Текст книги "Американское право. Советы адвоката"

– Как сократить расходы на суд в передаче по наследству?

Прежде всего, если нанимать адвоката, то следует заранее оговорить конечную сумму гонорара, которая, желательно, была бы ниже, чем обычно в таких случаях. Другое дело, что ни один адвокат не обязан заключать подобного денежного соглашения. Кроме того, в некоторых штатах, таких как Калифорния или Висконсин, допустимо представление дела в суде без адвоката, самим исполнителем. Эти штаты поддерживают легкий доступ к юридической информации о процедурах судебного рассмотрения. В других же штатах, самостоятельное представление в суде может быть недопустимо, не говоря о том, что добиться со стороны сведений о порядке судебного распределения может быть весьма непросто.

МОЖНО ЛИ УМЕНЬШИТЬ НАЛОГИ НА НАСЛЕДСТВО?

Мало кому нравится платить налоги – особенно, если речь идет о передаче некоего состояния в наследство, в результате чего вашим родственникам придется раскошелиться на федеральные и прочие сборы. Однажды вы услышали разговор по телефону своего приятеля с адвокатом, в котором адвокат объяснил вашему другу, что его работа как раз в том и заключается, чтобы постараться уменьшить налоги на передаваемое имущество. Вас это заинтересовало, и вы задались вопросом: может быть, есть смысл израсходовать небольшую сумму на услуги адвоката, но зато сэкономить куда более существенные деньги на налогах?

– Прежде всего, какие налоги на оставляемую собственность обязаны быть уплачены?

Это федеральные налоги и налоги штата на наследуемое имущество или дарения. Потенциально самую крупную угрозу вашей собственности представляют федеральные налоги на наследуемое имущество, которые взимаются с собственности, стоимость которой превышает 600 тыс. долларов. Имущество на меньшую, чем эта, сумму не облагается федеральными налогами. Налог взимается до того, как собственность распределена среди наследников. Размеры налога варьируются в зависимости от стоимости, начиная с 37% на имущество на сумму в 600 тысяч и до 55% на собственность, стоимость которой превышает 3 млн. долларов.

– Если речь зашла о содействии адвоката, то, похоже, можно избежать таких крупных налоговых выплат?

Многие пытаются избежать налогов путем снижения стоимости собственного имущества до размеров ниже 600 тыс. долларов подарками незадолго до конца жизни. Такое возможно благодаря достаточно снисходительной статье закона о федеральном налогообложении дарений, позволяющей делать подарки на сумму до 10 тыс. долларов в одни руки в год без уплаты налога, причем супруги могут сделать подарок на сумму до 20 тыс. долларов в одни руки в год. В связи с этим, поскольку можно делать неограниченное число таких подарков самым разным людям и поскольку получатели подарков не платят налоги на них, эта статья закона несет в себе значительную поблажку для налогоплательщиков. Нельзя, однако, забывать, что любая сумма дарения сверх установленных 10 тысяч (20 тыс. долларов для супругов) расценивается как подлежащая налогообложению часть, о которой дарящий (а не принимающий в подарок) обязан сообщить в налоговую инспекцию.

– Кто платит налоги на передачу собственности – тот, кто передает, или тот, кто получает, – или оба?

Это будет зависеть от вида передачи. По закону многих штатов, получатель обязан уплатить налог на наследство в размере, который зависит от суммы наследства. Все прочие налоги оплачиваются исполнителем завещания, к которому поступают деньги от получателей наследства. Что касается дарений, то имеется еще один немаловажный момент: подарки сверх необлагаемой налогами суммы уменьшают размеры вашего состояния, не облагаемого налогами. Так, если вы владеете собственностью, исчисляемой в 600 тысяч и передали в дар дочери не 10, а 20 тысяч, то те 10 тыс. долларов, которые облагаются налогами, уменьшают размеры вашего состояния, не облагаемого налогами, до 590 тыс. долларов.

– Существуют ли какие-либо иные способы уменьшить размеры налогов?

