Текст книги "Американское право. Советы адвоката"

– Какой вид расширенного полиса наиболее распространен?

Пожалуй, это страховка Организации охраны здоровья (Health Maintenance Organization – сокращенно HMO). Она наименее дорогостоящая, но действует исключительно в рамках предлагаемого перечня врачей и услуг. Иными словами, пациент – член этого страхового плана – обязан пользоваться услугами лишь тех врачей, которые участвуют в программе. Если вы обратились к доктору, который в ней не участвует, то, как это ни печально, вам не заплатят ни цента не только по счетам за рамками стандартного медикера, но и за услуги, обычно оплачиваемые базовым медикером. Почему? Потому что, купив расширенный план, вы формально отказались от обычного медикера, и он, следовательно, не несет ответственности по вашим счетам. Еще одна отличительная черта НМО связана с порядком лечения. Какие бы аспекты здоровья вас ни беспокоили, вы обязаны, прежде всего, обратиться к своему лечащему доктору – участнику этого плана. Например, если у вас болят уши, и вы уверены, что должны обратиться к специалисту-ларингологу, то даже если он участник НМО, вы должны сначала прийти на прием к своему терапевту. Происходит это потому, что ваш лечащий врач, а не кто-либо иной, обратится в страховую компанию с просьбой разрешить вам визит к ларингологу. Иными словами, если администрация компании сочтет, что состояние вашего здоровья не требует вмешательства этого специалиста, то свидания с ним вы не получите.

– Существуют ли планы с менее жесткими правилами?

Да, и их несколько. Это может быть план с обслуживанием на месте (point of service), для избранных врачей (preferred provider) или организованный самими врачами (provider sponsored). Несмотря на некоторые незначительные различия, объединяет их то, что пациентам разрешается лечиться у врачей, не состоящих членами страховой программы. Большая свобода выбора оборачивается более высоким по стоимости страховым полисом и меньшими доплатами от компании.

О ТОМ, КАК ИЗМЕНИЛИ МЕДИКЕР И МЕДИКЕЙД

Иначе как закручиванием гаек эти изменения не назовешь. И без того весьма ограниченные в своих средствах, пожилые жители Америки материально пострадали еще дважды от введенных ограничений в области здравоохранения. Одна из принятых рестриктивных мер касается страховки медикер, тогда как вторая – страховки медикейд. О том, в чем выразились новые ограничения и с какой целью они были введены, мы беседуем ниже.

– Начнем с разницы между медикером и медикейдом…

Медикер получают пожилые люди, которые заработали его, платя налоги на социальное обеспечение. Медикер спонсируется частными страховыми компаниями и обслуживает более 40 миллионов американцев. Медикейд же представляет собой программу медицинского страхования для малоимущих. Он контролируется федеральным и штатными правительствами. Около 6,3 миллионов пожилых и малоимущих жителей Америки имеют обе страховки.

– Что изменилось в медикере?

Начиная с января 2006 г. медикер взял под свою опеку все рецептурные лекарства. Если, например, ранее вы, будучи владельцем медикейда, могли по этой страховке заказать и получить лекарства, практически в неограниченном количестве, то теперь медикейд перестал участвовать в рецептурных планах. Его роль взял на себя медикер, но в сильно урезанном варианте. Так, по каждому виду заболевания страховая компания может избрать оплачивать лишь лекарства двух и не более наименований. Исчезло разнообразие в выборе лекарств.

– Для чего это сделано?

Частные страховые компании, ведающие медикером, давно жаловались на то, что им не по карману оплачивать свободный выбор лекарств. Поскольку работодатели, где трудились будущие пенсионеры, на постоянно увеличивавшиеся счета страховых компаний реагировали сокращением предлагаемых работникам медицинских льгот, правительство и решило вмешаться этой законодательной инициативой. В целом новшество отвечает интересам страховых компаний как путь снижения расходов на «лишние» лекарственные препараты. Правда, здесь нельзя не отметить, что определенный компромисс с потребителями также имеет место. А именно, если врач засвидетельствует, что определенный препарат является потребностью для данного пациента, страховой компании придется включить его в страховой план.

– Каким образом фактически «работает» новая рецептурная программа?

