Текст книги "Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах"

Практика приложения перестраховочной гарантии к оригинальному полису была признана излишней в связи с пересмотром гербового сбора, оплачиваемого в связи с перестрахованием, и в том же 1859 году были предложены новые «Положения», которые применялись по отношению к прямым полисам, заключаемым в пользу головной компании. Были предложены следующие практические изменения:

1) головная компания не должна платить меньшую ставку премии, чем она получила по прямому страхованию, если иное не предусмотрено по взаимному согласию сторон;

2) у головной компании должно быть право в любое время потребовать прекращения перестрахования и возврата премии в размере 35% от уплаченной перестраховщику премии;

3) полисы с прибылью (англ. «with-profit policies», т. е. полисы, предусматривающие участие страхователя в прибыли страховой компании, как правило, в виде определенного бонуса) должны перестраховываться на бесприбыльной (англ. «non-profit», т. е. некоммерческой) основе, используя таблицу «non-profit premiums», прилагаемую к новым Положениям.

В то время высказывалось мнение о том, что лучшим способом будет выдача полиса лишь на ту страховую сумму, которую страховая компания может оставить на собственном удержании, при этом разрешая дочерним компаниям выдавать отдельные полисы также на суммы, которые они могут удерживать на себе. Там же были сделаны следующие возражения по отношению к перестрахованию:

(а) возможно, что потребуется платить перестраховщику больше премии, чем страховщик получил от страхователя;

(б) в случае прекращения перестрахования перестраховщик будет возмещать более низкую стоимость такого прекращения, чем это гарантировано со стороны головной компании (по-видимому, имеется в виду, что размер т. н. выкупной суммы по договору перестрахования будет меньше по отношению к полученной перестраховщиком общей перестраховочной премии, чем по основному договору страхования – прим. авторов);

(в) бонусные надбавки в случае с «with-profit policies» не могут быть пересмотрены в случае возникновения убытка.

С точки зрения перестраховщика фактически предлагалось, чтобы крупные риски оценивались с меньшей осторожностью по сравнению с обычными рисками, и что в то время как дочерние офисы делали совместные запросы по крупным рискам, головная компания в одиночку собирала информацию, которая могла оказаться менее полной и достоверной. Соответственно, в этой ситуации перестраховщики неохотно акцептовали риски и чаще отказывали в перестраховании. Если же компания выдавала полис, соответствующий ее собственному удержанию, риск в дальнейшем распределялся бы среди различных компаний, каждая из которых делала бы необходимые запросы, что было бы в интересах страхования.

В последующем были подписаны еще два соглашения (соответственно в 1873 и 1887 гг.), в первом из которых речь вновь шла о собственном удержании и дополнительных ставках премии и комиссии, а последнее касалось деталей расторжения договоров страхования жизни по инициативе застрахованных лиц. При этом соглашение 1887 года действовало вплоть до 1900 года.

В 1900 году аналогичное соглашение заключили 46 английских страховых компаний. Оно известно как «Соглашение о перестраховании 1900 года» (Reassurance Agreement 1900), действует и сегодня, регулируя практику перестрахования жизни на факультативной основе. Основные положения Соглашения предусматривают следующее:

Компания, которая предлагает перестрахование, называется «Principal Office» («главная» или «головная компания», она же «перестрахователь»), а компания, которой предлагается перестрахование – «Guaranteeing Office» (досл. «компания-поручитель», в нашем понимании, «перестраховщик»).

Головная компания должна сообщать:

– сумму, на которую застрахована жизнь;

– свое собственное удержание;

– условия страхования;

– все существенные факты на момент заключения договора перестрахования, а также факты, которые появились до окончания его оформления. При этом, головная компания обязана также приложить копии всех документов, содержащих такую информацию.

3. Перестраховщик не вправе ретроцедировать какую-либо часть риска без согласия головной компании.

4. Перестраховщик не считается находящимся на риске до момента объявления своего акцепта и до момента вступления в действие страхования при получении страховщиком первой части премии. Если первый страховой взнос не был уплачен в течение одного месяца после заключения договора перестрахования, головная компания должна была получить подтверждение приемлемости условий страхования до момента получения премии от страхователя.

5. Любая информация, ставшая известной перестраховщику, на основании которой он намерен отозвать свой акцепт, может быть представлена в головную компанию вместе с письменным заявлением о таком отзыве, а акцепт будет считаться недействительным спустя одну неделю либо после отзыва акцепта со стороны самой головной компании, либо размещения риска у другой компании, в зависимости от того, что произойдет раньше, если к тому времени страхование не началось.