Дарения в пользу благотворительных организаций, как правило, не облагаются федеральными налогами. Вместе с тем, этот подарок должен предназначаться подлинно благотворительной организации, признанной таковой Налоговой службой. Таким образом, если вы не уверены относительно правового статуса организации, следует попросить ее показать вам письмо от Налоговой службы, освобождающее от уплаты налогов. Кроме того, также следует иметь в виду, что законы штатов могут ограничивать сумму дара, передаваемого таким организациям, особенно если у вас есть семья и дети.

– Можно ли передать состояние другому супругу, чтобы избежать налогов на наследство?

Да, причем федеральный закон разрешает передавать другому супругу собственность на любую сумму, не облагая ее налогами. Другое дело, что польза от этого лишь в том, чтобы избежать уплаты налогов на то время, пока живы оба супруга. После смерти второго супруга, которому досталось состояние, и после передачи его другому родственнику или лицу налоги все равно будут взысканы. Правда, супруг может в течение жизни все растратить и ничего не оставить своим наследникам, и тогда не надо будет платить никаких налогов, и не о чем будет и говорить.

– А если передать имущество на правах доверительной собственности?

Супруги с общим состоянием более 600 тыс. долларов могут передать это состояние в доверительную собственность, которая позволяет каждому супругу уберечь от налогов по 600 тыс. долларов (т.е. в общей сложности 1,2 млн.). Но, во-первых, такая возможность не для молодежи, и, во-вторых, это деликатная область права, и администрирование такой собственности недешево и весьма трудоемко.

ЧТО ТАКОЕ «ДОВЕРИТЕЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ»?

Почему люди, как правило, много работают, стараются скопить денег, как можно больше денег? В ответ на этот вопрос мы часто услышим, что это не только потому, что они хотят поднять собственный уровень жизни, но и для того, чтобы накопленное оставить после себя детям. Одновременно, мало кто хотел бы, чтобы какая-либо часть из оставленного состояния ушла бы на судебные издержки, связанные с его распределением наследникам. В такой ситуации правильный выбор в правовом оформления состояния – это создание так называемой «доверительной собственности» (living trust). Что это такое, и каковы ее преимущества и недостатки?

– Что такое доверительная собственность и как она оформляется?

Доверительная собственность – это такое правовое устройство, при котором доверенное лицо владеет юридическим правом собственности в пользу другого лица, называемого бенефициарием. Это собственность, передача которой оформляется в период жизни, в отличие от наследства, передаваемого после смерти. Вы также сами можете быть и доверенным лицом, и бенефициарием своей собственности, тем самым сохраняя полный контроль над ее распределением.

– Чем доверительная собственность лучше наследства?

Основное ее преимущество в том, что оформленная таким путем собственность не должна распределяться через суд после вашей смерти и переходит напрямую к тем лицам, которым вы ее предназначали. Для сравнения, собственность, оставленная после смерти как наследство, в случае, если не было завещания или если завещание оспаривается одним из претендентов на наследство, может оказаться под судебным распределением. Это распределение часто занимает долгие месяцы, прежде чем состояние достигнет наследников, и во многих случаях «съедает» до 5 процентов его стоимости на судебные издержки и затраты на адвокатов. Таким образом, состояние, передаваемое через доверительную собственность, не проходит через суд. Назначенное вами для ее управления доверенное лицо попросту передает право владения бенефициариям, оговоренным в документах. Во многих случаях весь процесс передачи занимает недели, а не месяцы, и не требует расходов на адвокатов или суд. После передачи доверительная собственность прекращает свое существование.

– Дорого ли оформить доверительную собственность?

Простейшие варианты доверительной собственности требуют не больших расходов, чем на оформление завещания. Документ, создающий ее, называется декларацией доверия, и его можно составить самому, воспользовавшись одним из пособий для рядового читателя или компьютерной программой. В крайнем случае, можно дополнительно проконсультироваться со специалистом-юристом, заплатив ему за одноразовый ценный совет. Если же полностью довериться адвокату, то самая простая декларация обойдется вам в сотни долларов или больше. Разумеется, если посчитать оплату работы адвоката, занимающегося вашей доверительной собственностью, то иногда можно и поставить под сомнение целесообразность самого мероприятия оформления доверительной собственности по сравнению с передачей собственности по наследству, даже через суд.

– Каковы недостатки оформления доверительной собственности?