Ваш работодатель прикрепляется к лекарственному плану медикера, предлагаемому страховой компанией. Каждый план затем предполагает участие в нем определенной сети аптек. Вы же направляетесь в аптеку, входящую в эту сеть, а не любую, аптеку и приобретаете там лекарство, которое стоит в списке предлагаемых на случай данного заболевания, а не лекарство по вашему усмотрению. Аптека должна находиться в радиусе двух миль от вашего дома, если вы живете в городе, и пяти миль, если вы проживаете в деревне.

– А теперь поговорим о том, что нового в области медикейда…

Закон, касающийся медикейда, вступил в силу в феврале 2006 г. Непосредственно он затронул интересы пожилых американцев, претендующих на бесплатное проживание в домах для престарелых. Как известно, если у вас мало средств и вы на пенсии, а ваши дети не могут оплачивать это мероприятие, то расходы берет на себя медикейд. Так вот, в рамках борьбы за сокращение дефицита госбюджета (а именно в контексте этого закона введено новшество, касающееся медикейда) и решено ужесточить контроль за вашей собственностью.

– Что гласит новое правило?

Тут несколько новых довольно непростых правил, но мы покажем их на несложных примерах. Одно из них касается передачи имущества или собственности родственникам. Если вы, например, подарили квартиру своим внукам, то в течение пяти лет после этого не можете претендовать на оплату медикейдом вашего проживания в доме для престарелых. Но даже если вы позже, чем через пять лет подадите заявление на эту страховку, то вас попросят подождать еще некоторое время в зависимости от стоимости подаренной собственности в сопоставлении с месячной стоимостью проживания в доме для престарелых. Еще одно нововведение – если у вас дом, выплаченная часть стоимости которого превышает 500 тыс. долларов, то вам не видать медикейда.

О СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ И НЕКОТОРЫХ ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЯХ

С относительно недавнего времени обострился общественный интерес к злоупотреблениям со стороны страховых компаний, предлагавших клиентам внешне привлекательные полисы на страхование жизни, не выполнивших свои обещания и поставивших клиентов в исключительно неблагоприятное материальное положение. Некоторые конфликты между владельцами полисов и компаниями вылились в судебные разбирательства. Другие споры разрешаются мировым способом. Но подавляющее большинство клиентов продолжают платить непомерно высокие страховые взносы, хотя и готовы обратиться в компании с претензиями.

– О каких страховых полисах идет речь?

Это в основном так называемые постоянные (т.е. до конца жизни владельца) страховки на жизнь. Эти страховки являются одним из вариантов страховых продуктов компаний, причем альтернативой им служат временные (т.е. на установленный промежуток времени) страховки. Подробное разъяснение различий между двумя видами даст любой специалист, или о нем можно прочитать в популярных изданиях. В нашем же случае особый интерес представляют постоянные страховки, широко рекламировавшиеся в период с начала 80-х до середины 90-х годов. Подобные страховые продукты вызвали заинтересованность у покупателей, например, благодаря тому, что компании-продавцы обещали включить в них элемент инвестиции, когда часть страхового взноса с учетом процентной ставки должна была в будущем осесть в кармане самого плательщика в качестве накопления. В ином случае, страховые компании предлагали привлекательную схему приобретения новой страховки, финансируя ее за счет денежного накопления в старом полисе. Наконец, еще в одном случае страховые компании представляли сам продукт как, в первую очередь, инвестиционный, а не страховой.

– Какие страховые компании активнее других продавали эти страховки, и кто выступал в качестве клиентов?

Более всего в продаже постоянных полисов подобного рода преуспели гиганты индустрии Пруденшиал и Метрополитен лайф, хотя и другие конкурирующие фирмы, такие как Эквитабл, Нью-Йорк лайф и Масс мючуал, тоже постарались не отстать. Количество проданных полисов исчисляется миллионами. Например, Пруденшиал заключила 11 млн. договоров, а Метрополитен лайф – 8 миллионов. Страховались люди самой разной социальной или иной принадлежности. Но объектом особого внимания у компаний пользовались вновь прибывшие иммигранты, еще не совсем разобравшиеся в финансовых реалиях американской жизни, а также пожилые люди, которых прельщал сам пожизненный характер страховок.

– В чем же выразился назревший конфликт?