6. Статья 7 предусматривало, что договор перестрахования должен быть удостоверен:

(а) гарантией, прилагаемой к копии полиса головной компании; либо

(б) полисом, выданным перестраховщиком, который должен быть приложен в качестве подтверждения того, что это перестрахование конкретного полиса, выданного головной компанией.

7. Перестраховщик обязан компенсировать пропорциональную часть гербового сбора со стороны головной компании по оригинальному полису.

8. Если предусмотрена оплата премии по той же ставке, что и по прямому страхованию, перестраховщик должен следовать головной компании в:

– дополнительных премиях, которые могут начисляться лишь после консультаций с перестраховщиком;

– замене либо изменении размера премии или перерасчете страховой суммы или премии по причине ошибочного указания возраста застрахованного лица, но предварительно должно быть получено согласие перестраховщика на какое-либо изменение, включающее пересмотр или уменьшение премии, либо внесение особых условий вместо уплаты дополнительной премии;

– бонусах и их текущих денежных стоимостях;

– суммах, возвращаемых лицам, которые отказались от страхования, и суммах, которые уже внесены в качестве оплаты страхового полиса.

Только в 1918 году специализированная перестраховочная компания «Mercantile & General» инициировала активную практику применения перестрахования полисов страхования жизни в Англии. Первые договоры облигаторного перестрахования жизни появились лишь после Первой мировой войны. Но основной импульс был дан вышеуказанной перестраховочной компанией в 1927 году в связи разработкой ею системы рисковых ставок премии.

Еще одним направлением развития считался переход на «risk premium reinsurance» (RPR), т. е. когда перестраховщик покрывал только риск смертности (mortality risk) в противоположность ранним перестрахованиям, основывавшимся на «original premium reinsurance», т. е. на ставках перестрахователей. В последнем случае перестраховщик участвовал во всех рисках и прибылях, связанных не только со смертностью, но и с процентной ставкой, с прекращением полиса в связи с неуплатой премии (lapsed policies), с возвратом суммы денег при расторжении полиса застрахованным лицом (surrender policies) и т. д.

В дальнейшем в Англии продажа полисов по страхованию жизни регулировалась «Законом о финансовых услугах» 1986 года (Financial Services Act 1986), который с 1 декабря 2001 года уступил место «Закону о финансовых услугах и рынках (Финансовое содействие) Приказ 2001» 2000 года [Financial Services and Markets Act 2000 (Financial Promotion) Order 2001].

Перестрахование договоров страхования от несчастных случаев развивалось с середины 19-го века. Первые записи о данном виде договоров перестрахования датируются 1872 годом, когда «Railway Passenger Assurance Company» (Англия) приняла на себя ответственность по претензиям, связанным со смертью застрахованных лиц в результате несчастного случая, сверх £ 2 тысяч суммарно по одному морскому судну, перевозившему эмигрантов в Новую Зеландию.

Этот вид перестрахования также изначально заключался на факультативной основе.

Основание перестраховочных дочерних компаний в Германии в 19-м веке. По мере роста страховых сумм в Германии наблюдался рост образования субсидиарных или так называемых «партнерских» (running-mate) компаний, которые могли принимать избыточные доли своих материнских компаний.

Еще до учреждения независимых перестраховочных компаний, которые выполняли самые неотложные запросы страховщиков огневых рисков, морской страховщик из немецкого города Везеля (город Германии в земле Северный Рейн-Вестфалия) – «Niederrheinische Güter-Assekuranz-Gesellschaft» – в 1840 году образовал первую перестраховочную дочернюю компанию и, тем самым, проложил дорогу для создания перестраховочной емкости, которая была принята многими другими компаниями во второй половине 19-го века.

Акция общества за 1 марта 1921 года

После длительных и безуспешных переговоров в 1840 году с парижской страховой компанией «Compagnie d’Assurance Génerale» о перестраховании у нее одной трети своих страховых обязательств, страховщик из Везеля в конечном итоге предложил это перестрахование своим акционерам. Следует отметить, что компания «Niederrheinische Güter-Assekuranz-Gesellschaft» не сама выдвинула эту идею, а приняла концепцию, изначально применяемую нидерландской компанией «Nederlandische Algemeene Verzekering Maatschappij» из города Тила.