Каждый вновь приобретенный вами предмет собственности требует дополнительного и очень важного документирования. Например, если вы купили дом, то необходимо оформление нового документа на владение, который показывает, что вы обладаете им как доверенное лицо своей доверительной собственности. Кроме того, в ряде штатов действуют налоговые законы, удовлетворение которым требует внесения определенных фраз в текст декларации, для того, чтобы избежать дополнительных налогов. Кроме того, следует помнить, что доверительная собственность не защищает от кредиторов. Если ваш заимодавец выиграл судебное дело по взиманию долга, то он может отобрать вашу собственность точно так же, как если бы она не оформлялась через доверительную декларацию. Другое дело, что после вашей смерти передачу собственности бенефициариям можно провести в короткие сроки, и к моменту, как известие о вашей смерти достигнет кредитора, о ней и след простынет (единственное исключение – это недвижимость, которая записана в публичных реестрах и о владении которой кредитор может, таким образом, узнать в любой момент).

ЧТО ТАКОЕ «ПОСЛЕДНЯЯ ВОЛЯ»?

Ваша бабушка выглядит так хорошо, словно собирается прожить еще 75 лет. Тем не менее, она достаточно осторожна, чтобы не обольщаться успехами своего «нестарения». Одним из результатов такой осмотрительности стал документ, названный «последней волей» (living will), по которому она определила, что в случае тяжелой и продолжительной болезни и в отсутствие надежды на выздоровление, ее жизнь не следует поддерживать искусственным путем.

– Для чего предназначена последняя воля?

Это письменный документ, который содержит отказ от мер по поддержанию жизни и иных лечебных мер при определенных обстоятельствах – обычно на случай неизбежной кончины. Это распоряжение вступает в действие в случае неизлечимого заболевания, потери сознания или необратимых явлений в головном мозге. В нем могут содержаться подробные меры лечения, которые можно применять и которые нельзя. Например, если данное лицо не желает искусственного поддержания жизни, то об этом может быть указано в последнем завещании.

– Какова правомочность последней воли?

Этот документ признается во всех штатах, но в разных штатах требования к нему могут варьироваться. Если, например, вашу бабушку интересует это завещание, то для его составления следует обратиться к одному из специалистов, которые имеются в любой больнице, местном агентстве по делам престарелых или местной коллегии адвокатов. Чтобы обеспечить его правомочность, желательно, чтобы его копии получили члены семьи, врач, адвокат или любой иной приближенный к распорядителю. Согласно федеральному закону, у больного при его поступлении в больницу или дом престарелых обязаны спросить, составлена ли им последняя воля или не желает ли он составить ее. Следует также иметь в виду, что во многих штатах неправомочно последнее завещание от беременной женщины, поскольку государство считает себя заинтересованным в рождении ребенка.

– Допустим, что этого документа нет – может ли клиника все равно прервать лечение?

В отсутствие последнего распоряжения супруг больного или другой член семьи может попросить приостановить лечение, но в этой просьбе ему также может быть и отказано. В разных штатах и больницах такого рода случаи решаются по-разному, но обычно сначала состоится встреча между представителем медперсонала и членами семьи больного, в ходе которой будут обсуждаться его последние пожелания. В редких случаях врачи принимают решение, которое расходится с пожеланиями семьи – например, остановить или, наоборот, продолжить реанимацию – но для этого нужны веские врачебные основания.

– Как составляется последняя воля?

В некоторых штатах при составлении последней воли должны быть соблюдены те же формальности, что и при оформлении завещания, хотя в иных штатах могут придерживаться и менее строгого подхода. Последняя воля, как правило, должна быть представлена в письменном виде. Далее, она должна быть подписана и датирована двумя свидетелями, не состоящими в родстве с самим распорядителем, не связанными с лечебным учреждением, наблюдающим больного, и не претендующими на наследство. В самом документе должно содержаться утверждение, что распорядитель в состоянии понять суть происходящего и подписывает документ добровольно. Но, самое главное – в документе должно содержаться распоряжение о том, чтобы не предпринимались какие-либо исключительные меры для поддержания жизнедеятельности в случае неизлечимой болезни или пребывания в коме. Понятно, что в завещании могут упоминаться более конкретные способы лечения, которые нельзя применять, например, искусственное питание или средства против обезвоживания, или которые, наоборот, следует использовать.

