Текст книги "Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах"

В 1880 году свои перестраховочные операции в Швейцарии начало Мюнхенское перестраховочное общество, и лишь спустя несколько лет после своего основания оно расширило свою деятельность до заключения договоров перестрахования жизни. В 1885 году после почти 25-летнего перерыва в Швейцарии стало перестраховывать такие риски и Кёльнское перестраховочное общество. Важнейшим игроком на перестраховочном рынке Швейцарии было и остается Швейцарское перестраховочное общество.

Австрия. История страхования в Австрии мало примечательна какими-либо взлетами или, напротив, падениями. Она очевидно вторична по отношению к истории страхования таких соседних государств, как Италия и Германия.

«Wiener Städtische AG». Компания «Wechselseitige k.k. (keiserlich-königlich) privilegierte Brandschaden-Versicherungsanstalt», которая стала прародительницей «Wiener Städtische AG», была основана как общество взаимного страхования 9 августа 1824 года в Вене Георгом Риттером фон Хёгльмюллером (Georg Ritter von Höglmüller) совместно с 364 известными жителями Вены. Среди них можно отметить, например, Принц-архиепископа Вены, членов венского кафедрального ордена, прелатов епархий городов Клостернойбурга, Гёттвайга, Хайлигенкройца, Цветля, Альтенбурга и Мелька.

Вторым историческим корнем «Wiener Städtische AG» была компания «Allgemeine wechselseitige Capitalien– und Rentenanstalt», учрежденная в 1839 году в Вене по инициативе профессора математики Йозефа Саломона (Josef Salomon)

Йозеф Саломон

и ставшая первой австрийской компанией по страхованию жизни, позднее переименованной в «Janus wechselseitige Lebensversicherung-Anstalt in Wien».

Третьим прародителем сегодняшней «Wiener Städtische AG» является компания «Städtische Kaiser Franz Joseph Jubiläums-Lebens– und Rentenversicherungsanstalt», основанная в 1898 году Городским советом Вены по случаю 50-й годовщины вступления на престол императора Франца Йозефа I и переименованная в 1919 году, принимая во внимание новые политические обстоятельства после Первой мировой войны, в «Gemeinde Wien Städtische Versicherungsanstalt». В самом новом названии компании было скрыто то, что ее деятельность будет дополнена страхованием, иным, чем страхование жизни. Это произошло в 1922 году, когда компанию возглавил Норберт Либерманн (Norbert Liebermann),

Норберт Либерманн

и она стала осуществлять страхование имущества от огня. В 1923 году в силу экономической необходимости произошло слияние «Wechselseitigen Brandschaden Versicherungs-Anstalt» с компанией «Janus wechselseitige Lebensversicherung-Anstalt in Wien» в компанию с общим названием «Wechselseitigen Brandschaden und Janus». Однако компания «Gemeinde Wien Städtische Versicherungsanstalt» последовательно расширяла сферу своей деятельности. Так, осенью 1929 года она приобрела 50% акций компании «Union Versicherungs-Aktiengesellschaft», добавляя к своим операциям новые направления имущественного страхования. В 1934 году она покупает свидетельства на акции, выпущенные компанией «Wechselseitigen Krankenversicherungsanstalt» и принимает на себя управление этой компанией.

Период независимого развития компании «Gemeinde Wien Städtische Versicherungsanstalt», с одной стороны, и «Wechselseitigen Brandschaden und Janus», с другой стороны, закончился их объединением в 1938 году. Вторая мировая война, сопровождавшаяся обвалом австрийской экономики, привела новую компанию на грань распада. В декабре 1947 года началась реконструкция компании, приведшая к изменению ее имени на «Wiener Städtische Wechselseitige Versicherungsanstalt». С этого момента «Wiener Städtische» стала развиваться как ведущая австрийская страховая группа. На этом пути она объединяется в 1955 году с компанией «Wiener Wechselseitige Krankenversicherung». В 1966 году она приобретает 40% активов компании «Österreichischen Volksfürsorge Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft». В 1971 году группа купила контрольный пакет акций в «Donau Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft», в которую в 1977 году вливается компания «Anglo-Danubian Lloyd».

