Текст книги "Американское право. Советы адвоката"

МОЖНО ЛИ САМОМУ РАЗРЕШИТЬ ДЕЛО О ТЕЛЕСНОМ ПОВРЕЖДЕНИИ?

Вы получили травму, и один из первых возникающих перед вами вопросов – стоит ли самому добиваться мирового компромисса со страховой компанией в иске против виновного или имеет смысл доверить себя опыту и знаниям специалиста-юриста? Иногда бывает целесообразным самому вести дело о своем телесном ущербе. Если вы понимаете, каким образом действует правовая система разрешения исков о телесных повреждениях, и если вы по своей натуре достаточно организованны и терпеливы, то вы, возможно, вполне обойдетесь без адвоката и добьетесь большего, чем если бы ваши интересы представлял юрист.

– Итак, может ли сам истец вести дело о полученной травме?

В целом ряде случаев, это даже желательно. Воевать со страховой компанией – весьма несложное дело, которое не требует специального юридического образования. Вам нужно лишь иметь полное представление о том, как протекает процесс разрешения иска с участием страховой компании, а также подробные сведения о самих обстоятельствах произошедшего несчастного случая. Вооружившись указанными данными, вы можете самостоятельно следовать курсу вашего дела и, тем самым, не только избежать дополнительных расходов на адвоката, но и возможного несправедливого отношения к вам со стороны страховой компании.

– При каких типах телесных повреждений самостоятельное разрешение иска не ухудшает ваших шансов на получение компенсации?

Сам пострадавший, если у него имеются желание и способности, может привести к победе дело, в котором он был водителем автомобиля, велосипеда или просто пешеходом. Кроме того, такое возможно в случае падения из-за тех или иных обстоятельств, связанных с непредусмотрительностью иного лица. Далее, не исключено, что истец получил травму в помещении, связанную с неисправностью имущественного состояния. Наконец, будучи обычным потребителем товаров широкого потребления, вы могли пострадать из за их опасного или неудовлетворительного состояния.

– Насколько необходима помощь юриста в выше приведенных случаях?

Разумеется, она никогда не помешает, по крайней мере, для консультации. Но необходима она, на самом деле, скорее тогда, когда речь идет о нанесении серьезной или постоянной травмы, а также при в случаях врачебных ошибок или повреждений из-за токсичных заражений.

– Существуют ли общие правила о том, когда самостоятельное решение вопроса о телесном повреждении допустимо и вполне оправдано?

Конечно. Это, во-первых, касается ситуации, при которой процедурный вопрос решается просто. Допустим, вы попали в аварию, и вам, разве что, нужно, послать несколько писем в страховую компанию, или позвонить для обсуждения вашей темы страховому агенту, который, кстати, не имеет юридического образования. В обсуждении случившегося, возможно, достаточно незначительных заявлений о том, что вы вполне в состоянии описать случившееся. Во-вторых, поскольку сумма возможной компенсации может быть заранее примерно определена по существующим критериям, эта сумма вряд ли изменится от того, действуете ли вы самостоятельно или с участием адвоката. В-третьих, никто не в состоянии объяснить обстоятельств произошедшего лучше, чем вы сами. А это лишь увеличивает ваши собственные шансы в сравнении с представлениями о произошедшем, исходящими от адвоката.

– А как насчет большей суммы компенсации. Может ли добиться ее сам пострадавший?

При тех обстоятельствах, о которых говорилось выше, может. Юрист обычно в состоянии добыть, сверх того, что заранее определено для самостоятельно выступающего истца, от 10 до 25 процентов. Но, если учесть, что гонорар юриста составляет обычно 33 процента или выше, и, к тому же, прибавить, оплачиваемые клиентом административные расходы, то разница может оказаться существенной – если, при этом, ваше время и денежные затраты не выходят за эти рамки.

Аварии

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ ПОПАЛИ В АВАРИЮ?

Предлагаем ответы на вопросы, которые обычно задают те, кто попал в аварию. Уверены, что они помогут участнику дорожно-транспортного происшествия сориентироваться в аварийной ситуации и в дальнейшем успешно защищать свои юридические права.

– Вы попали в аварию. Ваша машина на перекрестке столкнулась с другой машиной. Каковы ваши первые действия?