– Можно ли отменить последнюю волю?

Да, в любое время, распорядитель вправе это сделать, а конкретный способ отмены зависит от того, насколько ему известно содержание предыдущего документа. Если ранее больной подготовил единственный экземпляр, и он находится у него или его адвоката, то можно просто-напросто уничтожить этот экземпляр и при желании составить новый. Если же имеется несколько копий завещания, и они находятся у целого ряда заинтересованных лиц, то отменить его следует в письменной форме, адресовав указанным лицам.

Банкротство

ИСТОРИЯ ЗАКОНОВ О БАНКРОТСТВЕ

В трудные экономические времена некоторые подумывают об объявлении финансовой несостоятельности, и в связи с этим возникает вопрос: каким образом американский закон карает должников. Банкротство сопряжено с эмоциональными переживаниями, но это лишь небольшая расплата по сравнению с теми невзгодами, которые оно приносило должникам в прошлом. Американское право заимствовало положения о банкротстве из английского законодательства XVIII в.

Какова история развития законов о банкротстве?

– Когда появились первые законы о финансовой несостоятельности?

В прошлом за долги неизбежно наказывали тюремным заключением. В 1542 г. в Англии был принят первый закон о банкротстве, предусматривавший и другие, хотя и по-прежнему уголовные, меры наказания должников. В 1570 г. был принят второй закон о банкротстве, согласно которому лишь кредитор, а не должник, имел право возбудить дело о банкротстве. Кроме того, было закреплено различие между обычными людьми и торговцами: первым грозила тюрьма, тогда как для вторых допускались иные формы наказания. И сегодня комиссар по делу о банкротстве (ныне его называют попечителем) имеет право конфисковать имущество должника, продать его, а доход распределить между кредиторами. Однако в отличие от нашего времени, если должник не погашал долга своим имуществом, дело хотя и закрывалось, но кредитор имел право продолжать взимание по задолженности до полной компенсации.

– Каким образом далее развивались правовые положения о банкротстве?

В последующем законодательство претерпело целый ряд изменений. Сначала наступила волна ужесточения закона – расширились права комиссара по делу о банкротстве в конфискации имущества, ужесточились наказания за несоблюдение судебных постановлений. В частности, в 1604 г. была введена поправка к закону, допускавшая наказание должника в виде отсечения уха. В 1705 г. закон опять поменялся. Теперь покаявшемуся банкроту могли простить невыплаченную часть задолженности или разрешали сохранить за собой некоторую часть собственности, в зависимости от общих размеров состояния. С другой стороны, если банкрот был уличен в злонамеренном обмане кредиторов, ему могла грозить смертная казнь (хотя за 115 лет действия этого закона такой приговор был вынесен лишь 5 раз).

– Какими были первые законы о банкротстве независимых Соединенных Штатов?

В первые годы независимости подобных законов вообще не было, хотя Конституция наделила Конгресс правом утверждать соответствующие федеральные законы. В 1800 г. Конгресс принял первый закон о банкротстве, который в целом напоминал английский закон 1705 г., за исключением высшей меры наказания должника. В 1841 г. были упразднены тюремные наказания не только торговцев, но и иных лиц. Некоторые долги теперь списывались с налогов кредиторов, а в суд по делу о финансовой несостоятельности могли подавать также сами должники. В течение последующих десятилетий законы несколько раз менялись, ограничивая или вновь расширяя права должников.

– Как сформировалось современное американское право о банкротстве?

Право о банкротстве ведет начало от закона 1898 г. Главное его положение – то, что любая из сторон имеет право иска. Но поскольку закон допускал прощение практически любых долгов, он не устраивал кредиторов, и в 1920 гг. к нему были добавлены дополнительные основания для отказа в отмене долгов. В 1938 г. были пересмотрены основания для банкротства в мире бизнеса, и, в частности, введен раздел 13 законодательства, предполагающий перестройку бизнеса в целях погашения задолженностей. Нынешний закон существует в варианте, принятом в 1978-м и измененном в 1984 и 2005 гг. Он устанавливает два вида банкротства – полного (раздел 7) и частичного (раздел 13) и перечисляет те категории задолженностей, которые не подлежат отмене. В принципе сегодня действуют примерно те же законы о банкротстве, что и 100 лет назад.