Акционеры приняли это предложение и изначально участвовали в деятельности национального перестраховочного общества. В свою очередь, они получали ⅓ премии за минусом комиссии и обязались в такой же пропорции компенсировать убытки. После этого эксперимент продлился два года, начиная с 1 декабря 1840 года. 15 декабря 1842 года была учреждена на основе перестраховочного общества акционерная компания «Weseler Rückversicherungs Gesellschaft», которая получила в конце 1843 года соответствующую лицензию от короля Пруссии. Эта успешная инициатива стала не только прообразом основания многих других перестраховочных дочерних компаний, но также придала импульс развитию независимой системы перестрахования. Эта компания пережила свою материнскую компанию и в течение многих лет существовала под названием «Vesalia».

«Aachener Rückversicherungs-Gesellschaft», дочерняя компания страхового общества от огня «Aachener und Münchener Feuer-Versicherungs-Gesellschaft», была учреждена почти в то же время, что и первая независимая перестраховочная компания мира – Кёльнское перестраховочное общество («Kölnische Rückversicherungs-Gesellschaft»). Позднее «Aachener Rückversicherungs» была приобретена американской корпорацией «Employers Reinsurance Corporation» («GE Employers Reinsurance), которая, в свою очередь, позднее (ноябрь 2005 года) слилась со Швейцарским перестраховочным обществом, наряду с приобретением последним «GE Insurance Solutions».

Хотя формально эта дочерняя структура не была учреждена до 28 мая 1853 года, решающим фактором для ее образования стал разрушительный пожар в Гамбурге в 1842 году. Фридрих Адольф Брюггеманн (Friedrich Adolph Brüggemann), под чьим руководством компания «Aachener und Münchener Feuer-Versicherungs-Gesellschaft» стала наиболее важной страховой компанией от огня в Германии в середине 19-го века, направился в Гамбург в 1842 году с целью урегулирования претензий в течение 14 дней и распределения выплат на месте. Во время этого процесса он решил учредить свою собственную перестраховочную дочернюю компанию, которая успешно развивалась на протяжении почти полутора веков.

Созданию перестраховочных дочерних компаний в ряде случаев способствовал тот факт, что определенные компании уже держали «перестраховочные счета», контролировавшиеся независимыми департаментами. Таким образом, избыточные доли по застрахованным рискам передавались в перестрахование этим департаментам. Поскольку эти доли участия представляли собой большой и жизнеспособный портфель, очевидно, что следующим шагом должно было быть учреждение дочерней компании для таких рисков и также побуждение интереса акционеров головной компании в принятии долей в такой дочерней структуре.

В значительной степени дочерние компании, образовывавшиеся в последующие десятки лет, концентрировали свою перестраховочную деятельность на огневом бизнесе и в меньшей степени уделяли внимание морским рискам.

Такие дочерние компании имели преимущество с точки зрения администрирования и обработки полисов, поскольку через близкую интеграцию дочерней структуры стало возможным распределять технические и административные процессы либо разделять некоторые функции. Еще одно преимущество состояло в том, что сторонним компаниям не было необходимости вникать в суть деятельности всего холдинга. В то же время дочерние компании вызывали ряд проблем с точки зрения андеррайтинга: во-первых, дочерняя компания испытывала трудности в ведение своего бизнеса, если «excess shares», т. е. сверх – или избыточные доли, которые она получила от головной компании, не были существенными для формирования устойчивого портфеля, во-вторых, риск, передаваемый в дочернюю организацию, часто оценивался менее скрупулезно в силу тесных связей обеих компаний, нежели риски, получаемые извне. И, в-третьих, крупный убыток или кумуляция убытков могла привести к общему убытку обеих компаний в силу общности портфеля.

Перестрахование жизни в континентальной Европе. Вероятно, первый договор перестрахования жизни в континентальной Европе был заключен между компанией «Schweizerische Rentenanstalt» и «Frankfurter Rückversicherungs-Gesellschaft» в 1858 году. Кёльнское перестраховочное общество заключало договоры перестрахования в отношении полисов страхования жизни в период с 1854 по 1860 годы. Потом общество возобновило подписание договоров перестрахования жизни лишь в 1885 году.

Мюнхенское перестраховочное общество начало предоставлять емкости для перестрахования жизни в период с 1888 по 1889 годы.