Экспансия на Восток началась в 1990 году с участия в чехословацкой компании «Kooperativa Versicherung». В 1991 году к «Wiener Städtische» присоединяется компания по страхованию жизни и ритуальных услуг «Wiener Verein Lebens– und Bestattungsversicherung auf Gegenseitigkeit». В 1992 году группа покупает львиную долю в компании «Montanversicherung Aktiengesellschaft», специализировавшейся в корпоративном страховании, чей страховой портфель полностью перешел в группу в 2003 году.

До середины 1992 года группа осуществляла свою страховую деятельность в форме общества взаимного страхования. В начале июля 1992 года все страховые операции были переведены в компанию «Wiener Städtische Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft». «Wiener Städtische Wechselseitige Versicherungsanstalt» с этого момента продолжала существовать как «Wiener Städtische Wechselseitige Versicherungsanstalt-Vermögensverwaltung» (т. е. и как управление имуществом) и выполнять функции финансового холдинга. В 1994 году группа стала открытой для публичных инвестиций, впервые выпустив привилегированные акции.

Следует иметь в виду, что поскольку Австрия входит в Европейский Союз, то европейское законодательство влияет на законодательство о страховании в Австрии. Страхование в Австрии регулируется в основном тремя законодательным инструментами: Торговым Кодексом (Gewebeordnung); Законом о страховом надзоре 1978 года (Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG)); и Законом о страховом договоре (Versicherungsvertragsgesetz). Сама деятельность страховщиков регулируется Управлением финансовых рынков Австрии (Finanzmarktaufsicht – FMA). Кроме этого, в Австрии существует Австрийская Страховая Ассоциация (Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs), деятельность которой также влияет на развитие страхового рынка в Австрии.

Что касается системы страхового надзора, то она в Австрии была создана более 100 лет назад. Все виды деловой активности страховщиков подпадают под действие VAG. Действие указанного закона направлено, в первую очередь, на защиту интересов страхователей.

Перестрахование в Австрии. Небольшой экскурс. Уже упоминавшееся выше общество взаимного страхования от огня «Wechselseitige Brandschaden u. Janus Versicherungsanstalt» было также создано с целью перестрахования определенной части портфеля в итальянской компании «Azienda Assicurazioni», располагавшейся в Триесте. Идея состояла в том, чтобы перестраховывать риски по более низким ставкам по сравнению со ставками по оригинальным полисам с тем, чтобы прямой страховщик получал некую прибыль. Итальянская компания была готова акцептовать обязательства до 30 млн крон за премию, на 25% ниже, чем страховая премия по основным договорам страхования. Сведений о том, был ли реализован данный проект и, если да, то каковы его результаты, к сожалению, обнаружить не удалось. Тем не менее, ценной представляется сама оригинальная на тот момент идея, которая так и не получила широкого распространения в огневом перестраховании. Но, как говорится, ещё не вечер…

Тем не менее, согласно Э. Копфу в Австрии того времени наблюдался постоянный рост облигаторного перестрахования, о чем свидетельствует обращение от 25 сентября 1845 года со стороны австрийской компании «Imperial and Royal First Privileged Insurance Company of Vienna» к английской корпорации «London Assurance Exchange»[324]324
   Kopf Edwin William, FCAS, The Notes on Origin and Development of Reinsurance. Proceedings of the Casualty Actuarial Society XVI (1929). Р. 54.


[Закрыть].

С. Е. Голдинг также ссылается на эту компанию, основанную в 1839 году, и которая позднее существовала под другим названием – «Danube General Insurance Company» или «Allgemeine Versicherungs-Gesellschaft Donau». После длительной истории компания в 1971 году продала большую частью своих акций группе «Vienna Insurance Group».