ЕСЛИ ВАМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО…

Деньги играют в нашей жизни большую роль. И не секрет, что у каждого в тот или иной период жизни могут возникнуть финансовые трудности. Денежные неурядицы могут в итоге поставить человека перед угрозой банкротства. Ниже следуют некоторые пояснения для тех, кто интересуется этой темой.

– Прежде всего, что такое банкротство?

Это юридическая процедура в рамках федерального права и в ведении федерального суда по делам банкротств, призванная помочь должникам (тем, кто не в состоянии вернуть кредиторам долги) привести в порядок и начать заново свои финансовые дела. Кроме того, процедура банкротства может позволить и кредиторам вернуть себе, по крайней мере, часть задолженностей.

– Кто выступает инициатором дела о банкротстве?

Им может стать как должник (в этом случае речь идет о добровольном банкротстве), так и кредитор (тогда мы имеем дело с вынужденным банкротством). Иск о несостоятельности направляется в местный федеральный суд по делам банкротств, например, на основании раздела 13 законодательства о банкротствах. Кстати, всего существуют пять вариантов банкротств, но личные банкротства оформляются, как правило, на основании раздела 7 или раздела 13 кодекса. Следует иметь в виду, что подача в суд должником автоматически предохраняет его имущество от конфискации, а самого должника от судебных исков со стороны кредиторов.

– Какая разница между оформлением банкротства на основании раздела 7 и раздела 13?

В случае иска о финансовой несостоятельности на основании раздела 7 основное имущество должника описывается и распродается, а полученная сумма распределяется между кредиторами. При иске на основании раздела 13 должник сохраняет за собой некоторую свободу распоряжаться собственным имуществом, хотя и вынужден за счет этого более щедро расплачиваться с кредиторами. Как правило, лица, ходатайствующие на основании раздела 13, продолжают получать постоянный доход, которого, однако, на тот момент недостаточно для покрытия задолженности. Часто эти люди с помощью банкротства пытаются, например, уберечь дом, купленный в рассрочку, от передачи в собственность банка-залогодержателя.

– Что происходит после подачи в суд по разделу 7?

Еще до того, как вы подали в суд, вы должны пройти собеседование в одном из агентств, санкционированных федеральным офисом попечителя. Цель этой консультации – определить, можно ли обойтись без объявления банкротства другими неформальными путями возвращения долга. Далее, в случае прошения на основании раздела 7 о нем уведомляют кредиторов. После этого в случае, если у должника имеется собственность, то основная часть имущества должника передается в распоряжение попечителя, назначаемого судом, который проследит за продажей собственности. Поступления от продажи распределяются между кредиторами, причем доля каждого будет зависеть от относительной доли задолженности. Это не означает, однако, что кредитору удастся вернуть всю сумму долга, поскольку имущество должника может оказаться намного скромнее по сравнению с задолженностью. Предстоящее распределение имущества должно быть утверждено судом. После судебных слушаний должник обязан еще раз пройти собеседование в агентстве, цель которого – научить его финансовой ответственности на будущее. Лишь после этого суд принимает окончательное решение о прощении долгов.

– Какова процедура оформления банкротства по разделу 13?

Как и в случае с разделом 7 проводятся начальная и конечная консультации в агентстве. Одновременно какие-либо начатые ранее действия против должника по взысканию просроченных долгов приостанавливаются, и назначается попечитель для надзора за имуществом. В течение установленного срока вы как должник представляете свой план-график, по которому будете выплачивать задолженность в течение трех-пяти лет. Кстати, при этом вам могут даже разрешить не возвращать деньги по процентам от долга. О вашем плане извещают кредиторов, и в случае их согласия выплата производится попечителю, который затем распределит их между кредиторами. Если вы в итоге выполните взятые на себя обязательства, ваша задолженность будет признана погашенной. Если нет, то либо банкротство может быть подведено под раздел 7, и тогда имуществу должника грозит конфискация, либо судья передаст кредиторам право распоряжения собственностью.