В 1894 году шведская перестраховочная компания «Egid», учрежденная компанией «Livförsäkrings AB Thule» (в 1964 году куплена шведской страховой компанией «Foersaekrings AB Skandia»), впервые предложила перестрахование жизни на базе рисковой премии (risk-premium basis), т. е. с ежегодным возобновлением на нетто-сумму или разницу между резервом и страховой суммой по риску.

Почтовая марка с названием компании

В 1877 году 10 страховщиков жизни основали в Германии свою перестраховочную ассоциацию, которая просуществовала до 1898 года. Аналогичные ассоциации были основаны в Австрии и Швеции. В то время эти ассоциации существенно ограничивали деятельность профессиональных перестраховщиков в сфере перестрахования жизни. В 1911 году компании Германии по страхованию жизни основали свою акционерную перестраховочную организацию «Deutschland».

Облигаторное перестрахование. В течение почти 500 лет перестрахование было исключительно факультативным, когда перестраховщику передавался отдельный известный риск, при этом страховщик был свободен в решении, перестраховывать риск или нет, если да, то в каком размере и на каких условиях. Перестраховщик также мог принять риск в перестрахование или отклонить оферту. В начале 19-го века развитие страховой индустрии достигло такого уровня, что на повестку дня был поставлен вопрос о необходимости более технологичной и дешевой с точки зрения накладных затрат системы организации перестраховочной деятельности. Ответом на этот вызов времени стала система облигаторного перестрахования.

Пропорциональное облигаторное перестрахование. В начале 19-го века получил развитие тип перестрахования, который назывался «действующим» или «общим» перестрахованием. Он в нашем сегодняшнем понимании не был идентичен облигаторному (договорному обязательному, автоматическому) перестрахованию. Скорее, термин «общий» использовался для разграничения таких договоров от «специальных» покрытий, которые соответствовали современной форме факультативного перестрахования, и эти «общие» договоры служили для определения нового типа перестрахования, содержащего договорные условия, которые устанавливались заранее для неопределенного количества рисков. Те, в свою очередь, декларировались индивидуально перестраховщику по мере их акцепта страховщиком (отсюда «действующее» перестрахование). В зависимости от условий договора перестрахователь был обязан либо передавать перестраховщику все акцептованные риски, либо ограничивать свои цессии только определенными, специфическими рисками. Хотя перестраховщик в принципе был обязан принимать предложенные ему риски, тем не менее, у него оставалось право при особых обстоятельствах отклонить риск, например, если риск не соответствовал его андеррайтерской политике. В частности, В. Эренберг указывал, что «laufende» или «действующее/существующее» перестрахование получило свое развитие от «laufende Versicherung» («действующего страхования», т. е. открытого грузового ковера), обычно используемого в морском страховании[542]542
   См., Ehrenberg V. Die Rückversicherung. Hamburg und Leipzig, 1885, S. 18ff, 24ff.


[Закрыть].

Термин «laufende Versicherung» был в свое время законодательно включен в § 2 статьи 187 Закона о договоре страхования Германии от 30 мая 1908 года, который гласил: «То же самое относится и к страхованию от ущерба, которое берется таким образом, что застрахованные интересы при заключении договора относятся только к указанному виду и сначала после их возникновения [такое страхование] предоставляется индивидуально страховщику (действующее страхование)». В зависимости от обязательства прямого страховщика по передаче рисков В. Эренберг также в этом контексте разграничивал факультативное и облигаторное «действующее» перестрахование[543]543
   См., Ehrenberg V. Die Rückversicherung. Hamburg und Leipzig, 1885, S. 18ff, 27ff.


[Закрыть].

Старейший известный договор перестрахования, по мнению К. Гератеволя, который можно было классифицировать как «действующий» перестраховочный договор, был заключен для защиты огневых рисков 15 и 18 декабря 1821 году между французской компанией «Compagnie Royale d’Assurance contre l’Incendie» и компанией «Compagnie des Propriétaires Réunis», находившейся в Королевстве Соединенных Нидерландов.

Первая часть соглашения содержала положение, которое с современной точки зрения можно было бы рассматривать как передачу портфеля (portfolio transfer) а именно: компания «Compagnie Royale» обязывалась передать компании «Propriétaires Réunis» все полисы, которые она заключила в Королевстве Соединенных Нидерландов со страховой суммой до 200 тысяч франков; все суммы, превышавшие указанный лимит, должны были оставаться на ответственности «Compagnie Royale». Подобная передача полисов была вызвана тем, что компания «Compagnie Royale» после учреждения агентств в Королевстве Соединенных Нидерландов и заключения договоров страхования, не получила лицензию (разрешение), за которой она обращалась.