Логотип Венской страховой группы

В меморандуме двух компаний были отражены следующие условия:

«Полагаем, что следующий план отвечает целям обеих компаний. Лондонская компания должна выдать генеральный полис на сумму £ 200 000 либо £ 300 000, против чего Венская компания получит право списать с себя определенную пропорцию своих крупных рисков, принятых в любой части Австрийской империи, информируя Лондонскую компанию копией полиса, выданного на данную сумму со стороны Венской компании, и позволяя Лондонской компании получать бизнес по той же ставке страховой премии, которую она получила сама. Премия должна оплачиваться заранее каждые два или три месяца, а по истечении оригинального полиса либо, если оригинальная сумма является недостаточной, должен быть выдан новый полис. Однако, поскольку согласно данному соглашению Лондонская компания должна будет нести часть расходов на агентсткие услуги, и т. д., будет считаться более справедливым, если Венская компания предоставит Лондонской компании риски по тем же ставкам премии, по которым она получает риски сама»[325]325
   Цит. по кн. Golding С. Е. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed. London: Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. Р. 68-69.


[Закрыть].

Учитывая, что имеется в виду перестрахование неограниченного числа объектов, которые могут попадать в сферу деятельности данного договора последовательно, а не одномоментно, то складывается впечатление, что речь идет о договоре облигаторного пропорционального перестрахования. В то же время, очевидно, что соглашение по ряду признаков не соответствует традиционному облигаторному перестрахованию. Так, оно предусматривает выдачу полиса, что при облигаторном перестраховании не практикуется. При увеличении страховой суммы Лондонская компания могла ее акцептовать, но, очевидно, что если от нее потребуют принять большее обязательство, у компании останется право отказать в выдаче последующего полиса, если она посчитает это нужным. Понятно также, что у Венской компании не было обязательства перестраховывать риски в первую очередь в рамках данного соглашения до момента возможной передачи рисков другим перестраховщикам. Кроме того, метод выдачи копий полисов против каждой декларации рисков выглядит достаточно громоздким. Правда, надо учитывать, что это был период, когда облигаторное перестрахование только начинало завоевывать страховой рынок, поэтому технология дела ещё не была отработана должным образом.

По многим признакам соглашение напоминало факультативное перестрахование либо открытый ковер на лимитированную сумму, но при этом соглашение уже имело намек на облигаторное, т. е. перестрахование множества полисов.

С. Е. Голдинг отмечает, что причины, которые сподвигли Венскую компанию на предложение данного соглашения достаточно интересные, поскольку они дают ключ к одной из причин, почему облигаторный метод перестрахования стал со временем более предпочтительным. Вполне понятно, что компания была заинтересована в том, стобы уменьшить крупный риск за счет перестрахования его части. Но её менеджеры понимали, что путем выдачи копий полисов другим компаниям, которые имели свои агентства в тех же местах, она сама провоцировала партнеров на перехват значительного количества бизнеса из ее портфеля. Очевидно, что давление конкуренции чувствовалось уже в те далекие времена. В связи с таким перестрахованием компания использовала термин «гарантия», который применялся в Англии уже в 1826 году, если не ранее. Делая свое предложение по перестрахованию, Венская компания высказывала последующее предложение о том, чтобы Лондонская компания, в свою очередь, перестраховывала у нее часть и своих рисков, т. е. рассчитывала на взаимность, что было более-менее характерным для всех ранних облигаторных предложений. Сегодня нет информации о том, было ли данное предложение оформлено окончательно, но меморандум, подготовленный Лондонской компанией, констатирует, что она, вероятней всего, от него не отказалась, но при этом ожидала от Венской стороны либо от ее представителя официального заявления с информацией по следующим позициям:

– регистрационный проспект компании;

– дата основания;

– список директоров;

– количество владельцев;

– форму огневого полиса;

– ставки премии;

– средний коэффициент доходности и убыточности с начала существования компании либо за последние 10 лет;

– средний ежегодный сбор премии по огневым рискам[326]326
   См., Golding С. Е. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed. London: Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. Р. 70-71.


[Закрыть].