– Все ли задолженности ликвидируются в результате объявления несостоятельности?

Большинство, но не все. В зависимости от вида избранного банкротства (по разделу 7 или разделу 13) вы сможете избавиться от долгов по кредитным картам, за оказанную ранее медицинскую помощь или, например, по судебным искам о телесных повреждениях. С другой стороны, задолженности по алиментам на ребенка или другого супруга, по государственным налогам или студенческим займам не прощаются.

– Нужна ли помощь адвоката в случае объявления банкротства?

Без помощи теоретически можно обойтись, но она, тем не менее, более чем желательна. Банкротство сопряжено со сложными проблемами, и их решение может серьезно отразиться на вашем финансовом будущем. Поэтому эти проблемы гораздо проще решать при участии юриста.

СТОИТ ЛИ ОБЪЯВЛЯТЬ БАНКРОТСТВО?

Вопрос о том, стоит ли объявлять банкротство на фоне растущих задолженностей, волнует многих американцев. Каждый год в среднем около 1 млн. американских семей (одна из каждых ста) обращается в суд с просьбой о признании их финансово несостоятельными. Какие преимущества и сложности таит в себе юридический процесс банкротства?

– В чем главный положительный момент признания банкротства?

Позитивная сторона в том, что признание заявителя несостоятельным позволяет ему полностью избавиться от некоторых видов задолженностей. Обычно судом прощаются задолженности по кредитным карточкам, медицинским счетам, неуплаченные счета за автомашину, задолженности по квартплате и за коммунальные услуги. Вместе с тем, существуют несколько видов долгов, которые не аннулируются судом, – это выплаты на содержание ребенка (алименты), займы на обучение, неуплаченные в срок налоги, назначенные судом штрафы (например, за вождение в нетрезвом виде). Если, скажем, у вас имеются лишь долги по кредитным картам, то вы – идеальный кандидат для их полного списывания по суду. Помимо финансовых преимуществ, у банкротства имеются также и чисто эмоциональные плюсы. Тот, кто прошел через банкротство, вспоминает, какими переживаниями сопровождались его обращение в суд и многочисленные досаждающие телефонные звонки от кредиторов, и теперь рад, что все это осталось позади.

– Каковы основные критерии для оценки ситуации, в которой следует объявлять банкротство?

Это оценить несложно: определите, прежде всего, соотношение между своей общей потребительской задолженностью и годовым доходом. Если первая сумма превышает вторую больше, чем на 25%, то подача в суд о банкротстве, скорее всего, станет лучшим выходом из положения. Списывание долгов также поможет вам встать на ноги. Сами посудите: в зависимости от суммы долгов, вам может понадобиться десять или более лет, чтобы оплатить их. Допустим, вам 45 лет, у вас двое несовершеннолетних детей, и вы не делали отчислений на пенсию. В этой ситуации банкротство поможет, по крайней мере, сэкономить деньги на ваши текущие и будущие расходы на детей.

– Каковы негативные стороны объявления банкротства?

Их несколько. Прежде всего, запись о банкротстве появится в вашей кредитной истории и сохранится в ней в течение десяти лет с момента подачи в суд. Из-за этого вам будет нелегко получить кредит, особенно в самые первые годы после банкротства. С другой стороны, если у вас уже и без того существуют проблемы с кредитной историей, например, из-за предыдущих просроченных счетов или неоплаченных задолженностей, то хуже от банкротства не станет. Кроме того, даже если не объявлять банкротства, то все равно у вас, по-видимому, нет больших сбережений, и обратиться в банк за кредитом для покупки дома вы, в лучшем случае, сможете лишь через несколько лет, пока не обретете эти сбережения, точно так же, как это произошло бы, если бы вы объявили банкротство.

– Можно ли рассчитывать на кредит в будущем, несмотря на банкротство?