Говоря в общем, компании, пообещавшие клиентам определенное качество своего продукта, не выполнили своих обещаний. Более конкретно, страховые компании не сдержали слова относительно стоимости страховок и сумм взимаемых взносов. Например, те покупатели, которые польстились на новые страховки и их финансирование за счет накоплений в старых полисах, к своему удивлению обнаружили, что этих накоплений не хватает, чтобы продлевать новый полис, что приходится залезать глубже в собственный карман, и что конца этому не видно, поскольку купленный полис предусмотрен на всю жизнь. Или, например, те, кому продали страховку как выгодное инвестиционное приобретение, оказалось, не смогут вернуть себе не только всей суммы вложенных денег, не говоря уже об обещанном проценте, но даже и существенной ее части. При любом сценарии картина выглядит непривлекательной для покупателя: он уже потерял деньги, и должен был продолжать их терять. Поэтому недовольство клиентов вылилось наружу, и сейчас несколько страховых компаний вынуждено защищаться от обвинений в мошенничестве.

– В чем конкретно состоят претензии к компаниям?

Против страховых компаний выдвигают несколько обвинений. Они могут быть по-разному сформулированы, но суть сводится к трем основным идеям. Первая – это нарушение контракта, вторая – преднамеренный обман (мошенничество), и третья – нарушение обязательств в доверительных отношениях. Эти обвинения основываются на разных юридических нормах и доказываются разными путями, хотя схема фактов для подтверждения обвинений может быть одна и та же: «пообещал, но не сдержал слова». На сегодняшний день в штате Нью-Йорк уже рассматривалось, по крайней мере, несколько подобных судебных дел, в которых истцы судили страховые компании, такие как Масс мючуал и Финикс хоум лайф.

– Допустим, наш читатель застрахован в известной страховой компании на случай смерти. Как определить, обманули ли его при подписании страхового контракта или нет?

Не факт, что его обманули, поскольку в большинстве случаев клиенты получают те виды полисов, которые им честно предлагали. Поэтому первый сигнал к действию – это неудовлетворенность самого клиента условиями выполнения страхового контракта. Если сам владелец полиса догадывается, что его могли обмануть, то следует сформулировать, в чем именно этот обман мог выразиться. В качестве общей справки: по законам большинства штатов, страховые компании не имеют права в ходе своих рекламных и маркетинговых кампаний использовать вводящие в заблуждение словесные формулировки.

В качестве примера, страховой агент при описании будущего страхового полиса убеждал клиента в том, что тому предстоит платить взносы за страховку в течение первых 10, но не более, лет, после чего сумма накопления окажется достаточной для автоматического пожизненного продления полиса. В случае если через 10 лет выяснилось, что владельцу полиса надо продолжать платить и дальше, пусть даже меньшую сумму, и сумма накопления не оплачивает дальнейшее существование полиса, у нашего читателя, по-видимому, имеются основания для юридического иска.

– Как поступить тем, кто решился на этот шаг: судить страховую компанию?

Просите совета у юриста. К сожалению, на поднимающейся волне возмущения возможными мошенническими действиями некоторых страховых компаний появились мошенники нового амплуа, которые обещают судить страховые компании, берут у обманутых задатки и вскоре сами бесследно исчезают. Если речь идет о серьезных действиях против страховых компаний, и ряд адвокатских фирм уже вовлечены в дело – поинтересуйтесь, какие. Свяжитесь с адвокатом и судите страховую компанию, либо пытайтесь добиться от нее компенсации мировым путем до суда. Адвокаты, занимающиеся делами страховок, чаще всего берутся за них на условиях оплаты в случае успешного завершения дела. Это значит, что с вас не возьмут за юридические услуги по потраченным рабочим часам и что в случае неудачи вы не должны адвокату за его услуги. Если же ваше дело завершилось удачно, то юрист, как правило, возьмет себе треть от суммы компенсации, если удалось прийти к мировому соглашению до суда, либо 40 процентов, если дело уже оказалось в суде.

СТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ

Страхование жизни и здоровья – дело, безусловно, важное. Но не менее важно также гарантировать сохранность своей собственности, будь то недвижимость, личное имущество или автомобиль. Эти виды имущества важно страховать по двум причинам. Во-первых, они имеют определенную денежную ценность, и, если бы понадобилось восстановить эту ценность из собственных средств, то это могло бы обернуться крупной финансовой потерей. Во-вторых, вы можете уберечь себя от потерь из-за правовой ответственности. Допустим, кто-то получил телесное повреждение, находясь в вашем доме или автомашине. Судебный иск, учиненный против ответчика, мог бы привести к более серьезным потерям, чем даже полная потеря самого имущества.