Известна также австрийская компания «Phoenix», основанная в 1860 году и позднее объединившаяся с компанией «Vienna Insurance Group» под общим названием «Phönix Allgemeine Versicherungs A. G.». К. Гератеволь упоминает и такого перестраховщика, как «Wiener Rückversicherungs-Gesellschaft», основанного в 1869 году[327]327
   См., Gerathewohl Klaus. Reinsurance Principles and Practice, Verlag Versicherungswirtschaft e. V. Vol. II. Karlsruhe 1982. Р. 769.


[Закрыть].

Нормы контроля за деятельностью прямых страховщиков частично распространяются на деятельность перестраховщиков. Так, в Австрии перестраховочные компании, также как и прямые перестраховщики, попадают под обязательное лицензирование, существуют требования к размеру капитала, марже платежеспособности, но на них не распространяются правила размещения средств страховых резервов.

Перестраховочная деятельность особым образом не регламентируется. Не существует ограничений передавать или принимать риски в перестрахование, а также в ретроцессию. Вместе с тем, страховой надзор наделен правом аннулировать или существенно изменять условия договора перестрахования и ретроцессии, если сочтет их противоречащими нормам права.

В 20-м веке в Австрии перестрахование осуществляют исключительно Wiener Rückversicherungsgesellschaft (основана в 1869 г.) и Generali Rückversicherung Aktiengesellschaft (основана в 1977 г.). Со вступлением Австрии в ЕС (1995 год) в него были переданы часть страховых и перестраховочных функций австрийского страхового рынка. Сегодня страховые компании Австрии обязаны перестраховать ответственность в перестраховочных обществах на территории других государств с рейтингом надежности, равноценным Австрии, таких, как, например, Swiss Re, Munich Re.

Раздел VII. США

Глава 1

Начальный этап становления страхования и перестрахования в США, по нашему мнению, охватывает период с начала 18-го века до середины 19-го века. Такая датировка этого этапа носит условный характер, но, тем не менее, позволяет относительно четко выделить его качественные признаки. Свой рассказ об истории страхового дела в Америке мы начнем с огневого страхования, которое было и остается базовым видом страхования во всех странах.

Становление огневого страхования. Начало осуществления страхования имущества от огня в Северной Америке нередко датируется 1718 годом, когда в Бостоне было образовано первое общество защиты от огня. Хотя это не совсем так – данное общество было не более чем компанией для оказания взаимной помощи на случай пожара.

Попытку учредить настоящую страховую компанию под названием уже существовавшей в Лондоне компании «Sun Fire Office» сделал в 1728 году Джозеф Марион (Joseph Marion), но эта попытка оказалась неудачной из-за недостаточности средств.

В апреле 1730 года произошел разрушительный пожар в Филадельфии, который возник на складах леса на верфи Фишбурн (Fishbourn) в бассейне реки Делавэр. Все склады верфи сгорели, и огонь перебросился через улицу на три других дома. Ущерб оценивался в несколько тысяч фунтов стерлингов.

И здесь нельзя не упомянуть «Первого американца» – да-да, того самого Бенджамина Франклина (Benjamin Franklin), изобретателя, ученого, государственного деятеля, дипломата, философа, музыканта, успешного бизнесмена, писателя и издателя.

Бенджамин Франклин

Родился он 17 января 1706 года в городе Бруклин, принадлежавшем тогда Великобритании (ныне это северо-восток США). Несмотря на то, что Бенджамин был 15-м ребенком в семье бедных выходцев из Англии, в которой и без него было уже 19 детей, и не мог позволить себе посещать школу до 10 лет, он стал одним из самых знаменитых американцев.

Б. Франклин был одним из самых стойких сторонников независимости США. Эта идея увлекла его, как только он узнал, что Англия, несмотря на требования колонистов, не отменит свое налоговое законодательство на территории колонии.

С 1914 года Франклин изображен на всех 100-долларовых купюрах США, хотя он и не был президентом. Один из его библиографов так и писал, что «Бенджамин Франклин – единственный президент Соединенных Штатов, который им никогда не был»[328]328
   www.peoples.ru/military/scout/franklin.


[Закрыть].