Несмотря на банкротство, вам, по-видимому, удастся получить в банке заем по кредитной карточке под собственный вклад на счет. Кроме того, если вы найдете приносящую постоянный доход работу, то некоторые кредиторы готовы будут предоставить вам новый заем уже через несколько лет после банкротства. И уж точно через пять-семь лет после банкротства кредиторы согласятся дать вам взаймы. Более того, поскольку в течение восьми лет после аннулирования долгов вы не имеете права объявлять банкротство повторно, для некоторых кредиторов это явится дополнительной гарантией безопасности предоставления вам кредита.

– А как насчет угрызений совести по поводу того, что вы подвели кредитора своим банкротством?

Пусть они вас не очень терзают, поскольку большинство банков зарабатывают огромные деньги на кредитных картах. Более того, кредитные карты являются едва ли не самым прибыльным делом в банковском бизнесе. Сами банковские работники считают кредитные карточки приносящими высокую прибыль при относительно низкой степени риска. Этот риск полностью компенсируется теми высокими процентными ставками, которые банки взимают по кредитным карточкам. Вот почему в своем почтовом ящике вы постоянно обнаруживаете новые предложения о кредите от разных банков, несмотря на то, что вы уже «по уши» в предыдущих долгах по кредитным картам.

ЕСЛИ ПОДАНО ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ…

Сразу же после того как подан иск о банкротстве, автоматически приостанавливаются любые судебные действия против вас или вашей собственности, предпринятые кредиторами, компаниями по взиманию долгов или государственными органами. Но если вас выселяют из дома, судят за неуплату алиментов на детей, лишают социальной помощи, отнимают водительские права и т. п. – обеспечивает ли закон защиту в этих случаях? Каковы положения автоматической приостановки правовых действий, вызванной банкротством, применительно к конкретным ситуациям?

– Начнем с алиментов на детей. Как отразится на их выплате банкротство?

Если вас судит бывшая супруга, требуя материальной поддержки для детей или даже для себя самой, то подача иска в суд банкротств никак не повлияет на решение о выплате алиментов, каким бы обременительным для вас оно ни оказалось.

– Предположим, вы несколько месяцев не платили за коммунальные услуги или вас выселяют из дома. Каким образом вам поможет представление иска о банкротстве?

Если вы, например, не платите за электричество, газ, телефон или отопление, и компания, оказывающая эти услуги, пригрозила остановить обслуживание, то подача прошения о банкротстве предотвратит эту угрозу, по меньшей мере, на 20 дней. В последующем, если банкротство будет утверждено в судебном порядке, ваши предыдущие задолженности компании, скорее всего, будут списаны. С другой стороны, сами по себе подобные коммунальные долги, без каких-либо дополнительных оснований, едва ли могут оправдать подачу иска о банкротстве, за исключением случаев, когда вы проживаете в холодном климате, и отопление зимой может иметь жизненное значение. Если вас выселяют из дома, то ситуация несколько более сложная. Подав на банкротство, вы можете выиграть некоторое время (от нескольких дней до нескольких недель). Однако владелец дома может попросить суд отменить приостановку выселения, связанную с банкротством, и в этом случае суд обычно соглашается на том основании, что выселение никак не влияет на банкротство. Поэтому вместо банкротства имеет смысл подыскать себе другое жилье.

– Если говорить о месте жительства – что происходит, если вы прекратили выплачивать по займу под свою недвижимость и, после того как банк объявил о ее продаже, подали заявление о банкротстве?

В случае невыплаты по задолженности банку банкротство может лишь временно приостановить продажу недвижимости, но рано или поздно она все равно пойдет с молотка. Если вы хотите сохранить за собой дом или квартиру, более привлекателен вариант частичного банкротства по разделу 13 законодательства, нежели полного банкротства по разделу 7, так как он допускает владение собственностью.

– Предположим, вы получаете социальное пособие, и вам переплатили. Может ли государство компенсировать потери вычетами из будущих выплат?

Обычно может, но при банкротстве этого, скорее всего, не произойдет. Взимание задолженности сначала будет приостановлено, а затем сама задолженность будет списана в результате судебного распоряжения о банкротстве. Исключение составляет случай, когда чиновники докажут суду, что переплата явилась результатом намеренного обмана с вашей стороны. Стоит ли в такой ситуации подавать на банкротство? Это будет зависеть от того, насколько существенна для вас сумма, о которой идет речь.