– Если говорить о страховании недвижимости, что это такое?

Когда вы покупаете дом, то банк или иная компания-кредитор обычно требует, чтобы вы его застраховали. Но, даже если бы этого не требовалось, застраховать его было бы более чем разумно, потому что в случае потери недвижимости компенсировать ее финансово очень обременительно. Приобретая страховку, следует учесть ряд обстоятельств, а именно, определить, на какой случай жизни вы хотели бы застраховаться.

– На что следует обратить особое внимание в страховании недвижимости?

Определите сумму, в которую обойдется страхование самой недвижимости, не включая личной собственности. Она обычно равна стоимости восстановления дома или квартиры в случае пожара, нападения саранчи, урагана или иного бедствия. Стоимость оценивается исходя из квадратной площади. Обратите особое внимание на положение в страховке, касающееся гарантированной суммы компенсации. Это положение о том, что страховая компания восстановит дом даже в случае, если его стоимость превысит рамки страхового полиса. Иными словами, если страховая компания недооценила дом при открытии полиса, то она должна возместить разницу между оценочной и реальной стоимостью. Но разные страховые компании могут устанавливать разные пределы на размеры компенсации. Например, некоторые оплачивают не более чем 25 процентов сверх суммы изначального покрытия. Поэтому важно заранее определить, как сама страховая компания трактует понятие гарантированной суммы компенсации.

– Что делать с личной собственностью?

Также страховать. Но как оценить размеры этого страхования? Возьмите за основу сумму полиса на сам дом или квартиру. Размеры полиса для личного имущества составляют около 50 процентов от суммы на дом, и этого более чем достаточно. Некоторые страховки содержат положения о гарантированной стоимости компенсации, которые оговаривают сумму компенсации в случае кражи или повреждения данного предмета.

– Какие еще бывают типы страховки на недвижимость?

Вы, должно быть, слышали, что бывает страховка на случай правовой ответственности. Она оберегает в случае виновности в причинении ущерба посторонним лицам, оказавшимся на вашей территории. Во сколько оценить эту страховку? Рассуждайте примерно так: если вас будут судить, то вы не можете отдать больше материальных ценностей, чем имеете. На всякий случай, также умножьте размеры своей материальной состоятельности вдвое, и на эту сумму и следует застраховаться. Конечно, вероятность быть судимым незначительна. Тем не менее, она существует, и в этом случае вы рискуете потерять многое, если есть, что терять. Кроме того, можно также приобрести страховку на случай наводнения, землетрясения или иного стихийного бедствия, в зависимости от реальной угрозы в районе проживания. Причем, имейте в виду, что такого рода страховка не является частью общей страховки на недвижимость и покупается отдельно.

– Но для некоторых районов страны это не актуально?

Заблуждаетесь. Часто ошибочно полагают, что уж их-то район никоим образом не может стать жертвой стихийного бедствия. Например, что землетрясения случаются только в Калифорнии, а ураганы – во Флориде или обоих Каролинах. Тем не менее, одно из самых крупных землетрясений прошлого века произошло на Среднем Западе, а не в Калифорнии. Или, например, по официальным данным, в общей сложности примерно 20 тысяч городов и поселков в Соединенных Штатах могут пострадать от наводнения. Если вы покупаете дом в долг, то банк-кредитор обычно требует в качестве необходимого условия, чтобы была страховка на случай стихийного бедствия. Ее стоимость зависит от того, как сама страховая компания оценивает степень риска.

– Где приобрести страховку на дом?

Существует много страховых компаний в этой области. Каждая страховая компания пользуется собственными критериями страховых полисов, и поэтому у клиентов есть выбор, в зависимости от суммы покрытия и от ее стоимости. Среди компаний, предлагающих наиболее выгодные условия по этим типам страховок, назовем несколько: ГЕЙКО, Эри иншуренс, Либерти мючуал, Нэшинэл мючуал, Оллстейт, Стейт фарм, Ю-Эс-Эй-Эй и т.д.. Номера их телефонов можно найти в телефонных справочниках.