Прежде всего, постарайтесь сохранить самообладание и не давать воли чувствам. Не вступайте в споры с другим водителем и не делайте откровенных заявлений. Кроме того, если вы получили травму, позаботьтесь о том, чтобы далее не усугубить ее. Если необходимо, воспользуйтесь дорожной аптечкой. В случае более серьезного повреждения, попросите кого-либо из находящихся рядом вызвать скорую медицинскую помощь, либо позже воспользуйтесь услугами врача. Врачебное участие выразится не только в оказанной вам лечебной помощи, но и в письменном освидетельствовании вашего состояния в результате аварии. Выписки из истории болезни пригодятся в случае последующего юридического спора между пострадавшим и виновником.

– А как следует поступить с машиной?

Если вы получили травму, то пусть вас в данную минуту не беспокоит участь вашей машины. Не пытайтесь прижать ее к обочине, освобождая проезд для других машин – так следовало бы поступить лишь в случае малозначительного происшествия. Однако если вы в состоянии это сделать, то во избежание дальнейших дорожных осложнений желательно обозначить случившееся для окружающих, включив огни аварийной остановки или выставив на полотне дороги позади вашей машины предупредительный знак.

– Следует ли при этом вызывать полицию?

При любом дорожном инциденте, в результате которого причинен серьезный материальный ущерб автомобилю или получена телесная травма, необходимо вызвать полицию для составления письменного протокола о происшествии. Сделать это поможет случайный прохожий, ваш пассажир или водитель другой машины.

– Обязан ли участник происшествия вызывать полицию?

Закон не обязывает участников дорожного происшествия обращаться в полицию. Между тем, о любом серьезном инциденте водитель все равно вскоре после случившегося должен сообщить в автоинспекцию штата со ссылкой на письменный протокол отделения полиции. Правда, иногда участникам дорожного инцидента удобнее договориться между собой в отсутствие полиции, особенно если последствия инцидента минимальны. В этом случае виновнику столкновения следует добиться от пострадавшего расписки в том, что тот не имеет к нему претензий.

– Какими сведениями необходимо поделиться на месте происшествия?

По прибытии полиции вам следует передать ей известную вам информацию о случившемся, данные из вашего водительского удостоверения, данные о страховой компании и сведения о своем месте проживания. Как уже говорилось, чрезвычайно важно, чтобы вы, даже если чувствуете свою вину за происшедшее, избегали чистосердечных признаний в ответ на вопросы полицейского, в разговоре с другим водителем или с прохожим. Подобные заявления могут быть использованы против вас в ходе будущего юридического спора.

– Какие еще сведения следует получить?

Обязательно постарайтесь добиться от другого участника происшествия следующих сведений: имя, адрес, название страховой компании, номер страхового полиса, номер водительского удостоверения, а также данные с номерного знака автомашины и регистрационной карточки.

– В каких случаях следует обращаться за помощью к адвокату?

В случае мелкого происшествия вполне можно обойтись без юриста. Однако при серьезной травме желательно обратиться к адвокату, который в этом случае, как правило, даст бесплатную консультацию относительно ваших юридических перспектив. Кроме того, споры со страховыми компаниями лучше доверить вести человеку, знающему закон. Наконец, многие адвокаты, занимающиеся делами, связанными с телесными повреждениями, получают оплату за свои услуги лишь в зависимости от успеха дела, и в размере не более трети от окончательной суммы иска. Такая форма оплаты практикуется, в частности, в штате Нью-Йорк. В этом случае юрист берет на себя все судебные расходы. Следует также иметь в виду, что затраты на лечение телесных повреждений, полученных в результате аварии, покрываются страховками. Страховая компания пострадавшего, а в некоторых случаях и страховая компания виновника аварии, оплачивает счета за лечение.

О РАЗНЫХ ВИДАХ ДОРОЖНЫХ ПРОИСШЕСТВИЙ

В наше время погода не отличается большой устойчивостью, и вместе с изменением погодных условий, к сожалению, время от времени усложняется положение на автодорогах, увеличивается опасность дорожных происшествий. Как бы вы ни пытались уберечься от несчастного случая, он может произойти помимо вашей воли.

– Кто может быть участником дорожного происшествия?