В 1727 году Франклин основал свою собственную типографию и с 1729 по 1748 годы стал издавать свою «Пенсильванскую газету» («Pennsylvania Gazette»). Позднее с 1732 по 1758 годы он издавал ”Альманах бедного Ричарда» («Poor Richard’s Almanack»), в котором публиковались метеорологические прогнозы, ежедневные котировки, в общем, то, чего другие альманахи не предоставляли читателю. Он также опубликовал «Проповедь отца Авраама». Автобиография Б. Франклина, под названием «Работы Бенджамина Франклина, которые вы никогда не читали в школе», по сей день пользуется успехом у широкого круга читателей.

Так вот, возвращаясь к пожару, следует отметить, что Б. Франклин в той самой «Пенсильванской газете» дал комментарий о том, что поскольку в тот вечер не было ветра, пожар можно было бы локализовать, если бы у жителей были хорошие транспортные средства и противопожарные инструменты. После этого пожара муниципальный совет Филадельфии заказал соответствующее оборудование в Англии. Кожаные ведра, пожарные багры, лестницы и насосы были размещены в стратегических точках города. Однако прошло 140 лет прежде, чем в Филадельфии в 1871 году была создана своя собственная пожарная часть. Правда, ранее, а именно 7 декабря 1736 года по рекомендации Б. Франклина была сформирована первая добровольная пожарная бригада Филадельфии – «Union Fire Company». Желающих стать членами этой бригады оказалось так много, что он предложил создавать свои пожарные бригады в каждом городе.

В 1732 году в Чарльз Тауне (Charles Town, современный Чарльстон-Charleston – в Южной Каролине) Б. Франклин начал популяризацию страхования от огня и стандартную практику страхования имущества в форме «perpetual insurance», т. е. бессрочного страхования домовладельцев. По некоторым сведениям, там же 15 ноября 1735 года была основана страховая компания «Friendly Society for Mutual Insuring of Houses against Fire» в качестве ассоциации владельцев складов, которые хотели обезопасить свои деревянные строения от возможных пожаров[329]329
   См. Cummins J. David, Venard Bertrand. Handbook of International Insurance: Between Global Dynamics and Local Contingencies. Springer, 2007.


[Закрыть].

18 ноября 1740 года в Чарльстоне возник пожар, который уничтожил практически половину города. Сгорело 300 домов, ущерб оценивался в $ 500 000. Похоже, что это событие стало губительным и для самой страховой компании, поскольку о ней нет никаких сведений после 19 февраля 1741 года. Не сохранились ни полисы, ни иная документация, но есть текст оригинального соглашения, полностью опубликованного в газете «South Carolina Gazette» от 27 сентября 1735 года[330]330
   The Documentary History of Insurance, 1000 B. C. – 1875 A. D. Р. 46.


[Закрыть].

«Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire». Учреждение компании «Philadelphia Contributionship for the insurance of houses from loss by fire» («Филадельфийское общество на паях пожертвований Филадельфии для страхования домов от убытка, вызванного пожаром») инициировал все тот же Б. Франклин.

Для уточнения, как и кем была сформирована компания, следует обратиться к Ч. Пови, который, в свою очередь, ссылается на Х. Бинни (Horace Binney), председателя Совета директоров компании в период с 1844 года по 1870 годы. По мнению Х. Бинни, устав, соглашение и основные условия страхования были разработаны «двумя или тремя наиболее активными и уважаемыми в городе лицами»[331]331
   Relton, Francis Boyer. An Account of the Fire Insurance Companies, Associations, Institutions, Projects and Schemes, established and projected in Great Britain and Ireland during the17th and 18th Centuries, including the Sun Fire Office: Also of Charles Povey, The Projector of this Office, His Writings and Schemes, London, Swan Sonnenschein & Co., 1893, Chapter X, p. 253.


[Закрыть].

Позднее устав компании был переименован в «Deed of Settlement» (Акт о распоряжении имуществом) от 25 марта 1752 года.