ОБ АВТОМОБИЛЬНЫХ СТРАХОВКАХ

На какие только предметы потребления не придуманы планы страхования, и многие из них откровенно не нужны. К таковым, однако, не относятся автомобильные страховки, которые защищают на случай материального урона машине и телесного повреждения водителю, пассажиру или пешеходу. В самом деле, автомобильные аварии несут за собой гораздо более серьезные последствия, нежели, например, сломанный пылесос, и в целом оправдывают себя. Мы не говорим также о том различии, что в большинстве штатов Америки автомобильное страхование обязательно, тогда как страхование пылесоса на случай поломки отнюдь нет. О том, что покрывают автомобильные страховки и какими вариантами они различаются, мы обсуждаем ниже.

– Прежде всего, кто считается застрахованным – человек или автомобиль?

Как правило, и тот, и другой. Если застрахован автомобиль – а это железное требование в большинстве штатов – страховка оплачивает не только ущерб машине, но и телесные повреждения, причиненные водителю и пассажирам, будь то односторонняя страховка или двусторонняя. Между этими страховками, кстати, разница вкратце в том, что первая оплачивает ремонт автомобиля в зависимости от виновности в аварии и не компенсируют за угон автомобиля, тогда как вторая оплатит любые проблемы. Если говорить конкретно, то, предположим, в вашем доме автомобиль. В страховку вписан лишь глава семьи, но машину вел и пострадал другой член семьи. Независимо от того, что член семьи не обозначен в страховке, его лечение будет оплачено. Разумеется, ремонт автомобиля также.

– А что если у вас есть страховка на один автомобиль, а в аварию вы попали, будучи водителем другой машины?

Если вы вписаны в страховку одного автомобиля, то она покрывает расходы на ваше лечение, но не на ремонт другого автомобиля, который должен быть оплачен страховкой ее владельца. Более сложная ситуация, если у вас есть водительские права, но вы не указаны ни в чьей автомобильной страховке. Мнения разных штатов немного расходятся на этот счет. Но чаще всего в случае дорожного инцидента ваши травмы возьмет на себя страховка владельца автомобиля, которым вы управляли, хотя и это будет зависеть от типа покрытия – одностороннего или двустороннего, и от того, имеется ли также автомобильная страховка в вашей семье. Варианты здесь достаточно разнообразны.

– Мы упомянули оплату за лечение и материальный ущерб автомобилю. А каково рода расходы имеются в виду?

Даже односторонняя страховка оплачивает постановку диагноза и само лечение до определенной суммы (сверх которой может оплачивать личная медицинская страховка), повреждения, нанесенные машине, личные денежные потери из-за выведенного из строя автомобиля, стоимость временной аренды другого транспортного средства, а также потерю личного дохода по нетрудоспособности – т.е. это достаточно широкий объем покрытия. Более того, пострадавший в автомобильной аварии может получить компенсацию за так называемый «общий» ущерб, который выражается в перенесенных им физической боли и душевных страданиях.

– Ваша машина столкнулись с машиной, у которой нет страховки или которая затем скрылась неопознанной с места происшествия. Кто платит за ремонт и травмы?

В вашем полисе обязательно предусмотрено специальное дополнительное покрытие на случай «незастрахованного автомобилиста». Оно, однако платит за лечение лишь лиц, указанных в вашей страховке, или лечение чужих лиц, пользовавшихся автомобилем с вашего разрешения, но лишь до определенной суммы покрытия. Эта страховка, однако, но не даст денег на ремонт автомобиля. Эту часть расходов возьмет на себя двусторонняя страховка, если у вас таковая имеется, если же у вас ее нет, придется «разориться» самому.

– А если пострадал пешеход?

Это другой случай. Гипотетически представьте себе, что вы с разбегу налетели на медленно идущую машину или что мчащаяся машина задела вас. Водитель с машиной скрылись. К счастью, вы отделались легкими ушибами. Кто оплачивает лечение? Автомобильная страховка в вашем доме, если таковая имеется, или, если таковой нет, ваша личная медицинская страховка.

ЕСЛИ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ОТКАЗЫВАЕТСЯ ПЛАТИТЬ…

Большинство из нас покупают страховки, чтобы обезопасить себя на случай крайне нежелательных или непредвиденных обстоятельств. И если, не дай Бог, это обстоятельство все же имело место, то вы как бенефициарий страховки вправе ожидать выплаты компенсации в размере суммы страхования. Каково же ваше недоумение, когда страховая компания извещает вас о том, что страховой полис не покрывает случившийся инцидент, и по этой причине компенсация вам не положена! При каких обстоятельствах страховая компания вправе или нет отказать в выплате денег?

