытки и необходимо изготовление оригинального чека или улучшенной его копии для установления действительности требования потребителя.

Потребитель вправе требовать от банка восстановления на чековом счете списанной с него суммы в размере заменителя чека в течение 40 дней со дня предоставления банком выписки по счету либо со дня получения заменителя чека потребителем. Предъявление требования осуществляется с указанием оснований требования, суммы убытков, необходимости изготовления оригинального чека или улучшенной его копии, а также достаточной информации для идентификации заменителя чека и рассмотрения требования.

Банк обязан зачислить средства на счет потребителя в течение одного рабочего дня после дня установления факта действительности требований потребителя, за исключением случая предоставления ему оригинального чека или его копии, точно воспроизводящей информацию обеих сторон оригинального чека, а также доказательства надлежащего зачисления суммы заменителя чека на счет потребителя.

Если по истечении десяти рабочих дней с момента заявления требования потребителя банк все еще не установил действительность требований потребителя, банк должен возместить потребителю стоимость заменителя чека или выплатить 2500 дол. в зависимости от того, какая сумма меньше. По истечении 45 календарных дней банк должен возместить оставшуюся стоимость заменителя чека, а также выплатить проценты, если это предусмотрено условиями чекового счета.

Закон о клиринге чеков содержит изъятия из указанных требований, связанные со вновь открытыми счетами, повторяющимися овердрафтами по счету, а также предотвращением обманных действий со стороны потребителя. Кроме того, банку предоставлено право при установлении того, что сумма заменителя чека уже была надлежащим образом зачислена на счет потребителя, после уведомления потребителя о недействительности требования отменить зачисление суммы на счет потребителя.

Банки, к которым предъявляются требования потребителей, могут предъявлять требования об ускоренном восстановлении сумм на счетах к банку, предоставившему гаратии по заменителю чека, в течение 120 дней со дня совершения операции, по которой предъявляется требование. Процедурные аспекты предъявления требований банками и их удовлетворения сходны с аспектами требований потребителей.

3.9. Отдельные аспекты правового регулирования чеков в законодательстве зарубежных стран: дорожные чеки и электронные чеки

Чеки являются популярным платежным инструментом, широко используемым в зарубежной банковской практике[155]155
  Ерпылева Н.Ю. Чековые операции банков в международном банковском праве // Международные банковские операции. 2006. № 6. С. 40–50.


[Закрыть]. Вместе с тем ряд аспектов правового регулирования чеков остаются в отечественной юридической литературе достаточно малоизученными. В частности, это касается дорожных чеков и электронных чеков. В первом случае интерес вызван распространенностью данного вида чека в качестве международного средства оплаты товаров (услуг), во втором – особенностями правового регулирования информационных технологий.

Англо-американская правовая система

Великобритания

Чековое обращение регулируется Законом о переводных векселях 1882 г. (с последующими изменениями). Данный Закон содержит следующие положения, имеющие значение для дорожных чеков:

а) понятие чека: чек представляет собой переводной вексель, выписанный на банк к оплате по требованию. Положения Закона, распространяющиеся на переводной вексель к оплате по требованию, распространяются и на чек, если не предусмотрено иное;

б) понятие переводного векселя: безусловное распоряжение в письменной форме, адресованное одним лицом другому лицу, подписанное тем лицом, которое его выдает, требующее, чтобы лицо, которому оно адресовано, произвело платеж по требованию или в твердо установленный срок или в какой-то подлежащий установлению срок в будущем, определенной суммы денег специально указанному лицу или по его приказу или предъявителю;

в) реквизиты: специального перечня реквизитов в Законе 1882 г. нет. Вместе с тем присутствует указание о том, что вексель не может считаться юридически недействительным, если на нем не проставлена дата, не указана его стоимость или по нему было предложено какое-то встречное удовлетворение, не указано место, где он был выписан, или место, где он подлежит оплате;

г) форма: судебная практика достаточно гибко подходит к форме векселя и подписи векселедателя. В частности, факсимиле рассматривается в качестве достаточной подписи;

д) идентификация получателя платежа: имя получателя должно быть внесено или указано иным способом с достаточной степенью определенности;

е) количество векселедателей (держателей): вексель может быть адресован двум или большему числу трассатов, но если распоряжение адресовано одному из двух трассатов, или двум, или большему числу трассатов в определенной последовательности, документ не имеет силы векселя. Вексель может быть выдан на двух или большее число получателей платежа совместно, или же он может быть выдан на одного из двух указанных получателей, или одного из нескольких указанных получателей платежа.

ж) способ вручения векселя держателю может быть фактическим или подразумеваемым. Исходя из судебной практики отправление документа по почте равнозначно безотзывному вручению;

з) срок оплаты: исходя из судебной практики переводной вексель, подлежащий оплате по требованию, должен предъявляться в обоснованно короткий отрезок времени, однако его непредъявление не избавляет трассанта от ответственности. При принятии решения относительно того, какое время следует считать обоснованно коротким, необходимо учитывать характер документа и обычную банковскую практику.

Таким образом, дорожные чеки подпадают под действие Закона 1882 г. и регулируются в качестве переводных векселей с оплатой по предъявлении. Специально предусмотрена возможность выдачи чека на двоих и более держателей. Судебная практика не содержит жестких требований к форме чека и подписи.

Законодательство о документах в электронной форме представлено Законом об электронных коммуникациях 2000 г., который содержит общие нормы о действительности электронных сообщений, включая сообщения, затрагивающие платеж, передаваемые от лица к лицу, от устройства к устройству, от лица устройству или наоборот, с использованием телекоммуникационной системы или других средств, пока это происходит в электронной форме.