По мнению того же С. Е. Голдинга, облигаторное перестрахование не было известно до 19-го века, поскольку самый ранний договор не встречается ранее 1821 года. «Слово «факультативный» означает способность или разрешение; позволяющий как противоположный обязывающему. Последнее значение стало применяться не ранее 1820 года (см. словарь Murray’s Dictionary, Oxford, 1901), и упоминается в договоре между компаниями «Compagnie Royale de Paris» и «Compagnie des Propriétaires Réunis» из Брюсселя 1824 года. Легко предположить, что когда перестрахование было еще новым и неиспытанным явлением, компании, акцептовавшие риски, изначально не отказывались от своего права принимать либо отказываться от предлагаемых рисков. Но даже когда были в моде факультативные методы, записей об этом не слишком много, как и о том, в каком объеме перестраховывались риски и в какой пропорции»[544]544
   Golding С. Е. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed. London: Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. Р. 40.


[Закрыть].

Э. Копф и, как отмечалось ранее, С. Е. Голдинг оба считали, что вообще слово «факультативный» впервые было использовано в договоре перестрахования 1824 года между упомянутой выше французской компанией «Compagnie Royale d’Assurances Contre L’Incendie» и бельгийской компанией «Compagnie des Proprietaires Reunis». По его словам, предполагалось, что при заключении нового перестрахования страховые компании изначально не отказывались от своего права как на акцепт, так и на отказ в принятии предлагаемых рисков[545]545
   См., Kopf Edwin William. FCAS, «The Notes on Origin and Development of Reinsurance», Proceedings of the Casualty Actuarial Society XVI (1929). Р. 35; Golding С. Е. A History of Reinsurance with Sidelights on Insurance, 2^nd Ed. London: Waterlow & Sons Ltd. for Sterling Offices Limited, 1931. Р. 40.


[Закрыть].

Но здесь не все так очевидно. Интересно, что Голдинг пишет о том же договоре, но утверждает, что договор был заключен 15 декабря 1821 года, а не в 1824 году (см. выше) между парижской компанией «La Nationale Compagnie d’Assurances», известной в то время как «La Compagnie Royale d’Assurances Contre l’Incendie», и брюссельской компанией «Compagnie des Propriétaires Réunis»… Данный договор носил взаимный характер, т. е. каждая компания перестраховывала другую. Цессии осуществлялись на базе эксцедента сумм – во французском оригинале использовалось выражение «trop pleins» (т. е. «избыток») и касались конкретных территорий. «Compagnie Royale» могла передавать риски, заключенные только во Франции, а «Compagnie des Propriétaires Réunis» – только в Нидерландах (исключая колонии), что подтверждает отсутствие лицензии у «Compagnie Royale» для работы в Нидерландах.

Вторая часть соглашения представляла собой договор перестрахования, который можно было рассматривать как договор эксцедента сумм, который обуславливал покрытие страховых сумм сверх конкретных фиксированных значений. Так собственное удержание компании «Compagnie Royale» составляло 400 тысяч франков по обычным рискам и 300 тысяч франков по опасным рискам. Последние определялись как риски, по которым годовая ставка премии превышала 0,2%. Собственное удержание брюссельской компании по всем рискам не превышало 200 тысяч франков. Сумма эксцедента, которая могла быть передана в перестрахование, была ограничена размером собственного удержания или, как мы говорим сегодня, одной линией. Однако бельгийская компания сохранила за собой право увеличивать свои лимиты по решению правления до 500 тысяч франков по опасным рискам и до 600 тысяч франков по обычным рискам. В договоре были предусмотрены предварительные бордеро премий и убытков (во французском тексте так и записано – bordereaux), которые должны были высылаться ежедневно, и окончательные бордеро с выставлением ежемесячно. Перестраховочный полис выдавался только после получения окончательного бордеро – данная практика сегодня уже не применяется. Дата начала действия договора была указана как 15 декабря 1821 года, однако, никаких условий о прекращении договора прописано не было, кроме лишь того, что расторжение было возможно любой из сторон в случае банкротства либо ликвидации. В этом случае расторжение договора наступало с момента официального объявления о банкротстве.