– Каково основное правило, которому должны следовать страховые компании в вопросе о выплате компенсации?

Страховые компании обязаны действовать в рамках страхового полиса, проявляя справедливость и добрую волю к своему клиенту – владельцу полиса. Поэтому, если между сторонами возникает конфликт относительно выплаты, то он обычно затрагивает именно этот вопрос. Иными словами, если страховая компания отказывается выплатить сумму страховки, то она, возможно, нарушает взятое на себя обязательство действовать по справедливости и доброй воле.

– В каких ситуациях возможен конфликт со страховой компанией?

Существует несколько основных вариантов, при которых страховая компания доказывает, что данный полис не покрывает происшедшее, и при которых возникает спор с владельцем полиса. В одном случае страховая компания может заявить, что она не заплатит деньги по страховке. В иной ситуации она откажется защищать ваши интересы в суде, когда другая сторона доказывает вашу вину в происшедшем. В третьем варианте компания может заявить, что она не будет платить по судебному постановлению, по которому с вас причитается сумма в пользу пострадавшей стороны.

– Что бывает в первой ситуации?

Это, например, случай, когда компания не платит деньги за ремонт дома по инвалидности или за ущерб, причиненный вашему бизнесу. Например, однажды вы обнаруживаете, что ваш дом, стоящий на склоне холма, начинает слегка клониться, а по фундаменту пошли трещины. Инспектор страховой компании осматривает дом, и затем вы получаете письмо, в котором вас информируют, что ущерб дому вызван перемещением почвы и что, поскольку эта ситуация не покрывается страховым полисом, компенсация за ремонт вам не положена. Что делать? Доказывать, что дом наклонился по другой причине, предусмотренной в рамках страхового полиса. Если вам удается убедить страховую компанию, что причиной явились инженерные ошибки при закладке фундамента, то, поскольку эта ситуация предусмотрена страховым полисом, вам обязаны заплатить за ремонт. Кстати, если вы представите убедительные доказательства, но и в этом случае страховая компания не пойдет на уступки, то ее действия можно будет расценить как проявление несправедливости и недоброй воли, и вы можете ее за это судить.

– А при каком сценарии страховая компания откажется защищать клиента в суде?

Если вас судят, например, как виновника происшедшего инцидента. Как правило, если вас как владельца страховки уведомили повесткой о судебном иске, то страховая компания берется выступить с ответом и защищать вас в суде. Однако возьмите такой случай: вас судят как виновника дорожно-транспортного происшествия, но ваша страховка истекла еще за два месяца до аварии. Другой пример: вы занимаетесь бизнесом у себя на дому, а ваш страховой полис покрывает случаи, связанные лишь с проживанием в доме, но не ведением в нем бизнеса. Наконец, еще пример: вы намеренно, а не по неосторожности, направили свой автомобиль в машину обидчика, и сами от этого пострадали, а ваш страховой полис не предусматривает компенсации в результате намеренных опасных действий.

– Чем схожи эти ситуации?

Во всех перечисленных случаях страховая компания вполне резонно откажется помогать в иске, так как инцидент не покрывается страховкой. Кстати, в реальной жизни любой из описанных сценариев может быть сложнее. Например, вас судят по двум статьям, за небрежность и за намеренное нанесение увечья. Первый случай охвачен вашей страховкой, а второй – нет. Что делает страховая компания? Она должна вас защищать по обеим статьям, поскольку существует вероятность, что суд признает ваши действия, хотя и не осторожными, но не намеренными, а это предусмотрено в рамках страховки. Другое дело, если суд квалифицирует поведение обидчика как намеренное, и в таком случае страховая компания вполне справедливо откажется платить. Последний случай как раз касается одного из указанных ранее конфликтов между компанией и клиентом, когда компания отказывается уплатить по судебному решению, определившему виновность клиента.

– Установлены ли какие-либо сроки для разрешения спора со страховой компанией?

Да. Во всех без исключения случаях необходимо следовать строгим нормам исковой давности. Например, многие страховые полисы на дом предоставляются лишь на год, в течение которого может быть подан иск на страховую компанию. Поэтому, если вы пропустите этот срок, то потеряете право судить.