Бывают разные варианты инцидентов. Начнем с того, что участниками аварии могут быть лица, выполняющие различные функции – водитель автомобиля или мотоцикла, пассажир, пешеход, велосипедист и т. д. Что касается виновника аварии, то им может выступать физическое лицо, корпорация, город, штат или даже федеральное правительство. В связи с этим важно обратиться за юридической помощью как можно быстрее после происшествия, с тем, чтобы действовать в соответствии с необходимыми по закону требованиями уведомления виновника. Ваш иск может основываться на существовании страхового полиса, или вы можете претендовать на компенсацию по иску при отсутствии страховки у виновника аварии.

– Какие случаи дают основание для компенсации при отсутствии страховки?

Бывают разные виды подобных случаев. Например, это наезд и бегство провинившегося, когда другой автомобиль столкнулся с вашей машиной и затем бесследно исчез с места происшествия. В этом случае, по закону многих штатов, пострадавшая сторона обязана сообщить об инциденте в полицию и в собственную страховую компанию в течение 24 часов. Или, например, это может быть ситуация, при которой виновник происшествия не скрылся, но его машина не была застрахована. Наконец, иногда серьезного столкновения машин не произошло, но вторая машина вынудила вас изменить курс движения, и ваш автомобиль врезался в дерево, придорожный столб или оказался в кювете. Во всех этих ситуациях у вас есть возможность получить компенсацию от собственной страховой компании или из страхового фонда штата, специально созданного на случай отсутствия страховки.

– Какие шаги обычно рекомендуется предпринять по следам аварии?

Следует позаботиться о том, чтобы все участники происшествия оставались на местах. Это позволит обменяться личной, водительской и страховой информацией, оказать первую помощь пострадавшим и сохранить в неизмененном виде место инцидента. Если участник аварии бесследно исчез, он подлежит уголовному наказанию. Если виновный обратился в бегство, постарайтесь запомнить номер и марку машины, приметы водителя. Далее, вызовите полицию, особенно, если имеются пострадавшие или один из участников случившегося покинул место происшествия. Если полиция так и не появилась, сами прибудьте в полицейский участок и составьте протокол происшествия. Какую информацию следует получить о другом участнике происшествия? Это имя водителя, адрес, номер телефона, номерной знак, марка и цвет автомашины, название и адрес страховой компании. Это также все вышеуказанные сведения о владельце машины, если он не являлся также водителем. У возможных свидетелей происшествия и пассажиров следует узнать их имя, адрес и телефон.

– Как поступить со страховой компанией и полицией?

Если вы получили телесные повреждения или вашей машине нанесен ущерб, следует немедленно сообщить об этом в страховую компанию, чтобы обезопасить себя на случай иска. Впоследствии ваш иск могут отвергнуть, если вы с большим опозданием оповестили страховую компанию. Кроме того, как только у вас появится полицейский протокол, следует сообщить о случившемся в автоинспекцию штата. Например, в Нью-Йорке это нужно сделать в течение 10 дней. В противном случае вас могут лишить водительских прав и к тому же оштрафовать.

– Какова роль адвоката в данной ситуации?

Если вы получили телесное повреждение или не осведомлены о своих правах, вам следует обратиться за юридической помощью. Причем, чем раньше вы это сделаете, тем скорее адвокат позаботится о свидетельских показаниях, еще до того, как подробности случившегося сгладятся в памяти свидетелей. Кроме того, адвокат знает, как вести себя в переговорах со страховыми компаниями в наилучших для клиента интересах. Тяжба по делу о телесных повреждениях – дело непростое, тем более что она строго регулируется соответствующими правовыми нормами. Наконец, самое важное, юрист поможет добиться именно максимальной компенсации за понесенный вами телесный урон или повреждения вашей машины, поскольку сам материально заинтересован в успехе.

КТО ПЛАТИТ ЗА АВАРИЮ?

Вы попали в аварию при непростых обстоятельствах, в результате чего все участники отрицают свою вину. Можете ли вы рассчитывать на денежную компенсацию за причиненный материальный и телесный ущерб, даже если вас признают виновным в случившемся? Кто выплатит эту компенсацию? Ниже следуют ответы на эти и другие вопросы.

– Всегда ли виновник аварии из собственного кармана обязан компенсировать пострадавшему причиненный урон?