В договоре имелась оговорка, касавшаяся уплаты премии и которая предусматривала, что в конце каждого года каждая из компаний должна была платить другой стороне 25% от брутто-премии по всем эксцедентам, которая каждая сторона перестраховала у другой. Далее следовало условие о том, что, если общая сумма премии, взаимно переданная друг другу сторонами не совпадает, разница должна компенсироваться из портфеля компании, которая передала меньше премии. Сложно понять, как эти положения работали на практике, но очевидно намерение сторон в том, чтобы объем передаваемой премии каждой из компаний должен был удерживаться примерно на одинаковом уровне, а сам факт взаимной передачи премии не представлялся достаточно важным. Ничего не сказано о вычетах перестраховочной комиссии, и похоже, что данный вопрос не сильно влиял на стабильный доход, а, возможно, это объясняется взаимным характером договора. Отсутствовало и положение о тантьеме, которое могло бы быть важным с учетом уровня сбора премии, опять же исходя из опыта обеих компаний, но, вероятно, их сотрудники тогда об этом не задумывались.

Внимательное прочтение договора в целом показывает, что он, как хорошо составленный контракт, содержал в себе и определенную новизну условий, например, положение о ежемесячной выдаче перестраховочных полисов. Если рассматривать этот договор как новаторский, мы не можем не отметить изобретательность, с которой он был составлен, видя при этом, что его существенные оговорки потом применялись в договорах и 20-го века. Договор действовал до 7 февраля 1824 года. Те же компании заключили новый договор, но который содержал важную особенность, поскольку определенные перестрахования признавались обязательными для бельгийской компании и факультативными для французской стороны, т. е. в отношении каких-то рисков предусматривалась форма открытого ковера.

Несколькими годами позже уже упоминавшаяся немецкая компания из города Эльберфельда «Vaterländische Feuer-Versicherungs-Gesellschaft», заключавшая до этого факультативные перестрахования с немецкими компаниями, начала сама принимать риски в перестрахование и по договору от 8 июля 1829 года акцептовала риски от компании «Württembergische Privat-Feuer-Versicherungs-Gesellschaft», основанной в 1828 году. Но, похоже, что это был скорее факультативный, а не облигаторный договор, поскольку компания «Württembergische» имела право решать, какую сумму она оставит на собственном удержании, а какую будет перестраховывать, в то время, как от компании «Vaterländische» требовалось лишь просто акцетовывать предлагаемые риски, если они соответствуют ее андеррайтерским принципам. Мы приводим отрывок и перевод английской версии данного интересного договора, рукописная копия которого взята из книги компании «Württembergische»:

«…1. The Wiirttembergische Gesellschaft shall reinsure those amounts which it has received for insurance but does not wish to retain for its own risk, with the Versicherungs-Gesellschaft zu Elberfeld, and shall not conclude an agreement similar hereto as long as the present Agreement is in force.

2. In return, the Versicherungs-Gesellschaft in Elberfeld shall assume the obligation, inasfar as its insurance principles allow, to accept the proposals made by the Wiirttembergische Gesellschaft for sharing the sums insured.

3. The Principal Agent of the Elberfelder Gesellschaft, Rechnungsrat Haerlin, is entitled in his named function and according to his instructions to conclude insurances for the account of the Elberfelder Gesellschaft.

4. If, pursuant to the Articles of Association of the Wiirttembergische Gesellschaft of 2nd of February 1828 and the Articles of Association of the Elberfelder Gesellschaft, of which the Wurttembergische Gesellschaft was informed by letter of 2nd of March 1829, viz. Instruction of 5th of September 1828, Circular No. V of 5th of November 1828, Letter No. VI of 27th of January 1829, and Letter to the agents of 26th of March 1829, an indemnity is to be paid, or if such indemnity becomes payable according to the judgment of an Arbitration Panel instituted in accordance with Article 136-47 of these Articles of Association, the Elberfelder Gesellschaft shall accept such obligation for the amount reinsured.

5. In the event of a dispute between the two Companies, a decision shall be taken by an Arbitration Panel to be appointed jointly by the two Companies in Augsburg, Munich, or Frankfurt, without any further legal action being permissible. The Elberfelder Gesellschaft shall be entitled in each case to choose the location at which the Arbitration Panel is to be appointed.

6. The present Agreement shall also apply to those reinsurances that the two Companies have already concluded.

7. Both parties shall have the right to terminate this Agreement with a period of notice of half a year, such termination having no effect, however, on the validity of insurances already concluded and still in force, until such insurances expire.