Немного истории. В 1750 году Б. Франклин, Ф. Синг (Philip Syng) и Х. Робертс (Hugh Roberts), возглавлявшие упомянутую выше пожарную бригаду Филадельфии «Union Fire Company», предприняли попытку создать страховой фонд для компенсации ущерба от пожаров. Был подготовлен проект устава, но поскольку его положения были несовершенными, сама идея была практически сразу отклонена.

На следующий год план был изменен с целью включения других пожарных бригад. 26 июля 1751 года Б. Франклин направил соответствующее предложение в «Union Fire Company». Расширенный план, вероятно, был составлен на основе документов лондонской страховой компании «Amicable Contributionship for Insuring Houses from Loss by Fire», известной тогда как «Hand-in-Hand Company». 4 февраля 1752 года в газете «Pennsylvania Gazette» было опубликовано объявление о собрании подписчиков в Филадельфии «in order to agree on proper measures for carrying the same into execution» – «для того, чтобы согласовать необходимые меры для осуществления плана».

18 февраля 1752 года в «Пенсильванской газете» появилось объявление, подготовленное Б. Франклином, следующего содержания:

«All persons inclined to subscribe to the articles of insurance of houses from fire, in or near this city, are desired to appear at the Court House, where attendance will be given, to take in their subscriptions, every seventh day of the week, in the afternoon, until the 13^th of April next, being the day appointed by the said articles for electing twelve directors and a treasurer».

«Все лица, намеревающиеся подписаться под уставом компании страхования домов от пожара, в городе либо его окрестностях, приглашаются посетить здание суда, где будет организован прием для принятия их подписей, каждый седьмой день недели, пополудни, до 13 апреля с. г., т. е. в день, установленный указанным уставом для избрания двенадцати директоров и казначея».

Собственно, 13 апреля и является днем учреждения компании. Ее участники назывались contributors (лица, вносящие долевой взнос или по современному – спонсоры – прим. авторов).

Первую подпись поставил Д. Гамильтон (James Hamilton), лейтенант-губернатор или губернатор Province under Proprietaries (частнособственническая провинция, основанная и управлявшаяся частным лицом или частной компанией на основании дарственного акта королевской власти – прим. авторов), но при этом нет какого-либо указания на особое участие Гамильтона в основании компании. Следующая подпись принадлежала Б. Франклину, который стал первым из избранных директоров. Кроме него в состав директоров были избраны следующие лица: Philip Syng, William Coleman, Samuel Rhoads, Israel Pemberton Junr., John Mifflin, Joseph Morris, Joseph Fox, Jonathan Zane, William Griffitts, Amos Strettell, Hugh Roberts.

Ч. Пови считал, что «несмотря на расхожие мнения, Б. Франклин мало что сделал для учреждения Общества. Он был связан с ним всего лишь пару лет, и проявлял незначительный интерес к нему, о чем красноречиво говорит тот факт, что он не был регулярным участником заседаний совета директоров. Реальным создателем, как доказано сегодня, был г-н Джон Смит (Mr. John Smith), первый казначей и первый, кто застраховал в компании»[332]332
   Relton Francis Boyer. An Account of the Fire Insurance Companies, Associations, Institutions, Projects and Schemes, established and projected in Great Britain and Ireland during the17th and 18^th Centuries, including the Sun Fire Office: Also of Charles Povey, The Projector of this Office, His Writings and Schemes. Рart II, Chapter X. London, Swan Sonnenschein & Co., 1893. Р. 255-256.


[Закрыть].

Понятия «Contributionship, Contributors, Deed of Settlement» не использовались в Америке, и нет сомнения, что Д. Смит адаптировал их, основываясь на понятиях, применявшихся компаниями «Amicable Contributors» и «Hand-in-Hand» Лондона, чьи уставы и принципы ведения бизнеса он, должно быть, изучил.