Нет. Прежде всего, владельцы автомашин, как правило, застрахованы на случай аварии. Далее, в большинстве штатов существуют два типа страховых полисов: односторонний и двусторонний. Согласно двусторонней страховке, не имеет значения, кто из участников дорожного происшествия несет ответственность за происшедшее. В этом случае, вы можете рассчитывать на компенсацию, как за материальный, так и за физический урон со стороны собственной страховой компании, независимо от того, кто явился виновником столкновения. При односторонней страховке выясняется виновник аварии, и тогда его страховой компании, а иногда и ему самому приходится расплачиваться с пострадавшим за нанесенный материальный и телесный ущерб.

– А если ни один из участников происшествия не признает своей вины?

Разумеется, стороны могут указывать друг на друга как на виновника аварии. В случае, если этот вопрос так и не удалось решить мирным путем, дело передается в суд, который и выносит окончательное решение о виновности. Если противной стороне удается доказать, что виновны в аварии вы, ее исковой ущерб будет оплачен вашей страховой компанией, но не свыше максимальной суммы, предусмотренной вашим страховым полисом. Ваши собственные потери могут быть возмещены за счет другой части вашего полиса, например, страховки на случай столкновения.

– Какого рода происшествия покрываются двусторонней и односторонней страховками?

Односторонние страховки могут быть разными по сумме минимального денежного покрытия в разных штатах (в Нью-Йорке – это, например, 25 тыс. долларов). В большинстве штатов, где действуют такие страховки, их покупают на случай незначительного материального ущерба или телесного повреждения, когда виновна противная сторона. Для покрытия более серьезного урона по вине любой стороны предусматривается двусторонняя страховка. Бывают случаи, когда страховка полностью не покрывает полученные телесные повреждения. Тогда пострадавший может попытаться предъявить иск непосредственно самому виновнику аварии, если у того достаточно личных средств для компенсации за проявленную неосмотрительность на дороге. Если же у виновника лишь частичное страховое покрытие, и он, к тому же, человек несостоятельный, то ваши шансы получить от него деньги призрачны. Таким образом, следует взвесить, стоит ли игра свеч, поскольку она сопряжена с дополнительными расходами на судебную тяжбу.

– А что произойдет, если вы попали в аварию, но машина другого водителя не застрахована?

Ваша страховая компания автоматически покрывает ваши расходы на ремонт машины и лечение. Что касается другой машины, то ее владельца, не удосужившегося застраховаться, ожидают строгие санкции соответственно законам данного штата. При этом водителя могут не только оштрафовать, но и подвергнуть аресту. Во многих штатах, в том числе в Нью-Йорке, отсутствие автомобильной страховки считается серьезным нарушением закона.

– Как обезопасить себя на этот случай?

Во избежание потерь по вине незастрахованного водителя существует специальное покрытие на случай отсутствия страховки у другого водителя, на основе которого ваша же страховая компания компенсирует понесенный вами урон. Кроме того, в некоторых штатах действуют специальные денежные фонды на случай аварий с участием незастрахованных водителей, куда вы можете обратиться за возмещением ущерба, не предусматриваемого вашим страховым полисом. Но существуют ограничения на сумму компенсации из этого фонда.

– Если вы просрочили оплату страховой компании за свой полис и в это время попали в аварию, можете ли вы рассчитывать на компенсацию?

Вполне возможно. Хотя условия страховки индивидуальны у каждого владельца машины, однако по законам страховая компания обязана держать вас под своей «опекой», по крайней мере, пока вы не получите письменного уведомления о закрытии страховки. Кроме того, в отдельных штатах могут действовать дополнительные ограничения к требованиям, по которым страховая компания прерывает страховку.

ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА АВАРИЮ

Любой человек, пользующийся автомобилем, мотоциклом, велосипедом или иным транспортным средством в течение достаточно длительного времени, по понятным причинам, может оказаться участником дорожного происшествия, пусть даже с минимальными материальными или физическими последствиями. Если вы – пешеход и не пользуетесь транспортом, то – особенно, в условиях переполненных людьми улиц – вы также можете стать жертвой наезда тем же велосипедом, мотоциклом или автомобилем. В связи с этим знание некоторых правил поведения на случай аварии отнюдь не помешает, а, наоборот, поможет, во-первых, сократить потери от случившегося, и, во-вторых, осознать свои возможности в контексте предстоящего судебного иска против виновника.

– Что делать в случае аварии?