Elberfeld, 8th of July 1829».

«…1. Компания Württembergische Gesellschaft обязуется перестраховать те суммы, которые она приняла на страхование, но не желает отставлять на собственном удержании, у компании Versicherungs-Gesellschaft zu Elberfeld и не будет заключать аналогичное соглашение до тех пор, пока действует данное Соглашение.

2. В свою очередь, компания Versicherungs-Gesellschaft zu Elberfeld принимает на себя обязательство, насколько позволяют ее страховые принципы, акцептовывать предложения по распределению страховых сумм, сделанные компанией Württembergische Gesellschaft.

3. Главный агент Общества в Элберфельде, счетный советник Херлин, уполномочен согласно его обязанностям и в соответствии с данными ему инструкциями заключать страхования за счет Общества в Элберфельде.

4. Если, в соответствии с …. (далее перечисляются статьи уставов и ссылки на переписку – прим. авторов), должно быть выплачено возмещение либо, если такое возмещение подлежит оплате согласно решению Состава арбитров, назначенному в соответствии со статьей 136-47 этих Уставов, Общество в Элберфельде должно принять на себя такое обязательство в размере перестрахованной суммы.

5. В случае разногласий между двумя Компаниями, решение должно быть принято Составом арбитров, назначаемым совместно обеими Компаниями в Аугсбурге, Мюнхене или Франкфурте, без права подачи последующих судебных исков. Общество в Элберфельде имеет право в каждом случае выбирать место арбитража.

6. Настоящее Соглашение будет также применяться в отношении перестрахований, уже заключенных обеими Компаниями.

7. Обе стороны имеют право расторгнуть данное Соглашение с уведомлением за полгода до даты прекращения, однако, такое расторжение не действительно по отношению к уже заключенным и действующим страхованиям до момента истечения таких страхований.

Эльберфельд, 8 июля 1829 года»[546]546
   Denkschrift zur Hundertjahrfeier 1828-1928, Württembergische Feuerversicherung AG. in Stuttgart. Stuttgart 1928. Р. 32f.


[Закрыть].

Интересным представляется, в первую очередь, статья 5 договора, где мы узнаем два положения, которые являются очень важными и в наше время, а именно: 1) решение арбитража окончательное и не подлежит какому-либо последующему рассмотрению в суде, и 2) право выбора места арбитража принадлежит только перестраховщику, т. е. чаще всего являющемуся ответчиком. Примечательным является и то, что возможность проведения арбитража в «нейтральном» городе приветствовалась в ранних немецких договорах и, скорее всего, служила гарантией большей объективности суда.

Статьей 7 предусматривалось полугодовое уведомление от любой из сторон, или, как мы сегодня говорим, подать «нотис» о прекращении договора, но прошло еще много времени пока данное положение стало применяться практически. Данный договор просуществовал до 1902 года.

Потребность в перестраховании того времени удостоверяется тем фактом, что компания «Württembergische» искала перестраховочные емкости и у других компаний, в частности, она перестраховывала некоторые риски у следующих компаний: «Badische Phoenix» (1841-1847 гг.), «Kölnische Feuer-Versicherungs-Gesellschaft Colonia» (1842-1845 гг.) и, наконец, в лондонской компании «Globe Assurance Company» (1853-1856 гг.). Известна копия договора с лондонской компанией от 1 февраля 1853 года. Компания «Globe Assurance Company» стала частью компании «Liverpool and London and Globe Assurance Company». Данный договор являлся первым примером обнаруженного так называемого договора второго эксцедента сумм (second surplus treaty). Соответствующая оговорка гласит: «The Württembergische company cedes to the Globe Assurance Company of London by way of reinsurance that part of the sums insured by it which it does not desire to retain at its own risk and does not reinsure with the Vaterländische Company of Elberfeld, with which it has for many years had a similar agreement» – «Компания Württembergische передает компании Globe Assurance Company of London путем перестрахования ту часть страховых сумм, которые она не желает оставлять на собственном риске и не перестраховала в компании Vaterländische Company of Elberfeld, с которой она имела долгие годы аналогичное соглашение». В этом договоре также присутствует арбитражная оговорка, но согласно ей все споры должны были решаться в Коммерческом арбитражном суде Штутгарта, что означало нарушение правила о «нейтральном» городе. Данный договор был расторгнут со стороны «Globe Assurance Company» через три года по причине неблагоприятных результатов.