Закон 2000 г. предусматривает, что в любом судебном производстве электронная подпись, инкорпорируемая или логически ассоциируемая с определенным электронным сообщением или электронными данными, и удостоверение любым лицом такой подписи должны допускаться в качестве доказательства в отношении любого вопроса подлинности сообщения или данных или их целостности. Под электронной подписью в целях Закона понимаются данные в электронной форме, включенные или логически связанные с любым электронным сообщением или электронными данными в целях использования для установления подлинности сообщения или данных, целостности сообщения или данных или того и другого вместе. Электронная подпись удостоверяется любым лицом, если это лицо сделало заявление, подтверждающее, что подпись, средства создания, передачи или проверки подписи, или процедура, применяемая к подписи, является (сама по себе или в сочетании с другими факторами) действительным средством установления подлинности сообщения или данных, целостности сообщения или данных или того и другого вместе. Дополнительно следует отметить, что национальный финансовый регулятор (Financial Services Authority) рассматривает возможность отнесения электронных чеков к электронным деньгам.

США

Чековое обращение регулируется законами отдельных штатов, в большинстве своем положениями раздела 3 «Оборотные документы» ЕТК США, который содержит следующие положения, имеющие значение для дорожных чеков:

а) понятие дорожного чека: документ, который подлежит оплате по востребовании, выписан на банк или подлежит оплате через банк, обозначен термином «дорожный чек» или подобным термином и требует в качестве условия оплаты повторной подписи лица, образец которой дан на документе;

б) выдача: происходит в момент первого вручения документа держателю или лицу, не являющемуся держателем, с целью предоставления любому лицу прав по документу;

в) подписи и идентификация лиц: подпись лица, выписывающего документ, может быть сделана при помощи автоматизированных средств; лицо, которому документ подлежит оплате, может быть определено любым путем, включая указание имени, идентифицирующего номера, должности или номера счета;

г) платеж в иностранной валюте: если документом не предусмотрено иное, сумма, подлежащая оплате в иностранной валюте по документу, может быть уплачена в иностранной валюте либо в ее долларовом эквиваленте, определяемом на основании текущего банковского курса покупки долларов, существовавшего на день оплаты документа в месте платежа;

д) место платежа: оборотный документ подлежит оплате в месте, указанном в документе. если в документе не указано место платежа, документ подлежит оплате по адресу трассата или составителя, указанных в документе. если никакого адреса не указано, местом платежа является место осуществления деловых операций трассата или составителя.

Дополнительно законами штатов (некоторые из них приведены в таблице) регулируется деятельность эмитентов (агентов по продаже) дорожных чеков, не являющихся банками, с выдачей специальных лицензий:

Законодательство о документах в электронной форме на федеральном уровне представлено Законом 2000 г. «Об электронных подписях в глобальной и национальной коммерции», который содержит специальный раздел, посвященный так называемым обращающимся записям (transferable records); под данными записями понимаются электронные записи, которые могут являться простым векселем согласно ст. 3 ЕТК, если бы электронная запись представлялась в письменной форме, при условии, что эмитент явным образом согласился с тем, что это обращающаяся запись. Указанный Закон ограничивает сферу использования указанных записей ссудами, обеспеченными недвижимым имуществом. Вместе с тем он содержит положения, позволяющие на уровне штатов применять иные положения в случае принятия единообразного закона об электронных сделках, в котором присутствует понятие «обращающаяся запись», но отсутствует ограничение. В основных штатах действует именно единообразный закон. В пользу электронной формы чека также свидетельствует упоминание в Финансовом кодексе Техаса электронных эквивалентов дорожных чеков, а также вступление на федеральном уровне в силу Закона о клиринге чеков, в соответствии с которым электронный образ чека получил самостоятельное юридическое значение. Кроме того, Закон об электронных подписях не отрицает юридическую силу документов в электронной форме и сделок, которые могут быть совершены между сторонами. В связи с этим сделка с чеком в электронной форме будет действительна даже при отсутствии прямого упоминания в законодательстве такой формы документа.

Ирландия

Чековое обращение регулируется Законом Англии о переводных векселях 1882 г. с изменениями, внесенными Законом о чеках 1959 г. (предмет – ответственность банка). Статус дорожных чеков – аналогичен предусмотренному Законом 1882 г.

Законодательство о документах в электронной форме представлено Законом об электронной коммерции 2000 г., который содержит общие нормы о возможности представления информации в электронной форме (в виде электронного сообщения или ином виде) и использования электронной подписи в случаях, когда законодательство требует соответствия соблюдения письменной формы и наличия на документе подписи. В числе законодательства, в отношении которого Закон 2000 г. действует в ограниченном режиме, Закон 1882 г. не упомянут.

Индия

Чековое обращение регулируется положениями Закона об оборотных документах. Данный Закон регулирует чеки таким же образом, что и Закон Англии о переводных векселях 1882 г. (т. е. в качестве переводных векселей с оплатой по предъявлении), поскольку оба построены на общих концепциях английского прецедентного права. В 2002 году в Закон было введено понятие чека в электронной форме: чек, содержащий точный образ бумажного чека, сформированный, составленный и подписанный в безопасной системе, обеспечивающей соблюдение минимальных стандартов надежности с использованием цифровой подписи (с использованием или без использования биометрических данных) и асимметричной криптосистемы (соответствующие понятия раскрываются в Законе об информационных технологиях 2002 г.).

Австралия

Чековое обращение регулируется положениями Закона о чеках 1986 г., основанного на принципах Закона Англии о векселях 1882 г. Данный Закон содержит следующие требования, имеющие значение для дорожных чеков:

а) понятие чека: безусловный приказ в письменной форме, адресованный одним лицом другому лицу, являющемуся финансовым учреждением, подписанный лицом, отдающим приказ, и требующий от финансового учреждения уплатить определенную денежную сумму;