Самое важное – это записать, документировать все подробности происшедшего сразу же после аварии. Люди часто пренебрегают деталями, которые могут быть чрезвычайно важны для последующих юридических действий. Запись поможет точно засвидетельствовать следующие обстоятельства: что вы делали, куда направлялись, кто был с вами в машине, были ли другие свидетели, время случившегося, характер понесенного телесного повреждения, погода и т. д. В дальнейшем берите на заметку изменения в состоянии вашего здоровья в результате лечения.

Имейте в виду, что даже такие последствия, как потеря сна, депрессия, возбудимость и прочие психические отклонения могут существенно повлиять на сумму денежной компенсации. Если характер заболевания тщательно засвидетельствован, то эти и другие детали, записанные по следам случившегося, увеличат шансы на выигрыш в судебном процессе, когда, по прошествии месяцев, вы суммируете их вместе.

– Нужно ли куда-либо сообщать о происшедшей аварии?

Во многих штаты требуется, чтобы участники, понесшие материальный или физический урон, сообщили об этом в автомобильную инспекцию штата. Например, в Нью-Йорке заполняется бланк MV-104, который затем направляется в автоинспекцию штата. В этой форме сообщается о том, как случилась авария. Имейте в виду, что в ней не следует особенно распространяться насчет обстоятельств происшедшего, однако в вопросе о том, какие телесные повреждения вы понесли, перечислите все, а не только наиболее очевидные. Впоследствии копия этого отчета, возможно, окажется в руках инспектора страховой компании, и поэтому любые неосмотрительные признания или неточности в описании телесных повреждений могут поставить в затруднительное положение, когда от вас потребуют более подробных разъяснений.

– Каким образом устанавливается виновность при аварии?

Определить виновность – это установить, кто из участников происшествия проявил неосторожность. Например, для дорожных происшествий существуют особые правила, предписывающие определенное поведение в той или иной ситуации. Это как бы нормы, по которым измеряется степень виновности. Эти правила изучаются всеми, кто сдает экзамен на водительские права, и они же в более подробном виде записаны в транспортный кодекс данного штата. Они распространяются не только на водителей автомобилей, но и на мотоциклистов, велосипедистов и пешеходов. В ряде случаев нарушение правил вождения может однозначно указывать на виновника. Например, ваш ответчик не уступил вам дорогу, хотя перед ним возник знак остановки – это случай, когда полная ответственность ложится на вашего оппонента. В других ситуациях такой ясности может не быть, например, когда две машины одновременно перестраивались из нескольких в один ряд и столкнулись. Интересно, что нарушение правил на дороге может никак не повлиять на установление виновности, если это не способствовало созданию аварийной обстановки.

– А если причина возникновения аварийной ситуации неясна?

В самом деле, иногда трудно заключить, какие именно действия участников происшествия привели к аварии. В этом случае следует восстановить все обстоятельства, приведшие к инциденту, например, серию с первого взгляда незначительных ошибок, совершенных по вине ответчика, которые, в конечном итоге, вызвали столкновение.

– Что считать важным документальным подтверждением происшедшего?

Таковым служит полицейский протокол. Если вы вызвали полицию, и она прибыла на место аварии, то полицейский наверняка составит отчет о происшедшем. В нем будет указано, был ли нанесен урон автомобилю и вашему здоровью, а также каковы обстоятельства происшедшего, обычно записанные со слов участников аварии. Иногда в полицейском отчете указывается, что один из водителей нарушил правила вождения, что и привело к аварии. В других случаях о виновности может быть не сказано ни слова. Независимо от того, насколько подробен этот отчет, если в нем содержится хотя бы малейшее указание на виновность, то оно может служить веским доводом в поддержку вашего иска.

КАК ЗАЩИТИТЬ СВОИ ПРАВА ПАССАЖИРУ?

Автомобильные аварии случаются чаще всего помимо нашей воли. Тем более, не подлежит контролю с вашей стороны ситуация, когда не вы, а кто-то другой находился за рулем, а вам как пассажиру лишь оставалось наблюдать за происходящим. Некоторые аспекты аварии, с точки зрения пассажира, обсуждаются ниже.

– Кого называют пострадавшим пассажиром?