Изначально компания заключала полисы на 7 лет и принимала на страхование даже деревянные дома. Затем она начала продавать страховые полисы в форме «вечного» (perpetual) или бессрочного страхования, т. е. на весь период существования домов. Однако теперь она страховала лишь определенные (кирпичные или каменные) здания и исключала деревянные постройки, где риск возгорания был слишком велик. Тем самым, компания установила новые стандарты для строительства домов. Эта компания также вкладывала средства в превентивные мероприятия по предотвращению пожаров. Она не только предупреждала о некоторых опасностях, связанных с огнем, но и отказывалась страховать сооружения, которые были подвержены высокой степени риска, т. е. деревянные строения. Впоследствии эта же компания стала инициатором размещения на застрахованных домах специальных табличек «fire marks», аналогичных лондонской практике.

В 1763 году конституция компания была изменена с целью формирования так называемого «Fund of Security» (Фонд безопасности), который существенно помогал компании.

Хотя до 1768 года компания не была акционирована, еще 11 мая 1752 года директоры утвердили печать, которая соответствовала духу компании, а громоздкое название было сокращено в просторечии до «Hand-in-Hand», исходя из изображения четырех скрепленных или скрещенных рук, образующих пожарную маркировку, которая была стилизована на эмблеме компании практически с аналогичным названием – «Hand-in-Hand Fire Office» – в Лондоне[333]333
   См. Golding С. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed., London: Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. Р. 19.


[Закрыть].

Деревянная табличка со скрещенными руками

Примечательно то, отмечает Ч. Пови, что за почти столетнюю историю существования к компании был предъявлен всего один иск, да и то, который был рассмотрен в пользу компании.

Позднее были основаны и другие компании по страхованию от огня. В частности, в 1784 году в Филадельфии появилась компания «The Mutual Assurance Company for the insuring of Houses from Loss by Fire». От К. Уолфорда мы узнаем, что появление этой ассоциации было связано с тем, что в 1783 году «Philadelphia Contributionship» понесла убыток от возгорания дома по причине росшего рядом тенистого дерева, в результате чего она отказалась страховать дома, около которых росли деревья с разветвленной кроной, что мешало работе пожарных бригад. Несколько членов «Philadelphia Contributionship» покинули компанию и основали в 1784 году эту новую ассоциацию в ответ на решение «Philadelphia Contributionship» не страховать какие-либо здания, расположенные рядом с деревьями, выбрав в качестве символа или эмблемы «зеленое дерево», и саму компанию часто называли «The Green Tree Insurance Company»[334]334
   См. Walford Cornelius. The Insurance Cyclopaedia, London: Charles and Edwin Layton, 1871-8; The Insurance Guide and Handbook. Being a Guide to the Principles and Practice of Life Assurance; And a Hand-Book of the Best Authorities on the Science. London: Charles and Edwin Layton, 1900.


[Закрыть].

Различные образцы пожарных табличек в виде «скрещенных рук», «зеленого дерева» и просто «рукопожатия» («hand-in-hand»)

Новая компания установила дополнительный тариф в отношении домов, окруженных тенистыми деревьями согласно следующей статьи Акта о распоряжении имуществом: «Article 22. That there shall be an addition to the Deposit money upon the Insurance of all houses having trees planted before them, and also for trees planted in the yards near the houses, which addition shall be terminated by the trustees and be in proportion to the risk such trees may occasion. And trees planted after Insurance made must be reported to the Office, and the additional Deposit paid within twelve months after they are planted, or the Deposit money will be forfeited and the Insurance become void» – «Статья 22. Что должна быть надбавка к первому взносу при страховании всех домов, имеющих перед собой посаженные деревья, и также в отношении деревьев, посаженных во дворах рядом с домами, при этом надбавка должна быть отменена при наличии доверительных собственников и в той пропорции к риску, к которому могут привести имеющиеся деревья. А о деревьях, которые были посажены после заключения страхования, должно быть сообщено в компанию, и дополнительный взнос должен быть сделан в течение двенадцати месяцев после посадки деревьев, либо первый взнос будет конфискован, а страхование будет считаться недействительным»[335]335
   Relton Francis Boyer, An Account of the Fire Insurance Companies, Associations, Institutions, Projects and Schemes, established and projected in Great Britain and Ireland during the17th and 18^th Centuries, including the Sun Fire Office: Also of Charles Povey, The Projector of this Office, His Writings and Schemes, London, Swan Sonnenschein & Co., 1893. Р. 255.


[Закрыть].

Первое упоминание о компании страхования от огня в Нью-Йорке отсылает нас к 1770 году. На заседании торговой палаты Нью-Йорка, состоявшемся 3 апреля 1770 года, Д. Тэрман (John Thurman) внес предложение:

«As it is the desire of a number of the inhabitants of this City to have their estates Insured from Loss by Fire, and that losses of this sort may not fall upon individuals, proposed that the Chamber take into consideration some plan that may serve so good a purpose under the direction of this Corporation» – «Поскольку у ряда жителей нашего города есть желание застраховать их имущество от убытка вследствие пожара, и учитывая то, что убытки подобного рода могут затронуть не только отдельных граждан, предлагается, чтобы Палата приняла на рассмотрение некий план, который бы послужил этой благой цели под руководством данной корпорации»[336]336
   Relton Francis Boyer, An Account of the Fire Insurance Companies, Associations, Institutions, Projects and Schemes, established and projected in Great Britain and Ireland during the17th and 18^th Centuries, including the Sun Fire Office: Also of Charles Povey, The Projector of this Office, His Writings and Schemes, London, Swan Sonnenschein & Co., 1893. Р. 255.


[Закрыть].

Участники компании несколько раз рассматривали вопрос о плане, которому необходимо следовать при страховании домов от убытков, но так и не смогли его утвердить до 1780-х годов[337]337
   См. Relton Francis Boyer, An Account of the Fire Insurance Companies, Associations, Institutions, Projects and Schemes, established and projected in Great Britain and Ireland during the17th and 18^th Centuries, including the Sun Fire Office: Also of Charles Povey, The Projector of this Office, His Writings and Schemes, London, Swan Sonnenschein & Co., 1893. Р. 255-256.


[Закрыть].

Ещё одна компания страхования от огня была основана в Нью-Йорке в 1787 году под названием «Mutual Assurance Company of the City of New York» и оставалась единственной такой компанией вплоть до 1796 года. 28 марта 1809 года она стала акционерной компанией.

Титульный лист Акта о распоряжении имуществом

В газете «New York Packet» за 24 июля 1787 года появилась заметка следующего содержания: «Mutual Assurance Company for assuring houses from loss by fire in New York. —

Whereas the insurance of houses and buildings from loss by fire has been found to be of great and public utility wherever it has been practised; and although societies have been instituted in different places, yet none have hitherto been formed in this City for that laudable and beneficent purpose.

A number of respectable citizens, as well for their own mutual security as for the common security and advantage of their neighbours and fellow-citizens, with the view of promoting the insurance of houses and other buildings from loss by fire on the most equal terms, and without any views of private or separate gain or interest, have established a Company by the name of The Mutual Assurance Company for insuring houses from loss by fire in New York.

The utility of an institution in its purpose so laudable cannot fail to attract the notice of every citizen, being of so great importance to the security of property and the happiness of families, that it is presumed that no person of prudence will be found to neglect it.

The Office is now open at 57, King Street, where such persons as incline to insure their houses and other buildings may, on application, receive every necessary information» – «Компания взаимного страхования домов от убытка вследствие пожара в Нью-Йорке. —

Cтрахование домов и строений от убытка вследствие пожара считается представляющим большую общественную полезность, где бы оно не практиковалось; и хотя в разных местах учреждаются соответствующие общества, тем не менее, ни одно такое общество еще не было основано в нашем городе для этой похвальной и благодетельной цели.

Ряд уважаемых горожан, как для своей собственной безопасности, так и для общей безопасности и выгоды своих соседей и соотечественников в целях продвижения страхования домов и иных строений от убытка вследствие пожара на наиболее равных условиях, и без какого-либо намерения получить частную или индивидуальную выгоду или интерес, учредили компанию под названием The Mutual Assurance Company for insuring houses from loss by fire in New York.