Представьте себе ситуацию, когда вы и ваша приятельница находитесь в «лимузине», водитель которого вдруг бьет по тормозам на полной скорости во избежание столкновения с другой машиной. Вас бросает головой на лобовое стекло, а ваша приятельница ударяется плечом о подголовник переднего сидения. В результате, у вас сотрясение мозга, а у вашей знакомой – вывих плеча. Вопрос в том, могут ли пострадавшие пассажиры рассчитывать на компенсацию за понесенные телесные повреждения?

– И каков ответ на этот вопрос?

Как правило, могут. Более того, даже если вы были пассажиром в машине, которой управлял родственник или приятель, то, согласно законам большинства штатов, вы можете судить родственника или приятеля (правда, в некоторых штатах не могут судить друг друга супруги, а также родители и дети) и, соответственно, рассчитывать на компенсацию. Но дело даже не в том, кто управлял машиной, а в том, что в некоторых штатах действуют правовые положения, ограничивающие ответственность любых водителей перед любыми пассажирами, будь то незнакомые, знакомые или родственники. В этом случае как бы снижен сам критерий, оценивающий степень предусмотрительности, которую должен был водитель в данной дорожно-транспортной ситуации.

В штатах, в которых действуют такие правовые нормы, пассажиру предстоит доказать, что водитель вел себя неосмотрительно, даже небрежно – иными словами, вел машину с полным невниманием в отношении безопасности. Для сравнения: если авария произошла в результате гонки, устроенной на дорогах, то поведение водителей можно охарактеризовать как вопиюще безответственное, в то время как происшествие, вызванное скользкой поверхностью шоссе, по-видимому, явилось следствием обычной неосмотрительности.

– Можно ли назвать законы, снижающие ответственность водителя перед пассажиром, справедливыми?

Скорее всего, нет. Пока нет решения Верховного суда о конституционности таких законов, суды разных штатов пришли к разным решениям по этому вопросу. Тем не менее, любые принятые в прошлом указы, полностью отменяющие какую-либо ответственность водителя перед пассажиром, ранее были признаны неконституционными.

– Что происходит, если водитель и пассажир – супруги?

Как правило, один супруг может судить другого. В большинстве штатов отменены законы, запрещавшие это делать. Кстати говоря, все больше и больше штатов отменяют также правовые положения, запрещавшие иски между родителями и детьми. Например, в 1974 г. Высший суд штата Невада рассмотрел два похожих дела, в одном из которых пострадавшая жена, являвшаяся пассажиром, судила мужа-водителя, а в другом подросток судил мать, управлявшую машиной. Суд отменил предыдущие правовые нормы, запрещавшие судить родственников. То же самое сделал Высший суд штата Западная Вирджиния в известном деле «Коффиндафер против Коффиндафера», в котором муж-водитель попытался в качестве защиты применить правило «межсупружеского иммунитета». Высший суд отменил решение суда первой инстанции, отвергнувшее иск жены, и дал возможность жене возобновить судебное действие.

– Но ведь часто в страховых полисах содержатся похожие ограничения, не правда ли?

Да. Тут есть свои нюансы, касающиеся автомобильных страховок. Страховые полисы часто содержат положения, отказывающие членам семьи и участникам общего домашнего хозяйства в праве получения компенсации от страховой компании на основании иска против члена данной семьи (участника домашнего хозяйства). Правда, в некоторых штатах эти положения были признаны неправомерными, и, соответственно, супругам, оказавшимся в аварии, увеличили сумму компенсации по сравнению с той суммой, которую получил бы один из них, если бы лишь ему одному разрешили подать иск в страховую компанию. Поэтому, если, например, муж за рулем, а жена – пассажир, и они попали в аварию, в результате которой пострадала жена, то она вправе получить компенсацию от страховой компании.

– Что происходит, если вы находились за рулем машины, принадлежащей родственнику или приятелю, и попали в аварию?

Предположим, вам захотелось произвести впечатление на свою новую знакомую, и вы взяли машину у приятеля, чтобы покрасоваться во время свидания. Все было хорошо до тех пор, пока на обратном пути вы не столкнулись на перекрестке с другой машиной. Каждый из участников происшествия винит другого. Кто же ответит за материальный ущерб, нанесенный машине приятеля? Здесь правило простое: страховая компания выплатит стоимость материального урона, но только если вы воспользовались машиной приятеля с его разрешения. Обычно страховой полис покрывает также стоимость лечения, если участники аварии пострадали физически.